Альфа-Вклад от Альфа-Банка: первый депозит-конструктор на российском рынке

Альфа-Вклад от Альфа-Банка

Инвестпривет, друзья! На рынке появился депозит, который отличается от своих «собратьев» тем, что его можно «собрать» и настроить по-своему. Это новый Альфа-Вклад с возможностью самому выбирать параметры депозита. Интересно? Вот-вот, и мне интересно. Давайте попробуем разобраться в привлекательности новинки.

Несколько слов про новинку Альфа-Банка

Итак, перед (вами) нами Альфа-вклад, новый депозит от крупнейшего частного банка России. Он представляет собой вклад новой формации, который каждый инвестор может настроить по собственному усмотрению. Нужно ежемесячно снимать проценты – пожалуйста, нужна возможность пополнить – извольте. Одно «но» – условия Альфа-Вклада настраиваются при открытии, потом их менять будет невозможно.

По сути, данный банковский продукт заменяет целую линейку вкладов с разными условиями – от классического не пополняемого варианта с капитализацией процентов на счете и максимальной доходностью до удобного пополняй/снимай в любое время под достаточно средний процент. Но о ставках чуть позже. Сначала посмотрим условия открытия Альфа-Вклада.

Основные условия по Альфа-Вкладу от Альфа-Банка

Условия Альфа-вклада

К основным условиям обычно относят срок, сумму и ставку в процентах, однако, чтобы оценить привлекательность депозита, лучше заценить все и сразу. Только доходность на чуть позже оставим, там все не просто.

Итак, новый вклад Альфа-Банка настраивается по замыслу инвестора, так что вы можете выбрать параметры из заданного «коридора»:

  • сумма от 10 000 рублей;
  • срок от 3 до 36 месяцев;
  • ставка от 3,3% до 4,58% + надбавка при подключении пакета услуг «Премиум» (максимально получается 4,81%);
  • пополнение и снятие – если настроить депозит, то да;
  • капитализация процентов – да, по желанию.

Это что касается общих для Альфа-вклада условий. Однако по настраиваемым параметрам есть и свои ограничения. Так что давайте и их посмотрим.

Три основных варианта Альфа-вклада

Если внимательно изучить сайт Альфа-Банка и его вкладку тарифов, то станет очевидно, что вариантов депозитов всего три (каждый возможен в двух видах – с капитализацией и без нее) и ставка в них зависит не только от срока и настраиваемых условий, но и от суммы инвестиции.

А вот еще интересная статья:  Вклад Альфа-Банка Большой куш: доходность и условия

Альфа-Вклад без пополнения и снятия условия

Вариант 1 – без пополнения и снятия обладает следующими характеристиками:

  • срок 3-36 месяцев;
  • валюта – рубли и доллары;
  • сумма от 10 000 рублей или от 500 долларов;
  • возможен с капитализацией или ежемесячной выплатой процентов;
  • пролонгация – да, по желанию на действующих на момент продления условиях;
  • досрочное расторжение под 0,005% годовых;
  • ставка от 3,56% до 4,58% + надбавка при подключении пакета услуг «Премиум».

Пополнения и снятия денежных средств в этом варианте не предусмотрено. Зато самые высокие проценты, и никакого практически ограничения по суммам.

Альфа-Вклад с возможностью пополнения

Вариант 2 – только пополнение, без снятия, открывается на таких условиях:

  • срок 3-12 месяцев;
  • только в рублях;
  • сумма от 300 000 рублей;
  • возможен с капитализацией или ежемесячной выплатой процентов;
  • пролонгация – нет;
  • досрочное расторжение под 0,005% годовых;
  • ставка от 3,4% до 3,76% + надбавка при подключении пакета услуг «Премиум»;
  • пополнение – да, минимальная сумма 1 пополнения = 5000 рублей.

Возможность пополнения депозита от Альфа-Банка ограничена 30 днями до конца срока, все остальное время пополнять можно свободно от 5 000 рублей и более.

Альфа-Вклад с пополнением и снятием условия

Вариант 3 – с пополнением и снятием – самый удобный, но низкодоходный вариант:

  • срок 3-12 месяцев;
  • только в рублях;
  • сумма от 300 000 рублей;
  • возможен с капитализацией или ежемесячной выплатой процентов;
  • пролонгация – нет;
  • досрочное расторжение под 0,005% годовых;
  • от 3,11 – 3,35% + надбавка при подключении пакета услуг «Премиум»;
  • пополнение – да, минимальная сумма 1 пополнения = 5000 рублей;
  • снятие – да, до суммы неснижаемого остатка.

Падает, падает ставка при увеличении комфорта. Как говорится, красиво жить не запретишь. Но в качестве инвестиций – не слишком привлекательно, как по мне.

Сколько можно максимально получить по Альфа-Вкладу

Ну что сказать, друзья? Максимальная доходность по Альфа-Вкладу без пакета услуг для премиум-клиентов может быть зафиксирована только в 1 варианте открытия – без снятия и пополнения в районе 4,58% в годовом исчислении, при условии, что:

  • сумма вклада от 5 000 000 рублей;
  • депозит открыт на максимальный сроком – 3 года;
  • проценты не снимаются, а накапливаются и суммируются в конце срока (капитализация).
А вот еще интересная статья:  Банк ВТБ предлагает вклад «Максимум»

А так вообще процентная ставка депозита играет от срока и суммы. По сумме увеличение ставки происходит на отметках в 300 000, 1 000 000, 5 000 000. Все, что свыше 5 млн рублей – по максимуму считается, не важно, сколько вы кладете на счет. Но если срок небольшой, то даже с крупной суммы навар весьма скромен. Для наглядности вот пара скринов:

Доходность по Альфа-вкладу сроком на 1 год

доходность по Альфа-Вкладу сроком на 3 года

Что собой представляет премиальная программа для увеличения ставки?

Премиальная программа Альфа-Банка предоставляет своим клиентам лучшую ставку по Альфа-Вкладу и Альфа-Счету, а также массу других преимуществ.

Например:

  • проход в бизнес-залы аэропортов, шведский стол;
  • специальную программу страхования;
  • возможность обращаться за помощью к личному помощнику 24/7;
  • специальные условия на отели и отдых вообще;
  • максимально комфортные курсы обмена валюты и т.д.

Так, надбавка на депозит с капитализацией составляет 0,7% ко всем вышеперечисленным ставкам. Немного, но ощутимо, если сумма депозита и без того хороша😊

Преимущества премиальной программы Альфа-Банка

Правда, программа на бесплатная, чтобы пользоваться ее привилегиями, нужно:

  • остаток 1 500 000 на счете и траты в месяц от 100 000 рублей;
  • или остаток на счете от 3 000 000 рублей;
  • или поступление зарплаты на счет не менее 400 000 рублей в месяц в первые полгода.

Если хотя бы одно условие применительно к вам верно – то участие в Премиум-программе для вас будет бесплатным. Если нет – от 2990 рублей в месяц.

Альфа-Премиум условия бесплатного обслуживания

Как открыть Альфа-Вклад

Открыть Альфа-Вклад можно в основном онлайн. Правда для этого нужно быть клиентом банка, получать там зарплату или просто иметь в распоряжении хотя бы дебетовый пластик, ну или кредитку «100 дней без процентов», о которой я не раз упоминал.

В общем, если дебетовая карта/счет или кредитка от Альфа-Банка у вас уже есть, то воспользуйтесь приложением Альфа-Клик и в разделе «Витрина» выберите кнопку «Открыть вклад», а затем пополните счет.

Если вам нужен депозит с возможностью пополнения – не забудьте его настроить, иначе по умолчанию Альфа-Вклад предоставляется в первом варианте – без возможности производить манипуляции со вложенными деньгами.

В том же случае, если вы пока еще не имели дел с Альфа-Банком, то я советую заказать карту на дом. Так проще, чем ждать в отделении, тем более что служба доставки работает хорошо. А после получения карты, установите Альфа-Клик и там хоть депозиты открывайте, хоть Альфа-Счет, все будет доступно и удобно.

А вот еще интересная статья:  Ультракард от Связь-Банка: новая дебетовая карта с кэшбаком и процентами

Обобщим. Новенький депозит Альфа-Вклад без Премиум-программы не так привлекателен, а с ней весьма затратен. Но как вариант «конструктора» – сойдет. Зачет просто за то, что скомпоновали разные варианты в одну упаковку, чего до них еще никто не делал. На максимальном сроке депозит дает доход больше, чем новинка Сбербанка, кстати. Можете сравнить. На этом всё, удачи, и да пребудут с вами деньги!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *