Банки

Всем в нашей повседневной жизни приходится взаимодействовать с банками. Палю фишки и рассказываю секреты, как сделать работу с ними более комфортными. И, конечно, как нажиться на нашей банковской системе умному инвестору :) В общем, всё о банках, кредитках и доходных картах.

Банки

Вклады Лидер Сбербанка: как получить максимальный процент

02.04.2019

Инвестпривет, друзья! Я тут на досуге озадачился, что значит быть настоящим лидером. Значит ли это – иметь много денег или много власти, а может, что-то еще? И на глаза мне попался Сбербанк, с его премиальной линейкой вкладов “Лидер”. Банк обещает крупным клиентом максимальную выгоду и дополнительные плюшки. Ну-ка, разберемся, чего там положено по вкладам-лидерам Сбербанка?

Премиальные вклады для больших инвестиций

Всего в Сбербанке существует две линейки депозитов для самых состоятельных инвесторов. Они обещают повышенную доходность и дополнительные привилегии при подключении клиентов к пакетам услуг Сбербанк Первый и Сбербанк Премьер. Оба пакета платные, и, помимо доступа к высоким процентам, предоставляют массу других “приятностей”. Остановимся только на самых эффективных вариантах, а это депозиты Лидер Сохраняй, Лидер Пополняй и Лидер Управляй, воспользоваться предложениями которых могут те, кто подключил пакет услуг “Сбербанк Первый”.

Лучшие вклады

Банковский гигант вообще не очень щедр на проценты, а потому не стоит ждать увидеть по вкладам в Сбербанке 10% годовых. Их нет и пока не будет. Однако параметры предлагаемых им крупным игрокам вариаций депозитов Пополняй, Управляй, Сохраняй все же приятнее, чем исходные варианты для простых смертных. Лучше ровно на 1%, который банк прибавляет к базовой ставке.

Основные моменты, которые стоит знать о вкладах Лидер в Сбербанке :

минимальная сумма – от 5 000 000 рублей;
срок от 30 до 1095 дней;
доступны только при подключении к пакетам услуг;
могут быть открыты в отделении или онлайн.

Сначала рассмотрим основные параметры вклада Лидер Сохраняй в Сбербанке, который является самым доходным из представленных.

Итак, депозит Лидер Сохраняй, можно открыть на удобный срок, в зависимости от выбора которого банк предлагает варианты годовых ставок до 6,85%. Вклад не предусматривает возможностей снятия и пополнения счета, поэтому выгоднее изначально разместить в него максимально возможную сумму (или вложить оставшиеся свободными средства в иной финансовый инструмент). Капитализация делает вложение доходнее, а повышенный процент (по сравнению с обычным вариантом) – лишь закрепляет это преимущество.

Вклад Лидер Управляй от Сбербанка – тоже отличный вариант. Он подойдет тем, кто рассчитывает не просто положить деньги до срока, но и иметь с них постоянный доход.

Его преимуществом помимо повышенной ставки в 6,20% является возможность дополнительно вносить деньги во вклад или изымать их часть для личных нужд. То есть, при том же сроке, вы можете накопить большую сумму за счет пополнения счета или же просто ни в чем себе не отказывать.

Депозит от Сбербанка Лидер Пополняй (о, вы верно догадались!) – тоже можно пополнять, но уже без плюшек в виде снятия части суммы. Есть средства – закинули, нет – так нет. Все равно процент достаточно щедр – до 6,3% в год. Для Сбербанка – это уже заманчиво, потому что флагман банковского сектора по прежнему не знает отбоя от желающих сдать свои кровные ему на хранение (и рост).

Как открыть

Открыть депозит Лидер через Сбербанк Онлайн можно точно так же, как обычный вклад, надо только учесть, что:

сумма не должна быть меньше минимума в 5 млн. рублей;
клиента, открывающий вклад, должен быть подключен к пакету услуг Сбербанк Первый.

В случае невыполнения данных условий откроется простой вклад, без повышенной ставки.

Сколько стоит

Как я говорил выше, пакет услуг является платным. Правда, копнув глубже, можно узнать, что:

подключение производится бесплатно;
пользование пакетом осуществляется безвозмездно в течении первых 2 месяцев;
после истечения 2 месяцев требуется выложить круглую сумму, если только не схитрить. Причем, сам банк уже подсказывает, как – просто иметь на счете (счетах, в инвестиционных портфелях, облигациях Сбера и т.п.) сумму не менее 15 000 000.

По сути, дело не хитрое – вложился в ПИФы Сбербанка, накопил энную сумму на счетах и открыл вклад Лидер от Сбербанка. Потом – получаешь привилегии и ничего не платишь. Какие? Сейчас расскажу.

Что дает пакет услуг, кроме повышенной ставки

Повышенная ставка – не единственный бонус, который получают клиенты Сбербанка при подключении к пакету услуг. Кроме нее они получают:

повышенные бонусы по программе Спасибо;
скидки от партнеров банка;
доступ в бизнес-залы в аэропорту;
бесплатную страховку в путешествиях и т.д.

Вот, смотрите сами:

Чтобы не ошибиться (или лучше разобраться), вы можете позвонить на горячую линии Сбера по телефону (800) 333-22-33.

Заключение

Итак, вклады линейки Лидер от Сбербанка – выгодные варианты для серьезных вложений. Такие деньги не имеют специальной защиты государства (страхуются только капиталы до 1.5 млн. рублей), а потому размещать их где попало – небезопасно. Но Сбербанк – это уже диагноз непотопляемости. Куда класть, если не в него? Если уж рухнет Сбербанк, то и всем остальным банкам несдобровать. Удачи и да пребудут с Вами деньги!

Банки

Карта NEXT Альфа-Банка: молодежная карта с щедрым кэшбаком

02.04.2019

Инвестпривет, друзья! Молодежные карты всё сильнее завоевывают рынок, и это неудивительно. Сочетание яркого дизайна и подходящих именно для молодежи условий обслуживания позволяют банкам привлекать молодых клиентов. Дебетовая карта NEXT Альфа-Банка – отличный пример того, какой должна быть современная молодежная карта.

Кто может заказать карту NEXT в Альфа-Банке?

Изначально планировалось, что молодежная карта NEXT Альфа-Банка будет выпускать только для молодежи – т.е. клиентов в возрасте от 18 до 30 лет. Однако в настоящий момент такие ограничения сняты. Ну как сняты. Если клиенту, который уже достиг 30-летия, вдруг захотелось яркую и солнечную карту, то его заявка будет рассмотрена в индивидуальном порядке. Как правило, серьезных причин для отказа не находится.

Пофиксена и нижняя планка – теперь «молодежку» Альфа-Банка можно заказать с 14-ти лет, как и любую другую детскую карту российского банка. Правда, если клиент не достиг совершеннолетия, то при открытии карточного продукта в отделении должны присутствовать родители или опекуны. В остальном это пластик как пластик.

Заказать карточку Next можно в режиме онлайн – если вы подходите под возрастной ценз и достигли 18 лет. Остальным придется обращаться в отделение.

Возможности и преимущества карты

Но почему эта молодежная карта столь привлекательна? Разберемся в причинах:

возможность заказать уникальный дизайн – действительно, этим похвастаться может не каждый банк, а банковская карточка уже давно не просто карточка, а способ самовыражения клиента;

один из самых лучших интернет-банков, где можно проводить любые операции оплаты и перевода, сохранять шаблоны и автоплатежи, общаться с представителями банка в чате, заказывать прочие банковские продукты, следить за бюджетом и т.д.;
возможность бесконтактной оплаты, в т.ч. после заказа браслета;
кэшбак и скидки у партнеров;
возможность снимать деньги без комиссии у партнеров банка (их список можно подглядеть в мобильном приложении).

В целом плюсов очень много. Иначе карта Next не была бы столь популярной.

Кэшбак и скидки

Пожалуй, именно щедрый кэшбак – одно из существенных преимуществ карточки. С помощью дебетовки можно ходить развлекать и кушать фастфуд со значительными скидками:

5% кэшбака – в любых ресторанах, кафе, фастфудах и столовых;
5% – при оплате билетов и попкорна в кинотеатре;
10% – при питании в сети ресторанов KFC (да-да, тот самый полковник и те самые крылышки).

В общем, то, что нужно молодежи – скидки на еду и развлечения (кино). При этом нужно учесть, что кэшбак по карте Альфа-Банк NEXT начисляется только при выполнении следующих условий:

по карте нужно потратить больше 5000 рублей за текущий календарный месяц;
максимальный размер кэшбака составляет 2000 рублей.

Выплата возврата в виде живых денег производится в последний день месяца после того, как Альфа-Банк подсчитает «кассу».

Кроме того, можно рассчитывать на скидки у партнеров:

10% – в Синема Парке и Киноходе;
10% – в Глав Club;
25% – в Литресе;
от 10% до 15% – в Шоколаднице;
10% – в магазине обуви Rendez-Vous;
7-25% – скидка при обучении в онлайн-школе SkyEng;
5% – в Русском букете.

И еще ММАМ (Арт-Музей в Москве) дает второй бесплатный билет при оплате первого с помощью карты Next.

И еще разные конторы проводят розыгрыши, где можно поучаствовать.

Предложения меняются каждый месяц. Отслеживать их можно как на сайте Альфа-Банка, так и через мобильное приложение.

Браслет и бесконтактная оплата

Одно из существенных преимуществ дебетовой карты NEXT заключается в том, что в Альфа-Банке можно заказать к ней браслет с технологией бесконтактной оплаты Mastercard PayPass. Выглядит он действительно стильно. И позволяет расплачиваться с карточного счета, не нося сам пластик с собой. Это удобно – ведь карту точно не вытащат втихаря в кафе или на концерте.

Для оплаты покупки достаточно поднести браслет к терминалу. При сумме до 1000 рублей даже не потребуется вводить ПИН-код.

Цена удовольствия – всего 600 рублей.

Условия обслуживания

Насчет условий начисления кэшбака я уже писал: чтобы получить возврат, достаточно потратить по карте больше 5000 рублей за месяц. Если вы его выполните, то получите бесплатное обслуживание. Дело в том, что по условиям карты Альфа-Банка NEXT плата за обслуживание не взимается, если клиент совершил расходных операций на сумму как раз на те самые 5000 рублей.

Иначе придется выкладывать 50 рублей за месяц.

Впрочем, есть еще вариант. Просто поместите на карту 30 тысяч рублей – тогда банк не возьмет плату за обслуживание вне зависимости от суммы расходов.

Плюсы и минусы

Основное преимущество молодежной карточки Next заключается в том, с ее помощью можно неплохо сэкономить. Особенно, если вы поклонник кино и вам часто приходится питаться вне дома. Другие плюсы:

возможность бесплатного обслуживания;
бесплатный мобильный банк;
снятие наличных без комиссий в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров;
пополнение карты без комиссионных (можно использовать дебетовку для «стягивания» денег и последующего обналичивания);
индивидуальный дизайн;
бесконтактная оплата, в том числе с помощью браслета.

Выделяя плюсы и минусы карты Next от Альфа-Банка, нельзя не сказать о недостатках:

чтобы получить бесплатное обслуживание и кэшбак, с карты нужно тратить в месяц не меньше 5000 рублей;
на остаток на счете не начисляются проценты;
кэшбак ограничен 2000 рублей в месяц;
скидочные партнеры выбраны слишком «нишевые» – закупаешься в таких магазинах раз в пятилетку;
некоторые банкоматы при снятии налички комиссию всё-таки берут.

Но в целом карта NEXT Альфа-Банка – отличный вариант для тех, кто не мыслит своей жизни без посещений кинотеатра и кафе. Держать ее можно как основную карту, так и запасную. Главное – не забывать тратить больше 5000 рублей для получения кэша и бесплатного обслуживания. А удобный интернет-банк позволит следить за тратами и вовремя пополнять счет. Вот такая вот карточка. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Банки

Вклад Время роста от ВТБ: доходность до 9,2% годовых

30.03.2019

Инвестпривет, друзья! Банки не так редко балуют нас хорошими предложениями, и одно из исключений – вклад «Время роста» от ВТБ. Вкладчики могут заработать на вкладе до 9,2% годовых – при нынешних ставках по депозитам это хорошая сумма. Разберем подробнее, что за вклад и как заработать по нему максимальный процент.

Условия вклада

ВТБ в принципе славится высокими ставками. Этот госбанка – второй по величине активов, но число его клиентов несравненно меньше, чем у лидера – Сбербанка. Поэтому и приходится конкурировать.

Вклад «Время роста» – срочный вклад. Его основные условия таковы:

сумма – от 30 тысяч рублей до 1,5 млн рублей;
срок – фиксированный, либо 180, либо 380 дней;
капитализация – есть (подключается по желанию);
ставка – от 7,19% до 9,20% годовых.

Выплата процентов производится ежемесячно. Сумма может переводиться на отдельный расчетный счет (или карточку ВТБ), либо оставаться на счете (капитализироваться). Нетрудно рассчитать, то именно последний вариант позволяет заработать больше.

По условиям вклада «Время роста» ВТБ в 2019 году не предусмотрено возможности пополнять депозит или снимать с него деньги. Клиент положил деньги на счет – и получил их только в конце срока действия вклада.

Пролонгации не предусмотрено. Как только депозит прекратит свое действие, деньги будут переведены на мастер-счет. Или на Мультикарту.

При досрочном расторжении договора накопленные проценты потеряются. Ну как потеряются – официально они будут пересчитаны по курсу вклада до востребования, а это всего 0,01% годовых.

Доходность депозита

Условия вклада ВТБ «Время роста» таковы, что максимальную ставку можно получить, если открывать депозит в режиме онлайн и капитализировать доход. Так, при открытии онлайн доходность составляет:

на 180 дней – 7,19% без капитализации и 7,30% с капитализацией;
на 380 дней – 7,43% и 7,70% соответственно.

А где же обещанные 9,2%, спросите вы. Резонно. Поясняю.

Если оформить в банке ВТБ Мультикарту, то вы получите плюсы к доходности по вкладу «Время роста». Бонусные проценты зависят от размера трат:

5-15 тысяч рублей – 7,80% при открытии депозита на 180 дней и 8,20% – на 380 дней;
15-75 тысяч рублей – 8,30% и 8,70%;
от 75 тысяч рублей – 8,80% и 9,20%.

Таким образом, наибольшие проценты можно получить, если открыть депозит «Время роста» на 380 дней и при этом по Мультикарте потратить за месяц более 75 тысяч рублей.

Понятно, что такие расходы может позволить себе не каждый клиент. Гораздо реальнее тратить с карточки 20-25 тысяч в месяц. Но и доходность в 8,30% / 8,70% тоже неплоха. Особенно, на фоне ставок в Сбербанке.

В какой срок, где и как можно открыть

Условия «Времени роста» в ВТБ таковы, что это – сезонный вклад. Открыть его можно в ограниченный срок.

Старт для возможности открытия был дан 7 февраля 2019 года, а последний день, когда можно это сделать – 30 апреля 2019 года.

Открывать вклад «Время роста» лучше в онлайн-банке ВТБ – так будет больше ставка. Но можно прийти и в отделение. Для совершения операции понадобится только паспорт. В отделении откроют вклад, дадут реквизиты – и вам нужно будет перевести на счет деньги. Можно с карты ВТБ, можно – любого другого банка.

Заключение

В целом ставки по вкладу «Время роста» ВТБ достаточно высоки. Особенно, если сравнивать с другими конкурентами. И срок открытия вполне комфортный – деньги «замораживаются» либо на полгода, либо на год, это вполне терпимо. Минусом является тот факт, что для получения по-настоящему высоких ставок приходится совершать траты с Мультикарты. Чтобы получить максимальную ставку, нужно тратить с карты больше 75 тысяч рублей каждый месяц, а это может позволить себе не каждый. При отсутствии расходов по карте ВТБ доходность депозита намного ниже – но в целом остается выше, чем в большинстве других банков. Так что мой совет – если ищите хороший вклад, то можете рассмотреть этот вариант в числе приоритетных. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Банки

Детские карты: в каком банке лучше оформить пластик для ребенка

28.03.2019

Инвестпривет, друзья! Сегодня я расскажу вам, в каких банках можно оформить детскую карту на вашего несовершеннолетнего ребенка. Согласитесь, что это очень удобно. Не нужно искать мелочь, чтобы послать сына или дочь в магазин. Ребенок может сам расплачиваться в транспорте и совершать покупки в школьном буфете. А вы всегда будете в курсе его трат. При этом операции можно ограничить: запретить снимать деньги и тратить их в интернете.

Как работают детские карты

Банки выпускают два вида карт для несовершеннолетних клиентов:

с отдельным счетом;
со счетом, привязанным к карте родителя.

Если карта открыта именно на ребенка и имеет отдельный счет, то функционально она подобна «взрослой» карте. С помощью нее можно:

рассчитываться в магазинах и интернете;
снимать деньги;
переводить средства на другие счета.

Ребенок сможет сам управлять картой, пополнять ее и тратить с нее деньги. Можно ее вручить, например, для оплаты питания в школе, проезда в общественном транспорте или платного занятия в секции. Это удобно – ребенку не нужно носить с собой кучу мелочи, карта без ПИН-кода не представляет интереса для хулиганов или грабителей. В случае крайней необходимости родитель сможет вручить ребенка, отправив ему на карту нужную сумму денег.

Второй тип карт – с ограниченной функциональностью. Она выпускается на имя ребенка, но ее счет привязан к счету родителя. Такой картой можно рассчитаться в магазине или транспорта, а вот снять средства или перевести их на другой счет нельзя. Как расплатиться онлайн. Так спасаем деток от необдуманных покупках в магазинах прилоежний.

Что удобно – родитель заранее определяет лимит трат по дополнительной карте. Ему не нужно переводить на нее деньги – средства будут сниматься сразу с основного счета. Это абсолютно безопасно, даже если карта потеряется. Во-первых, она защищена ПИН-кодом, во-вторых, на нее установлен лимит. Например, на 500 рублей в день. Это максимум, который может потратить ваш дитяток.

Самое главное – объяснить ребенку правила безопасного пользования картой (не сообщать ПИН-код никому, не «светить» пластиком в общественных местах, не хвастаться и т.д.), а также требовать от него немедленно сообщить, если карта потерялась или была украдена. В таком случае ее можно будет запросто заблокировать в интернет-банке и не беспокоиться больше о сохранности средств.

Как оформить карту на ребенка

С какого возраста можно оформить карту

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ выделяется три периода дееспособности:

До 14 лет. В этом возрасте дети могут проводить мелкие незначительные сделки, но напрямую с банками они работать не могут – их интересы представляют родители или опекуны.
С 14 до 18 лет (или до 16 лет, если ребенок был эмансипирован – вступил в брак или открыл ИП). Это период ограниченной дееспособности. Дети могут совершать финансовые сделки самостоятельно и открывать карты и счета в банке, но только с письменного разрешения законных представителей. Они могут получать на карту зарплату или стипендию и самостоятельно распоряжаться этими деньгами.
С 18 лет. Период полной дееспособности.

Большинство банков предоставляют карты подросткам только с 14 лет. При этом карта будет выпущена как отдельный, независимый продукт, для ребенка будет открыт отдельный расчетный счет.

Но некоторые банки выдают детям карты с 6-7 лет, например, Тинькофф, Райффайзенбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, Бинбанк и Русский Стандарт. Тогда она идет как дополнение к основному родительскому счету (и управляется с него), но при этом обладает собственными реквизитами. Ее можно пополнить с любой другой карты или счета.

Документы и порядок оформления

Для открытия карты на ребенка понадобятся:

паспорт родителя или опекуна;
свидетельство о рождении подростка или же его паспорт (с 14 лет);
заявление на открытие дополнительной карты;
сама карта или реквизиты расчетного счета.

Если у родителя пока нет карты, то он может открыть сразу себе оба вида пластика – и на себя, и на ребенка. Для оформления дополнительной карты на ребенка может понадобиться обратиться в отделение, но большинство банков позволяют сделать это онлайн. Тинькофф и Альфа-Банк, например, вообще привозят такую карточку на дом и вручают ее родителю.

Настраивать лимиты можно через интернет-банк, исключение – Сбербанк, лимиты настраиваются в отделении при оформлении «детской» карты.

Ряд банков потребуют присутствия обоих родителей для открытия пластика – например, в Газпромбанке. Но в большинстве случаев достаточно заявления только одного отца или одной матери.

Бабушки, дедушки и прочие родственники карту на ребенка открыть не могут. Исключение – если они являются опекунами.

Какие банки предлагают карты для детей

Сбербанк

В Сбербанке можно открыть два вида «детских» карт:

Карта для ребенка – выдается с 7 до 14 лет, стоимость обслуживания – 300-600 рублей в год;
Молодежная карта – для клиентов от 14 до 25 лет, цена вопроса – 150 рублей в год.

Обе карты подключены к бонусной программе Спасибо. При получении карточки по умолчанию назначается уровень Большое Спасибо.

Карта для ребенка «прикрепляется» к основному счету родителей, управлять ей можно через Сбербанк онлайн, но менять лимиты – только в отделении.

Молодежная карта открывается при наличии паспорта и на данные самого держателя. Подростку открывается свой расчетный счет. Функциональность карты полная – можно снимать. пополнять, рассчитываться онлайн. Для открытия такой карточки клиенту до 18 лет нужен официальный представитель.

Тинькофф банк

Для детей своих клиентов Тинькофф банк предлагает детскую карту Junior. Выдача пластика производится для пользователей в возрасте от 7 лет. На выбор предлагается 7 вариантов дизайна. Мой ребенок, например, выбрал с динозавром, так как является поклонником фильма «Мир юрского периода».

Карта открывается в дополнение к основному родительскому счету и отмечается у того в онлайн-кабинете. Через онлайн-банк или мобильное приложение Тинькофф можно управлять балансом карты, лимитом, менять ПИН-код, запрещать / разрешать операции.

Дополнительные плюсы карты:

возможность ребенку самому открыть накопительный счет и начать откладывать деньги;
кэшбак до 2%;
выставление заданий ребенку, за выполнение которых он получает денежное вознаграждение.

Малыш может установить специальное приложение и через него оплачивать свои счета (например, за телефон), а также выполнять задания.

Детская карта Тинькофф банка полностью бесплатна.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает два вида карт для самых юных клиентов. Первая – это «Детская карта». Она открывается с 7 лет. Пока ребенок не достиг 14 лет, она идет как дополнение к основной родительской, далее подростку открывается свой расчетный счет.

Стоимость обслуживания – 790 рублей в год. После достижения клиентом 14 лет подключается пакет «Оптимум» за 199 рублей в месяц, но он будет бесплатен, если оборот по карте составит за это время 20 тысяч рублей.

Второй вид карт детских карт в Альфа-Банке под названием NEXT доступен только с 14 лет. Это уже полноценная карта со всеми возможностями. Стоимость ее обслуживания составляет 120 рублей в год + 89 рублей в месяц за пакет опций «Эконом».

По обоим типам карт предусмотрен кэшбак в 5% в избранных категориях (рестораны, кафе, кино), а также скидки у партнеров.

Райффайзенбанк

Детская карта от Райффайзенбанка обойдется родителям в 490 рублей в год. Оформить ее для своего чада можно с 6 лет. До 14-летнего возраста ребенка его карта считается дополнительной и привязана к основной, принадлежащей родителю. Далее можно оставить ее такой же или завести для подростка отдельный счет.

Тарифы:

смс-информирование – 60 рублей;
выдача наличных в банкоматах Райффайзена и у партнеров – бесплатно;
выдача налички в других банкоматах – 1% комиссии, минимум 100 рублей.

По карте можно установить лимит или запретить определенные виды операций, например, онлайн.

Для удобства обслуживания есть детское мобильное приложение под названием Райффайзенбанк-Старт. Для детей старше 14 лет предоставляются скидки у партнеров и еще кэшбак от банка 5% (максимум – 200 рублей за месяц).

Русский Стандарт

Родители могут оформить для своих малышей «Детскую карту» в рамках пакета услуг «Банк в кармане», когда те достигнут 6 лет. Она полностью бесплатна (плата за дополнительные карты уже входит в пакет), по ней можно получить кэшбак в 1% на все и до 5% на отдельные категории без лимитов на сумму возврата.

С 14 лет ребенок сам может оформить на себя «Карту подростка». Она полностью функциональна и независима от родительского счета. Бонусная программа – аналогична (кэшбак). А вот за обслуживание придется заплатить 499 рублей в год.

Восточный банк

Здесь можно оформить «Детскую карту №1». Она выпускается для детей в возрасте от 6 до 14 лет и закрепляется как дополнительная к основному счету родителей. Ее плюсы:

бесплатное обслуживание и выпуск;
начисляется процент на остаток средств – до 7% годовых;
кэшбак – 1% на все и 5% в выбранных категориях;
возможность получить кэшбак до 40% за покупки онлайн.

Единственное, за что придется заплатить – смс-информирование, оно обойдется в 59 рублей в месяц.

В принципе, картой удобно пользоваться. Заказать ее можно онлайн.

Сводная таблица

Для удобства все предложения по выдаче детских карт от российских банков я представил в таблице.

Банк	Название карты	Возраст держателя, в годах	Стоимость обслуживания в год, в рублях	Бонусная программа
Сбербанк	Карта для ребенка	7-14	300-600	Спасибо
Сбербанк	Молодежная карта	14-25	150	Спасибо
Тинькофф	Junior	7-18	Бесплатно	Кэшбак до 2%
Альфа-Банк	Детская карта	7-17	790	Кэшбак 5% в отдельных категориях
Альфа-Банк	NEXT	14-18	1188	Кэшбак 5% в отдельных категориях
Райффайзенбанк	Детская	6-17	490	Кэшбак 5% (до 200 рублей в месяц)
Русский Стандарт	Детская карта	6-18	Бесплатно	Кэшбак 1-5%
Русский Стандарт	Карта для подростков	14-17	499	Кэшбак 1-5%
Восточный банк	Детская карта №1	6-14	Бесплатно	Кэшбак от 1% до 5%

Заключение

Таким образом, выбор карт для детей и подростков всех возрастов в банках достаточно велик. Вы как родитель можете оформить детскую карту, привязанную к вашему счету, чтобы контролировать расходы ребенка и вовремя пресекать опасные операции. Или же можете позволить чаду открыть карту на свое имя и самостоятельно распоряжаться полученными деньгами. При выборе подходящего продукта обратите внимание на стоимость обслуживания счета и наличие дополнительных услуг и бонусной системы. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Банки

Вклады в МТС Банке в 2019 году: стоит ли открывать депозит

27.03.2019

Инвестпривет, друзья! Сегодня заглянул на сайт МТС Банка и удивился, сколько за последнее время у них появилось вариантов депозитов для физлиц – аж 7! По-моему, самое время рассказать про вклады в МТС Банке. Тем более, что ставки неплохи, а условия – лояльны.

Условия по вкладам в МТС Банке

В целом, вклады в МТС банке на сегодня – достаточно привлекательны и разнообразны. Есть классические варианты со снятием и пополнением, срочные депозиты с повышенной ставкой и даже специальные условия для зарплатных клиентов, пенсионеров и крупных инвесторов.

Основные условия по депозитам в МТС банке достаточно просты и типичны. Это:

минимальная сумма – от 1000 рублей (для некоторых вариантов депозитов – 50 000 и более);
срок от 1 месяца до 2 лет (причем, ставка для длительных сроков может уступать менее продолжительным вложениям);
доходность в большинстве случаев зависит от срока размещения средств и суммы депозита и составляет от 6-8%;
возможность повышения ставки для зарплатных клиентов (не для всех вкладов МТС банка).

