Как открыть ИИС и инвестировать с его помощью

Особенности ИИС

Инвестпривет, друзья! Сегодня мы поговорим с вами о такой штуке, как индивидуальный инвестиционный счет – что это такое и с чем его едят, и для чего он необходим двинутому продвинутому инвестору. ИИС позволяет заработать выше рынка при прочих равных условиях за счет налогового вычета. Открыть такой счет можно у многих брокеров.

Отличия ИИС от брокерского счета

Итак, вы решили купить акции. Но просто так пойти в магазин и купить их, как хлеб, не получится. Нужен брокерский счет. Его открывают (Капитан Очевидность, снимаю шляпу) брокеры – специальные конторы. За свои услуги, естественно, они берут комиссию, иногда очень нещадную.

Торговля на фондовом рынке – всегда риски. А еще это очень сложно и запутанно. И простой человек не пойдет рисковать честно заработанными, если не получит гарантии. Вот вклад – это просто и понятно. И чтобы сблизить фондовый рынок и вклады, власти и придумали индивидуальный инвестиционный счет. И судя по отзывам об ИИС, это получилось.

Почему? Судите сами:

  • ИИС можно открыть дистанционно, например, в Финаме или Сбербанке;
  • на ИИС можно приобретать все те активы, которые доступны при покупке на обычном брокерском счете, через биржу, в том числе ETF;
  • на доход, полученный на инвестиционном счете ИИС, или на сумму пополнений можете получить налоговый вычет (о нем ниже).

Конечно, ваши вложения в индивидуальный инвестсчет не застрахованы, как вклад в банке, однако, вкладываясь в безрисковые инструменты, вы можете получить доходность во много раз выше, чем на депозите. И при тех же рисках!

Как открыть ИИС и инвестировать с его помощью

Что можно купить с помощью ИИС

С помощью индивидуального инвестиционного счета можно приобрести огромное количество активов:

  • акции на Московской и Санкт-Петербургской бирже (если ваш брокер имеет выход на нее);
  • зарубежные акции, имеющие листинг на Санкт-Петербургской бирже (доступ зависит от брокера);
  • облигации – как корпоративные, так и федеральные, муниципальные и прочие государственные;
  • ETF – акции биржевых фондов, похожих на ПИФы, но не подразумевающих активного управления;
  • валюту.

Словом, открываете счет ИИС – и перед вам открываются все доступные инструменты. Вперед, к покорению финансовых вершин!

Ограничения ИИС

Основные достоинства ИИС я уже расписал. Упомяну еще раз о самом жирном плюсе ИИС – налоговом вычете. Используя его, можно реализовать несколько интересных стратегий, позволяющих практически без риска получать доходность выше риска.

Другие достоинства индивидуального инвестиционного счета – легко открыть и нелегко закрыть, большой выбор инструментов. Многие брокеры предлагают готовые стратегии на ИИС. Это как в банке структурный продукт – выбираете объект вложений, сумму, определяете риск. Далее управляющие управляют, а инвесторы – инвестируют.

Но и поговорим об ограничениях ИИС – индивидуальный инвестиционный счет не был бы индивидуальным, если бы его можно было открывать много. Нет, его можно открыть только один на одного человека. Даже если у него шизофрения.

Другие ограничения:

  • чтобы получить плюшки в виде налоговых преференций придется ждать 3 года – т.е. положили деньги на счет и на 3 года про них забыли (Финхак: можно не класть деньги. Главное, чтобы три года с момента открытия счет прошло);
  • максимальная сумма вычета – 400 000 рублей в год, при том на счет можно положить до 1 млн деревянных;
  • валюта – только рубль, что, впрочем, не мешает купить доллары и на них – уже другие акции (но счет можно пополнять только рублями, что исключает возможность поместить на него ваши доллары, купленные в 2013 году по 30 рублей);
  • нельзя купить активы, которые где-то там, за рубежом – только ассортимент Московской и Питерской бирж.

Ну вроде об особенностях счета всё. Теперь перейдем к разбору налоговых вычетов.

Что такое ИИС

Налоговые вычеты

Получить по ИИС налоговый вычет можно через 3 года – я уже писал об этом. Типов этих вычетов два.

А – на пополнение. Это работает так:

  • вы пополняете счет на некоторую сумму, допустим, 100 тысяч рублей;
  • крутите-мутите, покупаете активы или просто держите деньги на счете – это неважно;
  • в конце года пишете заявление на возврат по ИИС 13% от внесенных денег (т.е. от 100 тысяч);
  • получаете свои законные 13 штук.

При этом не имеет значение, преумножился ваш капитал или полностью испарился – 13% ваши. Однако не все так просто. Чтобы получить этот тип вычета, вы должны уплатить налог. Да, с ИИС НДФЛ возвращается – те деньги, которые за вас заплатить работодатель (или вы сами – от доброты душевной). Нет НДФЛ – нет вычета по ИИС. Иными словами, если вы не работаете и не платите налоги, то использовать этот тип возврата, к сожалению, не сможете.

Ну и максимум вычета ограничен двумя цифрами:

  • 13% от 400 тысяч – это государством установленный лимит;
  • 13% от вашей зарплаты – больше, чем вы уплатили в бюджет, вам не вернут.

Второй тип вычета Б. Тут проще. Вам не нужно платить налог с ИИС, точнее, с доходов, полученных с помощью ИИС. В обычной ситуации вам нужно перечислить в бюджет Руси-матушки 13% от дивидендов и купонов (кроме ОФЗ и ряда акций), а также от выручки между ценой продажи и покупки. А тут – ничего перечислять не нужно.

Вы можете использовать только один тип налогового вычета по ИИС – либо А, либо Б. Запланируйте заранее, если будете открывать индивидуальный инвестиционный. Если зарплаты нет и хотите зарабатывать мульоны – выбирайте Б. Если же ИИС нужен, чтобы сформировать подушку безопасности, выбирайте А.

Налоговый вычет по ИИС

ИИС + ОФЗ

Вы можете открыть ИИС и реализовать такую схему с налоговым вычетом типа А. Закидываете на счет сумму, например, 200 тысяч рублей. Покупаете на них ОФЗ – это облигации, выпущенные Минфином и надежные, как вклад в вечнозеленом банке. С них получаете купонный доход два раза в год – ищите выпуски с хорошей доходность, от 7% годовых, они еще есть на рынке. По закону, НФДЛ с них не платится – вы получите все деньги сразу.

В конце года применяете тип вычета А. И получаете свои 13% от внесенных средств. Считаем профит:

  • 7% от 200 000 это 14 000 рублей – купонный доход;
  • 13% от 200 000 это 26 000 рублей – вычет.

Итого в плюсе 40 000 рублей – 20% годовых. Без никакого риска. Где еще найдете такое?

Конечно, в расчет не бралась комиссия брокера, возможный предел вашей зарплаты (26 тысяч рублей НДФЛ еще надо умудриться заплатить – зарплата должна быть не ниже 30 тысяч в месяц) и другие расходы – за депозитарий например. Но пример дан для понимания мощности инструмента.

ИИС и ОФЗ

Как и где открыть ИИС

Загорелись? Теперь о том, где можно открыть ИИС.

Сбербанк и ИИС – хорошее сочетание. Низкие комиссии за сделку, депозитарное обслуживание 147 рублей в месяц, много инструментов. Минусы – судя по отзывам об ИИС в Сбербанке главная проблема – сам Сбербанк, точнее, его сотрудники. Многие не компетентны в вопросах инвестирования и даже не разбираются в тарифах. Правильно, всё-таки Сбер – это банк, а не брокер в первую очередь.

Та же петрушка в ВТБ – ИИС открыть легко, а обслуживать не просто. Но и Сбербанк, и ВТБ предлагают такой инструмент, как инвестиции в ИИС. Вам достаточно просто положить деньги на счет – а их управлением займутся профи. Вам останется только вычет оформить.

Более серьезные варианты с ИИС у Открытия, Финам и БКС. Они осуществляют брокерскую работу на более профессиональном уровне. Тарифы – примерно одинаковые. Многое будет зависеть от вашего оборота. Выгоднее всего начинать вложения от 50 тысяч. Так и риски незначительные, и прибыль хорошая, чтобы перекрывать все комиссионные. И большинство брокеров ИИС как раз предлагают свои плюшки обладателям толстого счета.

Таким образом, если вы думаете, где открывать ИИС – в банке или у брокера – смело делайте выбор в пользу последнего.

Итак, повторим особенности ИИС:

  1. ИИС открыть можно только на одно лицо.
  2. По счету можно получить два вида налоговых вычета: на доход или на пополнение.
  3. Счет должен работать не менее 3 лет, чтобы пользоваться налоговыми льготами.
  4. На ИИС можно приобретать любые активы, обращающиеся на Московской и Санкт-Петербургской бирже (кроме ПИФов).
  5. Если купить ОФЗ на ИИС, то можно получить доходность значительно выше рынка без рисков.
  6. Лучше открыть ИИС у полноценного брокера, а не в банке.[/su_box]

6 Comments on “Как открыть ИИС и инвестировать с его помощью”

  1. Что за бред про получение вычета только через 3 года??? Это счет должен быть открыт не менее 3-х лет, а вычет по типу 1 можно получать ЕЖЕГОДНО (максимум с 400 тыс., т.е. 52 тыс. руб.)

    1. Читайте внимательно. Как раз написано, что по типу 2 (Б) второму вычет можно получить через 3 года. По типу 1 (или А, как говорят специалисты и сама налоговая) вычет можно получать каждый год. Но при этом, если ваш счет будет закрыт раньше, чем истечет 3 года, то придется вернуть все деньги обратно, так как не выполнено ключевое условие.
      Еще раз: формально налоговый вычет по ИИС можно оформлять только через 3 года, но по типу Б допускается получение денег каждый год. Если же счет закрыть раньше 3 лет, то придется все начисленные деньги вернуть.

  2. Непонятно со вторым вариантом возврата. Какой там процент? Я так понимаю, не 13, а ниже?

    1. Всё зависит от вашего дохода, так как второй тип вычета подразумевает освобождение от налога дохода. Например, вы вложили 100 тысяч в ОФЗ и получили доходность в 7,4%, т.е. заработали 7400 рублей. От этой суммы нужно заплатить 13%, т.е. 962 рубля, или 0,9% от всего капитала. Если воспользуетесь вычетом, то ничего платить не будете. Если бы вы вложили эти деньги в акции, скажем, НОВАТЭКА, который подрос на 67,04%, то заработали бы 67040 рублей. 13% от них – 8715 рублей, или 8,7% от капитала. Так что да, вычет на доход получается ниже, чем вычет на сумму внесенных средств. 90% инвесторов в ИИС пользуются поэтому только типом вычета А. Если же вы возвращаете налог другим способом или у вас нет налогооблагаемого дохода, то лучше применить тип вычета Б.

    1. Посмотрел. Действительно, не открывает. Исправил в тексте. Спасибо за внимательность!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *