Вклады для физических лиц в рублях в Сбербанке: выгодные варианты

Вклады в Сбербанке в рублях

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, какие есть вклады для физических лиц в рублях в Сбербанке и как по ним получить максимальную процентную ставку. Тема тем более интересна, что Сбербанк является крупнейшим банком страны и хранилищем примерно 40% всех депозитов населения. Правда, ставки в нем не самые крупные.

Виды вкладов

Все виды вкладов в Сбербанке можно условно разделить на несколько категорий. Я выделил следующие:

  • срочные – это стандартная линейка из Управляй, Сохраняй, Пополняй и их онлайн-варианты;
  • сезонные – которые предлагаются банком на короткий промежуток времени (кто успел, тот и съел);
  • специальные – это вклады на детей, пенсионеров и т.д.;
  • накопительные – обычные расчетные счета.

И есть еще сберегательные сертификаты, но Сбербанк их больше не продает.

А теперь о каждой разновидности сбербанковских вкладов подробнее.

Подробности в вкладах Сбербанка

Срочные вклады

К числу стандартных вкладов Сбербанка относятся:

  • Управляй – депозит предназначен для активного управления средствами, находящиеся на счете деньги можно снимать без потери накопленного дохода, и пополнять на любую сумму;
  • Пополняй – как видно из названия, на счет можно только закидывать деньги, а снимать ничего нельзя;
  • Сохраняй – это обычный срочный счет-сохранялка, открываемый на фиксированный срок.

Наиболее выгодным в плане доходности среди всех вкладов физических лиц в Сбербанке в 2018 году является Сохраняй. Но он и менее гибкий. Если вам нужен постоянный доступ к деньгам, то этот вид вклада не подойдет. По вкладу Сохраняй положили деньги – и забыли.

Вклад Сохраняй можно открыть на срок от 1 месяца до 3 лет, минимальная сумма – всего 1000 рублей. Если хотите, то можете построить лестницу вкладов, чтобы постепенно возвращать свои инвестиции.

Ставка по вкладу Сохраняй составляет 4,05%–5,15%. По нему предусмотрена ежемесячная капитализация, так что максимальный доход – 5,56%. Для получения такой прибыли нужно открыть счет на 3 года на сумму от 400 тысяч рублей.

Сбербанк Сохраняй онлайн

 

Вклад Пополняй также доступен от 1000 рублей, но минимальный срок его работы – 3 месяца, максимальный – 3 год. Значение ставки варьируется от 4.25% до 4,7% без учета капитализации. А если капитализацию учитывать, то самым выгодным оказывается депозит на сумму от 400 тысяч рублей, открываемый на 2 года – номинальная ставка составит 4,7%, но за счет эффекта капитализации – 4,8%.Пополняй онлайн Сбербанк

Управляй – самый гибкий вклад из всех вкладов физических лиц, представленных в Сбербанке на сегодня, но и менее доходный. Открыть его можно только с суммы от 30 тысяч рублей максимум на 3 года. Доходность составляет 3,55%–4,4% без учета капитализации, и 4,32%–4,8% с оной. Выгоднее вложить деньги на 1 год и на сумму от 400 тысяч рублей.

Управляй онлайн Сбербанк

Кстати, по всем вкладам физических лиц Сбербанка действует общее правило. Деньги можно забрать в любой момент, закрыв счет – тут никто ни в чем не ограничивает. Но если при досрочном расторжении деньги забрать раньше 6 месяцев, то ставку пересчитают – она будет всего 0,01%, а если позже – то 2/3 от текущей. Короче, лучше вложенные деньги не трогать.

И еще – на вклады Пополняй и Управляй можно подключить копилку от Сбербанка, чтобы система сама переводила деньги независимо от вас. Очень удобно и быстро. Можно перечислять фиксированную сумму или процент от поступления. Или даже процент от потраченных денег.

