10 практических финхаков для повседневной жизни

5 (1)

Есть немало способов сэкономить деньги в повседневной жизни, но мы мало ими пользуемся, так как считаем их недостаточно эффективными. Да, действительно, большинство предложенных ниже финхаков не позволят вам заработать миллион за полгода, но сэкономить 2-3 тысячи в месяц – запросто. Тем более, что эти способы не требуют от вас повседневных усилий – достаточно настроить всё один раз.

Используйте для расчетов карту с кэшбэком

Наиболее простой способ сэкономить на покупках – не приходить на распродажи, как подумали некоторые, – а использовать карту с кэшбэком. Суть сервиса заключается в том, что на ваш счет возвращаются деньги в виде определенного процента от покупки.

Например, у Тинькофф банка это 1% – со всех покупок и 5% – в выбранных категориях. По мультикарте ВТБ можно получить до 10% кэшбэка у партнеров. Альфа-Банк предлагает несколько видов дебетовых карт с градацией:

• 1% – по всем покупкам;
• 5% – в кафе и ресторанах;
• 10% – на заправках.

При выборе конкретной карты банка обращайте внимание на следующее:

в каких категориях назначается повышенный кэшбэк – если вы часто заправляетесь, вам подойдет карта для автомобилистов;

• как назначается кэшбэк – «живыми» деньгами или баллами (Спасибо – у Сбербанка, Коллекция – у ВТБ);
• как можно расходовать кэшбэк – Тинькофф перечисляет наличкой в конце месяца, а вот у Рокетбанка нужно выбрать операцию из мобильного приложения для начисления компенсации;
• с какой суммы начисляется возврат – например, Сбербанк начисляет 0,5% бонусов Спасибо с любой покупки, а Тинькофф – только 1 рубль с каждых потраченных 100 рублей;
• есть ли минимальная сумма для начисления кэшбэка – в Альфа-Банке, к примеру, это 10 тысяч рублей.

Не лишним будет уточнить стоимость годового обслуживания карточки. Вполне может оказаться, что дебетовка обойдется вам дороже, чем возможная выгода от ее использования.

Приобретите доходную карту

Это карточка с начислением процентов на остаток. В среднем банки начисляют 5-6% годовых. Деньги поступают на счет в конце месяца, поэтому реальная месячная доходность составляет 0,3-0,5%. Мелочь, а приятно. Особенно, если на карте находится достаточно крупная сумма. Профит в этом случае может быть значительный.

Вот для сравнения несколько предложений:

• Дебетовая от Ренессанс Кредита – 7,5%;
• #ВСЁСРАЗУ от Райффайзенбанка – 5,5%;
• Тинькофф – 6%;
• Твой Кэшбак от Промсвязьбанка – 5%;
• Мультикарта от ВТБ – 6,5%;
• Смарт Карта от Открытия – 5%;
• Сверхкарта от Росбанка – 5,5%;
• Кэшбак от Альфа-Банка – 6%.

Это самые лучшие дебетовые карты банков с начислением процентов на остаток. Есть и другие варианты, но они менее предпочтительны.

Не забывайте про стоимость обслуживания и дополнительные условия начисления. Например, если на карте Тинькофф сумма остатка перевалит за 300 тысяч рублей, то такого большого начисления не будет – банк подарит только 2% годовых.

Используйте «кредитную карусель»

Для этого финта ушами лайфхака вам понадобятся:

• дебетовая карта с начислением процентов на остаток;
• кредитка с кэшбаком.

Идеально, если это будет карта одного банка. Например, хорошо подойдут карты Тинькофф, ВТБ и Открытия.

Суть метода в следующем:

• вы получаете зарплату и складируете ее на дебетовую карту;
• в течение месяца тратите деньги с кредитки, не превышая свой лимит (т.е. размер зарплаты);
• в конце месяца получаете проценты на остаток по дебетовке и кэшбак по кредитке;
• выводите деньги с дебетовой карты и закрываете долг по кредитке.

В результате у вас будет профит (конкретизирую для тех, кто в танке):

• проценты на остаток;
• кэшбак от кредитки.

Чего стоит опасаться? Во-первых, нельзя превышать размер зарплаты, иначе не сможете погасить долг вовремя. Во-вторых, не забывайте про льготный период. Вы должны погасить кредитку до того, как он истечет. Поэтому отлично «работают» кредитки с льготным периодом 50-100 дней.

Настройте автоплатежи

Если вы их подключите, то избежите штрафов и пени за просрочки. Главное – не забудьте пополнить карточку, откуда будут списываться деньги.

Еще один плюс автоплатежей – вы освободите себе время. И еще голову от мыслей: «Не забыл ли я заплатить за свет, газ и электричество?».

А вообще, советую настроить автоплатежи только на мелкие платежи – тот же газ, интернет, ТВ или телефон. Ну или кредитку, если вышли за пределы льготного периода. Серьезные платежи типа квартплаты или кредита за 100500 рублей в месяц лучше вносить самостоятельно.

Подключите счет-копилку

Например, перечисляйте 1% от всех поступлений на отдельный депозитный счет. Есть и более экзотические варианты:

• 1% от всех расходов;
• 1000 рублей в неделю;
• остаток от сдачи (округление до целого значения или десятка) и т.д.

Как хватит фантазии – и как позволяет банк. В Открытии, например, дофига вариантов копилок.

Кажется, что это мелочь? Я тоже так думал, пока не подключил себе копилку. Оказалось, что это удобно. Как только поступают деньги на карту – определенная сумма «летит» на счет. Ее нет перед глазами и ее как бы нет вообще. А в конце месяца или когда надо неожиданно «находятся» нужные деньги.

Получайте налоговые вычеты

Это тема отдельной статьи, однако в статье про финхаки обойти ее вниманием нельзя. Налоговых вычетов бывает много. Стандартные налоговые вычеты вы получаете на работе:

• личный – 3000 рублей и 500 рублей для инвалидов и ветеранов;
• на детей – 1400 рублей за первого и второго и по 3000 за каждого последующего;
• профессиональные – получает нотариус или адвокат.

А вот для получения остальных вычетов придется «заморочиться»:

• имущественный – при покупке квартиры;
• на проценты по ипотеке – соответственно, при оформлении ярма на свою шею ипотеки;
• на обучение;
• на лечение;
• на дорогостоящее лечение;
• на взносы на пенсию или страхование жизни (только добровольное – а вот обязательное медстрахование или защита кредита не проканают);
• на благотворительность;
• инвестиционный (если поиздержались на бирже).

Всё это я распишу потом.

Выберите более выгодные тарифы

Сэкономьте, переведя мобильный на более экономный режим – многие операторы вообще предлагают конструкторы. Например, если нафиг нужны смс-ки (в век месседжеров нужда в них почти отпала), то отключите их вообще и не переплачиваете.

То же касается интернета. Есть операторы, которые предлагают ТВ+Интернет в одном пакете – и это выходит дешевле, чем по отдельности.

Поищите, возможно, вам оператор предлагает специальные условия для социальных групп. Например, моя жена, когда работала учительницей, оформила на себя интернет по специальному «учительскому» тарифу. Мы платили (и платим) всего 150 рублей в месяц уже 5 лет – в то время как самый дешевый тариф у того же оператора для «простых смертных» составляет 450 рублей.

И поставьте счетчики, наконец.

Спойлер: на газ можно не ставить, там много не набегает, окупается счетчик только через 10-15 лет. А вот на воду и электричество – must have. На эл-во лучше двухтарифный – тогда ночью вы сможете стирать, мыть посуду и смотреть ТВ дешевле. И можно будет убрать свечи.

Минимизируйте расходы на обслуживание карты

Почитайте тариф вашего банка. Может, на карту нужно закинуть сколько-то рэ, чтобы не платить за обслуживание? Вон на Тинькофф надо закинуть 30 тысяч – и плата не взимается. Банк еще и кэшбак с процентами начисляет.

На ВТБ цена вопроса – 50 тысяч рублей на карте.

А вот в других банках, например, в Росбанке, плата не взимается, если по карте выдержан определенный оборот.

Читайте, изучайте – и сэкономьте пару сотен в месяц, это всё-таки тыща в год.

Закройте ненужные карты

И не просто закройте – сходите в банк и возьмите справку, что карту вам закрыли беспощадно и бесповоротно.

Иначе через пару лет служба безопасности «вспомнит», что вам начислили полтора рубля за недельное обслуживание – и выкатит иск на пару тысяч целковых.

А вы им справочкой – тыц. И конфликт исчерпан.

Используйте мобильные приложения для контроля

Их очень много. Запилю как-нибудь обзор. От себя посоветуют Дребедень-Деньги, Дзень и Easy Finance. Последний – лучший. Сами им пользуюсь. Удобно считает расходы и доходы, есть синхронизация и прочие плюшки.

Да в принципе любая прога подойдет – главное, чтобы вы задались целью узнать, куда уходят деньги, и смогли спланировать семейный бюджет.

 

На этом всё. Другие финхаки ищите на сайте. Добавляйте нужные странички в закладки и перечитывайте, когда вы в туалете вам скучно и одиноко – и да пребудут с вами деньги!