Блокировка счета банком: причины, как избежать, что делать, если случилось

Блокировка расчетного счета в банке

Инвестпривет, друзья! Поговорим о делах бизнеса. Блокировка счета банком – событие не из приятных. Тут же оказывается, что срочно необходимо выплатить положенное контрагенту или перечислить сумму по счету-фактуре, или еще что-нибудь. А счет «заморожен» и деньги с него снять нельзя. Как не довести себя до отчаяния, пытаясь вразумить банк и партнеров по бизнесу, расскажу просто и подробно.

Что такое блокировка счета и зачем она нужна?

Сама по себе блокировка – вещь нужная. Так банки борются:

  • с подозрительными операциями, мошенниками;
  • с финансированием террористических групп;
  • с отмыванием средств.

А еще блокировка счета банком по 115-ФЗ позволяет налоговой расстреливать фирмы-однодневки в частности и теневой бизнес в целом.

ФНС, как око Саурона, неустанно бдит, чтобы декларации подавались, налоги платились, пени гасились и т.д. Нарушите хоть одно ее правило – и счет окажется под угрозой.

Проверка счета налоговой службой

Но применимо к собственному бизнесу – чур, чур меня! – пусть всегда будет солнце рабочий расчетный счет.

Хотя сказать по правде, к настоящей блокировке счета банком по 115- ФЗ организации прибегают не так часто. По закону «заморозить» счет может только суд (куда бегут налоговики, когда точно знают, что дело нечисто) или Росфинмониторинг (если там на вас точат зуб, причем давно и сильно).

Надо очень постараться, чтобы нормального коммерса отнесли к террористам или подпольщикам. И все же некоторым удается.

Причины блокировки счета банком

Причины блокировки счета банком не отличаются разнообразием. ЦБ разработал специальную методичку, которой финорганизации пользуются для вычисления «сомнительных действий». К таковым относят:

  • снятие наличных сразу после прихода денег на счет;
  • использование счета физлица для приема платежей или расчета с партнером;
  • отказ от общения с менеджером банка, игнорирование требований в предоставлении сведений или документов;
  • несистематические приходы и расходы, приближение к нулю корпоративного расчетного счета;
  • платежи от неизвестных лиц без сведений о назначении перевода (за что, откуда, для чего);
  • множественные транзитные платежи.

Само по себе снятие наличных – еще не причина для блокировки р/с. Но если такие действия постоянны и сочетаются с еще одной-двумя нестыковками, то блокировка счета банком почти обеспечена. Надо понимать, что у кредитных организаций свое начальство, и подставляться из-за клиента им очень не хочется.

Блокировка расчетного счета банком

Что делать, чтобы не попасть под блокировку счета

Хотите вести бизнес спокойно – заставьте банк влюбиться в себя. Пусть финорганизация просто не захочет создавать проблемы своему надежному клиенту. Для этого:

  • вовремя платите налоги, и лучше в «своем» банке, том, куда поступают деньги на рабочий расчетный счет (рекомендуется, чтобы объем фискальных выплат составлял не менее 2% денежного потока – такая рекомендация зафиксирована в методичке от ЦБ РФ);
  • откройте депозит, или два, обзаведитесь кредиткой статуса «Золотая» и выше;
  • обзаведитесь зарплатным проектом для своих сотрудников;
  • не смешивайте личные и рабочие счета – если перекидывать деньги между ними, это может стать поводом для блокировки счета банком по 115-ФЗ;
  • оперативно реагируйте на банковские запросы, предоставляйте все документы, которые они требуют, даже если требование находится за гранью добра, зла и разумного смысла;
  • оплачивайте с рабочих счетов в банке ГСМ, ЖКУ и прочие услуги, это докажет, что вы работаете не только на бумаге;
  • если нужно открытие счета, то устройте встречу в своем офисе, так банковские клерки убедятся в вашей реальности;
  • при совершении переводов подробно указывайте, кому и за что платите, вплоть до номера договора.

Кроме того, будьте внимательнее с контрагентами. Попав под банковские санкции, они могут утащить ваш бизнес за собой. Достаточно просто быть в связке «не с той фирмой», чтобы вызвать подозрение. А когда копают тщательно, то могут найти причины для блокировки расчетного счета.

И еще – старайтесь не менять юридического адреса фирмы. Ох как не любят этого проверяющие. Сразу столько вопросов у них возникает. Не сможете ответить – и приплыли.

Закрытие расчетного счета ИП

Что делать, если заблокировали?

Когда блокировка расчетного счета банком произошла, поздно вздыхать и сердиться. Тут есть три варианта:

  • смириться и закрыться;
  • попытаться оправдаться;
  • начать сначала, открыв новый р\с в другом банке.

Так как учить сдаваться никого не надо, а бросать хороший бизнес из-за блокировки – глупо, разберем другие варианты.

Попасть под блокировку не так просто, как сказано выше. Чаще всего первый раз банк выстрелит предупредительным в воздух. И временно остановит операцию по счету.

В этом случае нужно предоставить документы, которые подтвердят, что вы белый и пушистый ведете исключительно реальный прозрачный бизнес и платеж осуществляете тоже целевой.

Блокировка счета банком

Проверять, есть ли причины для блокировки счета по 115-ФЗ, финорганизация будет порядка 10 дней – и потом счет должны разморозить. Или затребовать дополнительные бумаги. По закону блокировка счета без решения суда может длиться до 30 дней, так что есть над чем подумать и какие свидетельства собрать.

Документы для разблокировки счета

Потом – снятие ограничения или попадание в межбанковский стоп-лист. Первое – предпочтительнее, но второе тоже не приговор. Обжаловать действия банка и «обелиться» помогут данные, подтверждающие:

  • назначение платежа или платежей (подтверждение от компаний-партнеров);
  • указание на фактическую работу фирмы (счета-фактуры, расходники и т.д.);
  • бухгалтерские данные о движениях средств и прочее, способное доказать вашу непричастность к финансированию чего-то незаконного или укрыванию от налоговой своих ее денег.

Идите в суд со всеми вещдоками и требуйте, что банк открыл морозильник и выпустил вас из него.

Но если же это не удастся, то вы теряете счет навсегда.

Разморозка расчетного счета

И остается только открывать новый расчетный счет вместо того, который попал под раздачу. Правда, это чревато потерей денег на «замороженном» счету.

Поэтому рекомендую обзавестись запасным аэродромом до того, как блокировка расчетного счета банком по 115-ФЗ произойдет. Тогда, если неприятность случится, вы всегда сможете «перекинуть» своих контрагентов на запасной счет и не прерывать работу. И блокировка счета не станет концом света.

Значительный плюс запасного р/с заключается и в том, что вам не нужно платить за обслуживание, пока нет движения средств.

Например, можно открыть резервный расчетный счет в банках (просто кликните на названии банка и оставьте заявку онлайн – для открытия запасного счета не придется никуда ездить, всё оформление производится онлайн):

Помните, блокировка счета банком – крайняя мера, невыгодная как предпринимателю, так и банку. Замотивируйте финорганизацию беречь ваш бизнес путем размещения депозита, использования кредитной карты высокого статуса и зарплатного проекта. И да пребудут с вами прибыли!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *