В какие банки вложить деньги, чтобы получить максимальный процент

В какие банки вложить деньги, чтобы получить максимальный процент

Инвестпривет, друзья! Периодически меня спрашивают, в какие банки вложить деньги, чтобы заработать максимальные проценты. Обычно я отвечаю, что лучше инвестировать средства в ОФЗ или ЕТФ, но и банки – тоже отличное место для сохранения средств. Почему? Те же ОФЗ и акции еще нужно продать – а депозит всегда под рукой. Если вы собираете финансовую подушку безопасности или копите на авто / квартиру / отпуск – то ищите самые доходные депозиты.

Риски при вложении денег в банк

Набиуллина вернулась из отпуска, и банки начали резко терять лицензии (с).

Если серьезно – то на фоне чистки банковского сектора вкладывать деньги в какие-то левые банки – просто опасно. Но даже крупные банки оказываются небезопасными – вспомните Открытие, Татфондбанк, Югру.

Всё это порождает серьезные опасения и вынуждает тщательно выбирать, в какой банк вложить деньги в 2018 году. Чтобы он точно не лишился лицензии, а ваши сбережения не сгорели.

Как выбирать надежный банк – это тема отдельного разговора. Но в любом случае лучше предпочитать банки из ТОП-50 или хотя ТОП-100 по размеру активов. Вероятность. что их постигнет печальная судьба «лишенцев» – намного меньше.

Но выбирая, в какой банк вложить деньги под проценты, нужно учесть:

  • размер его капитала – чем он выше, тем лучше, оптимально вкладывать деньги в те банки, которые «слишком большие, чтобы упасть»;
  • входят ли банки в число системообразующих – даже если ЦБ отберет у них лицензию, правительство в любом случае их поддержит и будет спасать, как Открытие;
  • имеет ли банк членство в АСВ – если да, то суммы до 1,4 млн являются застрахованными, и даже если банк лишится лицензии, вам вернут все деньги.

Такой краткий чек-лист оценки банка.

Оценка банка

Как получить максимальную ставку

Однако, выбирая, в какой банк лучше вложить деньги, не стоит забывать, что получить максимальную ставку получается далеко не всегда. Например, Альфа-Банк предлагает ставку в 9% годовых (реально много в нынешней финансовой ситуации), но на самом деле базовая ставка по депозиту равна 7%, а еще плюс 2% можно получить при наличии определенной суммы траты по дебетовой карты Альфа-Банка.

Часто наличие максимальной ставки зависит от следующих факторов:

  • срок – как правило, наибольшая ставка бывает при вкладах на 1 год, а полгода и 1,5 года – чуть меньше;
  • сумма – чем крупнее взнос, тем больше и ставка, при вложении от 100 тысяч рублей можно получить приличную ставку;
  • оформление дополнительных продуктов – страховки или совершения инвестиций;
  • как вы открывали вклад – в режиме онлайн обычно выше;
  • порядок начисления процентов – с капитализацией или в конце срока (в разных ситуациях выгоднее бывает либо то, либо другое).

Также в какие банки лучше вкладывать деньги зависит и от вашего статуса. Например, в Россельхозбанке и Сбербанке пенсионерам предлагают плюс 0,25%-1% к ставке. Согласитесь, много.

Проценты по депозитам в Сбербанке

Обзор наиболее прибыльных депозитов

Ну что же, не будем долго тянуть кота за хвост. Дальше я покажу вам, в какой банк выгоднее вложить деньги. Как я их выбирал:

  • вошли банки из ТОП-100;
  • все они имеют членство в АСВ (вклады до 1,4 млн застрахованы);
  • вклад открывается в рублях;
  • за основу брался депозит в 100 тысяч рублей, открываемый на 1 год.

Если для получения максимальной ставки требуется выполнение каких-то специальных условий, то я описал их в строке «Примечание».

Информация, в какие банки выгодно вкладывать деньги, актуальна на август 2018 года. Если вы читаете эту статью позднее, то проверьте действующие тарифы по депозитам на официальных сайтах банков. Особенно это касается ситуаций, когда Центробанк РФ решит резко повысить или понизить ключевую ставку.

Банк Название вклада Ставка Минимальная сумма, в рублях Попол-нение Особенности получения максимальной ставки
Тинькофф СмартВклад 7% 50 000 Да Вклад открывается дистанционно
Совкомбанк Макс. доход 7,8% 50 000 Да Вклад открывается, если есть карта Халва. Причем по ней надо совершить покупок от 10 тысяч рублей, чтобы ставка начала действовать
Россельхозбанк Доходный онлайн 7,65% 3 000 Нет Открывается онлайн
Альфа-Банк Сразу 7 9% Нет Нет Только для новых клиентов. Для получения максимальной ставки в 9% нужно потратить по карте Альфа-Банка 50 тысяч рублей. Ставка действует 3 месяца, затем возвращается к стандартной 7%
Абсолют Банк Абсолютный максимум 6,8% 10 000 Нет Можно расторгнуть досрочно с сохранением процентов
РосЕвроБанк Удобная дата 6,8% 50 000 Нет Есть капитализация и досрочное расторжение
Совкомбанк Максимальный доход 6,8% 50 000 Да  
Московский Кредитный Банк Все включено 6,75% 1 000 Нет Открывается онлайн
Новикомбанк Капитал Онлайн 6,65% 1 000 Нет Открывается через мобильное приложение или интернет-банк
Восточный банк Восточный 6,55% 30 000 Нет Есть досрочное расторжение и капитализация процентов
Хоум Кредит Банк Доходный год Плюс 6,5% 1 000 Есть Открывается для тех клиентов, у которых открыт вклад «Доходный год»
Ак Барс Банк Просто накопить 6,5% 10 000 Да  
МТС Банк В игре! 6,5% 50 000 Нет «Лестничный» вклад. Открывается только до 31 августа 2018 года
Почта Банк Капитальный 6,5% 50 000 Да Открывается только в отделении
Почта Банк Почтовый 6,5% 50 000 Да Открывается на Почте России
Уралсиб Наше лето 6,5% 100 000 Нет  
Райффайзенбанк Приветственный 6,42% 100 000 Нет Для новых клиентов либо обладателей сертификата «Приветственный»
ВТБ Выгодный 6,4% 30 000 Да Открывается онлайн
Промсвязьбанк Мой доход 6,3% 100 000 Да Ставка увеличивается при росте капитала
Зенит Высокий доход 6,25% 30 000 Нет  

Как видите, Сбербанк не предлагаю 🙂 Ставка там действительно маленькая.

Теперь вы знаете, в какие банки вложить деньги для получения максимума процентов и на какие моменты обратить внимание. Особо рекомендую вклады с возможностью пополнения, капитализацией и «лестничным» начислением процентов. Тогда, чем больше вам удастся отложить на счет, тем больше профита в итоге получите. Желаю удачи с вкладами – и да пребудут с вами деньги!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *