Вклады в Тинькофф банке в 2019 году: условия получения максимальной ставки

Вклады в Тинькофф банке в 2019 году: условия получения максимальной ставки

Инвестпривет, друзья! На сегодняшний день Тинькофф банк является чуть ли не самым крутым digital-банком (по крайней мере, по версии Банки.ру). Ну по моему мнению тоже – один из самых технически продвинутых. Но продвинутость продвинутостью – насколько банк полезен для клиентов в плане доходности? В Тинькофф банке по вкладам физических лиц можно заработать до 7,78% в рублях и до 2,53% в долларах.

Какие вклады есть в Тинькофф

Менеджеры Тинькофф банка не стали устраивать танцы с бубном и вместо множества вариантов предложили только один депозит – зато универсальный. Он называется СмартВклад. В Тинькофф банке вклад можно пополнять без ограничений, а также частично снимать деньги без потери процентов. Другие условия СмартВклада:

  • проценты начисляются ежемесячно, могут оставаться на счете для капитализации или переводиться на отдельный счет;
  • депозит открывается и закрывается онлайн;
  • минимальная сумма пополнения – 50 тысяч рублей;
  • можно копить деньги аж в 4 валютах – в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов.

Плюсы вклада в Тинькофф банке

Перевод можно осуществить с помощью:

  • дебетовой карты Тинькофф банка, которая, кстати, сама имеет кэшбак и начисление процентов на остаток, т.е. на ней можно держать деньги, и они будут приносить доход;
  • с помощью банковского перевода по реквизитам (они появятся в личном кабинете при открытии вклада) – Тинькофф компенсирует комиссию в пределах 0,5% за перевод;
  • наличными в банкоматах Тинькофф и точках пополнения (среди которых Мегафон, Киберплат, Юнистрим, МТС, Почта России, Почта Банк и другие организации – ищите их по ссылке https://www.tinkoff.ru/maps/payment/).

Точки пополнения Тинькофф вклада

В Тинькофф банке вклады для пенсионеров приравнены к стандартной линейке. Человек любого возраста (ну как любого – старше 18 лет) может открыть депозит и пополнить его на нужную сумму и получать проценты. Размер вознаграждения зависит от суммы, валюты и срока вклада.

Но какие вклады в Тинькофф банке существуют, помимо указанного Смарта? Есть еще накопительный, который открывается на любую сумму – от 1 рубля или 1 доллара. Правда, он не мультивалютный, да и ставка по нему ниже.

Можно ли открыть вклад коту

Застрахованы ли вклады в банке Тинькофф

Так как Тинькофф – это виртуальный банк, существующий без офисов, то у многих рождается резонный вопрос – застрахованы ли вклады в Тинькофф банке? Что случится со сбережениями, если вдруг у банка отзовут лицензию – куда идти и обращаться?

Спешу утешить: Тинькофф банк входит в систему страхования вкладов с 2005 года. Это значит, что все вклады банка в пределах 1,4 млн рублей застрахованы – и если с банком что-то случится, АСВ вернет деньги вкладчикам.

Вклады в Тинькофф Банке застрахованы

Если вы открывали валютный вклад, то переживать тоже не стоит – в Тинькофф банк вклады застрахованы в любой валюте. Правда, выплата будет в рублях – сумма на валютном депозите будет пересчитана в рубли по курсу Центробанка на дату отзыва лицензии.

Учтите, что сумма в 1,4 млн рублей – это предельная выплата в одном банке на одного человека. Если на счетах обанкротившегося банка окажется больше 1,4 млн рублей, например, будет открыто два вклада по 1 млн рублей, то из каждого получите пропорциональную выплату – по 700 тысяч.

Условия по вкладам Тинькофф

Смарт вклад

А теперь конкретнее об условиях Смарт вклада в Тинькофф в 2019 году:

  • депозит открывается на срок от 3 месяцев до 2 лет;
  • пролонгация автоматическая;
  • минимальный вклад в Тинькофф банке – 50 тысяч рублей либо 1000 долларов / евро / фунтов стерлингов;
  • пополнять вклад можно в любой момент без ограничений.

Также по условиям вклада Тинькофф банка возможно частичное снятие средств. Возможность открывается только через 60 дней. Минимальная сумма изъятия – 15 тысяч рублей либо 500 единиц валюты. При этом на счет должно остаться хотя бы 50 тысяч рублей. Проценты на сумму изъятия теряются, но на остальную сумму продолжат начисляться.

Доходность вклада в Тинькофф

В Тинькофф банке проценты по вкладам в 2019 году таковы:

  • на срок 3-5 месяцев – 6% в рублях и 0,5% в долларах;
  • на срок 6-11 месяцев – 6,5% в рублях и 1,5% в долларах;
  • на срок от 1 до 2 лет – 6,5% в рублях и 2% в долларах.

По евро и фунтам вне зависимости от суммы и срок ставка 0,1%.

Увеличить проценты по вкладам физических лиц в Тинькофф банке можно с помощью двух способов:

  • подключить капитализацию;
  • отключить возможность пополнения вклада.

Если подключите последнюю опцию, то сможете пополнить только в течение первых 30-ти дней после открытия. В любом случае максимальные ставки по вкладу в Тинькофф станут намного интересней: от 6,69% до 7,78% в рублях и от 1% до 2,53% в долларах.

Проценты по вкладам в Тинькофф банке

Накопительный счет

В качестве альтернативы можно открыть накопительный вклад в Тинькофф банке. Его условия таковы:

  • минимальная сумма – не предусмотрено, можно открыть счет даже с нулевым балансом;
  • срок – не ограничен;
  • пополнение и снятие – не ограничены;
  • число счетов, которые можно открыть – не ограничены;
  • ставка – 5% (фиксированная, на любую сумму).

Этот тип вклада в Тинькофф удобен для тех клиентов, которые не имеют достаточной суммы для открытия Смарта. И еще его очень удобно использовать в качестве копилки.

Кроме того, Тинькофф предлагает создавать вклады под цели. Например, вы запланировали накопить на отдых – открыли накопительный счет, снабдили его картинкой с видом на пляж – и копите. Или хотите накопить на первоначальный взнос на квартире – открываете второй вклад и копите на него. Накопили – и закрыли. Проценты остались, истечения срока действия договора ждать не надо.

Копилка от Тинькофф банка

Кстати, у меня так открыты два счета. Первый я использую как финансовый резерв и держу на нем 20-30 тысяч рублей, второй – ребенка. Он зарабатывает деньги, выполняя переводы, а я ему туда плачу «зарплату», которую раз в месяц перевожу на карту.

Таким образом, несмотря на то, что проценты по накопительному счету в Тинькофф банке меньше, чем по вкладу, его использовать тоже удобно. Счет достаточно практичный.

Валютный счет

Как я уже писал выше, в Тинькофф банке доступен мультивалютный вклад – по сути дела основной вклад Смарт уже является мультивалютным. Поэтому отдельно дополнительную опцию подключать не надо – и не надо открывать дополнительные счета.

Доходность по валютному вкладу Тинькофф банка в 2019 году зависит от валюты и срока размещения. Так, по долларовому вкладу максимум заработаете:

  • 1% – при сроке на 3-5 месяцев;
  • 2,01% – 6-11 месяцев;
  • 2,52% – 1 год;
  • 2,53% –13-24 месяцев.

По евро и британскому фунту стерлингов предлагается единая ставка – 0,1% годовых. Мало, но что поделаешь?

Зато мультивалютный вклад помогает хранить деньги сразу в разных валютах и получать прибыль вне зависимости от колебания курсов.

Ваш отзыв на вклад от Тинькофф?

Как открыть вклад

А теперь я дам вам инструкцию, как открыть вклад в Тинькофф банке. На самом деле сложного ничего нет. Порядок действий таков:

  • если у вас еще нет дебетовой карты банка – закажите ее;
  • зарегистрируйте онлайн-кабинет и пройдите верификацию (курьер подробно объяснит, как это делается);
  • войдите на сайт Тинькофф Банка под своим логином и паролем;
  • в левом правом углу нажмите «Все продукты», затем выберите «Вклады» либо «Накопительные счета», смотря что вам нужно;

Открыть вклад в Тинькофф банке

  • нажмите «Открыть вклад»;
  • выберите параметры вклада – валюту, срок и дополнительные опции (повышенная ставка + капитализация);

Открытие вклада в ТБ

  • нажмите еще раз на «Открыть вклад»;
  • заявка обработается, и вклад будет открыт;

Пополнение вклада Тинькофф

  • нажмите «Пополнить» и выберите, с какой карты переводите деньги.

Также можно нажать на меню «О счете» и получить реквизиты мультивалютного вклада, а потом перевести по ним через любой другой банк, например, Сбербанк или Альфа-Банк.

Накопительный счет открывается аналогично и пополняется тоже.

Кстати, открыть вклад, если у вас нет карты Тинькофф, можно, напрямую перейдя вот по этой ссылке: Открыть вклад в Тинькофф банке. Банк предложит вам оформить бесплатную карту и еще даст 0,5% к депозиту в подарок.

Через мобильное приложение Тинькофф открыть вклад еще проще. На главной странице выбираете «Добавить новый продукт» и далее «Вклад» – это Смарт – либо «Цель» – это накопительный счет.

Открыть вклад через мобильное приложение

Заключение

Таким образом, в Тинькофф банке вклады для физических лиц в 2019 году предоставлены двумя продуктами: Смарт Вклад и накопительный счет. Максимальная ставка в рублях по Смарт Вкладу – 7,78%, а по накопительному счету – 5%. При этом депозит Смарт является мультивалютным: клиент банка может сразу получить счет в долларах, евро и фунта стерлингов. Если почитать отзывы, то становится ясно, что многим нравится уровень обслуживания в банке, но при этом доходность самого удобного вклада оставляет желать лучшего. В общем, депозиты Тинькофф удобно использовать для накопления или в качестве финансовой подушки безопасности, чтобы можно было деньги получить на руки мгновенно. Кстати, еще один плюс Тинька – дебетовую карту можно использовать для стягивания средств без комиссии, а затем перекидывать их на накопительный счет или вклад. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *