Как правильно закрыть кредитную карту, чтобы не было мучительно больно

0 (0)

Инвестпривет, друзья! Как выяснилось, не все люди знают, как закрыть кредитную карту так, чтобы она реально оказалась открытой. Делюсь с вами тонкостями, как это сделать правильно. Иначе может появиться ситуация, когда вы закрыли весь долг, заблокировали карточку – а через пару лет вам приходит счет на пару сотен «деревянных» за смс-банк. И повестка в суд.

Для чего нужно закрывать кредитную карту

Это очень важный момент. При взаимодействии с банками лучше не оставлять никаких «хвостов». Иначе потом можно заполучить долгов на энную сумму.

Не стоит думать, что если вы закрыли свою кредитку через интернет-банк, то история на этом закончена.

Строго говоря, банки закрывают кредитные карты только по заявлению. В большинстве случаев достаточно устного распоряжения по телефону или в живом онлайн-чате. Но лучше ножками прийти в банк и оформить заявление на бумаге. В двух экземплярах. И второй с подписью уполномоченного лица забрать с собой.

Объяснять, для чего необходимо закрывать кредитную карту, наверно, не надо. Все читали в интернете жуткие истории, как недостающие 20 рублей за месяц превращаются в 1000, и ее приходится погашать.

Но как образуются эти долги и что с этим делать?

В каких случаях может образовать долг

Когда вы просто блокируете карту в онлайн-банке, вы фактически не закрываете ее. Конечно, можно закрыть кредитную карту через интернет, то это делается не так (я потом объясню, как). Блокировка означает, что вы больше не можете использовать реквизиты карточки для расчетов. Но сам расчетный счет остается рабочим. Более того – вам придется платить за его обслуживание, если это предусмотрено договором (чаще всего ведение счета бесплатно, но чем черт не шутит – взгляните в документы).

Если кредитную карту закрыть неправильно, просто заблокировав ее в интернет-банке, ВНЕЗАПНО может набежать долг по любой из причин:

необходимо платить за смс-информирование;

• подключена страховка к счету;
• банк взимает годовую плату за обслуживание (почитайте в условиях – если вы пользовались кредиткой не полный год, а, например, 3 месяца, то банк может взять плату за эти 3 месяца в конце года);
• банк взял плату за перевыпуск карты.

И вот еще эпос в тему.

Был такой случай в самом неповоротливом банке-мастодонте, том-который-нельзя-называть-но-все-догадались-в-каком. В общем, один товарищ долго не пользовался кредиткой. Когда заметил, что ее срок действия истекает, закрыл ее через интернет-банк. Даже в банк сходил и справку взял, что ничего не должен.

Через год приходит смс-от банка: оплатите задолженность по такому-то счету. Выяснилось, что банк за два месяца до закрытия кредитки перевыпустил пластик. Тогда клиент закрыл ее, то закрылась старая кредитка. А новая пришла. И лежала в отделении. Но так как фактически счет был закрыт, то клиенту ее и не выдали. Однако, когда прошел год, банк «вспомнил», что нужно вообще-то брать плату за обслуживание. Открыл прежний счет и взял с него деньги. А потом направил смс с напоминанием о задолженности клиенту.

Если долг имеется, то банк, будь то Сбербанк, Тинькофф или СуперПуперИнвестБанк, начислит на него пени в виде предусмотренной суммы. Например, это может быть неустойка в виде 10% годовых. Плюс закончится льготный период, и эта сумма будет считаться задолженностью, и на нее будут начисляться проценты по тарифу. Представили, сколько всего набежит за пару лет?

Как закрыть кредитку правильно

Погашение долга

Итак, перед тем как закрыть кредитную карту Тинькофф банка, обязательно убедитесь, что никаких долгов на счете нет. Просто зайдите в интернет-банк и закажите выписку по счету. Вам придут сведения о том, сколько денег нужно поместить на расчетный счет.

Совет от меня: положите на кредитку чуть больше денег, чем надо. Например, остаток составил 5000 рублей – положите 6000. Для чего?

Как раз-таки для предупреждения форс-мажоров. Вдруг банк решил снять годовую плату за обслуживание? Или сначала какая-то сумма ушла в счет процентов, а потом только произошло закрытие счета.

Как только кредитка и кредитный счет будут закрыты, остаток денег переведут на имеющийся расчетный счет или на дебетовую карту. В общем, переплата не потеряется, не беспокойтесь. Для банка это будет необоснованное обогащение.

Отключение смс-инфо

Еще один совет, как правильно закрыть кредитную карту – убедитесь, что больше нет платных подписок и услуг, как-то:

• смс-информирование;
• автоплатежи;
• страховка;
• безакцептное списание;
• платные подписки.

На отключение каждой из услуг лучше писать отдельное заявление. Мало ли.

Блокировка карты

На этом этапе можно закрыть кредитную карту онлайн. Как это сделать – зависит от вашего интернет-банка. В Тинькофф достаточно перевести кредитку в раздел «Скрытых» – будет считаться, что она заблокирована. В Сбербанк онлайн тоже можно закрыть и кредитку, и счет через интернет.

Если вы не знаете, можно ли закрыть кредитную карту в режиме онлайн, лучше уточните это у оператора. Некоторые позволяют заблочить кредитку по телефону после идентификации.

Причиной можете назвать любую – эти данные используются только для статистики, уговаривать вас оставить карточный продукт никто не будет.

Закрытие договора

Но на этом не всё. Я уже писал выше, что блокировка карты – это только ликвидация ее реквизитов. Расчетный счет всё равно остается за вами, и вам придется платить за его обслуживание.

Чтобы окончательно закрыть кредитную карту, необходимо расторгнуть сам договор на обслуживание.

У многих банков это можно сделать также в режиме онлайн. Например, окончательно закрыть кредитную карту Тинькофф можно через живой чат. Просто отдайте распоряжение оператору – он оповестит вас, как и когда счет будет закрыт.

Но при необходимости будьте готовы наведаться в отделение лично. Тем более, что идти туда в любом случае придется.

И вот зачем:

Получение справки в банке

Кредитная карта – это всё равно что заем. И поэтому лучше взять у банка бумагу, что вы рассчитались по всем обязательствам. В случае, если организация вспомнит и решит вам что-нибудь доначислить – вы сможете смело ее предъявить.

Справка является доказательством, что вы реально погасили долг. Но она не защищает вас, если банк начислили что-то ПОСЛЕ, например, взял плату за обслуживание. Поэтому просто заблокировать карту и взять справку недостаточно – обязательно закройте счет и все дополнительные платные услуги.

Заключение

Итак, как выглядит полный алгоритм, например, как закрыть кредитную карту Сбербанка:

• погашаете долг и ждете 2-3 дня, чтобы платеж точно прошел, при этом желательно поместить на счет денег с запасом;
• заходите в интернет-банк, отвязываете с кредитки все автоплатежи и подписки;
• отключаете смс-информирование и страховки;
• блокируете карту в режиме онлайн;
• закрываете карточный счет через оператора или в отделении;
• забираете справку об отсутствии долга по кредитке;
• получаете остаток собственных средств с кредитки на отдельный расчетный счет.

Как видно, процедура, как закрыть кредитную карту, относительно проста. Главное – не забывайте отключать с нее всё, что может повлиять на конечную сумму долга. Тогда не возникнет проблем с кредиткой. Удачи в закрытии своих долгов, и да пребудут с вами деньги!