Тинькофф All Airlines: обзор выгодной карты для путешественников
5 (1)
Инвестпривет, друзья! Если вы заядлый путешественник, то наверняка уже знаете о карте Тинькофф ALL Airlines. А если вы только собираетесь в путешествие (даже через год), обязательно обратите внимание на эту карточку. Если коротко – с ее помощью можно копить мили и компенсировать ими полную стоимость авиабилетов, аренды номеров и автомобилей. В итоге по факту получает кэшбек деньгами в размере 2%. Одно из самых выгодных предложений на рынке карт для путешественников!
Как копить мили All Airlines
Итак, карта для путешественников от Тинькофф позволяет накапливать мили при постоянных тратах с нее. При этом мили бывают 4 видов.
Приветственные. Это бонусные мили, которые вы получите при заказе карты по моей специальной ссылке. Число миль – от 500 до 1000 в зависимости от выбранной вами категории карт.
Транзакционные. Основной способ добывать мили Тинькофф ALL Airlines – это совершать постоянные покупки (транзакции) с помощью карты. Причем операции могут быть самые разные: в онлайне, розничных магазинах, даже оплата квартплаты, сотовой связи и интернета идет в зачет. Правда, коэффициент для разных покупок будет разный.
Математика здесь такая: сумма покупки делится на 100 и умножается на коэффициент:
3 – при покупке авиабилетов;
2 – при совершении обычных покупок;
1 – при проведении платежей через онлайн-банкинг.
Итоговый результат округляется в меньшую сторону и зачисляется на бонусный счет.
Пример: вы купили авиабилет за 6100 рублей, продуктов на 1500 и заплатили 4500 за квартплату. Итоговое количество миль:
за авиабилет – 6100 / 100 * 3 = 183;
за продукты – 1500 / 100 * 2 = 30;
за квартплату – 4500 / 100 = 45.
Нужно учесть, что за операции на сумму до 99 рублей мили вообще начисляться не будут (так как итог оказывается меньше 1). Не всегда выгодно совершать небольшие покупки. Если вы купили продуктов на сумму, например, 198 рублей, то получите всего 1 милю. Выгоднее было бы потратить чуть больше – за 205 рублей получите 2 мили.
Специальные мили. Они начисляются за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф в рамках спецпредложений. Можно ухватить по акции до 30% от покупки в виде миль. Но такие акции нужно реально ловить, да и не все предлагаемые продукты нужны обыкновенному путешественнику. Отслеживать эти спецпредложения можно в интернет-банке. Нужно будет их активировать, чтобы применить. Месячный лимит – 6000 миль.
Бонусные мили при бронировании на портале «Тинькофф путешествия». Покупку нужно совершить именно с портала. Заработать можно столько:
5% – в виде миль при покупках ж/д и авиабилетов;
5% – при бронировании туров;
10% – при бронировании автомобилей и отелей.
Обратите внимание, что обыкновенные транзакционные мили в таком случае не начисляются (они как бы уже включены по умолчанию в бонусные). Ограничений по начислению нет.
Также стоить обратить внимание, что бронь отелей и авто производится через сервисы Booking.com и Rentalcars.com. Но платить нужно именно через Тинькофф Путешествия. Если пройти напрямую на Букинг и забронировать всё там, то вы получите только 2% в виде миль, а не 5%.
Как использовать мили Тинькофф All Airlines
Окей, накопили некоторое количество миль. Теперь возникает вопрос, как их потратить?
Порядок действий здесь такой:
заходите в свой интернет-банк, далее нажимаете на свою карту All Airlines;
переходите в раздел «Мили»;
находите транзакцию, которую хотите обратить в кэш;
нажимаете на нее, подтверждаете операцию;
PROFIT!
Как видите, никакой сложности в том, как потратить мили Тинькофф All Airlines, не возникает. Причем потратить мили можно на компенсацию:
любых билетов – ж/д и авиа;
услуг турагентств;
бронирование отелей и автомобилей;
прочих туристических расходов (по определенным кодам).
Список транзакций, которые можно обратить в деньги, появится автоматически – вам нужно будет только выбрать нужную для обналичивания.
Другое дело, что при компенсации есть шаг в 3000 миль. При этом минимальная сумма компенсации – 6000 миль. Да, одна миля эквивалента одному рублю, но на практике выходит, что если вы хотите компенсировать билет стоимостью, скажем, в 4000 рублей, то вы тратите все 6000 миль, и 2000 миль фактически сгорают. Если нужно компенсировать билет ценой в 7500 рублей, то придется списывать 9000 миль – и еще 2500 миль в никуда.
Чтобы обойти эту неприятность с милями All Airlines, можно использовать лайфхак. На сайтах Аэрофлота и OneTwoTrip есть сертификаты, купив которые, вы можете оплатить часть билета (или весь билет). Никто не мешает купить эти сертификаты на сумму, кратную 3000 рублей, например, на 9000 рублей, а потом получить по карте Тинькофф компенсацию милями на эту сумму (если вы, конечно, накопили 9000 миль).
Условия предоставления кредита
Тарифы по карте Тинькофф All Airlines такие:
беспроцентный период – до 55 дней (1 месяц платежного периода + 25 дней расчетного), отчет начинается со дня выдачи кредитки;
ставка – 15-29,9% по операциям покупок, в т.ч. онлайн, 29,9-39,9% при снятии наличных;
минимальный платеж – определяется индивидуально, но не более 8% от задолженности + проценты;
обслуживание – 1890 рублей в год, списывается разово (в день активации карты).
Если расходы по карты превышают 50 тысяч рублей в месяц, то плата за обслуживание возвращается (естественно, только за этот месяц – 249 рублей).
Снимать наличные с карты Тинькофф All Airlines очень невыгодно, так как за это взимается комиссия в 390 рублей + теряется льготный период.
Кроме того, по условиям карты All Airlines с комиссией идет и снятие собственных средств, так что эту кредитку лучше использовать для безналичных расчетов.
Рефинансирование других кредитов
С помощью кредитной карты Тинькофф ALL Airlines можно рефинансировать кредитные карты других банков. Для этого нужно:
заказать кредитку Тинькофф All Airlines, перейдя по этой ссылке;
после получение активировать ее;
в интернет-банке выбрать опцию «Перевод задолженности»;
указать номер карты, которая будет гаситься с помощью Тинькофф;
перевести деньги.
После этого у вас будет целых 120 дней льготного периода, в течение которого вы сможете без процентов расплатиться с банком. Согласитесь, это очень удобно – фактически вы получите кредитные каникулы на целых 4 месяца.
Страховка
При выезде за рубеж обладатели карты Тинькофф All Airlines получают страховку для визы с покрытием до 50 тысяч долларов. В случае проблем со здоровьем страховая компания компенсирует расходы на лечение, медицинский трансфер, лекарства и междугородние звонки, в том числе с использованием переводчика.
В полис включаются риски получения травм при занятии активными видами спорта: горные лыжи, мотоцикл, аквабайки и т.д.
Полис пришлют по почте – его достаточно распечатать и захватить с собой.
Каждый год полис обновляется.
Справка для визы
Кстати, насчет визы. В некоторые страны нельзя выехать, если не подтвердить определенный остаток на счете. Кредитка All Airlines от Тинькофф отлично подойдет для этого – на Западе все карты являются CREDIT, дебетовых там просто нет (хотя по факту карты используются как дебетовые, просто называются кредитными).
В Тинькофф можно заказать справку о доступном остатке для посольства, причем как на русском, так и на английском языке, в личном кабинете. Затем ее можно просто распечатать и отнести в посольство. Это бесплатно.
Как получить больше миль и проценты на остаток (связка All Airlines + Tinkoff Black)
Для этого финта ушами финхака понадобится обыкновенная дебетовая карта Тинькофф Black с начислением процентов на остаток. Суть способа такова:
вы получаете зарплату и откладываете ее на Tinkoff Black;
тратите с карточки Tinkoff Black 3000 рублей, чтобы получить кэшбек 1% и начисление на остаток (сейчас 5% годовых);
остальные расходы совершаете с кредитки All Airlines, зарабатывая мили – 2% со всех покупок, также с кредитки покупаете билеты, туры и т.д. и т.п.;
дожидаетесь конца грейс-период (который, напомню, длится до 55 дней – смотрите в выписке, когда именно у вас он закончится, так как для каждого клиента дата отчета своя);
закрываете задолженность по кредитке All Airlines с дебетовой карты Tinkoff Black.
Так вы получите максимальную отдачу от обеих карточек и при этом не будете платить проценты за кредит.
Кстати, для увеличения кэшбека с Tinkoff Black можно затариваться в выбранных категориях и получать до 5% возврата. Настроить категории повышенного кэшбека можно в интернет-банке или мобильном приложении.
Картой All Airlines можно расплачиваться за границей. Конвертация производится по курсу Тинькофф банка, который обычно отличается от центробанковского на доли процента (другие крупные банки намного более жадные). Но учтите, что иногда проходит время между операцией и фактическим списанием, и при изменении курса может произойти овердрафт – перерасход. Поэтому не подчищайте всю кредитку до конца, оставляйте про запас несколько тысяч или хотя бы сотен рублей.
Также рекомендую отключить страховку и смс-оповещение, если они вам не нужны. Смс-ки стоят 39 рублей в месяц, а страховка добавляет 0,79% к задолженности.
Чтобы дополнительно защитить карточку на тот случай, если вы ее потеряете (ну, чтобы с нее не сняли деньги) настройте оплату только по ПИН-коду (по умолчанию стоит идентификация по подписи на чеке). Также настройте лимит на снятие наличных – лучше поставьте 0 (ноль). Это такая профилактика.
Ну, и естественно не носите ПИН-код вместе с карточкой и не сообщайте ее данные (особенно CVC-код с обратной стороны) подозрительным лицам, даже если они называют себя сотрудниками банка или представителям турагентства.
Как заказать кредитку All Airlines
Это можно сделать, заполнив небольшую анкету. Для этого перейдите по этой ссылке. Напомню, что при регистрации вы получите приветственные мили. Мили хранятся до 5 лет, так что их можно спокойно копить.
Если кредитку одобрят, с вами свяжется специалист банка и уточнит, куда и во сколько доставить карточку. Вам нужно в назначенное время встретить курьера, забрать кредитку, расписаться во всех документах.
Последний шаг – регистрация в интернет-банке и активация карты. Курьер подскажет, куда нажать и что указать. Если интернет-банк уже есть, то активировать карту можно автоматически, совершив по ней какую-нибудь транзакцию.
В общем, на этом обзор кредитной карты для путешественников All Airlines от Тинькофф закончен. Если вам понравилась, можете ее смело заказывать – один из самых толковых продуктов на рынке. А если вы уже пользуетесь – поделитесь своими отзывами в комментариях. Удачи, и да пребудут с вами деньги!