Вклад Копилка в Сбербанке

Сезонные

Но реально большие проценты в Сбербанке по вкладам физических лиц предоставляют только сезонные депозиты. Сейчас есть только один такой – Рекордный. Я про него писал большой обзор, поэтому особо описывать не буду, остановлюсь только на самых важных моментах:

  • сумма вложений – от 50 тысяч рублей;
  • срок – до 1,5 лет (на выбор);
  • ставка – до 7,15%;
  • пополнения и снятия нет;
  • капитализации тоже нет;
  • начисление процентов – в конце месяца.

Вклад можно открыть до 30 ноября 2018 года, так что поторопитесь.

Вклад «Онлайк» сейчас уже не активен.

Специальные вклады

Имеются в Сбербанке вклады для физических лиц в рублях, которые открываются только для отдельных категорий граждан. В их числе:

  • Вклад «Социальный». Он открывается для детей-сирот и ветеранов войны. Доходность депозита составляет 4,25%, срок фиксированный – 3 года, далее он автоматически продляется. Вклад доступен с 1 рубля. Капитализация вклада есть, причем она ежеквартальная. Этот сбербанковский вклад удобно использовать как копилку.
  • «Подари жизнь». Достаточно доходный, но негибкий вклад. Пополнять и снимать нельзя – это классическая сохранялка. Доходность – 5,05%, выплата честно заработанных процентов только в конце срока действия договора. Минималка – 10 тысяч. Вклад открывается на 1 год. Особенность счета — каждый квартал Сбербанк переводит 0,3% от дохода на благотворительность в фонд «Подари жизнь». На доходности вклада не сказывается, но приятно, что твои деньги идут на благое дело.

Вклад Подари жизнь

  • Вклад на имя ребенка. Депозит открывается от 1000 рублей. Доходность зависит от срока вклада и суммы. Минимум – 3,6% годовых, максимум – 4,55%. Есть капитализация. Основная фишка вклада – деньги нельзя снимать до совершеннолетия ребенка. Но с 14 лет ваш отпрыск сможет получать проценты. Подробнее – в моем обзоре вкладов на детей.

Вклады на детей в Сбербанке

  • Пенсионный плюс. Специальный вклад для наших бабушек и дедушек. Он открывается только для тех, кто достиг пенсионного возраста, что сейчас уже не так просто. Ставка – 3,5%. Если честно, то негусто. Но плюс счета в том, что его можно привязать к счету пенсионной карты – и вуаля! – вы получаете доходную карту. Пенсионер получает пенсию, тратит ее, получает свои Спасибы, а в конце месяца еще и начисление на остаток.

Ну еще в Сбере есть номинальный счет для зачисления выплат и пособий, а также специальный счет кандидата. Но это немножко мимо нашей темы.

Депозиты Сбербанка для физических лиц

Накопительные счета

Также в Сбербанке можно открыть накопительный вклад для физических лиц. Точнее, один из трех:

  • стандартный счет до востребования – это всем известная сберкнижка с 0,01% годовых;
  • универсальный – открывается в нескольких валютах, реально нужен, если вы решили не ограничиваться рублями, а положить на счет пару сотен долларов, евров или даже юаней (чем черт не шутит!);
  • сберегательный счет – позиционируется, как удобный счет для повседневного распоряжения деньгами, максимальная ставка – 1,8%.

Сберегательный счет Сбербанка

Если честно, не знаю, зачем он нужен, если есть Управляй онлайн – закидываешь туда нужную сумму и снимаешь-пополняешь в пределах минимального остатка в 30 тысяч рублей… Впрочем, сберсчет можно открывать с 1 рубля и использовать его как копилку. Впрочем, тоже зачем, если есть счет Пополняй? В общем, загадка. Но такой счет есть.

Как получить максимальную ставку

Возникает вопрос, как получить наиболее максимальные проценты и заработать на вкладах в Сбербанк больше? Помимо очевидных капитанских советов – вкладывайте больше, посоветую обращать внимание на зависимость ставки вкладов физических лиц на сегодня в Сбербанке от срока вложения.

Так, по вкладу Управляй больше всего можно заработать, вложив на срок 6-12 месяцев, на вкладе Пополняй – 2-3 года за счет капитализации (несмотря на то, что номинальная ставка на срок 1-2 года выше), на вкладе Сохраняй – 3 года (вообще максимальная ставка в 4,75% начинается с 1 года, но капитализация дает о себе знать).

