Как инвестировать в Альфа-Поток и получать 17,3% годовых

5 (1)

Инвестпривет, друзья! Не так давно Альфа-Групп обновила свою платформу «Поток», на которой частные лица могут давать займы компаниям и индивидуальным предпринимателям (иногда эту платформу называют Альфа-Поток). Обновление выразилось в том, что изменилась модель скоринга заемщиков, а также распределение средств инвесторов по компаниям. Кроме того, снизился порог входа – со 100 тысяч до 10 тысяч рублей. И да, больше не нужно ждать. Вы можете вложить деньги в Альфа-Поток уже сегодня.

Что такое Альфа-Поток?

Если говорить коротко, то Альфа-Поток – это онлайн-сервис, где частные лица кредитуют малый бизнес. Он чем-то схож с проектом «Город денег» или Webmoney.Debt, где коммерсанты и стартаперы тоже ищут инвесторов.

Для предпринимателей обращение в Поток выгодно тем, что им не нужно готовить целую кучу справок, подтверждающую доходность, их заявки принимают в течение одного дня. А далее в дело вступают инвесторы. Они распределяют свои капиталы между компаниями (точнее, это делает сервис автоматически). Как только накапливается нужная сумма на счете – предприниматель получает заем.

По сути Поток Альфа-Банка представляет собой платформу, где встречаются онлайн инвесторы и заемщики. Сервис берет на себя работу:

• по скорингу заемщиков;
• выбиванию долгов;
• обеспечению безопасности сделок.

Кстати, говорить «Поток Альфа-Банка» не совсем правильно. Поток – это независимая от Альфа-Банка платформа, хотя и краудлендинговый сервис, и банк принадлежат Альфа-Групп. У них разные команды, но при этом Альфа-Поток использует процессинговые мощности Альфа-Банка, а инвесторы и заемщики – счета банка. Короче, Поток и Альфа-Банк просто сотрудничают.

По какому принципу отбираются заемщики?

На платформе осуществляется проверка потенциальных заемщиков по специальному алгоритму, который создатели Альфа-Потока не раскрывают. Но просчитывается их риск-профиль и отсекаются совсем уж одиозные компании и заведомые мошенники.

Но – спросите вы – не проще ли Альфа-Банку самому прокредитовать малые предприятия, а не возлагать эту задачу на плечи инвестора через сервисы? И не пойдут ли в Поток те заемщики, которым отказали в крупных банках?

Всё не так просто. Дело в том, что малым предприятиям и ИП очень сложно получить кредит в банке, даже если у них безупречная история и прозрачный бизнес. К тому же им приходится собирать кучу справок, подтверждающих доходность и легальность работы. Это вызвано не только вредностью банков, но и требованиями Центробанка. Кредитования МСБ считается рисковым, и банк может выдавать только часть таких займов. Если превысят норматив, ЦБ РФ может посчитать, что банк излишне рискует и придет с проверкой.

Как Альфа-Поток работает с рисками?

Понятно, что такие инвестиции связаны с рисками. Чтобы их снизить, Альфа-Поток разбивает вложения инвесторов. Раньше формировались портфели, в которые инвестору предлагалось инвестировать средства. Сейчас всё проще.

Распределением средств занимается специальный алгоритм. Он автоматически переводит деньги инвестора 20 разным компаниям, которые в данный момент участвуют в системе кредитования. В результате даже если будет допущен дефолт одной из них, заработок покроет убытки инвестора.

В системе Поток Альфы сейчас уровень дефолта достигает 8,3%, что хороший показатель для такого рискового бизнеса. Это значит, что из 100 компаний только 8-9 не возвращают деньги. Из 20 – будет максимум 1. Вот и считайте соотношение риска-доходности сами.

Кстати, Альфа-Поток сам занимается взысканием средств с неплательщиков, так как сам в этом заинтересован – не будет выплат, не будет и процента. С инвестора не снимаются никакие комиссии – только с заемщика и только при возврате средств.

Кто может стать инвестором?

Специальных ограничения на личность инвестора нет.

Инвестировать в Альфа-Поток может любой человек, имеющий расчетный счет в Альфа-Банке. Например, вы можете заказать кредитную карту 100 дней без процентов, открыть депозит или просто прийти в ближайшее отделение и открыть расчетный счет. Это делается за 5 минут.

Сейчас, по словам руководителей Альфа-Поток, на сервисе зарегистрировано порядка 13 тысяч активных инвесторов.

Условия вложения в Альфа-Поток

Для совершения инвестиции в Альфа-Потоке необходимо иметь на счете минимум 10 тысяч рублей, максимум – 500 тысяч.

Заемщики получают кредит под 2% в месяц – это 24% годовых. Комиссия сервиса – 6,7%. Всё остальное, т.е. 17,3% годовых, получают инвесторы.

Здесь важно понимать, что большинство заемщиков берут кредиты не на 1-2 года, а буквально на 2-3 месяца, максимум – на полгода. Почему? Чаще всего заемные средства нужны для покрытия кассовых разрывов или срочного ввода оборудования в строй. Или, например, для уплаты налога. Или для участия в тендере. Или получения быстрой прибыли – вложил деньги в рекламу, а через неделю отбил.

Словом, это небольшие кредиты, которые компания может отдать в ближайшее время. С миллиона, например, переплата за месяц составит всего 20 тысяч рублей. В масштабах бизнеса это немного. Особенно, если ваш контрагент возвращает вам этот миллион с неустойкой.

Таким образом, минимальная сумма вложения в Альфа-Поток – 10 тысяч рублей, доходность – 17,3% годовых, или около 1,45% в месяц.

Расчет доходности указан в таблице ниже:

Да, и еще. Надо будет заплатить подоходный налог. Альфа-Поток является налоговым агентом и сам удерживает все необходимые средства.

Как проинвестировать в Поток

Порядок действий такой:

• заходите на сайт https://investor.potok.digital;
• нажимаете «Вход для клиентов Альфа-Банка» (если вы еще не клиент – станьте им, для сторонних лиц доступа на Альфа-Поток нет);

• переходите на страницу Альфа-Банка и вводите логин и пароль от стандартного кабинета (не переживайте, вас перебросит на сайт Потока);
• в Потоке переходите на страницу «Счет» и указываете счет, с которого будете производить инвестиции;
• при желании – настраивайте реинвестирование (для этого надо будет открыть отдельный расчетный счет Поток – система подскажет, как это осуществить, и даст ссылку);
• переходите на вкладку «Быстрое инвестирование»;

• анализируете компании, которые есть в пуле – обычно их 15-20, вы можете просмотреть их ИНН, адрес, наименование, кредитную историю в Альфа-Потоке и другую полезную инфу (пример на скрине);

• в левой части экрана указываете сумму, которую хотите инвестировать, и счет, откуда деньги списываются;
• нажимаете «Подтвердить»;
• знакомитесь с условиями выдачи займа и еще раз всё подтверждаете;
• отправляете заявку.

Средства спишутся со счета автоматически. Как только заемщик возвратит – начисляться обратно.

Мой отзыв об Альфа-Потоке

В интернете можно найти много различных отзывов об Альфе Потоке – от восторженных до, мягко говоря, скептических. Попробую разобрать объективно. К значительным плюсам относятся:

• высокая доходность – 17,3% годовых сложно получить даже на фондовом рынке;
• широкая диверсификация вложений;
• минимальный порог входа всего 10 тысяч рублей;
• удобный и продуманный функционал – инвестицию в Альфа-Поток сделает даже школьник (если ему это можно было бы сделать);
• разумные сроки возврата;
• хороший отбор эмитентов;
• в случае банкротства заемщика взысканием будет заниматься сама площадка – от инвестора требуются только финансовые вложения.

Кстати, еще одним плюсом является устранение очередей. В 2016 году на платформе был кризис, вызванный наплывом инвесторов. Сейчас он преодолен, так что можно больше не ждать – ивенты (приглашения) в Альфа-Поток не раздают, можно вкладывать сразу.

К минусам относятся:

• риски полностью лежат на инвесторе, теоретически можно потерять весь капитал;
• реальная доходность может оказаться ниже прогнозируемой из-за того, что заемщики вернут средства раньше или же допустят дефолт;
• нельзя выбрать, куда именно вкладываются деньги (возможно, отсеялись бы самые неблагонадежные);
• работать в Потоке могут только клиенты Альфа-Банка.

На этом всё. Вкладывать деньги в Альфа-Поток или нет – решать вам. Отмечу только, что платформа действительно хороша и технологична. Добавляет уверенности, что запущена она крупной банковской группой и разработана настоящими профессионалами. Диверсификация тоже говорит в пользу Альфа-Потока. Процент невозврата очень низкий, а доходность – высокая. Так что зарабатывать можно. Удачи, и да пребудут с вами деньги!