Вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году: что есть интересного

0 (0)

Инвестпривет, друзья! Когда говорят «Зеленый банк», сразу становится понятно, о каком банке идет речь. Да-да, о нем самом – о Сбере. Далее я расскажу вам о том, какие в 2019 году предлагает Сбербанк вклады для физических лиц, на каких условиях и как получить наиболее выгодные ставки. Будет много спойлеров и интересного, так что пристегнитесь. Поехали!

Сберегательные вклады — Управляй, Пополняй и Сохраняй

Линейка «классических» вкладов от Сбербанка уже известна почти всем. Но повторю для тех, кто по каким-то причинам не знает или забыл:

• Сохраняй – вклад нельзя ни пополнить, ни «располнить», проценты начисляются в конце срока;
• Пополняй – вклад можно пополнять, но вот снимать деньги с него никах;
• Управляй – можете спокойно помещать деньги на депозит и снимать, но в пределах первоначально внесенной суммы.

Минимальная сумма вложения по вкладам Сохраняй и Пополняй – всего 1000 рублей, а вот Управляй значительно выше – 30 тысяч рублей.

Срок вложения денег в Сбербанк составляет от 1 месяца до 3 лет. Капитализация присутствует. При досрочном изъятии средств накопленные проценты теряются, если снять деньги раньше 1 года. Ну, как теряются. Пересчитываются по ставке 0,01% годовых. Если дотерпеть дольше, придется расстаться только с 1/3 накопленного дохода – ставка пересчитывается с коэффициентом 2/3 к действующей.

В 2019 году Сбербанк по вкладам физических лиц повысил процентные ставки. Но зависимость прежняя:

• самый доходный – это Сохраняй, традиционная «сохранка» на фиксированный срок, ставка – от 4,05% до 5,15% (5,56% с капитализацией);
• самый удобный для накоплений – Пополняй, к которому можно прикрепить «Копилку» и копить деньги на черный день (или для покупки авто), ставка – от 4,25% до 4,70% (от 4,32% до 4,86% с капитализацией);
• самый оперативный – Управляй, ставка – от 3,85% до 4,40% (от 4,01% до 4,44%).

Ставка зависит от срока и суммы. С суммой просто – чем она больше, тем выше ставка. А вот со сроком не всё однозначно. Надо смотреть по тарифам. Для Сохраняй зависимость линейная. А вот для Пополняй самый выгодный срок – от 1 до 2 лет, для Управляй – от 6 до 12 месяцев. Будьте внимательны! И учитывайте капитализацию – там будет больше прибыли.

Пополняй онлайн:

Сохраняй онлайн:

Управляй онлайн:

Открывать вклады лучше через Сбербанк Онлайн или мобильное приложение – ставка будет выше, чем при открытии в отделении.

Премиальные вклады

Самые высокие проценты по вкладам Сбербанка для физических лиц в 2019 году можно получить, открыв один из премиальных вкладов – Премьер или Лидер. Но для их открытия нужно выполнить определенные условия:

• приобрести пакет услуг – Сбербанк Премьер для линейки вкладов Особый и Сбербанк Первый для Лидер;
• вложить крупную сумму денег – от 700 тысяч рублей или 50 тысяч в долларах для Премьер и от 5 млн рублей либо 150 тысяч долларов / евро для Лидер.

Ставки при этом будут выше:

Вклад	Рубли	Доллары	Евро
Особый Сохраняй	5,70%	2,70%	Нет
Особый Пополняй	5,15%	2,30%	Нет
Особый Управляй	4,85%	2,20%	Нет
Лидер Сохраняй	6,35%	3,40%	1,00%
Лидер Пополняй	5,80%	3,00%	0,70%
Лидер Управляй	5,50%	2,90%	0,60%

Вот еще картинки для тех, кому не хватило:

Помимо повышенных ставок по депозитам в Сбербанке, пакеты услуг дают другие полезные плюшки, как-то: премиальное обслуживание, личного менеджера, консьержа, скидки, страховку за рубежом, пониженные спрэды при обмене валюты и т.д. Но и стоит удовольствие не мало: Сбербанк Премьер – 2500 рублей в месяц, Сбербанк Первый – 10 000 рублей в месяц. Правда, есть варианты и бесплатного обслуживания. Но об этом – в другой раз.

Срочные вклады

В разгар предновогоднего сезона Сбербанк не остался в стороне. Один из предлагаемых зеленым банком вкладов – всегда особый, так называемый «срочный» вклад. Срочный – потому что деньги вкладывают на определенный срок. И еще – потому что он доступен в течение только ограниченного срока.

Так и сейчас – действует новогодний вклад для физических лиц в Сбербанке в 2019 году. Даже не один – а сразу два. Но различаются они только названиями и способом открытия. «Без паспорта» открывается онлайн или через банкомат, а «Большие планы» – в офисе.

Этот вклад нельзя пополнить или опустошить, минимальная ставка составляет 50 тысяч рублей, а ставка зависит от срока:

• 7,4% – при открытии депозита на 5 месяцев;
• 7% – на 1 год.

Открыть новогодний вклад можно только до 31 января 2019 года. Если поспешите – успеете.

Социальный вклад

Мой обзор вкладов Сбербанка 2019 года был бы неполный без упоминания специальных счетов. Один из них – социальный вклад. Он открывается на фиксированный срок в 3 года. Пополнять его можно без проблем, как и снимать деньги (точнее, пределах минимального остатка в 1 рубль). Ставка единая – 4,25%.

Счет пролонгируется автоматом на тех же условиях, так что фактически он вечный. Есть капитализация процентов.

Но открывается социальный вклад не абы кому – а только ветеранам Великой Отечественной войны или на имя детей-сирот.

Подари жизнь

Благотворительный вклад «Подари жизнь» от Сбербанка открывается на 1 год. Пополнять или снимать деньги нельзя – короче, срочная классика. Минимальная сумма вложения – 10 тысяч рублей, ставка – 5,05%.

При этом каждый квартал Сбербанк перечисляет 0,3% годовых от суммы вклада в фонд «Подари жизнь», оказывающий помощь детям, заболевшим онкологией. Так что если хотите и преумножить сбережения, и помочь кому-то – вклад подойдет.

Вклад на имя ребенка

Интересный вариант вклада от Сбербанка – на имя ребенка, или же «детский вклад». Я как-то уже давал обзор детских вкладов – почитайте, чтобы узнать, что это такое.

Вкратце: счет открывается на имя ребенка, его могут пополнять кто угодно (родители, бабушки / дедушки, дяди / тети и даже Ален Делон), а вот снимать деньги нельзя без веской на то причины (причину нужно сообщать органам опеки). При этом вклад становится доступен ребенку, как только ему стукнет 18 лет.

Ставка по вкладу – от 4,15% до 4,55% (от 4,16% до 4,70%, если учитывать мультипликацию от капитализации).

Вклады для пенсионеров

Если вы достигли преклонного возраста (или кто-то из ваших родственников), то зеленый банк готов предоставить специальные условия для привлечения ваших денежек себе на депозит. Так, в Сбербанке по вкладам для физических лиц в 2019 году для пенсионеров предлагаются повышенные ставки:

• по Сохраняй онлайн – от 4,35% до 5,15% (5,56%) в рублях и от 0,35% до 2,00% (2,06%) в долларах;

• по Пополняй онлайн – от 4,55% до 4,70% (4,87%) в рублях и от 0,55% до 1,60% (1,64%) в долларах.

Пенсионеры открыть вклад Управляй онлайн на специальных условиях не могут – для них будут предложены стандартные ставки по депозиту.

Проще говоря, для пожилых вкладчиков в Сбербанке действуют максимальные ставки по вкладам вне зависимости от суммы, внесенной на счет.

Вклады в валюте

Говоря о том, какие в Сбербанке есть вклады для физических лиц и каковы проценты по вкладам на сегодня, нельзя обойти вниманием валютные депозиты. Опять-таки, для вложений в долларах США предусмотрены варианты из линейки Пополняй-Сохраняй-Управляй. Ставки (минимальные и максимальные) таковы:

• Сохраняй – 0,2%-2,0%;
• Пополняй – 0,4%-1,6%;
• Управляй – 0,3%-1,5%.

А вот скриншоты с конкретикой.

Сохраняй:

Пополняй:

Управляй:

Выгоднее всего валютные вклады в Сбербанке открывать в режиме онлайн: так ставка больше. Минимальная сумма – 100 долларов для Сохраняй и Пополняй и 1000 долларов для Управляй. Сроки и прочие условия аналогичны рублевым депозитам.

Вклады в евро в Сбербанке не открываются – пока данная валюта находится в дефляции, вряд ли вообще появятся достойные предложения.

Заключение

Таким образом, предлагаемые в Сбербанке вклады для физических лиц в 2019 году отличаются универсальностью. Практически здесь депозиты на все случаи жизни: Сохраняй для получения максимального дохода к определенному сроку, Пополняй для накопления и Управляй для повседневного распоряжения средствами. Пенсионеры получают максимальную ставку по вкладам Пополняй и Сохраняй. Если приобрести пакет услуг, то можно подключить премиальные вклады. А еще в Сбербанке есть вклад на ребенка, социальный и благотворительные депозиты. И, конечно, сезонные. Так что выбирайте – благо, банк серьезный и, пожалуй, единственный прямо стопроценто надежный. Удачи, и да пребудут с вами деньги!