Тинькофф или Сбербанк – какая карточка лучше?

Какая карта лучше - Тинькофф или Сбербанк

Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают – какая карта лучше: Тинькофф или Сбербанк. Дело в том, что у меня есть обе. И я могу их сравнить 🙂 Так что погнали. Кстати, сравнение буду проводить по двум видам карточек – и дебетовых, и кредитных. Так как у меня каждая из них. Но сначала небольшая оговорка. В статье я использую изображения Грефа и Тинькова. Я с уважением отношусь к ним обоим, тем более, что они запускают классные продукты. Но мне хотелось превратить статью в битву двух карт, поэтому и изображения вот такие. Прошу отнестись к ним с юмором.

Дебетовая карта

Итак, Тинькофф или Сбербанк? Что выбрать в мучительных раздумиях? Сравниваем.

Кэшбак и начисление процентов

Тинькофф начисляет кэшбак в виде 1% от всех покупок. Но это не точно. На самом деле начисляется 1 рубль с каждых 100 потраченных рублей. Проще говоря, потратили 199 рублей – получите один деревянный с возвратом. Чтобы получить два, надо потратить хотя бы 200.

Есть и повышенные категории. В них можно получить до 5% возврата. Правда, они не всегда полезные. Например, «Цветы» или «Книги». Понятное дело, каждый день их не покупаешь. Если бы были «Рестораны» или «Авто», как у ВТБ, было бы прикольнее.

Также есть начисление процентов на остаток. Если у вас на карточке меньше 300 тысяч рублей, то получите 6% годовых. Примерно 0,5% в месяц. Начисление производится на остаток средств каждый день, но переводится только раз в месяц.

Тинькофф. Кредитные системы [debit card][sale]
У Сбера ничего подобного нет. Хотите дополнительный доход – открывайте депозит. Но проценты по ним просто смешные. Лучше уж валюту купить. Или ОФЗ на ИИС.

В плане доходности в споре «карта Тинькофф или Сбербанк» побеждает детище Олега.

Тинькофф или Сбербанк

Бонусная программа

Ее нет у Тинькофф. Впрочем, нафига козе баян? У банка есть кэшбак и проценты на остаток.

У Сбербанка есть бонусная программа. Называется Спасибо. Вы получаете 0,5% от всех покупок – кроме оплаты квартплаты, сотовой связи, снятия наличных и отправления денег любовнице другому человеку.

Начисление производится с каждых 100 потраченных рублей. Программа сама производит округление в меньшую сторону.

Один минус – Спасибы можно использовать только у партнеров. Их, конечно, 100500 штук, но всё равно – получать «живые» деньги, как у Тинькофф, интереснее.

Сейчас бонусная программа меняется. Там имеются уровни. На последнем вы даже сможете менять Спасибы на рубли. Как это будет – покажет время.

Бонусы Спасибо: новая партнерская программа

 

Плата за обслуживание

У Сбербанка дебетовки бесплатные. По крайней мере, если говорить о категориях Классик и Стандарт. В рамках специального приложения такое положение дел сохраняется до конца 2018 года. Потом продлят – они так же 3 года делают.

Но это не точно.

А вот за карточку Тинькофф категории Black придется заплатить. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Деньги списываются сразу со счета.

Избежать оплаты можно (и даже нужно, чтобы сэкономить):

  • если на счете карты находится больше 30 тысяч рублей;
  • если вы открыли депозит на 50 тысяч рублей и больше;
  • если у вас есть кредит в Тинькофф банке.

Таким образом, какая дебетовая карта Сбербанка или Тинькоффа дешевле – ответ очевиден: Сбера.

Что выгоднее Сбербанк или Тинькофф

Мобильный банк

За смс-информирование в обоих банках придется заплатить. У Сбербанка это один из двух вариантов:

  • 30 рублей в месяц, пакет «Экономный» – просто подключение мобильного банка (смс-информирование есть, но за каждый запрос придется платить 3 рубля);
  • 60 рублей в месяц, пакет «Полный» – это мобильный банк плюс бесплатное смс-информирование.

При этом Сбербанк дает возможность с помощью мобильного банка пополнять счет мобильника и переводить деньги на другой кошелек.

У Тинькофф же просто тупо смс-информирование – вам начислили, у вас списали и прочее бла-бла. Платить за это удовольствие надо 39 рублей в месяц.

Поэтому вопроса в этом плане, что лучше Тинькофф или Сбербанк – не стоит. Различия по деньгам минимальны, но Сбер предоставляет доступ к широкому функционалу.

Сбербанк или Тинькофф

Тинькофф или Сбербанк - что выбрать

Снятие наличных

Деньги с карты Сбербанка без комиссии можно снимать только в банкоматах Сбербанка (спасибо, кэп!). Иначе придется платить комиссию. В каждом банке – своя. В основном, от 1% до 5%.

С карты Тинькофф денежки можно снимать в любом банкомате без комиссии, но если сумма больше 3000 рублей. Иначе – 1,5%. Есть и банкоматы Тинькофф, там хоть 100 рублей снимайте, комиссии не будет.

Тинькофф или Сбербанк

Вывод по дебетовой карте

Лично мне так и не удалось выяснить, какая карта лучше – Тинькофф или Сбербанк. У каждой есть свои плюсы и минусы.

У Тинькофф мне очень нравится программа кэшбака и идея с начислением процентов. Поэтому тратить деньги я предпочитаю с нее.

В тоже время карточка Сбербанка – полностью бесплатный продукт (за исключением мобильного банка), да и Спасибо пригождаются. С их помощью можно получить скидку в Пятерочке или на Озоне. А еще заплатить в Связном за связь или новый смартфон.

Да и закидывать деньги с карты Сбера на телефон или на другую удобно, даже если мобильный интернет на телефоне ВНЕЗАПНО закончился. Можно даже расплатиться в такси или баре, если с собой нет наличных.

Также мне не понятно до конца, какой банк лучше – Тинькофф или Сбербанк в глобальном смысле. Тинькофф, конечно, более отзывчивый, а Сбер – более продвинутый в техническом плане (правда, местами Тинькофф его очень даже опережает). И мобильные приложения для смартфона идут ноздря в ноздрю.

Что касается снятия наличности, то тут проблемы в принципе и нет. Во-первых, налом я почти не пользуюсь, во-вторых, банкоматов Сберба натыкано везде, как грибов после дождя. В третьих, можно снять больше 3000 рублей с Тинькофф в любом устройстве. Если не находите банкомат зеленого банка, просто через мобильный банк закидываете на карточку Тинькофф и ищите любой другой банкомат.


Тинькофф. Кредитные системы [debit card][sale]

В итоге у меня обе карточки. И баланс распределен между ними примерно одинаково. Это помогает и в плане диверсификации. Если вдруг один из банков заблокирует карточку, останется вторая.

блокировка карты банком

Кредитная карта: какую выбрать?

А теперь поговорим о кредитке и попытаемся выбрать, какая кредитная карта лучше – Тинькофф или Сбербанк. Мое мнение опять будет предвзятым, но ведь личный опыт – это то, что вам нужно?

Тарифы

Чем всё расписывать, запилю таблицу. Вот она:

 

ПараметрСбербанкТинькофф
Беспроцентный период50 дней55 дней
Возможный лимит600 тысяч рублей300 тысяч рублей
Процентная ставка23,9-27,9%15-29,9%
Стоимость обслуживанияДо 750 рублей, но со второго года590 рублей
Снятие наличных3% + 390 рублей2,9% + 290 рублей
Штраф за просрочку36% годовых500 рублей
БонусыСпасибо – 0,5% от расходовБраво – 1% от расходов

Комментарий к тарифу

Итак, пошли выяснять, что лучше – кредитная карта Сбербанк или Тинькофф. По порядку:

  • беспроцентный период у Тинькофф длиннее, 5 дней в запасе – это круто, тем более, что дату отчета грейс-периода вы можете выбрать сами (на самом деле это дата активации кредитки);
  • лимит – и там, и там много, но это максимум, в реальности вы получите 30-50 тысяч не больше, особенно, если будете оформлять кредитную карту без справок и поручителей;
  • ставка – у Тинькоффа в целом больше, но если будете погашать долг в срок, то на ставку пофигу;
  • обслуживание – у Сбера дороже, но первый год – в подарок;
  • снятие наличных – не, ребята, кредитная карта Сбербанка или Тинькофф нужна не для снятия денег, а для безналичных расчетов, так как это дорого, влечет потерю льготного периода и начисление повышенных процентов;
  • штраф – ну тут тоже без комментариев: не допускайте просрочку, и всё тут.

Про бонусы отмечу только, что у Сбера лучше. Бонусы начисляются на единый счет (т.е. тратить можно и с кредитки, и с дебетовки), да и партнеров у Спасибо больше, чему Браво. С другой стороны, бонусами Браво можно платить за авиабилеты, и если запустить кредитную карусель…

Как запустить кредитную карусель

Личное мнение

Для меня тоже не стоит вопроса, какая кредитка лучше – Тинькофф или Сбербанк. Каждая обладает своими плюсами и минусами. Но если вам нужна небольшая сумма и вы будете закрывать ее в срок, то лучше возьмите Тинькофф – там грейс-период дольше. А остальные параметры кредитки тут уже будут не нужны.

Заключение

В общем, каждый сам выбирает, какую кредитку или дебетовую карту ему заказать – Тинькофф или Сбербанк. Я советую обе: и для диверсификации, и для удобства. А еще в Тинькофф можно открыть брокерский счет и покупать акции прямо с карты. У Сбера брокерский счет нужно открывать отдельно. Вот такие выводы.

Так Тинькофф или Сбербанк?

Вот тут обзор на карту Тинькофф Black, а тут ссылка, где можно эту самую карточку заказать. Ее привезут прямо домой. За сберовской придется топать в отделение. Заказать ее можно тут.

8 Comments on “Тинькофф или Сбербанк – какая карточка лучше?”

  1. А еще скажите, карта Сбербанка реально бесплатная? или только для зарплатных клиентов?

    1. Да, полностью бесплатна в рамках специального предложения. Если вы имеете в виду дебетовую 🙂
      Такая малина продлится до начала 2019 года, как будет потом – Греф его знает.

        1. Добрый день. Похоже, что уже закончилось. Теперь стоимость годового обслуживания карты Сбербанка – 750 рублей за первый год и 450 рублей за второй и каждый последующий. По крайней мере, такая инфа у них на официальном сайте. А вот моментальная – бесплатна. Так что можете заказать ее. Или всё-таки сделать выбор в пользу Тинькофф.

  2. Спасибо за статью! Еще отметчу, что открывал у Тинькова брокерский счет. Там можно покупать акции прямо с карточки. А вот со Сбером там полный геморр. Так и не разобрался, как открывать брокерский счет дистанционно, хотя вроде как можно. Короче, мой выбор – черный пластик Тинькофф!

  3. У меня со стоимостью обслуживания вышло иначе)
    Брал тинькофф дебетовую изначально для накопительного остатка + ждать нужные категории (они ведь поквартально меняются, могут выпасть и такие что мама не горюй))
    Т.к. для % карту брал то сразу решил 30000 минимум оставлять вместо всяких вкладов (особенно вкладов сбера где ставки 3-4% против 6% и выше тинькофф)
    В итоге получилось что тинькофф оказался бесплатным (только за смс информирование платить) так еще и с % на остаток, а это с тех же 30000 – 1800 в год).
    А вот с картой сбера не срослось. Брал пару лет назад – 750 руб. и со второго года 450 руб. Может акция на бесплатное обслуживание и есть, но это редкое исключении из правил)

  4. Сбер это совок! Стучит государству по любому поводу и блокирует операции. Нет того функционала и процентов на остаток. Тинькофф на несколько порядков современные и лояльнее клиенту.

  5. По скорости расчетов Тинькофф однозначно лучше.
    У Тинькоффа платеж идет 3-4 часа в любой банк РФ.
    У Сбера это может занять 1-2 дня.

    Кроме того, если с дебетовой карты платить на расчетный счет организации по реквизитам или в бюджет.
    Однозначно Тинькофф. Самый простой и удобный интерфейс.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *