15 правил настоящего инвестора: как успешно делать деньги

Как стать успешным инвестором

Инвестпривет, друзья! Сегодня немного инвестиционной мудрости пост. Решил с вами поделиться собственным опытом и сформировать так называемые «15 правил настоящего инвестора». Это те правила, которыми я руководствуюсь в жизни при осуществлении самостоятельных инвестиций.

1. Иметь финансовую подушку безопасности

Все финансовые эксперты в один голос твердят о том, что необходимо иметь финансовый резерв на случай непредвиденной ситуации. И я присоединюсь к этому хору. Да, резерв всегда нужно иметь. Никогда не знаешь, какая фигня произойдет в жизни. Сломавшийся холодильник или отвалившийся рукомойник могут вогнать в финансовый ступор.

Или если произойдет «кассовый разрыв» – когда вы должны кому-то что-то заплатить, например, квартплату, а ваш доход еще не упал на карту.

В идеале иметь подушку в размере 4-6 ваших ежемесячных доходов. Но мне хватает и меньше. Примерно 10-20 тысяч у меня всегда лежит в заначке, на вкладе в Тинькофф банке. Это удобно тем, что деньги всегда можно взять, да и процент в Тинькоффе не самый маленький.

Хранить резервные средства в срочном депозите или облигациях я не рекомендую – у таких активов очень маленькая ликвидность. И срочно их в кэш не обратишь.

Короче, положите на накопительный счет в банке сколько не жалко – пригодится.

2. Не инвестировать последние деньги

Инвестиции – это всегда риск. Даже если вы вкладываете в облигации Газпрома. Если вы решили инвестировать в акции, ПИФы или ETF, то рисков тут чуть больше, чем в долговых бумагах и депозитах. Есть вероятность частично потерять вложения.

А уже если вы решились вложиться в МФО, криптовалюту или бизнес, то нужно быть готовым к полной потере капитала.

Поэтому инвестируйте только те средства, которые готовы потерять. И еще те, которые не понадобятся долгое время. Активы покупаются на долгое время, в идеале – на десятилетия, и вы не должны оказаться в ситуации, когда срочно нужно продать акции, чтобы заплатить квартплату.

Траблы с квартплатой

3. Получать деньги из нескольких источников дохода

У обычного человека обычно 1-2 источника дохода. Например, зарплата и процент от вклада в банке. Причем зарплата на порядок выше копеек, получаемых с депозита.

У того, кто собрался становиться профессиональным инвестором, должно быть несколько источников дохода. В идеале – около десятка. Причем эти доходы не обязательно должны быть связаны напрямую с инвестициями.

Например, у меня есть работа, вклады в банках, доходы от вложений на фондовом рынке – дивиденды и купоны (впрочем, там всё идет в реинвест), сайт приносит свою копеечку, еще есть побочный бизнес, еще подрабатываю на фрилансе. Так и вы – обязательно создайте несколько денежных потоков.

4. Зарабатывать больше, чем тратить

Ну тут всё просто. Ведите бюджет. Подсчитайте, сколько зарабатывайте и сколько тратите в месяц и внесите необходимые корректировки. Я как-то уже писал о том, как на самом деле надо экономить – рекомендую ознакомиться.

Ну а насчет зарабатывать больше – вот тут несколько идей и еще несколько идей здесь.

5. Погашать сначала долги, и только потом – делать инвестиции

«Почему?» – спросите вы. Да элементарно, Ватсон! Сравните, сколько процентов вы выплачиваете банку по займам и кредитным картам – и потенциальную доходность фондового рынка или недвижимости. Соотношение явно не в пользу активов.

Поэтому лучше сначала избавиться от долгов, а только потом переходить к инвестициям. Это полезно и тем, что отсутствие обязательств избавит вас от необходимости срочно что-то продавать, чтобы погасить кредит.

6. Распределять риски

Можно было это правило сформулировать по-другому: диверсифицировать. Не стоит все деньги пускать на приобретение только одного актива. Например, покупать на всё акции Сбербанка. Или вкладывать деньги в одно МФО.

На самом деле вам нужно сформировать портфель. Каким он будет – зависит от многих факторов. В этой статье я писал о портфельном инвестировании, а здесь – об основных стратегиях формирования вашего портфеля.

Вам нужно собрать активы так, чтобы они уравновешивали друг друга, и портфель давал прибыль практически при любой ситуации на рынке. Это сложно – но это цель максимум. Именно стремление к созданию идеального портфеля и делает инвестора инвестором.

Инвестиционный портфель

7. Не гнаться за сверхприбылью

Нормальная доходность фондового рынка – 10% в год. Портфельные управляющие (т.е. владельцы ПИФов и инвестфондов) делают от 8% до 12% в год – и это считается круто. На самом деле доходность может оказаться ниже заявленных значений или даже выше, а может быть и вовсе отрицательной.

Но эти цифры я дал для ориентира, чтобы вы понимали, сколько в идеале может заработать ваш портфель. Короче, если вы получаете 10-15% годовых на инвестициях – вы крутой инвестор. Серьезно.

А гнаться за обещаниями 100% прибыли в месяц, как в инвестиционных пирамидах (хайпах) или бинарных опционах, не стоит. Только потеряете деньги. 100% в месяц заработают мошенники. На вас.

8. Не использовать заемные средства для инвестиций

Причин тут сразу несколько. Во-первых, доходность инвестиций априори ниже выплат по кредиту, и тут выше головы не прыгнешь. Во-вторых, если что-то пойдет не так (а пойти не так может что угодно), то вам придется отдавать и кредит, и проценты. И еще кусать локти из-за неудачи.

Использовать займы, по-моему, целесообразно лишь в единичных случаях. Например, при покупке новостройки в ипотеку. Или для масштабирования бизнеса (заметьте – для масштабирования, а не для раскрутки).

А брать кредит, чтобы вложиться в супер-пупер рекламированный проект типа Кэшберри – глупость в чистом ее виде.

9. Вкладывать только в то, что понимаешь

Это важно. Если вы ни разу не трейдер, то не лезьте в форекс. Там и крутых акул пожирают, не говоря о мелкой рыбешке. Если вы ничего не смыслите во фьючерсах, и у вас с этим словом ассоциация исключительно с фьючерсной говядиной из Терри Пратчетта, то не стоит лезть в торговлю срочными продуктами. Даже если вам расписали, как это легко.

Следуйте примеру Баффетта. Этот чувак не вкладывает деньги в компании, чей бизнес ему не понятен. Например, он не принял участие в криптолихорадке. И долгое время отказывался брать акции Apple, пока компания не показала реальные результаты работы.

Баффетт фигню не посоветует

Короче, если вы понимаете, как действует тот или иной актив, за счет чего образуется прибыль, какие риски есть – только тогда действуйте.

10. Делать анализ своих неудач

Обязательно анализируйте, почему ничего не получилось. Или получилось так, как не рассчитывали. Это поможет избежать в будущем тех же ошибок и подстелить соломку там, где это необходимо.

Например, когда я торговал на форексе, то вел дневник своих неудач, где записывал эпичные фейлы. И когда тянуло на авантюру, заглядывал в тетрадку. Это помогло улучшить результаты торговли. Но из форекса в итоге я ушел – не мое это.

11. Не верить аналитикам

Даже мне. Почему? Аналитики тоже люди, и могут ошибаться. Например, все в 2017 году пророчили биткоину славное будущее и переворот в финансовой индустрии. И где биткоин сейчас? Вот-вот, посмотрите на график.

Другие аналитики просто являются ангажированными и продвигают услуги определенных компаний (управляемых фондов). Так что в их прогнозах можно усомниться.

А третьи и вовсе не профессионалы. Их слушать – себе дороже.

Нет, конечно, я не призываю вообще игнорить прогнозы. Там всё-таки умные люди сидят, в аналитических отделах брокеров и банков. И инсайды ловят, и опыт торгов на рынке имеют. Просто взвешивайте все слова аналитика и перепроверяйте исходные факты. И обязательно делайте свои выводы.

Никого не слушай, думай своими мозгами

12. Следовать финансовому плану

Вы должны понимать, для чего вам инвестиции. Ответьте на вопросы:

  • на какой срок вы вкладываете деньги;
  • на какую доходность рассчитываете;
  • какой суммы на счете должны достигнуть;
  • когда планируете остановить инвестиции и жить на доходы;
  • сколько средств можете вкладывать ежемесячно / ежегодно;
  • как и при каких условиях планируете выходить из актива.

Финансовый план и будет определять цель ваших вложений и структуру портфеля.

Если ваша цель – просто быстро нарастить капитал, то используются агрессивные инструменты, например, ПАММ-счета. Если же вы копите на старость, то нужно выбирать соотношение агрессивных и пассивных инструментов в разумной пропорции, чтобы обеспечить хороший прирост капитала и в то же время избежать рисков.

Самое главное, сложное и скучное – следовать заведенному плану. Да, «гораздо сложней не свихнуться со скуки и выдержать полный штиль». Не, реально скучно каждый месяц инвестировать по 10 тысяч рублей в выбранную ОФЗ. Но через два десятка лет скажите спасибо самому себе.

13. Рассчитывать комиссии

Хороший инвестор считает. И считает хорошо. И не тратит лишние деньги на комиссии. Ведь они могут скушать значительную часть инвестиций.

Я тут уже посчитал за вас – и предлагаю список наиболее дешевых брокеров.

14. Не платить налоги, если это возможно

Способов оптимизировать налоги на фондовом рынке множество. Да и на рынке недвижки тоже. Как-нибудь подробно я распишу об этом. Здесь же скажу лишь общее: налоги отрывают значительную часть прибыли. Но профессиональный инвестор всегда экономит на них – и поэтому получает доходность выше рынка.

Например, если держать паи ПИФа больше 3 лет, то можно получить налоговый вычет в 3 млн рублей за каждый год владения паями. Также сейчас не нужно платить НДФЛ с прибыли, полученной от корпоративных облигаций, выпущенных после 2018 года. А можно под конец года показать отрицательный финансовый результат и перенести его на будущее.

Да, и еще. Откройте ИИС – там способов оптимизировать налоги дофига. Об одном варианте я писал: ИИС + ОФЗ.

15. Думать о старости

Мементо мори… То есть Memento senectus – помни о старости. Однажды придет день, когда ты будешь стар и дряхл, а всё, что у тебя останется – твой доход от инвестиций. Конечно, ты можешь верить в пенсию, как некоторые верят в летящую на Землю Нибиру. Но свой капиталец на старость выглядит как-то понадежней, чем обещания государства.

Главное – застрахуй свой портфель от дефолтов и потрясений. Это сложно, но повторюсь – именно формирование идеального портфеля и делает инвестора инвестором.

На этом мои правила настоящего инвестора исчерпаны, надеюсь, это было для вас полезным. Жду комментов – и да! Удачи, и пребудут с вами деньги!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *