Самые выгодные вклады в банках в 2019 году: 16 вариантов

0 (0)

Инвестпривет, друзья! После повышения Центробанком ключевой ставки коммерческие банки начали баловать своих клиентов повышенными процентами. И вот пришло время вновь сделать обзор самых выгодных вкладов в 2019 году, так как с момента моей последней аналогичной статьи прошло порядочное количество времени, и многие предложения уже устарели.

Какие вклады были отобраны

В рейтинге участвовали вклады, отобранные по нескольким принципам:

• банк должен входить в ТОП-100 по объему активов нетто и ключевым показателям доходности (короче говоря, он должен быть большим и надежным);
• банк имеет членство в АСВ, и в случае отзыва у него лицензии вкладчики гарантировано получат возмещение до 1,4 млн рублей;
• вклад не является сезонным, инвестиционным или требующим оформления каких-то дополнительных продуктов (единственное исключение сделал для Совкомбанка, так как там условия повышения выгодной ставки достаточно вменяемые);
• вклад можно оформить непосредственно в банке (онлайн или в отделение);
• для открытия вклада не нужны промокоды и прочие танцы с бубном;
• вклад доступен для всех категорий клиентов – и новых, и действующих.

Кроме того, я исключил из рэнкинга премиальные вклады, где нужно вкладывать несколько сотен тысяч, а то и миллионов рублей. В общем, в списке самые выгодные вклады в банках, доступные широкому кругу вкладчиков. И да, они все в рублях.

Накопительный счет от Московского кредитного банка

Данный Накопительный счет является вообще уникальным предложением на российском рынке вкладов – такого депозита нет ни у кого. Судите сами:

• сумма счета – от 1 рубля;
• пополнение и снятие возможны в любой момент без потери процентов;
• срок – не ограничен;
• проценты начисляются ежедневно.

Деньги можно снять в любой момент, и вы получите всю сумму с процентами без всякого пересчета. Да и по процентам это самый выгодный вклад на сегодня:

• 8% годовых начисляются в течение первых 90 дней, если сумма на вкладе не больше 300 тысяч рублей;
• 7,5% годовых – если сумма больше 300 тысяч рублей;
• 7% – после истечения срока в 90 дней.

В общем, уникальный вклад. Если хотите и преумножить сбережения, и накопить на непредвиденные обстоятельства – обязательно рассмотрите этот вариант.

А прежде, чем продолжим — опрос.

Максимальный доход с Халвой от Совкомбанка

По этому депозиту можно заработать до 8,65%, если открыть вклад на максимальный срок в 1095 дней. Для получения именно оговоренной ставки нужно по карте Халва потратить в месяц 10 тысяч рублей – своих или кредитных. Думаю, не такая сложная задача. Кстати, общее число покупок должно быть минимум 5, т.е. каждый чек – от 2000 рублей. Ну, и не должно быть просрочек по Халве.

Если эти условия не выполнить, то будет действовать стандартная максимальная ставка по вкладу – 7,65%. Что, в принципе, тоже достаточно выгодно.

Минимальная сумма вклада – от 50 тысяч рублей, срок – от 31 дня. Проценты начисляются в конце срока, капитализации, пополнения и снятия нет.

Максимум (онлайн) от банка Таврический

В 2019 году банк Таврический прям решил попереть вверх и начал предлагать свои клиентам хорошие проценты по вкладам. Так, самый выгодный вклад в рублях на сегодня в Таврическом – это Максимум.

Процентная ставка зависит от срока и варьируется от 7,1% до 8,1% годовых (последнее – при сроке в 730 дней, т.е. 2 года). Выплата начисляется в конце срока. Пополнений и снятий по депозиту нет, как и пролонгации.

Открыть вклад Максимум от Таврического можно только онлайн. И чуть не забыл – минимальная сумма вложений всего 50 тысяч рублей.

Русская зима от Локо-Банка

Локо-Банк предлагает «лестничный» вклад с максимальной ставкой аж 9% годовых. Но, так как вклад лестничный, т.е. ставка повышается по мере хранения денег на депозите, итоговая доходность составляет 8,03% годовых – что тоже круто, не так ли?

Срок вклада для получения лучшей ставки стоит выбрать в 400 дней. Если открывать на 100 дней, то получится заработать только 7,25%, а если на 200 – то 7,75%.

Сумма депозита – от 50 тысяч рублей, капитализации и автопродления нет. Пополнить счет можно, минимум на 1000 рублей, но только в первые 100 дней. Частично снять деньги нельзя, но можно расторгнуть на льготных условиях со ставкой в 0,5%.

Выплата процентов производится ежемесячно на отдельный банковский счет.

Два доходных года от Хоум Кредит Банка

По депозиту можно заработать 8% годовых, что позволяет причислить «Два доходных года» к числу самых выгодных вкладов в рублях. Процент фиксированный, доход начисляется в конце срока действия. Вклад открывается на 730 дней с минимальной суммой от 1000 рублей. Пополнить и снять деньги нельзя.

Доходный от Россельхозбанка

Чтобы получить самую лучшую ставку по данному вкладу, необходимо вложить деньги на срок в 1460 дней – тогда банк начислит 8% годовых. Это самый выгодный вклад для пенсионеров и бюджетников, так как позволяет вложить на счет любую сумму больше 3000 рублей.

К сожалению, досрочно забрать деньги без потери процентов не получится. Но можно разделить сумму на несколько депозитов, поскольку вклад можно открыть на любой промежуток времени.

Доходный онлайн от Ренессанс

Еще один подходящий для пенсионеров вклад. Открыть его можно только в режиме онлайн, как видно из названия. Минимальная сумма – всего 5000 рублей, ставка – от 6,25% до 8%. Причем последний показатель можно получить, если вложить деньги на 550 дней. Короче, чем вариант с Россельхозбанком.

