Особенности вклада Честная ставка от Промсвязьбанка: условия, ставка
5 (1)
Инвестпривет, друзья! Мы часто задумывается о том, куда временно вложить деньги так, чтобы их можно было поближе взять, но в то же время заработать хотя бы на уровне с инфляцией. Ну, например, пока мы ищем подходящий момент для покупки акций. На мой взгляд, идеальным решением будет хранить деньги на накопительному счете. Об одном из них – вкладе в Промсвязьбанке «Честная ставка» с доходностью до 7,25% годовых я и расскажу далее.
Условия счета
Строго говоря, «Честная ставка» – это не вклад (обычно под вкладом подразумевают срочный депозит), а накопительный счет. Работает он по таким принципам:
нет ограничений на сумму открытия – можно открыть счет даже на 1 рубль;
нет ограничений на размер пополнений и снятий – вы можете быстро закинуть на счет деньги, которые вам пока не понадобятся, а потом также быстро снять;
ежедневное начисление процентов – это значит, что по накопительному счету «Честная ставка» можно получить деньги даже за один день;
есть капитализация, правда, не ежедневная (это было бы слишком хорошо), а ежемесячная (что тоже не плохо).
Самый главный плюс – если при снятии денег со стандартного депозита вы обязательно потеряете проценты (все или не все – зависит от жадности банка условий договора), то при снятии денег с накопилки «Честная ставка» ПСБ никаких финансовых потерь не будет. Банк честно начислит проценты, оправдывая название продукта.
Вроде звучит хорошо, какие есть подводные камни? Вот они:
проценты капитализируются ежемесячно, а не ежедневно (я про это уже писал), но если вы снимете деньги, скажем, через неделю, за эту неделю проценты насчитают;
при сумме вклада от 5 млн рублей начинает действовать ставка 0,01% годовых;
ставка лестничная, т.е. постепенно уменьшается до 6% годовых через полгода;
максимальную ставку 7,25% можно заработать, только оформив премиальное обслуживание Orange Premium Clubо, а там всё так дорого, что я даже смотреть не стал – прибавка в +0,25 процентных пункта того не стоит.
Так что внимательно читайте условия открытия счета и начисления процентов. Кстати, о них сейчас подробнее.
Процентная ставка
В рекламе указывается максимальная доходность накопительного счета Промсвязьбанка «Честная ставка» аж в 7,25% годовых. К слову, даже не все ОФЗ дают такую доходность.
Но на самом деле максимум можно получить, если подключить премиальное обслуживание. Без него максимальная ставка равна 7% годовых. Но такое щедрое предложение действует только в ограниченный срок. Для счетов, открытых в мае 2019 года:
7% – до 31 июля 2019 года (3 месяца);
6,5% – с 1 августа по 31 октября 2019 года (еще 3 месяца);
6% – после 1 ноября 2019 года.
Таким образом реальная эффективная годовая ставка по счету Промсвязьбанка «Честная ставка» немного ниже заявленной – а именно 6,5% годовых. При этом по условиям счета после декабря 2019 года ПСБ имеет право еще раз скорректировать ставку. Очевидно, что она будет зависеть от ключевой ставки ЦБ РФ и может как вырасти, так и уменьшиться!
Как открыть
Есть несколько способов, как открыть в Промсвязьбанке накопилку «Честная ставка». Если вы уже клиент банка, откройте его в интернет-кабинете PSB-Retail или мобильном приложении.
Процедура проста до безобразия: переходите в раздел «Карты и счета», выбираете накопительный счет и кликаете «Открыть», а потом перебрасываете на него деньги.
Процедуру можно повторять любое число раз – количество счетов не ограничено. Например, с помощью одного можно копить на машину, с помощью другого – на квартиру, с помощью третьего – на отпуск, а четвертый – резерв.
Если же вы не клиент ПСБ, то придется сначала идти в офис. Так заключаете договор комплексного банковского обслуживания и получаете данные для входа в онлайн-кабинет. Далее можно открыть накопительный счет дистанционно. А при желании – прямо в отделении, внеся наличные через кассу.
Дополнительные возможности
К накопительному счету ПСБ «Честная ставка» можно прикрепить один из двух (или сразу оба) дополнительных инструмента, которые позволяют копить деньги в автоматическом режиме.
Первый – «Пополнил – накопил». При поступлении денежного перевода на счет (зарплаты или пенсии) определенная сумма сразу переводится на накопилку. Например, настроили 5% – и если получили зарплату в 20 000 рублей, то 1000 рублей сразу падает на баланс накопительного счета.
Второй – «Купил – накопил», для шопоголиков 🙂 Система переводит определенный процент от трат. Потратили на продукты 500 рублей – при ставке в 1% 5 рублей перевелось на счет. Заправились бензином на 3000 рублей – на счет поступило уже 30 рублей.
Все эти проценты можно настраивать самому и за счет этого довольно гибко управлять автоматическим пополнением.
От себя скажу – такая автоматизация очень удобно. До этого я такую «накопилку» встречал только у Сбера и Тинькофф. Так что попробуйте попользоваться. Не понравится – отключите.
Заключение
Итак, стоит ли открывать вклад в Промсвязьбанке «Честная ставка» инвестору? Думаю, что стоит. Среди многочисленных предложений от других банков продукт ПСБ отличают более высокая ставка и удобство управления. Тот же Тинькофф предлагает всего 6%. Конечно, заявленная доходность в 7% по накопилке ПСБ действует только первые 3 месяца, но в итоге годовая эффективная ставка выходит всё равно выше – 6,5%. Использовать такой счет удобно для временного сохранения средств, пока вы ищите прибыльные варианты инвестирования. Вместе с тем доходность вклада тоже на уровне, так что можно его использовать и для долгосрочного хранения средств, если вы копите на что-то прям очень дорогостоящее. Надеюсь, было вам полезно. Удачи, и да пребудут с вами деньги!
