Инвестпривет, друзья! Сегодня я расскажу вам о том, что ЭТО делают все инвесторы. Но ЭТО – не то, о чем вы подумали 🙂 (Хотя, всё зависит от степени вашей испорченности…) Нет, сегодня мы говорим о том, что инвесторами воспринимается как нормальное и закономерное явление. Если угодно – это правила инвестирования.
Итак, все инвесторы делают это…
Ошибаются и теряют деньги
Увы, такова реальность. Мы не можем предугадать направление рынка – и теряем деньги, когда акции дешевеют. Даже ПИФы с максимальной диверсификацией активов дают просадку. Так что ошибаться и терять деньги – это нормально. Все инвесторы подвержены этому. Это риск, от него никуда не уйдешь. Яркий пример – форекс. Есть факты, когда человек с 1000 долларов на депозите за год становился долларовым миллионером, но еще больше фактов, когда из-за ошибок начинающие адепты этого рынка теряют свой капитал.
Даже известные миллиардеры ошибаются и теряют деньги. Например, Дональд Трамп четырежды объявлял себя банкротом. А потери Уоррена Баффета, о которых разные Форбсы тактично замалчивают, составляют миллиарды долларов. Так что ошибайтесь смело.
Другое дело, если ошибка – это не следствие риска, а незнания или надежды на авось. Например, вложения в хайпы и финансовые пирамиды. Надеясь на высокую прибыль, обычный человек вкладывает в них последние сбережения – и теряет деньги. Это не ошибка. Это глупость.
Имеют подушку безопасности
Инвестиции – это риск, но риск должен быть продуманным. Поэтому у каждого профессионального инвестора всегда имеется финансовая подушка безопасности, на которой ему спокойно спится ночами.
В виде подушки может быть что угодно. Главное – чтобы это был надежный актив, например:
депозит в надежном банке (напомню, что суммы до 1,4 млн страхуются в АСВ, так что даже если банк лопнет, можно не беспокоиться – только убедитесь, что учреждение является членом Агентства);
ОФЗ, находящиеся на брокерском счете у надежного дилера;
ОФЗ-н (или, если расшифровать, облигации федерального займа для населения, их можно купить только в ВТБ и Сбербанке);
металлический счет или реальный золотой слиток;
для экстремалов – ПИФ, инвестирующий в облигации или недвижимость.
Обязательным условием подушки является наличие инвестиционной или накопительной страховки. Тогда, если с инвестором что-нибудь случится не очень хорошее и предусмотренное договор страхование, он (или его наследники, если совсем не повезло) получат выплату. Главам семьи, обеспечивающим остальных домочадцев, такую страховку must have.
Использовать структурный продукт в качестве финансовой подушки не советую, так как выход из сделки банки обычно компенсируют за счет клиента.
[su_note]Словом, подушка – это такой финансовый резерв, который можно в идеале извлечь в течение дня и использовать для покрытия непредвиденных расходов. [/su_note]
Размер резерва лучше устанавливать в размере 3-4 месячных заработков.
Диверсифицируют риски
Повторять опостылевшую присказку о корзинах и яйцах не буду, скажу только, что все профессиональные инвесторы обязательно распределяют риски потери средств. При этом диверсификация идет по всем уровням:
приобретаются разные активы – облигации, акции, опционы и т.д.;
вложения делаются в разных валютах – рублях, долларах и еврах (знаю, что неправильно, но звучит классно);
производится диверсификация в экономики разных стран – покупаются одновременно акции Газпрома, Barclays и Теслы;
часть средств передается в доверительное управление, например, в ПИФы, а остальной частью средств инвестор распоряжается самостоятельно, например, ставит на тотализатор торгует на форексе.
Особо «диверсифицированные» инвесторы используют услуги разных брокеров. Например, открывают ИИС в Сбербанке и передают средства в доверительное управление тамошним профессионалам, акции покупают самостоятельно у Тинькова (не у Олега, а с помощью банка имени Олега), а на форекс выходят с помощью ВТБ24.
Для чего нужны такой разброд и шатание? Очень просто: если вдруг акции Теслы подешевеют, а Газпрома и Barclays подорожают, то в итоге инвестор останется в плюсе. В качестве подтверждения сей истины прикладываю скрин с моего личного кабинета Сбербанк Управление Активами. На нем видно, что два фонда дали просадку, но общий итог – плюс за счет прибыли других ПИФов.
Вкладывают только свои деньги
А если конкретнее – те, которые потерять не жалко. Конечно, полных потерь при правильной диверсификации рисков можно избежать (и, конечно, не надо вкладывать в финансовые пирамиды и КПК сомнительной надежности), но какую-то просадку пережидать в 90% придется.
[su_note]Именно поэтому заемные деньги вкладывать не надо, даже в супер-пупер прибыльный проект имени очередного мавроди. [/su_note]
Если вы их потеряете, то от возврата долга вас не освободят. А вот потеря своих средств, конечно, неприятна, но не так болезненна.
Хеджируют риски
Если говорить упрощенно, то хеджирование – это приобретение двух разнонаправленных инструментов, созданных на основе одного актива. К примеру, вы ждете, что акции компании Надушенное Яблоко (далее – НЯ) подорожают, и покупаете 100 штучек по 10 долларов общей стоимостью 1000 «американцев» (цена условная). Однако продажи очередного гаджета не оправдали себя, и ценная бумага стала терять в цене (каламбур, да ладно) и достигла 9 долларов. В итоге ваш портфель уменьшился до 900 долларов.
Но вы предвидели это, и когда цена одной акции НЯ стала 9,9 долларов, купили опцион пут (на понижение) за 100 долларов, и при цене акции в 9 долларов продали его за 200 долларов. В результате заработали 100 долларов. Не запутались? 😉
В итоге ваш портфель как стоил 1000 долларов, так и остался столько стоить (100 долларов на счете + акций на 900 рублей). И когда акции НЯ опять поползут вверх, вы начнете зарабатывать.
Имеют стратегию вложений
Когда вы вкладываете средства, вы должны представлять:
на какой срок инвестируются деньги (иными словами, когда вы их вернуть);
каков ориентировочный прирост доходности вложений (сколько вы заработаете);
как и когда вы будете выводить прибыль – когда достигнете целевой цены, когда пройдет фиксированный срок или когда приспичит срочно понадобятся деньги;
какую комиссию за выход придется уплатить – по ПИФам она, к примеру, 1%, если держать паи менее 3 лет;
какие налоги надо будет перечислить в бюджет – например, с дохода от реализации подорожавших акций придется заплатить 13%, если вы были их владельцем менее 3 лет, а вот с дохода от ОФЗ никаких налогов платить не нужно;
на что вы потратите деньги.
Иными словами, вы должны четко представлять горизонт инвестирования и конечную цель. Хотите накопить на безоблачную пенсию, на покупку нового дома, обучение ребенка? Каждая цель подразумевает использование своих инструментов.
Покупают дешево и продают дорого
Непреложная истина, которой следуют инвесторы. А вот новичкам свойственно о ней забывать, увы. Поэтому, увидев хороший рост актива, они стремятся покупать. И в результате идут в лонг на хайях (это не то, о чем вы подумали, хотя в итоге получается именно то, о чем подумали) И когда цена актива идет вниз, инвестор может только бессильно наблюдать, как исчезают денежки со счета.
При этом непрофессиональный трейдер может совершить ошибку и продать убыточный актив. И как только он это делает, колесо сансары поворачивается, и цена начинает расти. Те, кто торговал неудачно на форексе, меня поймут.
Профессиональный же инвестор, видя падение актива, напротив, выведет средства из прибыльной сделки и вложит их в убыточную, чтобы заработать на росте.
Исходя из названия статьи, здесь должна быть фотография обворожительной девушки а-ля секси-фрау, но я поставлю скучный график. Ведь про инвесторов же 🙂
На графике явно видны падения и подъемы. Очевидная вещь – чтобы заработать на росте, надо покупать дешевле.
Итак, запомните: все инвесторы делают это – покупают дешево и продают дорого.
Думают и не принимают поспешных решений
Если вы прошли по ссылке выше, где я писал про Баффета, то прочитали, что ряд ошибок он совершил из-за поспешных решений – не посоветовался с партнером или не проанализировал отчет. Но ему простительно – у него миллионы, и он же Баффет.
А вот чтобы не допустить ошибок, инвесторы калибром поменьше всегда думают (или стараются подумать) и не идут с горячки в сделку. Рокфеллеру приписывают фразу «Деньги любят тишину», и, собственно говоря, так оно и есть. Трижды подумайте, прежде чем:
бросаться в горнило форекса – пройдите обучение и потренируйтесь на демо;
открывать ИИС – изучить тарифы и убедитесь, что сможете торговать сами, а не придется следовать готовой стратегии и платить посредникам;
торговать на бинарных опционах – настоящие бинарные опционы торгуются на Чикагской бирже и неквалифицированным инвесторам, тем более из России, они не доступны;
вкладывать в прибыльное предприятие, будь то ICO или МФК с фантастической доходностью в 100500% годовых.
Ну, логику вы поняли. Думайте, анализируйте, не доверяйте ничьим рекомендациями. Даже моим.
Вовремя выходят из сделок
Я раньше говорил, что закрытие позиций при падении стоимости активов – не самая лучшая идея, но иногда просто необходимо фиксировать убыток, чтобы не потерять еще больше. Однако предпосылки для этого должны быть самыми серьезными.
Одно дело, когда акции компании Серпы Inc. проседают зимой, так как фирма занимается сельхозпродукцией и почему-то не построила теплицы, чтобы зарабатывать не только летом-осенью, и другое дело, когда продукт очередного стартапа-единорога оказался не нужен на рынке, и акции после IPO начинают стремительно падать на землю, как листья, прибиваемые к земле осенним ветром. В этом случае покупать акции еще – ошибка, нужно сберечь хотя бы остаток.
Другая крайность – когда актив подорожал так, что цена на него уже не влазит в дверь терминал инвестора. В этом случае нужно фиксировать прибыль, иначе можно потерять деньги: цена наверху надолго не задержится и начнет падать вниз. Инвесторы понимают, что всё слишком хорошо не бывает. И как только последуют первые шорты, на рынке начнется настоящая распродажа (надеюсь, вы понимаете, что я сейчас говорю не про магазин одежды).
Расширяют свои знания и повышают свою квалификацию
Да, запомните это: инвестор всегда анализирует новые финансовые инструменты и пробует новинки рынка. Вспомните, как вы кусали локти, когда узнали, что биткоин вырос до 5000 долларов за штуку, а вы не доверяли этому «финансовому пузырю». Или посмотрите на рынок капитализации ICO вот здесь на интересной инфографике.
[su_note]Даже Баффет, который славится своим правилом не инвестировать в том, что не понимает, признается, что из-за своего консервативного подхода упустил множество возможностей – в частности, покупку Амазона.[/su_note]
Поэтому инвестор всегда изучает все возможности, увеличивает объем своих знаний, пробует новые технологии и применяет стратегии на себе
Подытожим, друзья. Все инвесторы делают это:
рискуют и теряют деньги, но не отчаиваются;
торгуют только на свои и обходятся без долгов;
имеют кубышку подушку безопасности, стратегию, план Б, страховку и завещание;
диверсифицируют и хеджируют риски;
дорого продают и покупают на распродажах;
не торопятся, но не тормозят, вовремя выходя из сделок;
