Инвестпривет, друзья! Увы и ах, есть в моей биографии и такая страница. Когда-то я пытался заработать на финансовых пирамидах. При этом поначалу я даже не понимал, что передо мной — пирамида, будучи убежден в ее законной деятельно. Когда пришло понимание, как всё работает на самом деле, была попытка обратить этот знание на свою пользу. Как всё было и к чему привело — читайте далее.
Почему я решил вкладываться в пирамиды
Когда я закончил эпопею с форексом и трейдингом на акциях, то решил значительно диверсифицировать свои инвестиции. Долгосрочный план был такой:
1) разместить основной капитал (70%) в ПИФах Сбербанка;
2) отложить 20% капитала для инвестиций в интернете;
3) инвестировать 10% в создание сайтов для пассивного заработка.
Но так как основной капитал, с которого можно было бы жить, был ничтожно мал (к тому же я оформлял ипотеку на тот момент – о ней я расскажу позже), то краткосрочный план был такой:
1) разместить в ПИФах Сбербанка начальную сумму (10-20% капитала);
2) до 80% капитала разместить в инвестиционных компаниях в интернете;
3) полученную прибыль делить пополам: 50% реинвестировать, а 50% направлять в портфель из ПИФов;
4) сайты делать своими силами.
Сейчас я понимаю, что это было ошибкой. Следовало всё сделать так: создать финансовую подушку безопасности в размере 2-3 месячных трат, в ПИФах Сбера сохранить 10-20% капитала, а 80% инвестировать в бизнес (ну, либо 40% – в бизнес, а 40% – на досрочное погашение ипотеки), при этом реинвестировать весь доход в бизнес для его ускоренного роста. А заниматься сомнительными аферами в интернете не нужно было вообще.
Но что произошло, то произошло.
В общем, я решил, что нужно найти 4-5 хороших интернет-проектов и вложить в них деньги. На тот момент моя финансовая грамотность довольно сильно хромала. Хотя определенные знания были, но направлялись они не в ту сторону.
Так, я понимал, что нужно диверсифицировать вложения, поэтому не нёс все яйца в одну корзину. Следовательно, мне нужен был пакет проектов.
На тот момент в интернете просто процветали так называемые «хайпы» – высокодоходные инвестиционные проекты. По сути – банальные финансовые пирамиды.
Это было золотое время хайпов. Участники этих проектов гордо называли себя «манимейкерами». Процветал форум манимейкеров – mmgp.ru (он и сейчас есть). Все, кто хотел сделать хайп и привлечь «инвесторов», отправлялись на сайт, создавали тему и привлекали первых вкладчиков.
Тогда на форуме для регистрации нужны были инвайты – приглашения от двух участников (идея хорошая и вроде как должна была отсеивать «не своих», но инвайты можно было получить за деньги по интернету, так что эту тему быстро сняли).
В общем, я отправился на mmgp и принялся тщательно отбирать проекты. И вообще учить матчасть.
Стратегия вложения в пирамиды
Да, я понимал, что играю в пирамиды. Но я был уверен, что смогу вовремя соскочить. Для этого даже придумал математическую модель возврата инвестиций – ROI (построил в эксель). Она предусматривала расчет уровня риска в зависимости от доходности хайпа (больше 2% в день – высокий риск, 1-2% – средний риск, ниже 1% – низкий риск), а также считала, через какое время вложения окупятся и начнут приносить прибыль.
Я вбивал в таблицу размер портфеля, а она сама распределяла средства по хайпам в зависимости от доходности и риска. Умная машина)
В основу своей стратегии я положил хитран – быстро забрать прибыль и сбежать, пока хайп не закрылся. В пирамидах хитраннеров не любят, ведь они прокручивают деньги и уходят из проекта, а админам нужно, чтобы в пирамиде был постоянный поток средств. Когда хитраннеры набегают на новый проект, они разоряют его быстрее, прежде чем админ успеет набрать достаточную кассу.
Более того, хитраннеры были способны вогнать админа в долги – ведь запуск хайпа не дешев (на тот момент движки хайпов типа H-Script или GoldCoders стоили порядка 1000 долларов, реклама на mmpg и профильных ресурсах обходилась примерно в столько же плюс зарплата дизайнеров, кодеров, модераторов).
Поэтому с хитраннерами стали бороться. Проект изначально запускался на голом скрипте, без дизайна и даже порой без SSL-сертификата (!) – так называемый «партизан». Тарифный план у партизана обычно один – долгосрочный, скажем, 1% в день на 100 дней при взносе от 100 долларов. Это позволяет админу постепенно набрать «инвесторов» и создать денежный поток.
Потом проект «переодевается» и выходит на большую сцену, привлекая массовых вкладчиков. Ну и дальше уже как получится – хайпы живут от 1 месяца до 2-3 лет. Когда хайп закроется, не знает даже админ. Возможно, ему однажды утром надоедает возиться с шайтан-машиной, и он просто ее прикрывает.
В общем, большинство хайпов с 2014 года работают как раз по методу «партизанов», которые появились в противодействии хитраннерам.
Инсайдерская торговля
И тогда я сменил стратегию. Мне удалось задружиться с рядом админов и мне просто сливали инсайды, где будет открываться новый «партизан», чтобы я успел вложить крупную сумму до того, как проект выйдет в свет. Получалось так, что я вкладывал 50-100 долларов в проект на 100 дней под небольшой процент (например, 0,5% в день), копил деньги на депозите, а когда хайп получал дизайн и агрессивно рекламировался, перекладывал прибыль в более доходный депозит (например, 2% в день).
Надо отметить, что я не жадничал, не держал в одном хайпе больше 150-200 долларов (в основном вообще 50-100), выводил прибыль при первой же возможности, почти никогда не реинвестировал (если только не было 100-процентного инсайда).
Доходность от моей системы была довольно хороша. Вложив около 500 долларов на начальном этапе, я получал от 5 до 10 долларов в день. При курсе в 35 рублей это было не слишком много. Но это был полностью пассивный доход и доход «по науке».
Эпопея с Webtransfer
Описание проекта
А дальше появился он – проект Webtransfer. Он принес мне сумасшедшую доходность. Это был невероятный хайп, замаскированный под реальную систему онлайн-выдачи займов (P2P-кредитования). Можно сказать, это был Кэшбери своего времени.
Компания появилась как платежная система еще в 2011 году. В 2014 году она провела ребрендинг, купила британскую лицензию и заявила о себе как о социальной кредитной сети.
У Вебтрансфера была очень мощная информационная поддержка: статьи о ней печатали в электронных СМИ на уровне «Российской газеты» и Forbes (я не нашел тех самых статей, скорее всего, уже удалены в архив, но вот сохранилось на Сравни: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/vebtransfer-lichnyj-kabinet/), на mmgp проект не воспринимался как хайп (https://mmgp.com/threads/webtransfer-finance-com-webtransfer-finance.278817/), да и с документами всё было в порядке (https://companies.rbc.ru/id/5077746319624-obschestvo-s-ogranichennoj-otvetstvennostyu-investitsionnaya-kompaniya-vebtransferru/).
Более того, Вебтрансфер (далее – ВТ, экономии времени и места для) ДЕЙСТВИТЕЛЬНО работал как социальная кредитная сеть и система по обмену валюты. Но в какой-то момент превратился в пирамиду. Я не знаю, сразу было так задумано или же создатели словили кураж и решили по-быстрому срубить бабла, а, возможно, проект перекупили и решили высосать из пользователей деньги… Как бы то ни было, изначально проект создавался вообще не как пирамида.
Схематоз
Инвестор мог ввести в ВТ любую сумму (минимум – 50 долларов, при курсе в 40 рублей за бакс это было около 2000 рублей), ему начисляли бонус в аналогичном размере. Далее инвестор мог выбрать любого человека из списка заемщиков и ссудить ему нужную сумму, минимум 10 долларов. Как только заявка набирала нужную сумму – она отправлялась заемщику (как в краудфандинге). Если же не набиралось – деньги возвращались инвесторам.
Как выглядело со стороны заемщика? Ты загружаешь на сайт свой паспорт, еще какие-то данные, затем пишешь, сколько денег нужно (например, 100 долларов) и на какой срок (например, 2 недели). Система сама собирает деньги от инвесторов, формирует их в пул и отправляет тебе на счет. А, там еще кредитка была в залоге – если не возвращаешь вовремя, то со счета забирают нужную сумму.
Если заемщик не возвращал (умышленно или случайно), то инвестор получал компенсацию из фонда страхования, а Вебтрансферу передавались права на долг – и выбиванием денег с должника уже занимались коллекторы.
Точную сумму кредитования не помню, но вроде бы 1% в день – стандартная ставка для МФО того времени.
Прибыль инвестора делилась: половина уходила на счет инвестору, четверть в фонд страхования, а еще четверть – вознаграждение администраторов (возможно, доли были не такие, уже не помню, но как-то так).
Таким образом, фактический доход был 0,5% в день. Что, впрочем, неплохо. За 10 дней, например, это 5%. За месяц – уже 15%. За год – больше 180%. Хочешь почувствовать себя ростовщиком? Велком в Вебтрансфер!
Кстати, первое время в системе инвесторам отдавались все данные заемщиков: ссылки в соцсетях, е-майлы, телефоны. Я реально писал через ВК, проверял: «Вы, мол, брали заем в ВТ?». Мне отвечали: «Да, брал / брала».
Где-то через полгода перестали давать почту и номера телефонов, светили только профили в социалках. А к началу 2015 года и это перестали давать, ссылаясь на закон о защите персональных данных.
В общем, изначально это реально был сервис P2P-кредитования. Но в итоге оказался-превратился в лохотрон.
Мой путь в WT
Короче, я поверил в идею. «Вот оно самое!» – подумал я. Нафиг пытаться тут заработать на хайпах, когда можно вложиться в РЕАЛЬНУЮ инвестиционную компанию?
Я начал постепенно выводить деньги из пирамид и вкладывал их в Вебтрансфер. Сперва я часами изучал профили заемщиков, прежде чем давать им деньги, даже писал им. Потом стал ленивым: просто кидал 3-4 займа с максимальным доходом и 5-10 с умеренным (чем ниже был скоринговый балл заемщика, тем больше с него драли процентов).
Невозвраты были. Где-то в районе 10% от общего числа выданных займов. Поэтому я старался всегда выдавать деньги минимум 15-20 заемщикам. 1-2 из них не возвращали. Я получал от Вебтрансфера деньги обратно, но без процентов.
Средний доход был около 0,5-1% в день со всеми убытками.
К началу 2015 года в системе вращалось более 2500 долларов. Полный реинвест. Максимизация прибыли.
К тому времени я оформил ипотеку и рассчитывал, что года через два рассчитаюсь с ней заработанными деньгами. О, юность, о наивность! Воображение рисовало золотые горы, мерседесы и заграничные поездки на круизном лайнере…
Когда в конце 2014 года курс рубля к доллару упал в 2 раза, я внезапно стал в 2 раза богаче в рублях))) Помню, тогда я очень обрадовался, потому что сбережения удвоились.
Кстати, процент невозврата резко подскочил после кризиса: ведь займы все шли в долларах, и возвращать надо было доллары. Я помню, до 30% невозврата доходило.
Руководство Вебтрансфера ввело более жесткий отбор заемщиков, и постепенно число невозврата сократилось обратно до 10%.
Правда, начались проблемы другого рода. На том же mmgp всё чаще встали встречаться призывы, что ВТ – пирамида, а заемщики – фейки. Я, помнится, решил проверить. Брал фото заемщиков и прогонял по Яндекс.Картинками, чтобы установить личность. Переходил в профиль ВК и видел вроде нормальный профиль, только заброшенный. Я пробовал писать, но все они, как один, ограничивали возможность писать не друзьям. Я добавлялся в друзья, но ответов ни от кого не дождался.
Тогда я подумал, что дело пахнет керосином и начал постепенно выводить деньги. К апрелю 2015 года я вывел довольно крупную сумму – больше 2500 долларов. Еще около 1000 осталось в системе в виде займов.
Скам
И тут ВТ ввел систему верификации: нужно было отправить скан паспорта и квитанции за квартиру, чтобы подтвердить личность. Только тогда открывалась возможность вывести деньги на электронные кошельки. Я в то время выводил в основном на Вебмани, Payeer и AdvCash, а уже оттуда через обменники на карту (прямого вывода тогда не было).
Одновременно с этим появилась куча частных обменников, где можно было поменять доллары в ВТ на фиатные рубли или доллары. Проще говоря, через систему Вебтрансфер отправляешь деньги другому клиенту, а сам получаешь реальные деньги на карту или электронный кошелек.
Светить личные данные не хотелось, поэтому я начал потихоньку мониторить обменники и менять ВБ-шные доллары на реальные рубли.
Всё было так: через бестчендж находишь обменник, указываешь, что меняешь, допустим, 100 ВТ-долларов на 40000 рублей на Киви. Или выбираешь из предложенного списка. Как на бирже. Затем отправляешь доллары с кодом протекции на счет пользователя, он тебе переводит деньги, ты говоришь ему код и он размораживает платеж.
Вскоре вывод денег из системы вообще закрыли, на mmgp голоса скептиков раздавались всё сильнее, курс обмена внутренних ВТ-долларов на рубли упал. Тогда биржевой курс доллара был около 55-60 рублей, а на обменниках он был 40-45. Последние 500 баксов я выводил уже за 30. И был безмерно счастлив.
Кстати, с самым последним обменом где-то на 200 или 300 долларов меня кинули: я отправил ВБ-шные доллары на обмен, а рубли на Киви-кошелек не дошли. Потом ВБ-шные доллары вернулись, но уже на следующий день сайт Вебтрансфер перестал открываться – наступил 100-процентный скам.
Но я был доволен. Я вбросил своих денег около 1000-1200 долларов, вывел больше 3500, причем по курсу в 2 раза больше. Чистый профит был очень хорош.
Однако всё это чистое везение. Те люди, которые входили в ВТ на волне хайпа, в январе-февраля 2015 года, когда реклама системы гудела из каждого утюга, явно потеряли нехило.
Я к тому времени был прожженный лис, и сразу почувствовал, когда ВТ стал затягивать гайки:
1) повысился процент якобы невозврата платежей – явно экономили на выплатах;
2) повысился процент страхового взноса, в конце нам отдавали всего треть прибыли;
3) ввели заградительные комиссии на вывод и повысили лимиты;
4) ввели верификацию.
То есть админы всеми силами сдерживали отток инвесторов и стремились сохранить больше денег. Возможно, расчет был на «дурака»: мол, не каждый будет заморачиваться со сложностями вывода и оставит деньги в системе.
Я вот до сих пор думаю: а те, кто у меня прямо перед скамом покупал ВТ-доллары за реальные рубли – они не знали обо всем этом? Они реально хотели на этом заработать? Не понимали, что контора идет ко дну?
Правда, с тех пор я ни в одной финансовой пирамиде не участвовал, хотя мне очень повезло. И с тех пор отговариваю участвовать в ней своих друзей, знакомых и клиентов. Ведь так повезти может раз в жизни. И то, если соблюдать максимальную осторожность.
Так и хочется оставить в конце надпись: «Не повторять, трюк выполнен профессионалом». Чтобы вы не думали, что на пирамидах зарабатывать так легко. Вовсе нет. Пирамиды — это путь в никуда. Неконтролируемые риски, психические срывы, потерянные деньги и расшатанные нервы… Нет, никому это не надо. Инвестируйте в фондовый рынок! Удачи, и да пребудут с вами деньги!
