Вклады для физических лиц в рублях в Сбербанке: проценты, условия

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, какие есть вклады для физических лиц в рублях в Сбербанке и как по ним получить максимальную процентную ставку. Тема тем более интересна, что Сбербанк является крупнейшим банком страны и хранилищем примерно 40% всех депозитов населения. Правда, ставки в нем не самые крупные.

Виды вкладов

Все виды вкладов в Сбербанке можно условно разделить на несколько категорий. Я выделил следующие:

срочные – это стандартная линейка из Управляй, Сохраняй, Пополняй и их онлайн-варианты;
сезонные – которые предлагаются банком на короткий промежуток времени (кто успел, тот и съел);
специальные – это вклады на детей, пенсионеров и т.д.;
накопительные – обычные расчетные счета.

И есть еще сберегательные сертификаты, но Сбербанк их больше не продает.

А теперь о каждой разновидности сбербанковских вкладов подробнее.

Срочные вклады

К числу стандартных вкладов Сбербанка относятся:

Управляй – депозит предназначен для активного управления средствами, находящиеся на счете деньги можно снимать без потери накопленного дохода, и пополнять на любую сумму;
Пополняй – как видно из названия, на счет можно только закидывать деньги, а снимать ничего нельзя;
Сохраняй – это обычный срочный счет-сохранялка, открываемый на фиксированный срок.

Наиболее выгодным в плане доходности среди всех вкладов физических лиц в Сбербанке в 2018 году является Сохраняй. Но он и менее гибкий. Если вам нужен постоянный доступ к деньгам, то этот вид вклада не подойдет. По вкладу Сохраняй положили деньги – и забыли.

Вклад Сохраняй можно открыть на срок от 1 месяца до 3 лет, минимальная сумма – всего 1000 рублей. Если хотите, то можете построить лестницу вкладов, чтобы постепенно возвращать свои инвестиции.

Ставка по вкладу Сохраняй составляет 4,05%–5,15%. По нему предусмотрена ежемесячная капитализация, так что максимальный доход – 5,56%. Для получения такой прибыли нужно открыть счет на 3 года на сумму от 400 тысяч рублей.

Вклад Пополняй также доступен от 1000 рублей, но минимальный срок его работы – 3 месяца, максимальный – 3 год. Значение ставки варьируется от 4.25% до 4,7% без учета капитализации. А если капитализацию учитывать, то самым выгодным оказывается депозит на сумму от 400 тысяч рублей, открываемый на 2 года – номинальная ставка составит 4,7%, но за счет эффекта капитализации – 4,8%.

Управляй – самый гибкий вклад из всех вкладов физических лиц, представленных в Сбербанке на сегодня, но и менее доходный. Открыть его можно только с суммы от 30 тысяч рублей максимум на 3 года. Доходность составляет 3,55%–4,4% без учета капитализации, и 4,32%–4,8% с оной. Выгоднее вложить деньги на 1 год и на сумму от 400 тысяч рублей.

Кстати, по всем вкладам физических лиц Сбербанка действует общее правило. Деньги можно забрать в любой момент, закрыв счет – тут никто ни в чем не ограничивает. Но если при досрочном расторжении деньги забрать раньше 6 месяцев, то ставку пересчитают – она будет всего 0,01%, а если позже – то 2/3 от текущей. Короче, лучше вложенные деньги не трогать.

И еще – на вклады Пополняй и Управляй можно подключить копилку от Сбербанка, чтобы система сама переводила деньги независимо от вас. Очень удобно и быстро. Можно перечислять фиксированную сумму или процент от поступления. Или даже процент от потраченных денег.

Сезонные

Но реально большие проценты в Сбербанке по вкладам физических лиц предоставляют только сезонные депозиты. Сейчас есть только один такой – Рекордный. Я про него писал большой обзор, поэтому особо описывать не буду, остановлюсь только на самых важных моментах:

сумма вложений – от 50 тысяч рублей;
срок – до 1,5 лет (на выбор);
ставка – до 7,15%;
пополнения и снятия нет;
капитализации тоже нет;
начисление процентов – в конце месяца.

Вклад можно открыть до 30 ноября 2018 года, так что поторопитесь.

Вклад «Онлайк» сейчас уже не активен.

Специальные вклады

Имеются в Сбербанке вклады для физических лиц в рублях, которые открываются только для отдельных категорий граждан. В их числе:

Вклад «Социальный». Он открывается для детей-сирот и ветеранов войны. Доходность депозита составляет 4,25%, срок фиксированный – 3 года, далее он автоматически продляется. Вклад доступен с 1 рубля. Капитализация вклада есть, причем она ежеквартальная. Этот сбербанковский вклад удобно использовать как копилку.
«Подари жизнь». Достаточно доходный, но негибкий вклад. Пополнять и снимать нельзя – это классическая сохранялка. Доходность – 5,05%, выплата честно заработанных процентов только в конце срока действия договора. Минималка – 10 тысяч. Вклад открывается на 1 год. Особенность счета — каждый квартал Сбербанк переводит 0,3% от дохода на благотворительность в фонд «Подари жизнь». На доходности вклада не сказывается, но приятно, что твои деньги идут на благое дело.

Вклад на имя ребенка. Депозит открывается от 1000 рублей. Доходность зависит от срока вклада и суммы. Минимум – 3,6% годовых, максимум – 4,55%. Есть капитализация. Основная фишка вклада – деньги нельзя снимать до совершеннолетия ребенка. Но с 14 лет ваш отпрыск сможет получать проценты. Подробнее – в моем обзоре вкладов на детей.

Пенсионный плюс. Специальный вклад для наших бабушек и дедушек. Он открывается только для тех, кто достиг пенсионного возраста, что сейчас уже не так просто. Ставка – 3,5%. Если честно, то негусто. Но плюс счета в том, что его можно привязать к счету пенсионной карты – и вуаля! – вы получаете доходную карту. Пенсионер получает пенсию, тратит ее, получает свои Спасибы, а в конце месяца еще и начисление на остаток.

Ну еще в Сбере есть номинальный счет для зачисления выплат и пособий, а также специальный счет кандидата. Но это немножко мимо нашей темы.

Накопительные счета

Также в Сбербанке можно открыть накопительный вклад для физических лиц. Точнее, один из трех:

стандартный счет до востребования – это всем известная сберкнижка с 0,01% годовых;
универсальный – открывается в нескольких валютах, реально нужен, если вы решили не ограничиваться рублями, а положить на счет пару сотен долларов, евров или даже юаней (чем черт не шутит!);
сберегательный счет – позиционируется, как удобный счет для повседневного распоряжения деньгами, максимальная ставка – 1,8%.

Если честно, не знаю, зачем он нужен, если есть Управляй онлайн – закидываешь туда нужную сумму и снимаешь-пополняешь в пределах минимального остатка в 30 тысяч рублей… Впрочем, сберсчет можно открывать с 1 рубля и использовать его как копилку. Впрочем, тоже зачем, если есть счет Пополняй? В общем, загадка. Но такой счет есть.

Как получить максимальную ставку

Возникает вопрос, как получить наиболее максимальные проценты и заработать на вкладах в Сбербанк больше? Помимо очевидных капитанских советов – вкладывайте больше, посоветую обращать внимание на зависимость ставки вкладов физических лиц на сегодня в Сбербанке от срока вложения.

Так, по вкладу Управляй больше всего можно заработать, вложив на срок 6-12 месяцев, на вкладе Пополняй – 2-3 года за счет капитализации (несмотря на то, что номинальная ставка на срок 1-2 года выше), на вкладе Сохраняй – 3 года (вообще максимальная ставка в 4,75% начинается с 1 года, но капитализация дает о себе знать).

Кроме того, есть еще ряд неочевидных способов получить максимальную ставку:

открывайте вклады физических лиц в 2018 году через Сбербанк онлайн – проценты выше на 0,15-0,25 процентных пункта, в масштабах лет это значительный плюс;
оформить депозит на бабушку или дедушку – для пенсионеров предлагаются максимальные ставки вне зависимости от суммы (вложите на указанные мной сроки – и получите наибольший профит);
приобрести пакет услуг Премьер или Первый – но в этом случае инвестировать на счет нужно минимум 1 млн рублей.

Последнее – вообще крутая идея. Если есть достаточный капитал, то оформите пакет услуг – получите кучу плюшек и привилегий, а ставка по вкладу увеличится на 0,8 или 1 процентных пункт в зависимости от пакета. Но, повторю, тут нужен минимум 1 млн рублей. Если не хотите вкладывать его в банк – то рассмотрите другие варианты инвестирования миллиона.

На скрине — 700 тысяч, это минимальный вклад. Для получения повышенной ставки нужно положить на счет 1 млн рублей.

Порядок открытия вклада

Есть три основных способа, как открыть вклады для физических лиц в рублях в Сбербанке. Первый – в офисе. Просто приходите и спрашивайте операциониста: «У меня вот столько-то денег. Какой вклад для физических лиц в рублях в Сбербанке для меня будет наиболее выгодным». Вам подскажут, помогут оформить документы и внести сумму на счет. Можно заранее закинуть нужные деньги на счет или принести их с собой наличкой. Разницы особой нет.

Второй вариант – через Сбербанк онлайн. Это быстрее, удобнее и, как я уже говорил, выгоднее: получите бонус к ставке. Порядок действий такой:

заходите в свой Сбербанк онлайн (в чужой лучше не надо – это уже уголовщина);
нажимаете на меню «Вклады и счета»;
жмакаете «Открыть новый»;
выбираете этот самый новый рублевый депозит в Сбербанке;
настраиваете подходящий срок и сумму, которую планируете инвестировать;
далее следуете всем подсказкам на экране и завершаете операцию, введя код из смс.

Кроме того, открыть вклады Сбербанка для физических лиц в 2018 году можно с помощью мобильного приложения. Порядок действий вообще простой:

заходите в это самое приложение (скачайте из Гугл Плей или АппСтор – рекомендую приложение, им удобно пользоваться, особенно, если есть мобильный интернет – например, надо заплатить в баре, а бармен принимает только наличные… или таксист… просто скидываете на карту Сбербанка или Тинькофф – и проблема решена);
скроллите до низу, пока не наткнетесь на надпись «Открыть вклад с повышенной ставкой»;
жмакаете туда;
выбираете нужный тип вклада, листая варианты;
играетесь с ползунками, настраивая срок и сумму депозита;
переводите деньги с карты или счета.

Так что ничего сложного. Еще можно открыть вклад по телефону, если вы премиальный клиент, и через банкомат, если вы самурай и сможете выдержать напор толпы, стоящей в очереди за вами.

Мой вывод

Таким образом, вклады для физических лиц в рублях в Сбербанке достаточно разнообразны и привлекательны для самой разной аудитории. Тут можно открыть счет и на ребенка, и на пожилого с повышенной ставкой, и пополняемый депозит, и классическую «накопилку», и сохранялку. Ставки, конечно, оставляют желать лучшего по сравнению, например, с новыми вкладами в Альфа-Банке, ВТБ или даже Почта Банке. Но при этом Сбербанк – железобетонный в плане надежности. И уж технически самый продвинутый, что тут скрывать. Лично я держу на вкладах в Сбербанке небольшие суммы, а также открыл «Пополняй онлайн» с копилкой – деньги скапливаются незаметно для меня, а в конце месяца хватает на покрытие срочных расходов. Так что выбирайте в Сбербанке нужный вклад – и удачи! И да, пусть пребудут с вами деньги!

Оцените статью

[Общее число голосов: 0 Средняя оценка: 0]