Кредитная карта Тинькофф банка: условия, проценты и мой отзыв
0 (0)
Инвестпривет, друзья! Сегодня расскажу вам о кредитной карте Тинькофф банка. В одном посте я уже сравнивал Тинькофф и Сбербанк, и по некоторым позициям детище Олега опередило продукт от Грефа. Ну и наоборот, где-то оказалось хуже. Но меня до сих пор спрашивают, каковы особенности и условия кредитки от Тинькофф. Поэтому понадобилась отдельная статья. К тому же оформление и получение кредитки Тинькофф имеют свои особенности, которые нужно прояснить. И, конечно, я предупрежу вас обо всех подводных камнях и расскажу, как экономить на обслуживании долга.
Требования к заемщику
Специальных требований к владельцу карты со стороны Тинькофф банка не установлено. Ну, кроме разве самых ключевых:
совершеннолетие;
наличие российского гражданства.
Требований к уровню дохода и занятости нет. Получить кредитку Тинькофф могут и безработные, и самозанятые, и пенсионеры. Естественно, индивидуальные условия по кредитной карте Тинькофф будут хуже, нежели если бы вы предъявили справку о доходах и прочие документы.
Так, процентная ставка будет выше, а кредитный лимит – ниже, в пределах буквально 30-40 тысяч рублей. Если нужны более выгодные условия, то будьте добры предъявить справку 2-НДФЛ или другие доказательства дохода.
Большое влияние на ставку оказывает ваш кредитный рейтинг. Если он низкий, кредитка всё равно будет одобрена с большой вероятностью, но, скорее всего, банк выделит не так много денег и назначит высокую процентную ставку.
Если хотите проверить кредитный рейтинг – воспользуйтесь специальными сервисами.
В любом случае условия кредитования определяются индивидуально. И не все, судя по отзывам о кредитной карте Тинькофф, этим довольны. Ну да ладно 🙂 Главное, чтобы были довольны именно вы.
Условия использования
Тарифы
Имеется два вида процентной ставки по кредитной карте Тинькофф:
за операции покупок – если вы расплачиваетесь в розничных магазинах или онлайн-магазина, ставка устанавливается в диапазоне от 15% до 29,9% годовых;
за снятие налички – от 30% до 49,9% (некоторые операции перевода средств тоже приравниваются к обналичиванию).
Обслуживание кредитной карты Тинькофф Платинум составляет 590 рублей в год. Средства списываются прямо с баланса кредитки, так что не забудьте обеспечить нахождение нужной суммы на счете на дату списания.
Минимальный платеж в месяц устанавливается для каждого клиента индивидуально. Обычно он в районе 3-8% от долга.
Таковы суровые условия и проценты по кредитной карте Тинькофф.
Да, кстати, смс-информирование обойдется в 59 рублей в месяц. В принципе, без него можно и обойтись, но лучше оставить. Так вы всегда будете знать, каков баланс по кредитке, а также не пропустите дату платежа – система вас оповестит.
Льготный период
Грейс-период составляет 55 дней. Его исчисление начинается со дня активации карты. Например, ее доставили вам 15 числа. Именно с 15 числа каждого месяца и будет вестись 55-дневный отчет.
Именно поэтому обозначается грейс-период по кредитной карте Тинькофф «до 55 дней», а не ровно 55 дней. Следовательно, выгоднее совершать покупки по карточке непосредственно после дня Х. Так у вас будет больше времени в запасе для погашения долга.
Например, если вы совершите покупку 17 апреля, то в запасе у вас останется 53 дня. А если уже 30 апреля – то только 40.
Чтобы не запутаться во всех этих датах, используйте мобильный банк или онлайн-банкинг. Или смс-информирование. Там всегда можно найти инфу о дате платежа, рекомендуемой сумме и полном размере долга.
Снятие наличных
В соответствии с условиями по кредитной карте Тинькофф Платинум снимать деньги можно в любом банкомате без дополнительной комиссии. Комиссия только одна – самого банка. Она составляет 2,9% плюс еще 290 рублей.
Если снимать не в своей валюте, до добавляется комиссия за конвертацию. Ее размер зависит от текущих котировок, обычно спрэд составляет 0,03-0,05%. В общем, не очень много. Но если не рассчитать и снять с кредитки слишком много, можно вляпаться в технический овердрафт и дополнительные проценты.
Поэтому, если снимаете нал с кредитки, оставляйте на ней хотя бы тысячу про запас.
И да, при снятии наличных с кредитной карты Тинькофф льготный период перестает действовать. Это существенный минус.
За покупки с карты начисляются бонусные баллы Браво. Их размер:
1% – с любых трат;
3-30% – у партнеров.
В отличие от кэшбака по дебетовой карте Тинькофф, баллы Браво нельзя конвертировать в рубли. Эту виртуальную валюту можно потратить двумя способами:
получить скидки у партнеров программы (их вообще немного);
получить компенсацию за расходы в категориях «Рестораны» и «Ж/д билеты».
Для компенсации надо зайти в мобильный банк, выбрать операцию в истории, жмакнуть на ней и заказать выплату.
Страховка
Одной из главных претензий, которая высказывается в отзывах на кредитную карту Тинькофф, является наличие «несанкционированной» страховки. Люди обнаруживают, что у них ВНЕЗАПНО списываются деньги.
У меня тоже так было, но потом я разобрался, в чем дело.
Страховка включается «по умолчанию». Это указано в условиях обслуживания кредитной карты Тинькофф. Отказаться изначально от нее можно, если только заметить в договоре графу «Отказываюсь от страховки». Естественно, менеджеры на нее не указывают. В общем, если подписать договор на получение кредитки и не поставить галку в чекбоксе, страховка включится (сделано, конечно, по-японски: у Сбера, например, наоборот, на подключение страховки надо подписывать отдельную бумажку, а не строчить отказ).
В общем, если вы оформили кредитку, то страховка у вас, скорее всего, уже есть.
Плата за ее использование составляет 0,89% от долга. Сейчас не буду расписывать ее плюсы, хотите – читайте сами на сайте Тинькоффа.
Чаще всего людей интересует, как отключить страховку по кредитной карте Тинькофф. Это можно сделать по телефону. Просто позвоните по 8-800-555-777-8 и попросите отключить. Но, как показывает практика, надежнее самим, ручками.
Для этого:
заходите в интернет-банк;
выбираете свою кредитку в левой колонке;
выбираете «Настройки;
переключаете галочку в поле «Страхование долга»;
подтверждаете отключение кодом из смс-ки.
Всё просто. За текущий месяц страховку придется заплатить, потом – уже нет.
Как оформить карту
Теперь, когда вы изучили все условия кредитной карты Тинькофф банка и умеете избегать всех «подводных камней», поговорим о том, как ее оформить.
заполняете анкету, указав правдивые сведения о себе (банку лучше не врать и не завышать доход – всё проверяется, если выяснится, что вы дали неверные данные, то анкету просто аннулируют);
ожидаете, пока анкету проверят;
если всё в порядке – вам позвонит специалист банка и согласует время визита курьера (раньше вы могли в интерактивном режиме выбрать время доставки карты, возможно, когда-нибудь этот функционал вернут).
Ну и дальше ждете, когда курьер доставит карточку. Сначала он обязательно позвонит и уточнит, когда вы будете дома. Так что доставку не пропустите точно.
Отдайте курьеру паспорт, пусть он заполняет свои бумажки. Сами читайте договор, задавайте вопросы, не забудьте отказаться от страховки, если она вам не нужна.
Затем подписывайте бумаги и получайте карту.
Но квест на этом еще не закончен! Кредитку надо активировать. Она специально приходит неактивированной, иначе какие-нибудь недобросовестные люди могли бы воспользоваться ей и расплатиться в интернете.
Для активации нужно:
зайти на сайт банка Тинькофф;
выбрать раздел «Кредитные карты»;
выбрать кредитную карту Тинькофф Платинум и нажать «Подробнее о карте»;
в верхнем меню выбрать раздел «Активировать»;
ввести номер карты и следовать дальнейшим инструкциям.
Можно избежать всех этих танцев с бубном и сразу войти в интернет-банк. Затем выбрать в меню слева вашу кредитку, нажать в меню «Активировать» – ну и дальше понеслось 🙂
В процессе также надо будет придумать ПИН-код или позволить программе самом сгенерировать ее. С моей параноидальной осторожностью я придумывают ПИНы сам и время от времени их меняю.
Стоит ли открывать
Ну а теперь мой отзыв – стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф. Однозначно – стоит. Перечислю некоторые плюсы, может быть, не очевидные:
щадящие проценты – в моем рейтинге самых дешевых кредиток продукт Тинькоффа занимает достойное третье место;
возможность настройки лимитов, чтобы не превысить расходы;
нормальная цена обслуживания – у конкурентов стоимость зашкаливает за 1000 и более;
удобный и продвинутый интернет-банк;
нормальная система смс-оповещений;
возможность пополнять кредитку межбанком без комиссии;
можно менять ПИН-код, если забыли, прямо через онлайн-кабинет (в Сбере, к примеру, придется перевыпускать карту, если забыли ПИН);
отзывчивая техподдержка;
отсутствие скрытых комиссий;
возможность отказаться от страховки;
низкий курс конвертации иностранной валюты, один из самых выгодных среди других банков – следовательно, можно спокойно рассчитываться за границей.
Из минусов, чтобы отзыв о кредитной карте Тинькофф Платинум был объективным:
карту нельзя использовать для снятия налички – огромные проценты, комиссии и утрата льготного периода прилагаются;
льготный период не такой большой – у Альфа-Банка, например, целых 100 дней, но вполне сносный;
неудобный порядок исчисления льготного периода – надо помнить, когда у вас отчетный день, и приурочивать платежи к нему;
отсутствие нормального кэшбака или бонусной системы.
Еще один минус – небольшой начальный кредитный лимит. Больше 100 тысяч без идеальной кредитной истории получить практически нереально. Даже со справками на руках. Но справедливости ради отмечу, что повышается он быстро. Мне, например, за год подняли лимит с 30 тысяч до 80 тысяч рублей без всяких справок, проверок и смс.
В целом кредитка Тинькофф банка идеальна для расчетов онлайн или безналом в розничных магазинах. А для зарубежных поездок так вообще must have – низкий спрэд, оперативность расчетов, возможность подключить счет в иностранной валюте. Так что рекомендую.
К тому же ее просто получить, так как банк относится к своим заемщикам ОЧЕНЬ лояльно. Так что дерзайте. Оформить кредитную карту Тинькофф банка можно здесь – просто переходите по ссылке. От меня вам будет бонус — повышенный кредитный лимит. Удачи, и да пребудут с вами деньги!
