Инвестпривет, друзья! Сегодня мы поговорим о том, как на самом деле экономить деньги. Это не будет очередной бредостатьей с советами в стиле «Замените обычные лампы накаливания на люминесцентные» или «Ходите в магазин со списком продуктов». Нет, я расскажу вам о психологии экономного хозяина. Ведь умение экономить – это не слепое следование советам, а стиль жизни.
Поймите, для чего вам нужна экономия
Перед тем, как входить в режим жесткой экономии и сокращать свои расходы, поймите для чего вам вообще это нужно. Без мотивации вы быстро собьетесь с праведного пути и впадете в искус потратить всё кровно сэкономленными.
Мотивация может быть самой разной:
собираете деньги на квартиру;
копите на отпуск;
хотите купить новый телевизор / приставку / телефон / холодильник / шкаф;
планируете открыть бизнес и т.д.
Чтобы научиться экономить деньги, вы должны представлять, для чего вам нужны будут все эти ограничения. И в следующий раз, когда ваша рука предательски потянется к кошельку, чтобы купить «вон ту красивую кофточку» или «вон ту, последнюю на этой неделе банку пива», ваш мозг сигнализировал: «Стоп! А как же новый Айфон и отпуск на Багамах?».
Вот тогда у вас получится правильно экономить.
И еще одно правило правильной экономии (тавтология, однако 🙂 заключается в том, что вы должны откладывать всё сэкономленное. Например, на отдельный расчетный счет. Тогда это будет иметь смысл. Иначе всё наэкономленное пропадет в конце месяца в неизвестном направлении.
В общем, откройте карту Тинькофф или накопительный счет Альфа-Банка Сразу 7 – и складируйте туда все деньги. Для лучшего эффекта можете настроить автоплатеж – тогда система будет автоматически перечислять деньги.
Определите структуру своих расходов
Для того, чтобы понять, где и как вы можете экономить деньги, вы должны понять, какова структура ваших расходов. Способов определить это множество:
записывайте все траты в отдельный блокнот;
заведите себе мобильное приложение и фиксируйте траты в нем;
выгрузите статистику из онлайн-банка.
Кроме того, можно просто пару недель собирать все чеки в баночку, а в конце этого срока переписать их.
Теперь, когда вы знаете, что 40% у вас уходит на долги и квартплату, 30% – на продукты питания, 10% – на одежду, 5% – на бытовую химию, а оставшиеся 15% – на всякую фигню, вы знаете, с чего начать вашу экономию.
Сокращайте самые крупные расходы
Теперь, когда вы знаете, куда уходят деньги, каждый месяц вы можете начинать сокращать свои расходы в самой затратной категории. В данном случае это долги и квартплата. Подумайте, как можно сэкономить на квартплате. Вот несколько идей навскидку:
поставьте счетчики;
выключайте воду, когда чистите зубы;
выключайте за собой свет;
если есть двухфазный счетчик на электричество – стирайте ночью.
Главное – помните, для чего вы это делаете. Даже если сэкономите копейку – она пойдет в счет будущего Айфона.
Долги можно сократить путем рефинансирования или перекредитования в том же банке.
На продуктах питания можно экономить путем покупки более дешевых аналогов. Но лучше – использовать скидочные карты и кэшбаки. Например, можно приобрести дебетовую карту Тинькофф, Мультикарту от ВТБ или Карту Хозяина от Россельхозбанка. Вы сможете вернуть часть средств «живыми» деньгами – поместите их на ваш расчетный счет, и получите ощутимый доход от экономии.
Уменьшайте расходы постепенно
Но снижать свои расходы следует постепенно. Например, в этом месяце вы решили отказаться от подписки на газеты, в следующем – отказались от кофе на вынос, а на третьем перешли от бизнес-ленча в ближайшем кафе на готовку обеда дома.
Для чего это нужно? Комфорта ради. Если вы в первый месяц сократите свои расходы сразу на 15%, конечно, вы сможете сэкономить гораздо больше денег. Но это существенно отразится на качестве вашей жизни и в итоге приведет к росту стресса и падению работоспособности.
Оставляйте деньги на баловство
Совсем в аскезу загонять себя не надо. У вас всегда должны оставаться деньги на вкусняшки, театр и цветы для любимой женщины. Серьезно. Вы всё равно не сможете жить на воде и хлебе и будете допускать случайные траты.