Депозит пополнить нельзя, как и снять деньги, пролонгации и капитализации нет. Заработанные проценты выплачиваются в конце срока.

Абсолютный максимум от Абсолют Банка

Это тоже классический срочный вклад без возможности пополнения и без капитализации. Абсолют Банк предлагает депозит с высокой ставкой – 7,8% на следующих условиях:

• срок – от 542 до 730 дней;
• сумма – от 10 тысяч рублей.

Проценты начисляются в конце срока.

ТКБ-Рантье от Транскапиталбанка

Этот вклад привлекателен тем, что предлагает доход с ежемесячной капитализацией. Максимальная ставка достаточно высока – 7,75%, и проявляется она при открытии депозита на 1100 дней. Минимальная сумма вложения – 50 тысяч рублей.

Есть льготное расторжение. А вот пополнить депозит, увы, нельзя.

Золотой от Азиатско-Тихоокеанского банка

Если ищите самые выгодные вклады 2019 года, обратите внимание на «Золотой» от АТБ. Он открывается на фиксированный срок – 182 дня. Ставка тоже фиксированная – 7,7%. Сумма любая – от 50 тысяч рублей.

Проценты начисляются в конце срока, пополнений и возможности снятия нет. Короче, еще одна «хранилка» средств.

Большой куш от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает вкладчикам заработать 7,6% годовых при открытии депозита на 2 года. Сумма вложений – от 50 тысяч рублей. Есть ежемесячная капитализация, но можно получать проценты на отдельный счет. Пополнений и снятий нет. Но за счет капитализации депозит отличный. Да еще и в надежном (вроде) банке.

Вообще, до недавнего времени это был один из самых выгодных вкладов в банках, я даже писал про него отдельный обзор. Ознакомьтесь, если хотите знать все особенности и подводные камни.

К сожалению, с 31 января Альфа-Банк прекращает прием средств по вкладу Большой куш.

Максимальный доход + от Русского Стандарта

Еще один классический «сохраняльный» вклад с фиксированным сроком и фиксированными процентами. Инвестировать во вклад Максимальный доход можно на таких условиях:

• сумма – от 50 тысяч рублей;
• срок – 370 дней;
• ставка – 7,5%.

Пополнений и прочего нет. Зато вклад пролонгируется на тех же условиях целых 3 раза.

Добрые проценты от Локо-Банка

Кажется, депозит этого банка уже попадал в обзор вкладов с самыми выгодными и лучшими ставками. «Добрые проценты» действительно добрые – и что более важно: выгодные.

Сумма вклада варьируется от 50 тысяч до 5 млн рублей. Ставка зависит от срока:

• 6,5% – на 100 дней;
• 7,5% – на 400 дней.

Пополнение предусмотрено только в течение первых 100 дней и только для 400-дневного депозита. Снятия нет, но есть льготы при досрочном расторжении.

Проценты начисляются ежемесячно на отдельный счет банковской карты, капитализации нет.

Данный вклад является благотворительным. 0,035% от суммы вклада в день начисления положенных процентов переводится в фонд Константина Хабенского, помогающего детям с онкологическими заболеваниями.

Капитальный от Почта Банка

Интересный срочный вклад от банка, входящего в группу ВТБ. Вложить в него можно от 50 тысяч рублей. Проценты по вкладу зависят от срока инвестиции:

• 7,3% – на 181 день;
• 7,4% – на 367 дней;
• 7,5% – на 546 дней.

Короче, хотите выгодную ставку по вкладу – положите деньги надолго. К сожалению, капитализации и возможности снять деньги с депозита нет, а пополнение возможно только в течение 10 первых дней.

Вклад от Почта Банка окажется выгодным для пенсионеров. Для них действует увеличение процентной ставки на 0,25%. Такое же увеличение возможно, если открывать депозит в режиме онлайн.

Без паспорта и Большие планы от Сбербанка

По сути это один и тот же вклад, только названный по-разному. И еще: «Без паспорта» открывается онлайн, а «Большие планы» – в офисе.

И да, этот вклад сезонный. Это исключение, которое я сделал для крупнейшего банка страны (помните, я обещал не включать в рейтинг сезонные вклады). Но в Сбере так повелось, что когда один сезонный вклад заканчивается, то тут же появляется другой. Поэтому всегда какой-нибудь выгодный депозит с плюшками в Сбербанке найти можно.

Но ближе к теме. Условия вклада:

• сумма – от 50 тысяч рублей;
• ставка – 7% при депозите на 1 год и 7,4% – на 5 месяцев;
• начисление процентов – в конце срока;
• пополнение и снятие – нет таких функций.

Подробнее – в обзоре вклада Большие планы.

Акцент на процент от ББР Банка

Здесь можно заработать до 7,3% годовых, если открыть депозит на срок 396-545 дней. Сумма инвестиции – от 50 тысяч рублей, немного. Проценты начисляются в конце срока. Пополнение есть – от 5000 рублей. А вот снятие не предусмотрено.

Заключение

Таким образом, я перечислил самые выгодные вклады 2019 года, предложенные крупнейшими банками страны. В обзор попали депозиты от Альфа-Банка, Сбербанка, Россельхозбанка, Совкомбанка, Московского кредитного банка и других банковских учреждений. Каждый вкладчик может выбрать подходящие себе проценты по вкусу – максимальная ставка держится на уровне 7-8% годовых. И это хорошо. Депозиты – вполне достойная альтернатива облигациям, так как у них ниже риски и более предсказуемая доходность. Но для получения большей прибыли всё же нужно использовать другие финансовые инструменты. Удачи, и да пребудут с вами деньги!