Срочные вклады

Самые выгодные предложения – это срочные вклады от МТС банка. Вариативность условий здесь минимальна, зато процент радует глаз и кошелек.

Например, по депозиту “ХХL Плюс” МТС банк обещает до 8% годовой доходности.

Характеристики вклада:

сумма от 50 000 рублей;
срок 1 год (с доходностью в 8%) или 1.5 лет (чуть меньше, 7,7% профита);
пополнение возможно, снятие – нет;
проценты начисляются в конце срока вклада (по сути, это та же капитализация);
досрочное расторжение по ставке до востребования.

И цифры для наглядности: при открытии депозита на минимальные 50 000 рублей вы получаете в итоге:

при сроке в 1 год – 4000 рублей;
при сроке в 1.5 лет – 5775 рублей.

Получается вполне толковая сумма. Однако к ней никакие надбавки не применяются, даже если вы – зарплатный клиент. И сумма тоже не может повлиять на процент накопления. Стоит иметь это ввиду.

Вклад “Доходный” МТС банка демонстрирует схожие условия – та же повышенная доходность (пусть и чуть скромнее) до 7,6%, капитализация процентов во вклад, отсутствие возможности частичного снятия и льготного расторжения договора без потери дохода.

Однако, есть и различия:

вариативность срока расширена: есть выбор открыть вклад на 3,6,9,12,18 и 24 месяца;
разброс ставок от 7% до 7,6%, максимальная – при сумме от 700 000 рублей и сроке в 1 год;
минимальная сумма, нужная для того, чтобы открыть депозит – 1000 рублей.

Может стать отличным вариантом для тех, у кого нет 50 000 рублей или возможности длительных вложений.

Классические вклады в МТС Банке на сегодня

Активный

Вариантом накопительного вклада с возможностью пополнения выступает депозит “Активный”. Он позволяет значительно преумножить сумму на счете не только благодаря пополнению (вплоть до максимальной суммы в 10 млн. рублей), но и благодаря капитализации ежемесячно выплачиваемых процентов во вклад. Одно “но” – снять деньги со вклада (даже проценты) – нельзя. А вот расторгнуть договор по “льготной ставке” – всегда пожалуйста. И это – еще одна причина популярности вкладов в МТС Банке.

Ставки по вкладу МТС Банка Активный таковы:

6,65-6,75% для депозитов, открытых на минимальные 3 месяца (зарплатным клиентам – 6,9%);
6,8-7,05% для вложений на полгода (зарплатным – до 7,15%);
7,05-7,15% – вклады на 9 месяцев (зарплатным – 7,4%);
7,2-7,3% – на год (максимальная доходность зарплатникам – до 7,55%).

При открытии депозита Активный более, чем на 12 месяцев (полтора или 2 года), проценты будут ниже последних указанных.

Если вложить 700 000 на год (сумма, которая требуется для дополнительного роста ставки до 7,3%), получите 52 845 рублей профита. А если вы еще и получаете зарплату в МТС, то и все 54 718 рублей (просто за счет увеличения ставки до 7,55%).

Свободный

“Свободный” вклад от МТС Банка – гибрид предыдущего (те же варианты срока и возможность пополнять почти без ограничений) и депозита с частичным снятием наличных. Правда, открывается только от 50 000 рублей, но овчинка стоит выделки.

Ставка по вкладу Свободный – от 6,25% до 7,15%, в зависимости от суммы (до 700 000 “деревянных” или больше и наличия или отсутствия надбавки для клиентов-зарплатников).

Снимать деньги, размещенные в депозит, можно вплоть до суммы неснижаемого остатка, причем, это могут быть как проценты, так и часть изначальной суммы.

Премиальные депозиты в МТС Банке

Ожидаемо, что премиальные вклады в МТС Банке в 2019 году – вариант не для всех. Хотя бы потому, что ставки не самые прибыльные – до 7,4% (тот же вклад Активный или Доходный при 700 000 рублей приносят больше), а вот порог входа кусается. Открыть депозит Премиальный можно на сумму не менее 4 000 000 рублей и никак иначе.

Основное преимущества Премиального депозита от МТС Банка:

возможность пополнения и снятия денег без потери процентов:
повышенная ставка при открытии в долларах (до 2.6% годовых).

Надбавок по ставкам нет, так что “разогнать” депозит можно лишь за счет дополнительных вливаний, благо их размер практически не ограничен. Депозит отлично подойдет крупным инвесторам в качестве “подушки безопасности”. Хотя, по-совести, я бы лучше доверился Сбербанку или Газпромбанку, чем отдавать такую сумму в МТС. Как-то надежнее в госбанках, что ли. Не вижу смысла приводить тут пример расчета дохода. Такие деньги не размещаются впопыхах, так что все равно потенциальному вкладчику стоит обратиться в офис или позвонить в компанию для уточнения деталей.

Инвестиционный вариант депозита

Для чего нести деньги в инвестиционный вклад? Ответ прост – не за чем. Однако если вы заключаете договор инвестиционного страхования жизни (или приобретаете ПИФы под руководством ООО УК «Система Капитал», то почему бы и не открыть заодно вклад в МТС Банке в 2019 году?

Размер вложения ограничен суммой в 100 000 000 рублей, однако, не может быть больше суммы страховки или цены приобретенных ПИФов, срок – продолжительностью действия страхования. Стоит учесть, что при прекращении договора страхования до срока, банк оставляет за собой право инициировать одновременное закрытие и депозита, что приведет к пересчету прибыли по ставке до востребования!

Что касается перспектив прибыли – они такие:

7% – на срок в 3 месяца;
7,25% – 6 месяцев;
7% – 12 месяцев.

Пополнить депозит невозможно, а вот в праве частично снять деньги со вклада в МТС Банке вам никто не откажет. Сделать вложение можно исключительно в отделении.

Депозит для пенсионеров

Чтобы пенсионерам было удобно хранить деньги (откуда они – другой вопрос, наверное, удачно инвестировали!), в линейке вкладов для физических лиц в МТС Банке есть специальный вариант – Пенсионный.

Доход по депозиту – до 7,3% годовых, причем такая она только при сроке вклада в 12 месяцев. При выборе иного срока этот показатель колеблется от 6,6% до 7%.

Открыть пенсионный вклад можно даже от 1000 рублей и пополнять в любое время, а вот снять деньги или накопленные проценты без закрытия депозита нельзя.

Мой отзыв

Если вам интересно, что я обо всем этом думаю, так вот – вложиться лучше всего в сезонные варианты вкладов в МТС Банке. Хотя бы по причине повышенной ставки. Тем более, что никакой страховки, чрезмерно крупной суммы или иных заморочек с ними нет. Все просто – открываете депозит и получаете профит. Удачи! И да пребудут с вами деньги!

Банки

Карта Можно всё от Росбанка: действительно ли с ней можно всё?

27.02.2019

Инвестпривет, друзья! Сегодня под мой прищур попала новая карта от Росбанка Можно всё. Разберемся, каковы условия ее оформления и пользования, какой кэшбак можно получить и как копить баллы на путешествия. В конце обзора вы поймете, нужна ли вам такая карта или лучше оформить что-нибудь другое.

Особенности бонусной программы Можно всё

Дебетовая карта Можно всё от Росбанка пришла на смену Сверхкарты, где можно было получать хороший кэшбак и до 7% на остаток по счету. Новая бонусная программа имеет такие особенности:

подключается для дебетовых и кредитных карт, причем на разных типах карт имеет разные бонусы;
подключается только на 1 кредитную и на 1 дебетовую карту;
выделяются три уровня программы для дебетовых карт и две – для кредитных;;
программа платная (а у Сбербанка, например, новая программа Большое спасибо – бесплатная);
имеется возможность одновременно получать кэшбак и тревел-баллы, т.е. это гибрид доходной и мильной карты;
карта является мультивалютной, чем выше уровень программы, тем больше доступных валют, на классическом и золотом доступны рубль, доллар, евро и иена.

Кроме того, по карте Можно всё Росбанка предусмотрено начисление процентов на остаток. Оно зависит от категории пакета услуг. Чем крупнее пакет – тем выше вознаграждение.

Всего предусмотрено три уровня бонусной программы для дебетовых карточек:

классический;
золотой;
премиальный.

Для кредитки предусмотрено два типа программ – классическая и премиальная.

Кэшбак

А сейчас обзор конкретных условий карточки Можно всё Росбанка. Как я уже писал, условия обслуживания и бонусы зависят от категории программы.

Стандартный размер кэшбака составляет 1% от любых покупок. Однако если подключить дополнительные категории, то в этих самых категориях произойдет повышение суммы возврата. Оно зависит от суммы понесенных расходов:

от 5 до 30 тысяч рублей – 2%;
от 30 до 80 тысяч – 5%;
от 80 до 300 тысяч –10%.

Если потратить больше 300 тысяч, то кэшбак возвращается к номинальному значению, т.е. 1%.

Число избранных категорий по условиям карты Можно всё от Росбанка зависит от уровня бонусной программы:

для классической предусмотрена только 1 категория повышенного кэшбака;
для золотой – 2 категории;
для премиальный – 3.

Категории, в которых можно получать повышенный cash back, довольно обширные: авто, детские товары, товары для дома, аптеки, косметика и уход за собой, кафе и рестораны, такси и транспорт. На сайте Росбанка можно посмотреть, коды каких товаров относятся к каким категориям, чтобы однозначно убрать все сомнения, подходит ли планируемая покупка под бонусную категорию.

Тревел-бонусы

Вторая категория программы Можно всё – это так называемые тревел-бонусы. Держателю карты начисляется от 1 до 5 бонусов в зависимости от суммы расходов:

1 – за траты от 5 до 30 тысяч рублей;
2 – от 30 до 80 тысяч;
5 – от 80 до 300 тысяч.

Если совершить перерасход и потратить по карте свыше 300 тысяч рублей, то будет начислен только 1 бонус. Максимальное ограничение в месяц – 5000 бонусов.

Но возникает вопрос – где потратить полученные в Росбанке тревел-бонусы по карте Можно всё? Для использование бонусов с карты необходимо перейти на сайт партнера программы https://rosbank.onetwotrip.com/, зарегистрировать свой личный кабинет и указать реквизиты карты. Начисленные тревел-баллы будут переведены на счет, и вы сможете оплатить ими полет на самолете, поездку на ж/д, аренду авто или бронь в отеле. Полностью или частично.

Стоимость и условия оформления

Теперь о том, сколько всё это удовольствие стоит. На самом деле – дороговато. Так, для классического уровня программы обслуживание карты Можно всё от Росбанка обойдется в 199 рублей в месяц. Но есть вариант получить бесплатный тариф при выполнении одного из условий:

на всех вкладах и счетах находится больше 100 тысяч рублей;
по карте потрачено свыше 15 тысяч рублей за месяц (переводы в пользу других физлиц и снятие наличности не считаются за расходные операции).

Золотая карта стоит дороже – уже 499 рублей в месяц. Чтобы сделать ее бесплатной, нужно держать на счетах от 500 тысяч рублей или тратить с карточки более 40 тысяч.

Самая дорогая – это Премиальная (ну оно и понятно). Карта обойдется в 3000 рублей в месяц, но помимо стандартных возможностей обладатель продукта получит:

подключение к программе Приорити Пасс (для тех кто не в курсе – это программа допуска в бизнес-залы аэропортов);
консьерж-сервис за границей (специалист подскажет, куда сходить, где посидеть, на что посмотреть, с кем выпить);
бесплатное снятие наличности в любых банкоматах мира;
страхование путешественника (с суммой возмещения до 50 тыс. рублей).

Словом, премиальная карта Можно всё подойдет заядлым путешественникам с достаточно большими расходами. Так они смогут накопить и бонусные мили, и получить прочие «плюшки».

Кстати, бесплатной премиальная карта станет при выполнении одного из условий:

остаток на всех счетах – от 3 млн рублей;
если размер расходов превысил 150 тысяч рублей;
на счета 1,5 млн рублей + израсходовано по карте 75 тысяч рублей;
если размер зарплаты превышает 150 тысяч рублей.

Кстати, за первый год плата за обслуживание по картам не взимается вне зависимости от выбранного уровня программы. Это позволяет оценить преимущества карты Можно всё, так сказать, в боевых условиях. Если будет не нужно – карточку всегда можно закрыть без проблем.

Особенности кредитной карты Росбанка Можно всё

Теперь подробнее расскажу о кредитной карте Росбанка Можно всё – ее условиях, тарифах и требованиям к держателю. Так, заемщик получает все плюсы бонусной программы:

кэшбак 1% на все покупки до 10% в одной выбранной категории;
начисление тревел-бонусов, чтобы потом их можно было потратить у партнеров;
консьерж, страховка и прочие плюшки (если оформляется премиальная карта).

Конкретные условия кредитной карты Можно всё таковы:

сумма – от 30 тысяч рублей до 1 млн рублей;
ставка – от 26,9% (определяется индивидуально);
льготный период – 2 месяца (отчет начинается с 1-го числа, поэтому выгодно пользоваться кредиткой в начале года);
обслуживание – 1 год бесплатно, далее – 890 рублей в год (или бесплатно, если потратить по карте за год больше 180 тысяч рублей);
комиссия за снятие наличных – 4,9% от суммы (минимум – 290 рублей).

Выглядит кредитка также, как на скрине:

Требования к клиенту стандартные: совершеннолетие и наличие прописки. Если нужен кредитный лимит меньше 100 тысяч рублей, то доход подтверждать не нужно.

Заключение

Итак, даю свой отзыв на карту Можно всё Росбанка. Достаточно хороший, но на мой взгляд – нишевый продукт. Хорошо подойдет путешественникам за счет тревел-бонусов и разным классным возможностям за границей типа бесплатного снятия наличности. Жаль только, что большинство «вкусных» опций доступны на премиальном уровне бонусной программы – а она по карману далеко не всем.

Немного удручает наличие всего 1 категории повышенного кэшбака для классической карты и всего 2-х для золотой. Например, у Тинькофф банка таких бонусных категорий всегда 3 – и нет ограничений на минимальную сумму расходов, в любом случае получите 5%. А у Росбанка как-то мудрено.

С другой стороны, кредитная карта Можно всё Росбанка обладает одним из самых длительных льготных периодов (больше, а именно 100 дней – у кредитки Альфа-Банка). Правда, начисляется он не совсем удобно – с начала месяца. Да и стоит она не так дорого, и есть варианты бесплатного обслуживания. Та же Альфа-Карта обойдется в 1190 рублей в год минимум против 890 у Росбанка.

Так что таковы плюсы и минусы дебетовой карты Можно всё от Росбанка. Надеюсь, что информация для вас была полезна. Если вы пользовались картой – то отпишитесь в комментариях, как она вам. Если вы еще не пользовались, но вам понравилась – можете заказать ее по ссылке вот по этой: заказать кредитную карту Можно всё от Росбанка. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Банки

Мультикарта ВТБ: какие условия, преимущества и тарифы

26.02.201926.02.2019

Инвестпривет, друзья! У нас на очереди – обзор примечательной карты от банка ВТБ. По условиям Мультикарты ВТБ вы сможете получать до 6% на остаток на счете, кэшбак до 10% и выбирать одну из бонусных опций на выбор, меняя ее при необходимости хоть каждый месяц. А сейчас – все подробности этого привлекательного продукта.

Возможности и преимущества Мультикарты

Функционально Мультикарта от ВТБ ничем не отличается от своих аналогов. С ее помощью можно:

рассчитываться в интернете и в розничных магазинах, в т.ч. методом бесконтактной оплаты – или просто привяжите карту к сервису Pay и платите смартфоном (очень удобно, рекомендую, не нужно таскать с собой кучу карт);
отправлять и получать деньги;
снимать средства в любом банкомате без комиссии (точнее, комиссия возвращается в виде кэшбаке, если по Мультикарте потрачено более 5000 рублей за месяц).

Выпускается, Мультикарта, кстати, в одной из трех валют – рублях, долларах и евро.

У ВТБ есть очень удобный интернет-банк. Там можно произвести с вашей дебетовой Мультикартой ВТБ полный спектр непотребств банковских операций:

перекинуть деньги между счетами;
заплатить кредит или ипотеку;
пополнить кредитку;
отправить деньги друзьям, маме или тете Глаше, заплатив за стрижку;
оплатить ЖКХ, сотовую связь, телевидение и прочие жизненные удобства;
открыть вклад и расчетный счет;
даже совершить инвестицию, купить несколько паев ПИФов ВТБ.

В общем, условия дебетовой Мультикарты ВТБ достаточно привлекательные. Но свою популярность они снискала не поэтому, так как, положа руку на сердце, признаем, что функциональность карты стандартная. И является стандартным джентльменским набором для карты любого уважающего себя банка.

А особенной Мультикарту делают ее бонусные опции. А вот и они.

Бонусные опции

По условиям Мультикарты ВТБ вы можете получить одну из 7 опций на выбор. Подключать их можно в онлайн-кабинете. Опция действует ровно месяц, после ее можно сменить – либо оставить такой же, и она продлится автоматически. Короче, если не трогать, то будете получать выбранное вознаграждение, пока не наступит необходимость сменить его на что-то другое. Если же надо сменить – выберите категорию через меню в интернет-банке ВТБ или позвоните оператору колл-центра компании.

Банк постоянно расширяет линейку доступных опций, и за последний год прибавились две новые: «Сбережения» и «Заёмщик». А теперь подробнее обо всех опциях Мультикарты ВТБ:

Авто – вы сможете получать в виде кэшбака до 10% в зависимости от расходов на автомобиль. В зачет идут деньги, потраченные на заправках и оплату парковок. Максимальный кэш за месяц – 3000 рублей.

Рестораны – банк возвращает до 10%, если вы решили отобедать в ресторане, кафе или напиться до беспамятства в баре. И еще 10% получите, если купите с помощью Мультикарты билеты в кино и театр. Максимум, сколько можно вернуть – те же 3000 рублей.

Кэшбэк – это, пожалуй, самая «вкусная» опция, она пригодится тем, кто не гоняет на шикарных лимузинах и столуется дома, а не в «Макдаке» и Franky. Размер кэшбэка по мультикарте ВТБ составляет 1-2,5% – чем больше потратили, тем больше вернет банк. Если использовать сервисы платежей Pay, получите максимальный кэш. Если просто рассчитываться пластиком, то только 1%. В месяц можно вернуть до 5000 рублей.

Коллекция – тут всё просто. Держатели Мультикарты получают повышенные баллы в бонусной программе Коллекция – от 1% до 4% при обычных покупках и до 11% у партнеров. Потом их можно поменять на страховой полис, снижение комиссии, зубную щетку или новый сноуборд. Или холодильник – пример на скрине.

Путешествия – опция пригодится для заядлых любителей понежиться на пляжах Египта, Турции, Гоа и прочих Таиландах. Вы получите в виде бонусных миль от 1% до 5% от покупок по Мультикарте ВТБ. Мили можно поменять на билеты или аренду транспорта на http://travel.vtb.ru.

Сбережения – это ограниченная по времени опция. Подключив ее, вы не будете получать по самой карте преимуществ, но по открытому накопительному счету вам будет начисляться до 8% годовых (и до 8,5%, если еще тратить деньги с Мультикарты).
Заемщик – новая опция по Мультикарте ВТБ. Позволяет скинуть проценты по кредиту – от 0,25% до 3%. Чем больше тратить по карте и чем выше заем, тем выше скидка. Очень удобно.

Значительный плюс карты от ВТБ – по ней начисляются проценты на остаток. В зависимости от суммы покупок он будет таков:

5-15 тысяч рублей – 1% годовых;
15-75 тысяч – 2%;
более 75 тысяч – 6%.

Если выбрать опцию «Сбережения», то проценты на карту не начисляются.

В чем подвох?

Многие спрашивают, в чем подвох Мультикарты ВТБ – почему банк предлагает такие вознаграждения за пользование продуктом и нет ли скрытых процентов? На самом деле нет. Дело в том, что расплачиваясь в магазине, вы уже платите банку – точнее, ему платит предприниматель в рамках расчетно-кассового обслуживания. За эквайринг обычно средний бизнесмен отдает 1-2% от выручки.

Следовательно, банк зарабатывает каждый раз, когда вы платите по карте. Поэтому ему выгодно, чтобы вы пользовались его продуктами. Так почему бы не поделиться частью вознаграждения, чтобы клиенты были более лояльными?

То же касается денег на карте. Фактически средства на карте ВТБ Мультикарте находятся в распоряжении банка, и он на них покупает ценные бумаги, выдает займы и т.д. А деньги просто записаны на вашем счете. Это нормальная ситуация. Когда вы кладете деньги на вклад, происходит то же самое.

Поэтому технически деньги на карточке и на депозите – одно и то же. Так что банк просто платит вам за пользование вашими деньгами.

Стоимость обслуживания

Естественно, ничего не бывает бесплатно. Стоимость обслуживания Мультикарты ВТБ – 249 рублей в месяц. Избежать уплаты столь весомой суммы (в год тариф составляет 2988 рублей), можно, если тратить по карте свыше 5000 рублей в месяц.

Учитывая, что большинство плюшек начисляются как раз при расходных операциях выше это суммы, вам достаточно просто пользоваться карточкой, получая и вознаграждения, и не платя за обслуживание.

Можно ли сделать Мультикарту зарплатной

Да, по закону это можно. Если вы работаете на предприятии, которое является партнером ВТБ, то вы можете заказать зарплатную Мультикарту ВТБ в качестве основной. Тут вообще никаких проблем.

Если же ваше предприятие обслуживание в другом банке, например, Сбере, то вы можете оформить заявление в свободном виде на перевод зарплаты в другой банк – статья 136 Трудового кодекса предусматривает это.

Но если в колдоговоре предусмотрено, что все сотрудники получают зарплату только выбранным способом – ничего не выгорит. Просто оформите Мультикарту и перегоняйте на нее полученную зарплату. Ничего сложного.

Как получить Мультикарту

Чтобы получить в банке ВТБ Мультикарту с выгодным тарифом обслуживания, необходимо:

оформить на сайте ВТБ заявку (вот ссылка, дабы вы не искали: https://www.vtb.ru/personal/karty/multikarta-debetovaya/, там нажмите на большую красную кнопку);
заполнить заявку, указав свои данные и выбрав конкретные параметры Мультикарты – платежную систему, валюту и кодовое слово-идентификатор;
выбрать отделение, куда доставят карту, или курьерскую доставку (только по Москве);
дождаться, пока карта будет выпущена;
прийти с паспортом в отделении.

Обычно карточка изготавливается 7-11 дней. Сразу после выпуска и первого помещения в банкомат ей можно пользоваться.

Условия оформления Мультикарты ВТБ будут таковы:

возраст – от 18 лет;
обязательно гражданство нашей страны;
наличие паспорта.

Если паспорта нет – вопрос решить можно, но нужно идти в отделение.

Заключение

Вообще, по отзывам Мультикарта ВТБ – едва ли не самая крутая дебетовая карта в России. На форумах на Банки.ру про нее пишут в основном положительное, но есть и негативный опыт. Например, не все понимают, каковы условия бесплатного обслуживания и как переключать опции. Отсюда – непонимание и отыскивание подвохов.

В общем, моя рекомендация – стоит брать. Отличная альтернатива предложениям от Тинькофф и Альфа-Банка. Условия Мультикарты ВТБ позволяют ее настроить достаточно гибко и универсально. Собираетесь летом в путешествие – подключаете мили, собираетесь в этом месяце активно пользоваться авто – подключаете кэшбак на авто, планируете посетить премьеру «Венома», а потом зарулить в KFC – ну вы поняли. 🙂 Пользуйтесь на здоровье, отписывайтесь в комментариях о своем опыте – и да пребудут с вами деньги!

Банки

Карта Альфа-Банка 100 дней без процентов – пожалуй, лучшая кредитка в мире

26.02.201926.02.2019

Особенности кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов

Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают, какую кредитную карту в 2019 году лучше оформить. Я всем рекомендую кредитки двух банков – Тинькофф и Альфа-Банка. Но если про кредитки Тинькофф благодаря рекламе кричат из каждого утюга, то вот о замечательной карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» известно не такому большому количеству человек. Хотя ее тоже неслабо рекламируют. О том, что это за карта, как ей пользоваться и почему инвестору без нее не обойтись – в моем обзоре ниже.

Что это за карта и почему она так популярна

Карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» позволяет пользоваться кредитным лимитом (вот сюрприз!) целых 100 дней. Это больше 3 месяцев. Большинство конкурентов позволяют максимум 50-55 дней безлимита. А тут целых 100. Красота!

Причем льготный период распространяются и на покупки, и на снятие наличных. Очень удобно. Далеко не каждый банк позволяет свободно снимать деньги с кредитки. Тинькофф банк, например, отменяет льготный период и назначает повышенную ставку.

В Альфа-Банке с его 100-дневной карточкой такого безобразия нет. Кредитная ставка устанавливается в договоре и не меняется. А срок кредита начинает исчисляться со 101-го дня. Всё честно. И судя по отзывам о карте Альфа-Банка 100 дней, банк никого не обманывает. Никаких дополнительных плат не берет. Люди даже кредитную карусель запускают с большим удовольствием.

В чем еще плюсы:

карту можно открыть в любой платежной системе – Виза или МастерКард (это важно при выезде за рубеж);
три уровня кредитки – Gold, Platinum и Classic;
бесплатное пополнение межбанком;
доставка в удобное место;
возможность снять с карты без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц.

Кроме того, Альфа предлагает продвинутый интернет-банк. Почти как у Сбера и Тинькофф. Это позволяет пользоваться кредитной картой в течение 100 дней с большим комфортом.

И, конечно, карту можно интегрировать в сервис Android или Apple Pay и платить с помощью смартфона. Удобно.

Особенности льготного периода: как не попасть не проценты

А теперь расскажу про конкретные условия по карте Альфа-Банка 100 дней, которые актуальны на 2019 год. Льготный период исчисляется с момента совершения операции. Оплатили вы покупку в магазине или счет в кафе, сняли деньги в банкомате или сделали заказ на AliExpress – всё, отсчет ста дней пошел.

При этом вам необходимо хотя бы раз в 30 дней оплачивать минимальный платеж в 10%. Нет, проценты не начисляются. Нужно внести на карту хотя бы 10% от понесенных расходов. Например, купили на 30 000 рублей новый телефон – в конце месяца положите на кредитку хотя бы 3000 рублей. В следующий – еще 3000. А потом уже рассчитывайтесь полностью или готовьтесь к процентам.

При окончании льготного периода проценты начисляются с первого дня задолженности в полном объеме. Т.е. они исчисляются не со 101-го дня, а с того самого момента, когда вы произвели трату. Поэтому сумма платежа может быть очень большой.

Из-за непонимания этого механизма иногда возникают отрицательные отзывы на кредитную карту Альфа-Банк 100 дней, например, этот.

Что здесь пошло не так? Человек действительно «попал», но из-за собственной невнимательности. Судя по всему, ему были начислены не только проценты, но и неустойка – помните, я говорил о необходимости минимальных платежей каждые 30 дней. Учтите этот момент!

Тарифы на обслуживание

Тарифы по карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» в 2019 году знать необходимо. Ведь важно считать расходы, не так ли? Итак, актуальные тарифы (для карты типа Classic):

максимальный лимит – 300 тысяч рублей (его размер смотрят по ежемесячному доходу заемщика, обычно 3-4 зарплаты);
выпуск – бесплатно, доставка тоже;
обслуживание – 1190 рублей в год (дороговато, конечно);
минимальный платеж – 3-10% от долга, если вышли за пределы грейс-периода – то еще начисленные проценты;
ставка – от 23,99%, устанавливается тоже для каждого клиента разная, зависит от фортуны результатов кредитного скоринга.

Самый главный плюс кредитки Альфа-Банк «100 дней» – снятие наличных без комиссии. Точнее, комиссия есть, но если только снимать с карточки более 50 тысяч рублей. В этом случае придется заплатить 3,9%, но только с разницы. Например, если снимаете 60 тысяч, то комиссия платиться только с 10 тысяч.

Требования к заемщику

По условиям карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка к заемщику предъявляются такие требования:

достижение совершеннолетия;
наличие прописки в регионе присутствия банка (иначе банк не сможет подавать в суд на должника);
наличие работы (подтверждение обязательно);
стаж от 3 месяцев;
зарплата от 5000 рублей для жителей регионов и 8000 – для обитателей Первопрестольной (Москвы то бишь).

В целом условия не жесткие, но человеку без официальной зарплаты доступ к кредитке, к сожалению, закрыт.

Впрочем, доход можно подтвердить другими способами. Например, если вы работаете фрилансером, но заполняете и сдаете декларацию. Из документов понадобятся паспорт и что-нибудь из списка ниже.

Как оформить и получить кредитку

Порядок действий, чтобы оформить кредитную карту Альфа-Банка «100 дней до приказа» таков:

идете сразу по этой вот ссылочке;
заполняете заявку на кредитную карту Альфа-Банка 100 дней, указывая свои паспортные данные, телефон, место работы (понадобится указать ИНН с производства, служба безопасности обязательно позвонит и проверит) и прочие Ф.И.О.;
ждете 5 минут;
если заявка прошла, то вам звонит менеджер и спрашивает: «Иван Иванович, вы действительно заказывали карту?», подтверждаете, отвечаете, а потом соглашаетесь с тем, чтобы получить карту;
согласовываете время и место доставки;
получаете у курьера карточку, расписывайтесь в договоре и счастливый возвращаетесь к компьютеру;
входите по полученным данным в Альфа-Клик и активируете кредитку.

Да, кредитка Альфа-Банка 100 дней придет неактивной – пока вы не зарегистрируете ее в системе, ничего не заработает. Это сделано в целях безопасности. Иначе кто-нибудь получит доступ к вашим деньгам и хорошо покуражится на халяву.

Кроме того, карточку можно получить и в отделении. Но это как-то не по-современному.

Кстати, курьерская доставка есть не в каждом городе. Так что возможно вас заставят топать в ближайший офис Альфы.

Как использовать 100-дневный период по максимуму

По карте Альфа-Банк льготный период – 100 дней. Грех было бы им не воспользоваться. Что следует знать:

снимать можно не больше 50 тысяч рублей в месяц, если не хотите переплачивать проценты;
снятие возможно только в банкоматах Альфы, но их много, найти ближайший – вообще не проблема;
нужно не забывать вносить минимальный платеж.

Использовать карту Альфа-Банк «100 дней без процентов» удобно для кредитной карусели. Смысл в следующем:

вы получаете зарплату, откладываете ее на доходную карту (например, Тинькофф);
тратите деньги с кредитки, не выходя за пределы (зарплата – 25 тысяч, вот и не тратите больше 25-ти);
оплачиваете минимальный взнос;
откладываете вторую и третью зарплату и продолжаете тратить кредитку;
снимаете деньги с депозита и погашаете долг.

Всё, что начислилось на депозит – ваша прибыль.

Другие люди просто снимают деньги с карты Альфа-Банк и на 100 дней кладут их на накопительный счет или доходную карту. А потом закидывают обратно. Тоже вариант.

Рефинансирование других кредитов с помощью карты Альфа-Банка

А еще один эффективный метод эксплуатации кредитки Альфа-Банка 100 дней по полной – устроить рефинанс своих долгов. Благо, что метод придуман и продвигается самим банком, никаких танцев с бубном. Всё санкционировано и просто:

получаете карту;
идете вот сюда по ссылке https://www.alfaportal.ru/card2card/ptpl/btcallcenter/initial.html;

в левой части вводите реквизиты вашей карты Альфа, в правой – жертвы карты, которую хотите загасить;
погашаете долг без процентов, поручителей и смс;
подаете в Альфа-Банк заявление, что произвели рефинансирование кредитки (можно через техподдержку).

Всё быстро и просто и в рамках условий кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов». Никаких справок из другого банка не надо. Рефинанс подключится автоматически. От вас потребуется лишь вовремя вносить минималку. И вы на 100 дней свободны от долгов.

Такая вот она, эта карточка Альфа-Банка «100 дней без процентов». Очень выгодная и одна из самых лучших. Позволяет экономить и зарабатывать. А еще избавляет от долгов на 100 дней. Заказывайте, пользуйтесь, и да пребудут с вами деньги!

Да, и еще раз ссылочка на оформление карты Альфа-Банка 100 дней без процентов.

Банки

Вклад Растущий процент от Восточного банка: простые условия и привлекательные проценты

26.02.201926.02.2019

Инвестпривет, друзья! Самое приятное чувство для инвестора – это видеть, как деньги растут. И знать, что они вырастут еще больше со временем. По-моему, той же мыслью руководствовались менеджеры, запуская срочный вклад «Растущий процент» от Восточного Банка. Расскажу-ка я вам сегодня о нем.

Условия по депозиту

Основные условия по вкладу в Восточном Банке «Растущий процент» следующие:

срок – 1 год;
сумма – от 30 тысяч до 1,5 млн рублей (если сумма больше, применяется условия по депозиту «Растущий процент VIP»);
без пополнения;
без продления;
досрочное частичное снятие – не предусмотрено;
закрытие вклада – пересчет дохода по ставке до востребования.

Доход по вкладу

Главная особенность вклада «Растущий процент» в Восточном банке – процентная ставка растет в зависимости от продолжительности работы вклада. И, конечно, от начальной суммы вложения. Чем дольше держать деньги на депозите, тем большую ставку предложит банк. С учетом капитализации получается неплохо.

Размер процентной ставки указан в таблице.

Срок	1-3 месяца	4-6 месяцев	7-9 месяцев	10-12 месяцев
Ставка при сумме до 250 тыс. рублей	5,50%	6,50%	7,50%	8,50%
При сумме 250-650 тыс. рублей	5,60%	6,60%	7,60%	8,60%
При сумме от 650 тыс. рублей	5,70%	6,70%	7,70%	8,70%
Надбавка для пенсионеров	+0,1%	+0,1%	+0,1%	+0,1%
Надбавка для владельцев пакета услуг	+0,4%	+0,4%	+0,4%	+0,4%
Надбавка в рамках акции «Проценты в подарок»	+0,9%	+0,9%	+0,9%	+0,9%

Например, если вы вложили 100 тысяч рублей, то в первые три месяца ваша ставка составит 5,6% годовых, следующие три – 6,6% и т.д. до максимума в 8,6%.

Надбавки не подлежат суммированию. Применяется только большая из них. Они действуют при открытии вклада в банке «Восточный» через интернет и в отделении (а некоторые только в отделении). Поэтому проконсультируйтесь с сотрудником банка по телефону или задайте вопрос на сайте банка.

Проценты начисляются ежемесячно. Их можно капитализировать или выводить на счет и тратить. Естественно, что копить – выгоднее. Они увеличат и без того неплохую ставку по вкладу «Растущий процент» в Восточном Банке. Стоит учесть, что выбрать вывод процентов или их прибавку к сумме вклада можно только при размещении депозита. После чего, данный способ не может быть изменен.

Расчет дохода

Для более точного представления выгодности вложения приведу расчет дохода по вкладу «Растущий процент» в Восточном Банке.

Так, при положив на год на депозит деньги, вы получите:

при сумме в 50 тыс. рублей – 54 091 рубль;
при вложении 150 тыс. рублей – 162 273 рубля;
при размещении 250 тыс. рублей – 270 455 рублей;
при размере депозита в 650 тыс. рублей – 703 184 рубля.

Данный расчет произведен примерно. К тому же, кто-то еще получит дополнительный процент в виде надбавки.

При сумме свыше 1,5 миллионов рублей применяется иная тарифная зона доходности вкладов (тарифная зона 1).

Как получить еще больше?

Увеличить процент по вкладу «Растущий процент» в Восточном Банке можно, выбрав капитализацию, а не выплату процентов. Так на конец срока накопится приличный кэш.

Не стоит забывать и про надбавки. Даже 0,1% по предложению в Восточном банке для пенсионеров – уже приятно. Особенно ввиду того, что прибавляются они не к 4-5%, а к 5,5% и больше.

Кстати, если вклад делается с ИСЖ, то применяется иная надбавка – в 0,2-0,5% годовых в зависимости от суммы и условий страхования.

Способ открытия

Как открыть вклад «Растущий процент» в Восточном Банке? – Просто прийти в отделение с паспортом и нужной суммой на карте или наличными и заявить о своем желании. Отделений достаточно много, так что проблем возникнуть не должно.

Можно открыть вклад и онлайн. Заполните форму на сайте и переведите деньги на счет.

Мой отзыв на вклад «Растущий процент» в Восточном Банке таков: годен. Чем не вариант? Тем более, что депозиты в Восточном банке застрахованы государством. Да пребудут с вами деньги!

Банки

Вклады в Тинькофф банке в 2019 году: условия получения максимальной ставки

26.02.201926.02.2019

Инвестпривет, друзья! На сегодняшний день Тинькофф банк является чуть ли не самым крутым digital-банком (по крайней мере, по версии Банки.ру). Ну по моему мнению тоже – один из самых технически продвинутых. Но продвинутость продвинутостью – насколько банк полезен для клиентов в плане доходности? В Тинькофф банке по вкладам физических лиц можно заработать до 7,78% в рублях и до 2,53% в долларах.

Какие вклады есть в Тинькофф

Менеджеры Тинькофф банка не стали устраивать танцы с бубном и вместо множества вариантов предложили только один депозит – зато универсальный. Он называется СмартВклад. В Тинькофф банке вклад можно пополнять без ограничений, а также частично снимать деньги без потери процентов. Другие условия СмартВклада:

проценты начисляются ежемесячно, могут оставаться на счете для капитализации или переводиться на отдельный счет;
депозит открывается и закрывается онлайн;
минимальная сумма пополнения – 50 тысяч рублей;
можно копить деньги аж в 4 валютах – в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов.

Перевод можно осуществить с помощью:

дебетовой карты Тинькофф банка, которая, кстати, сама имеет кэшбак и начисление процентов на остаток, т.е. на ней можно держать деньги, и они будут приносить доход;
с помощью банковского перевода по реквизитам (они появятся в личном кабинете при открытии вклада) – Тинькофф компенсирует комиссию в пределах 0,5% за перевод;
наличными в банкоматах Тинькофф и точках пополнения (среди которых Мегафон, Киберплат, Юнистрим, МТС, Почта России, Почта Банк и другие организации – ищите их по ссылке https://www.tinkoff.ru/maps/payment/).

В Тинькофф банке вклады для пенсионеров приравнены к стандартной линейке. Человек любого возраста (ну как любого – старше 18 лет) может открыть депозит и пополнить его на нужную сумму и получать проценты. Размер вознаграждения зависит от суммы, валюты и срока вклада.

Но какие вклады в Тинькофф банке существуют, помимо указанного Смарта? Есть еще накопительный, который открывается на любую сумму – от 1 рубля или 1 доллара. Правда, он не мультивалютный, да и ставка по нему ниже.

Застрахованы ли вклады в банке Тинькофф

Так как Тинькофф – это виртуальный банк, существующий без офисов, то у многих рождается резонный вопрос – застрахованы ли вклады в Тинькофф банке? Что случится со сбережениями, если вдруг у банка отзовут лицензию – куда идти и обращаться?

Спешу утешить: Тинькофф банк входит в систему страхования вкладов с 2005 года. Это значит, что все вклады банка в пределах 1,4 млн рублей застрахованы – и если с банком что-то случится, АСВ вернет деньги вкладчикам.

Если вы открывали валютный вклад, то переживать тоже не стоит – в Тинькофф банк вклады застрахованы в любой валюте. Правда, выплата будет в рублях – сумма на валютном депозите будет пересчитана в рубли по курсу Центробанка на дату отзыва лицензии.

Учтите, что сумма в 1,4 млн рублей – это предельная выплата в одном банке на одного человека. Если на счетах обанкротившегося банка окажется больше 1,4 млн рублей, например, будет открыто два вклада по 1 млн рублей, то из каждого получите пропорциональную выплату – по 700 тысяч.

Условия по вкладам Тинькофф

Смарт вклад

А теперь конкретнее об условиях Смарт вклада в Тинькофф в 2019 году:

депозит открывается на срок от 3 месяцев до 2 лет;
пролонгация автоматическая;
минимальный вклад в Тинькофф банке – 50 тысяч рублей либо 1000 долларов / евро / фунтов стерлингов;
пополнять вклад можно в любой момент без ограничений.

Также по условиям вклада Тинькофф банка возможно частичное снятие средств. Возможность открывается только через 60 дней. Минимальная сумма изъятия – 15 тысяч рублей либо 500 единиц валюты. При этом на счет должно остаться хотя бы 50 тысяч рублей. Проценты на сумму изъятия теряются, но на остальную сумму продолжат начисляться.

В Тинькофф банке проценты по вкладам в 2019 году таковы:

на срок 3-5 месяцев – 6% в рублях и 0,5% в долларах;
на срок 6-11 месяцев – 6,5% в рублях и 1,5% в долларах;
на срок от 1 до 2 лет – 6,5% в рублях и 2% в долларах.

По евро и фунтам вне зависимости от суммы и срок ставка 0,1%.

Увеличить проценты по вкладам физических лиц в Тинькофф банке можно с помощью двух способов:

подключить капитализацию;
отключить возможность пополнения вклада.

Если подключите последнюю опцию, то сможете пополнить только в течение первых 30-ти дней после открытия. В любом случае максимальные ставки по вкладу в Тинькофф станут намного интересней: от 6,69% до 7,78% в рублях и от 1% до 2,53% в долларах.

Накопительный счет

В качестве альтернативы можно открыть накопительный вклад в Тинькофф банке. Его условия таковы:

минимальная сумма – не предусмотрено, можно открыть счет даже с нулевым балансом;
срок – не ограничен;
пополнение и снятие – не ограничены;
число счетов, которые можно открыть – не ограничены;
ставка – 5% (фиксированная, на любую сумму).

Этот тип вклада в Тинькофф удобен для тех клиентов, которые не имеют достаточной суммы для открытия Смарта. И еще его очень удобно использовать в качестве копилки.

Кроме того, Тинькофф предлагает создавать вклады под цели. Например, вы запланировали накопить на отдых – открыли накопительный счет, снабдили его картинкой с видом на пляж – и копите. Или хотите накопить на первоначальный взнос на квартире – открываете второй вклад и копите на него. Накопили – и закрыли. Проценты остались, истечения срока действия договора ждать не надо.

Кстати, у меня так открыты два счета. Первый я использую как финансовый резерв и держу на нем 20-30 тысяч рублей, второй – ребенка. Он зарабатывает деньги, выполняя переводы, а я ему туда плачу «зарплату», которую раз в месяц перевожу на карту.

Таким образом, несмотря на то, что проценты по накопительному счету в Тинькофф банке меньше, чем по вкладу, его использовать тоже удобно. Счет достаточно практичный.

Валютный счет

Как я уже писал выше, в Тинькофф банке доступен мультивалютный вклад – по сути дела основной вклад Смарт уже является мультивалютным. Поэтому отдельно дополнительную опцию подключать не надо – и не надо открывать дополнительные счета.

Доходность по валютному вкладу Тинькофф банка в 2019 году зависит от валюты и срока размещения. Так, по долларовому вкладу максимум заработаете:

1% – при сроке на 3-5 месяцев;
2,01% – 6-11 месяцев;
2,52% – 1 год;
2,53% –13-24 месяцев.

По евро и британскому фунту стерлингов предлагается единая ставка – 0,1% годовых. Мало, но что поделаешь?

Зато мультивалютный вклад помогает хранить деньги сразу в разных валютах и получать прибыль вне зависимости от колебания курсов.

Ваш отзыв на вклад от Тинькофф?

Как открыть вклад

А теперь я дам вам инструкцию, как открыть вклад в Тинькофф банке. На самом деле сложного ничего нет. Порядок действий таков:

если у вас еще нет дебетовой карты банка – закажите ее;
зарегистрируйте онлайн-кабинет и пройдите верификацию (курьер подробно объяснит, как это делается);
войдите на сайт Тинькофф Банка под своим логином и паролем;
в левом правом углу нажмите «Все продукты», затем выберите «Вклады» либо «Накопительные счета», смотря что вам нужно;

нажмите «Открыть вклад»;
выберите параметры вклада – валюту, срок и дополнительные опции (повышенная ставка + капитализация);

нажмите еще раз на «Открыть вклад»;
заявка обработается, и вклад будет открыт;

нажмите «Пополнить» и выберите, с какой карты переводите деньги.

Также можно нажать на меню «О счете» и получить реквизиты мультивалютного вклада, а потом перевести по ним через любой другой банк, например, Сбербанк или Альфа-Банк.

Накопительный счет открывается аналогично и пополняется тоже.

Кстати, открыть вклад, если у вас нет карты Тинькофф, можно, напрямую перейдя вот по этой ссылке: Открыть вклад в Тинькофф банке. Банк предложит вам оформить бесплатную карту и еще даст 0,5% к депозиту в подарок.

Через мобильное приложение Тинькофф открыть вклад еще проще. На главной странице выбираете «Добавить новый продукт» и далее «Вклад» – это Смарт – либо «Цель» – это накопительный счет.

Заключение

Таким образом, в Тинькофф банке вклады для физических лиц в 2019 году предоставлены двумя продуктами: Смарт Вклад и накопительный счет. Максимальная ставка в рублях по Смарт Вкладу – 7,78%, а по накопительному счету – 5%. При этом депозит Смарт является мультивалютным: клиент банка может сразу получить счет в долларах, евро и фунта стерлингов. Если почитать отзывы, то становится ясно, что многим нравится уровень обслуживания в банке, но при этом доходность самого удобного вклада оставляет желать лучшего. В общем, депозиты Тинькофф удобно использовать для накопления или в качестве финансовой подушки безопасности, чтобы можно было деньги получить на руки мгновенно. Кстати, еще один плюс Тинька – дебетовую карту можно использовать для стягивания средств без комиссии, а затем перекидывать их на накопительный счет или вклад. Удачи, и да пребудут с вами деньги!