Карта Альфа-Банка с кэшбэком: условия, особенности, тарифы
0 (0)
Инвестпривет, друзья! Продолжаю делать обзор самых лучших карт банков с кэшбэком. Сегодня под прицел попала карта Альфа-Банка с cashback. Она существует в двух исполнениях – дебетовая и кредитная. Условия карты с кэшбэком от Альфа-Банка весьма выгодные: вы можете вернуть до 10% от расходов на бензин, до 5% – от чека в ресторане и получить до 6% годовых на остаток на счете.
Условия начисления кэшбэка
Вне зависимости от типа выбранной карты – дебетовка или кредитка – условия, по которым начисляется кэшбэк в Альфа-Банке, одинаковые. Максимум можно получить 10% при расчетах на АЗС (в том числе при покупке бензина), минимум – 0,5% (на все покупки).
Условия начисления кэшбэка по карте Альфа-Банка таковы:
Сумма расходов по карте
Тип кэшбэка
Лимит возврата
АЗС
Рестораны / кафе
Любые покупки
На каждую категорию
Всего
10-70 тысяч рублей
5%
2,5%
0,5%
5 000
15 000
70-100 тысяч рублей
10%
5%
1%
5 000
15 000
От 100 тысяч рублей (и при оформлении пакета «Премиум»)
10%
5%
1%
7 000
21 000
Таким образом, условия получения кэшбэка в 10 процентов по карте Альфа-Банка достаточно жесткие. Нужно потратить с карточки не менее 70 тысяч рублей (в любой категории). При этом максимальная сумма возврата ограничена 5 тысячами рублей. Т.е. использовать карточку только для расчетов на АЗС невыгодно – ей лучше пользоваться для повседневных трат. Так вы сможете потратить за месяц оговоренную в условиях сумму и получите максимальный размер возмещения.
Условия кэшбэка по кредитной карте немного другие:
процент возврата – 10% на АЗС, 5% в ресторанах и кафе, 1% – на остальные покупки;
максимальная сумма возврата – 3000 рублей в месяц в каждой категории;
минимальная сумма расходов – 20 тысяч рублей в месяц.
То есть тут нет градации в зависимости от сумм расходов – процент возврата един. Но потратить надо больше, чем по дебетовой карте. И в целом порог возмещения в абсолютных цифрах меньше.
Тарифы дебетовой карты Альфа-Банка
Теперь об условиях дебетовой карты Альфа-Банка с кэшбэком: сколько стоит, как использовать и всё такое. Ну и дополнительные плюшки помимо возврата.
Выпуск карты обходится бесплатно. Просто заказываете ее прямо на сайте организации, а потом забираете в ближайшем отделении.
Обслуживание в месяц производится бесплатно, если выполнено одно из двух условий:
по карте потрачено более 10 тысяч рублей;
на счете находится сумма более 30 тысяч рублей.
Если эти условия не выполнены, то придется отвалить за обслуживание 100 рублей за целый месяц.
Что касается снятия наличных, то здесь тарифы по карте такие:
0% – при снятии денег в родных банкоматах (максимум – до 100 тысяч рублей за одно снятие);
1% – при снятии денег на сумму более 100 тысяч рублей в кассе Альфа-Банка;
0% – при обналичивании карты в сторонних банкоматах, при этом по карточке нужно потратить более 10 тысяч за месяц или оставить на балансе не менее 30 тысяч рублей, иначе комиссия за снятие составляет 1,5% от запроса, минимум – 200 рублей.
Всего в месяц нельзя снимать больше 500 тысяч рублей, а в день – 300 тысяч рублей.
Другие платные услуги по дебетовой карте Альфа-Банка с кэшбэком:
смс-информирование (Альфа-Чек) – 59 рублей в месяц, плата взимается со второго месяца;
запрос баланса в «чужих» банкоматах – 59 рублей;
запрос баланса в банкоматах банков-партнеров – 30 рублей.
Из других плюсов: можно бесплатно сменить счет, перевыпустить карту за границей или заказать наличные.
Ну и самый главный плюс – наличие начислений на остаток по счету. Ставка зависит от следующих факторов:
1% – при сумме расходов от 10 до 70 тысяч рублей;
6% – если израсходовано по карте более 70 тысяч рублей.
Если остаток на счете превышает 300 тысяч рублей, то ставка снижается до 1% вне зависимости от суммы расходов.
Теперь подробнее об условиях кредитной карте Альфа-Банка с кэшбэком. А они таковы:
выпуск и активация карты – бесплатно (кредитку доставит курьер в любое удобное место);
обслуживание карты – 3990 рублей в год;
ставка – 25,99% годовых;
ежемесячный платеж – 5-7% от задолженности + проценты;
льготный период – 60 дней;
лимит снятия наличных в месяц – 120 тысяч рублей (льготный период сохраняется);
комиссия за снятие налички – 4,9%.
Таким образом, использование кредитной карты Альфа-Банка с кэшбэком подразумевает активный шоппинг, а не снятие налички. Чем больше потрачено с карточки, тем больше вернет банк. Напомню, это 10% со всех АЗС (в том числе при покупке бензина), 5% – в ресторанах, кафе, барах и прочих кабаках, 1% – с прочих покупок.
Например, если потратить на АЗС 15 тысяч за месяц, пообедать в ближайшем кафе на 5 тысяч рублей и потратить 30 тысяч в «Пятерочке», «Магните» или «У Петровича», то Альфа-Банк за месяц вернет вам 1850 рублей.
Если же вам нужная карта для снятия наличных, то отлично подойдет кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Там можно снять деньги и не платить проценты 100 дней. И да, при снятии наличных льготный период сохраняется.
Теперь немного лайфхаков. Допустим, у вас есть дебетовая карточка Альфа-Банка с кэшбэком 10% и такая же кредитка. Что можно сделать, чтобы получить максимальный кэшбэк?
Во-первых, если вы сделаете дебетовку зарплатной, то ее обслуживание будет бесплатным – при условии, что ваша зарплата больше 30 тысяч рублей. Вы получаете зарплату и оставляете ее на счете дебетовой карты. Затем вы тратите деньги по кредитке, но не более размера заработной платы. Например, 40 тысяч рублей.
В конце месяца банк начислит вам возврат средств в виде кэшбэка на кредитку. Пусть это будет 950 рублей (5 тысяч потратили на бензин, 5 тысяч – на пиццу в кафе и еще 30 тысяч – в супермаркетах). Следовательно, вам нужно поместить на счет кредитки 39050 рублей, и 950 рублей у вас остается в кэше. В год это 11 400 рублей. Можно отложить на депозит, купить акции или сделать подарок близкому человеку на новый год.
Плюс банк начислит на дебетовую карту проценты – конечно, там всего 1% годовых, но всё же. С максимума в 300 000 рублей это 3000 рублей в год. Хотя, на мой взгляд, этими деньгами можно распорядиться более выгодно.
Такая кредитная карусель подойдет тем людям, которые имеют большие расходы. И, желательно, большие доходы.
Если вас заинтересовали карточки, то вы заказать их прямо на официальном сайте Альфа-Банка. Кредитную – вот тут, а дебетовую – прямо здесь.
Таким образом, с одной стороны условия карты Альфа-Банка с кэшбэком выгодные, с другой стороны – подходят далеко не всем клиентам. Если у вас большая структура расходов, вы часто заправляетесь на АЗС или ходите в кафе – то сможете использовать карточку для возврата повышенного кэшбэка. Используя дебетовую и кредитную карту в связке, вы можете запустить кредитную карусель и получить большую выгоду. Удачи, и да пребудут с вами кэшбэки!