И чтобы не ругать себя за это, заложите их в бюджет. Отведите 5-10% от дохода на ту самую «фигню». Поверьте, экономить деньги, зная, что вы можете потратить их часть на себя, гораздо приятнее.
Зарабатывайте больше
Но самый главный секрет, как на самом деле экономить деньги – замещать расходы доходами. Начните больше зарабатывать – и сможете больше копить. Например, чем можно заняться:
А все слова, что «у вас нет времени», «вы устаете после работы», «этому надо учиться», «я не умею», «я не пробовал», «без денег не получится» – оставьте для неудачников.
Откройте Forbes. Вас нет на первой странице? Тогда вперед – зарабатывайте больше!
Рассчитайте, сколько стоит ваше время
Чтобы помочь себе эффективно как экономить и копить деньги, воздерживаясь от очередных трат, посчитайте, сколько стоит час вашего времени. Например, вы зарабатываете по 100 рублей в час, т.е. по 800 рублей за полный рабочий день.
Если вы решите купить вон ту коробку конфет за 400 рублей, значит, полрабочего дня просто спустите в унитаз. А за то красивое платье за 2400 рублей будете работать 4 полных дня.
Те, кто работают на себя – бизнесмены, фрилансеры, контрактники – прекрасно знают цену своего времени и понимают, сколько времени им придется трудится, чтобы позволить себе обед в ресторане. Пора и вам знать это.
И вместо ценников в магазине подставляйте часы работы. Отрезвляет.
Рассматривайте расходы как инвестицию
По сути всё, что вы потратите – это инвестиция в ваше будущее. Научиться осознано экономить и копить с этим знанием проще.
Простой пример. Во многих статьях советуют отказаться от кофе на вынос и бизнес-ланчей (даже я приводил это в качестве неразумной траты выше). Но если кофе вам необходимо, чтобы настроиться на рабочий лад и без него вы целый день будете чувствовать себя разбитым – вы не должны на нем экономить! Напротив, сделайте питье кофе традицией.
То же касается бизнес-ланча. Возможно, употребление готовой пищи (а в некоторых кафе она не хуже по качеству, чем домашняя) существенно сэкономит вам время. И вы сможете заработать больше денег, чем потратите лишние два часа у плиты.
Если новый костюм поможет вам чувствовать себя более уверенно и поспособствует росту вашей карьеры – вы должны его купить.
Подумайте, поможет ли вам ваша будущая покупка? Если это еда – насытитесь ли вы или просто для баловства покупаете эту палку колбасы? Если одежда – вы будете ее реально носить или она займет место в гардеробе?
Я не призываю вас вести аскетический образ жизни. Напротив, экономия должна быть осознанной и должна приносить вам радость. Вы должны понимать, ради чего экономите и тратите. И прекратить себя ругать за расходы.
Каждая расходная операция – это инвестиция в ваше будущее. Простое правило: если покупка принесет пользу и позволит заработать больше – покупаете. Если нет – отказываетесь.
Но не снимайте стресс шопингом! Подумайте, реально ли вам нужна эта вещь или вы просто заглушаете стресс? Одно дело – бутылочка красного в месяц для снятия напряжения, и другое дело – еженедельные посиделки в баре. Не перейдите грань!
Копите деньги осознанно
Еще один секрет, как научиться экономить деньги и копить – делать это осознанно. Вы экономите не просто так, а ради себя. Вы не ограничиваете себя – а делаете инвестиции в свое будущее. Это как купить акции и получать дивиденды – только вы покупаете свои акции и дивиденды платите сами себе.
Откладывайте деньги не по принуждению, и не рассматриваете покупку активов или помещение средств на депозит как траты. Напротив, это ваш будущий доход. Вы делаете вклад в будущее.
Как только вы осознаете все психологические аспекты правильного расходования средств, то экономить деньги станет на порядок проще. Ведь вы будете делать это ради себя, понимая, для чего и с какой целью вы отказываетесь от трат. Главное – всё сэкономленное откладывать. Иначе смысла в этом нет никакого. Удержались себя от покупки кроссовок – отложите 100 рублей. Заработали сверх расчета – отложите доход на счет. Сэкономили на скидке, купив 2 колбасы по цене одной – отложите цену одной на счет. Тогда ваш капитал начнет расти семимильными шагами. Удачи в экономии и накоплении, и да пребудут с вами деньги!
И всё-таки, Миш, хотелось бы прочитать «мясо», т.е. конкретные советы.