Счет с капитализацией в Сбербанке

Кроме того, есть еще ряд неочевидных способов получить максимальную ставку:

  • открывайте вклады физических лиц в 2018 году через Сбербанк онлайн – проценты выше на 0,15-0,25 процентных пункта, в масштабах лет это значительный плюс;
  • оформить депозит на бабушку или дедушку – для пенсионеров предлагаются максимальные ставки вне зависимости от суммы (вложите на указанные мной сроки – и получите наибольший профит);
  • приобрести пакет услуг Премьер или Первый – но в этом случае инвестировать на счет нужно минимум 1 млн рублей.

Последнее – вообще крутая идея. Если есть достаточный капитал, то оформите пакет услуг – получите кучу плюшек и привилегий, а ставка по вкладу увеличится на 0,8 или 1 процентных пункт в зависимости от пакета. Но, повторю, тут нужен минимум 1 млн рублей. Если не хотите вкладывать его в банк – то рассмотрите другие варианты инвестирования миллиона.

Вклад Премьер Сбербанк

На скрине — 700 тысяч, это минимальный вклад. Для получения повышенной ставки нужно положить на счет 1 млн рублей.

Порядок открытия вклада

Есть три основных способа, как открыть вклады для физических лиц в рублях в Сбербанке. Первый – в офисе. Просто приходите и спрашивайте операциониста: «У меня вот столько-то денег. Какой вклад для физических лиц в рублях в Сбербанке для меня будет наиболее выгодным». Вам подскажут, помогут оформить документы и внести сумму на счет. Можно заранее закинуть нужные деньги на счет или принести их с собой наличкой. Разницы особой нет.

Второй вариант – через Сбербанк онлайн. Это быстрее, удобнее и, как я уже говорил, выгоднее: получите бонус к ставке. Порядок действий такой:

  • заходите в свой Сбербанк онлайн (в чужой лучше не надо – это уже уголовщина);
  • нажимаете на меню «Вклады и счета»;
  • жмакаете «Открыть новый»;
  • выбираете этот самый новый рублевый депозит в Сбербанке;
  • настраиваете подходящий срок и сумму, которую планируете инвестировать;
  • далее следуете всем подсказкам на экране и завершаете операцию, введя код из смс.

Кроме того, открыть вклады Сбербанка для физических лиц в 2018 году можно с помощью мобильного приложения. Порядок действий вообще простой:

  • заходите в это самое приложение (скачайте из Гугл Плей или АппСтор – рекомендую приложение, им удобно пользоваться, особенно, если есть мобильный интернет – например, надо заплатить в баре, а бармен принимает только наличные… или таксист… просто скидываете на карту Сбербанка или Тинькофф – и проблема решена);
  • скроллите до низу, пока не наткнетесь на надпись «Открыть вклад с повышенной ставкой»;
  • жмакаете туда;
  • выбираете нужный тип вклада, листая варианты;
  • играетесь с ползунками, настраивая срок и сумму депозита;
  • переводите деньги с карты или счета.

Так что ничего сложного. Еще можно открыть вклад по телефону, если вы премиальный клиент, и через банкомат, если вы самурай и сможете выдержать напор толпы, стоящей в очереди за вами.

Мой вывод

Таким образом, вклады для физических лиц в рублях в Сбербанке достаточно разнообразны и привлекательны для самой разной аудитории. Тут можно открыть счет и на ребенка, и на пожилого с повышенной ставкой, и пополняемый депозит, и классическую «накопилку», и сохранялку. Ставки, конечно, оставляют желать лучшего по сравнению, например, с новыми вкладами в Альфа-Банке, ВТБ или даже Почта Банке. Но при этом Сбербанк – железобетонный в плане надежности. И уж технически самый продвинутый, что тут скрывать. Лично я держу на вкладах в Сбербанке небольшие суммы, а также открыл «Пополняй онлайн» с копилкой – деньги скапливаются незаметно для меня, а в конце месяца хватает на покрытие срочных расходов. Так что выбирайте в Сбербанке нужный вклад – и удачи! И да, пусть пребудут с вами деньги!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *