Как отличить пирамиду от инвестиционной компании

Как выявить финансовую пирамиду

Инвестпривет, друзья! Недавний крах Кэшберри продемонстрировал, что в России всё еще очень сильно верят в разные финансовые пирамиды. Нам не нужны копеечные вклады в ВТБ и Сбербанке – дай в МММ поиграть. А если серьезно – достойные инвестиционные компании на российском рынке имеются. Вот только они не такие привлекательные, как хайпы и финансовые пирамиды, так как не предлагают сотни процентов дохода в год и при этом вообще не гарантируют прибыли. Но в хайпах потеря денег гарантирована – в нормальных компаниях возможны только торговые риски. Сейчас я расскажу вам о нескольких признаках, которые помогут вам отличить финансовую пирамиду от инвестиционной компании.

Обещания огромной прибыли

Каждая финансовая пирамида обещает вам щедрое вознаграждение. Например, та же Кэшберри обещала доходность до 265% годовых по стандартным планам, до 550% – при вложении в криптовалюту и аж до 600% – при вложении в микрозаймы.

Нашумевшая в свое время Webtransfer обещала до 2% в день – это почти 650% в год, правда, 50% «дохода» компания забирала себе. Но больше всего доходность в МММ – от 20% до 100% в месяц (в месяц, Карл!).

На скрине – тарифные планы типичной пирамиды.

Тарифы хайпов

Уоррен Баффетт, глядя на такую доходность, удавился бы и бросил бы свою Уолл-стрит, если здесь можно приумножать капитал в 2 раза каждый месяц!

На самом деле на фондовом рынке доходность в 15-20% в год считается отличной. Такую прибыльность демонстрируют наиболее информированные и опытные управляющие, у которых на счетах десятки миллионов долларов и диверсифицированные вложения. Если вам, обычному инвестору, удастся показать результат в 10% в год, можете считать себя крутым инвестором.

А для начала – почитайте советы начинающим инвесторам.

Гарантирование дохода

Пирамиды всегда знают, сколько они заработают. Реальная инвестиционная компания – нет. Ни один профессионал на фондовом рынке не гарантирует, что будет каждый день работать в плюс, так как рынки имеют цикличность, да и от рисков никто не защищен. Вот будет у Меркель завтра плохое настроение, введет санкции против России – и рубль опять обвалится вместе с РТС.

В общем, если вам говорят: «Вложите 100 тысяч рублей и будете получать каждый месяц по 25 тысяч», – бегите оттуда.

Запомните: гарантированную доходность, кроме пирамид, обещают только банки и эмитенты облигаций. Так как это прописано в их правилах. Дивиденды по акциям, например, не гарантированы.

Даю гарантии!

Выплаты осуществляются слишком часто

Российские компании платят дивиденды обычно раз в год – и то при наличии прибыли. За рубежом дивиденды выплачиваются обычно раз в квартал. То же касается облигаций. По корпоративным выплаты могут быть ежеквартальными или годовыми, а по государственным – в основном годовыми.

Ежемесячные выплаты обычно бывают только у некоторых выпусков облигаций (и то с невысоким рейтингом) и в банках (депозиты). Но и доходность там – извините. Если банк предлагает 6% годовых, то в месяц прибыльность составляет 0,5%.

Только пирамида совершает еженедельные или ежемесячные выплаты, перечисляя сразу по 5-10% прибыли. Это сделано, чтобы подсадить людей на крючок: выплаты идут – всё в порядке.

Развод инвесторов

Отсутствие объяснения, как зарабатываются деньги

На сайте хайпа (считайте – финансовой пирамиды) много будет объяснений, какая доходность, какие гарантии, преимущества компании, отзывы и т.д. – но не слова, каким образом фирма зарабатывает деньги (спойлер: потому что ни каким – ничего она не зарабатывает).

Вот отрывок из статьи про Кэшберри с РИА.Новости.

Описание пирамиды

 

На сайте нет ни отчетности, ни описания бизнес-схем, ни активов и т.д. При этом сами представители компании говорят, что у них «уникальная бизнес-схема, позволяющая зарабатывать десятки процентов в месяц». При этом ссылаются на какие-нибудь криптовалюты или p2p-кредитование.

Так вот, криптовалюты постоянно рушатся, а риски в p2p-кредитовании высоки – процент невозврата огромен, и никакие скоринговые системы это не могут изменить.

Короче, вкладывать стоит только в публичные компании, которые выпускают осязаемый продукт и отчитываются о своей работе. Вот на скрине – пример типичного описания пирамиды. Только общие фразы. Где отчеты, биг босс?

Описание хайпа

Наличие щедрой партнерской программы

В самой по себе партнерской программе нет ничего плохого. Она есть нет только у пирамид и у сетевиков, но даже у Тинькофф. Другое дело, когда она излишне щедрая, многоуровневая и основной акцент в ней делается на привлечении людей любым способом. Можно спамом и долбежкой в личных сообщениях в уютном ВКонтактике.

Здесь важно понимать. В финансовых пирамидах нет продукта, поэтому выплаты всем предыдущим линиям производится за счет последующих. Если очередной «клиент» получает 10% от депозита реферала, то фактически реферал и платит ему эти 10%.

Устройство финансовой пирамиды

Отзывы говорят только о надежности компании

Если почитать сайт финансовой пирамиды, то там сплошь истории успеха, миллионеры под пальмами и с ноутбуками, девушки на пляже и дорогие автомобили рядом с домом за 10 млн долларов США. Подчеркивается, что никаких сложностей. Просто принесите свои денежки в компанию – и через месяц забирайте свой миллион.

Вобьете в поисковик «Название компании – отзывы» – и сплошь один позитив и надежность, аж тошнит. Причем на сомнительных рекомендательных сервисах.

Особо прошаренные пирамиды, запускающиеся с большими ресурсами, покупают серьезную рекламу на Форбс, РБК или в Ленте. Так делали и Кэшберри, и Веб-Трансфер, и Леверон, и Форекс-Тренд. Так что наличие публикации о компании на серьезном сайте – еще не повод поверить в нее. Проверяйте и всё остальное.

Отсутствуют лицензии и разрешения

А именно – лицензии от ЦБ РФ на осуществление деятельности на территории РФ. Особенно, если компания позиционирует себя как брокера, МФО или арбитражника. Без разрешительных документов контору могут прикрыть вообще в любой момент. Даже если она – вдруг! – работает легально.

В общем, нет лицензии – нет доверия.

И еще – если на сайте написаны данные лицензии, обязательно перепроверьте эти сведения на сайте ЦБ РФ. Кэшберри, к примеру, использовали реквизиты Домашних денег – реально существующей МФО. Почему – непонятно. Для понта, наверно.

Карикатура на хайп

Фирма зарегистрирована в офшоре

Если контора открылась на Кипре, на острове Мен или в каком-нибудь Кирибати – бегите оттуда. Мало того, что офшорные компании не подотчетны российским органам (если что случится – за деньгами вас отправят именно в ту самую Кирибати, а не в российский суд), так наличие этой лицензии позволяет уходить от налогов и ответственность.

Оффшор

Компанию оформляют на подставное лицо, а затем намеренно банкротят ее. Номинальный директор получает вознаграждение и безбедную жизнь, а владельцы конторы – деньги, которые никак не отследить (офшоры закрыты для налоговых органов любых стран).

Короче, если офшор – на 90% это будет кидок.

Отсутствуют сторонние упоминания, кроме рекламных

Немного об этом я писал выше. Если вокруг компании исключительно позитивный новостной фон, а статьи и интервью носят рекламный характер – значит, реальных клиентов нет, а все отзывы – покупные.

Фирма возникла буквально вчера

Посмотрите на даты. Если эта «молодая и динамично развивающаяся компании» существует уже 10 лет, привлекла капитала на миллионы долларов, а у руля стоят крутые менеджеры и финансовые аналитики, то почему на сайте у них куча орфографических ошибок, а сам сайт возник буквально месяц назад.

Посмотреть, когда был зарегистрирован домен и до какого времени он действует, можно на http://whois-history.ru. Просто вбиваете нужный адрес и проверяйте.

А еще проверьте ранние упоминания фирмы, особенно, в буржуинете. Если компания ворочает миллионами и продает виллы по всему миру, то должна наследить. Если нет следов – контора фиктивная.

Пирамида 100 лет

Руководители фирмы – какие-то парни с фотостоков

Эти лица директоров, CEO и эффективных менеджеров какие-то знакомые? Так и есть. Создатели пирамиды не будут показывать свои реальные лица. Если есть подозрения, что кто-то прикрывается чужими фотками – Яндекс.Картинки в помощь.

Если подставные лица на главной странице фирмы – это сто пудов пирамида.

Инвестиции принимаются анонимно или на счет физлица

Для того, чтобы инвестировать в реальную фирму, вам нужно предоставить полные сведения о себе: Ф.И.О., номер паспорта, адрес, телефон и т.д. Анонимно принимать средства серьезная контора не будет. Законодательно запрещено заключать договоры неперсонализированные.

Если же на сайте предлагается только публичная оферта, а «подписание» договора производится онлайн – это подстава.

Страшнее бывает, когда вы можете открыть счет анонимно, а вот, чтобы получить выплату, от вас требуют верификации – скана паспорта и какого-нибудь счета. Так мошенники собирают базу паспортов и адресов. Потом на такое лицо повесят кредит или откроют подставную фирму.

Кроме того, все реальные инвестиции производятся на счет юридического лица. Если вам предлагают перевести средства по анонимным электронным кошелькам или на банковский счет физического лица (условной Марьи Иванны М.), то не стоит доверять: потом фиг докажите. что переводили деньги именно вы и именно на основании договора инвестирования.

Заключение

Таким образом, отличить финансовую пирамиду от реальной инвестиционной компании достаточно легко. Главное – удостоверьтесь, что компания действительно ведет заявленную деятельность и предоставляет информацию в открытом доступе. Если же слишком много нестыковок, нелогичностей и упор идет на то, сколько заработают инвесторы, а не на то, на чем зарабатывает компания – этот лототрон. И не факт, что ваш номер выпадет счастливым. Удачи, будьте осторожны, и да пребудут с вами деньги!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *