Какая кредитная карта лучше: обзор предложений от банков
0 (0)
Инвестпривет, друзья! Сегодня я расскажу вам о том, какая кредитная карта лучше. Почему такая тема? Кредитка – важный финансовый инструмент любого инвестора по многим причинам. Во-первых, с ее помощью можно проворачивать кредитную карусель и получать дополнительный доход. Во-вторых, кредитка с хорошими условиями поможет в критической финансовой ситуации или для срочной покупки актива.
Поэтому я расскажу, какую кредитную карту лучше оформить с точки зрения инвестора. Ну, и конечно, простого человека.
Как выбирать кредитку
На что обратить внимание
Однозначно сказать, что вот эта кредитная карта лучше, а эта – хуже, не получится. Дело в том, что каждая кредитка «заточена» под определенный алгоритм использования.
Например, кредитки с длительным льготным периодом пригодятся, если в ближайшее время не планируется поступления средств. Или для краткосрочных спекуляций. Или для проведения кредитной карусели. Особенно хороша в этом плане кредитка от Альфа-Банка. Пожалуй, это вообще самая лучшая кредитная карта, так как она позволяет снимать наличку без санкций и предлагает 100 дней грейс-периода.
Кредитки с минимальной процентной ставкой целесообразно выбирать, если вы точно не уложитесь с погашением долга в льготный период. Например, вы планируете совершить покупку на 100 тысяч рублей и имеете возможность платить только по 10 тысяч в месяц. В этом случае чем меньше процент, тем лучше.
Если же срочно нужна наличка (ну мало ли), то следует выбирать кредитку, за снятие средств с которой ничего не будет. Обычно банки ограничивают клиентов и не позволяют им снимать наличку, типа, тратьте всё безналом. Но некоторые в конкурентной борьбе предлагают эту удобную опцию.
Чтобы выбрать, кредитная карта какого банка лучше, проанализируйте и другие параметры:
есть ли кэшбак или мили – тогда можно запустить кредитную карусель;
какова стоимость обслуживания – если банк предлагает низкую ставку, читайте мелкий шрифт – возможно, с вас сдерут три шкуры за обслуживание;
штрафные санкции и пени – конечно, я надеюсь, до этого не дойдет, но всё же.
Проанализируйте все эти моменты и определите, какая кредитная карта лучше именно для вас.
А дальше – на что нужно обратить особое внимание.
Возможные «подводные камни»
Каждая кредитка имеет свои особенности. Поэтому, прежде чем верить рекламе, прочитайте все условия ее использования. Особенно то, что напечатано мелким шрифтом в футере сайта. И, конечно, изучайте исходники – договоры кредитования. Они всегда выложены на сайтах, но некоторые банки прячут их так, что днем с огнем не сыщешь. Ощущаешь себя этаким Тезеем, крадущимся по лабиринту сайта.
Итак, прежде чем решать, кредитную карту какого банка лучше оформить, посмотрите, чтобы избежать проблем, на следующие особенности:
повышение процента за снятие наличных и утрата льготного периода – об этом я писал выше;
банк взимает проценты за снятие налички – например, Альфа-Банк берет 3,5% с суммы свыше 50 тысяч рублей;
во время льготного периода надо оплачивать минимальный платеж – актуально для карт, у которых грейс-период 100 дней или около того, в любом случае каждый месяц надо погашать по 10% от долга, иначе можно попасть на бабки;
банк взимает годовую плату с баланса кредитки, если упустить этот момент и вовремя не погасить долг, то набегут слоники проценты;
порядок исчисления льготного периода – зачастую он считается с отчетной даты, и в реальности у вас будет нее 55 грейс-периода, а на порядок меньше.
Узнайте, какие операции считаются снятием наличных. Иначе при очередном переводе обнаружите, что должны банку в 2-3 раза больше, чем рассчитывали. Например, переводы форекс-брокеру обычно считают операцией снятия наличных.
И обязательно читайте отзывы, какую кредитную карту лучше оформить. Неисчерпаемый источники людской дурости и неумения пользоваться кредитками, а также полумошеннических действий банков, которые этой дуростью пользуются – на форумах banki.ru, sravni.ru и bankir.ru.
Рейтинг лучших карт
Ну а теперь о том, какие лучшие кредитные карты в 2018 году могут предложить наши любимые банки. Разбил на три категории, чтобы можно было отрейтинговать их для каждой целевой аудитории.
С самым низким процентом
Как я уже говорил, такую кредитную карту лучше выбрать, если вы понимаете, что траты по карте будут большими, и в льготный период, как бы резиновым он ни был, вы не уложитесь. Обратите внимание на стоимость обслуживания – возможно, стоит взять карту с процентом повыше, но дешевле. Всё зависит от того, сколько денег вы планируете потратить по кредитке.
Итак, поехали.
Банк МТС предлагает карту Zero. Внешне ее параметры очень привлекательны:
ставка всего 10% годовых;
лимит – до 150 тысяч рублей;
льготный период – до 1100 дней, причем он действует на операции снятия налички тоже.
Минимальный платеж в месяц составляет всего 5%, минимум 500 рублей.
Кажется, хватай и бери? В чем подвох? В плате за обслуживание. Она составляет 299 рублей в виде разового тарифа при открытии кредитки, и 30 рублей в день при наличии долга. Иными словами, обслуживание обойдется в 900 рублей в месяц или в 11000 в год. Много или мало это – решайте сами. Если планируете потратить ОЧЕНЬ много, то тариф выгодный.
Те, кто не хотят такого хардкора, могут заказать карту от банка Финсервис. Тарифы тоже «вкусные» – 13,5% годовых, грейс-период до 50 дней. Единственным минусом является максимальная сумма лимита. Всего 30 тысяч рублей. Не разгуляешься.
ставка – от 15% годовых (но не снимайте с нее деньги, иначе ставка взлетит в 2 раза и не будет льготного периода);
лимит – до 300 тысяч рублей (но начальный обычно 30-50, потом активно пользуйтесь, и он повысится, у меня, например, он уже 89 тысяч);
льготный период – 55 дней с отчетной даты;
обслуживание за год – 590 рублей.
В целом это одно из лучших предложений по кредитным картам в 2018 году – оптимальное сочетание лимита, ставки и цены обслуживания. Главное – не протупите со снятием средств.
Карта от Ситибанка под незамысловатым названием «Просто кредитная карта» тоже хороша. По ней предусмотрена ставка 18%, лимит до 300 тысяч «деревянных» и грейс-период до 50 дней. А еще она бесплатная в обслуживании. И еще есть кэшбак 2%, если покупаете что-то за рубежом и в зарубежной валюте.
А еще у Ситибанка есть программа «Заплати в рассрочку!», которая позволяет растянуть платеж на год и уменьшить процентную ставку.
Карта «Зеленый мир» от Почта Банка поможет посадить деревья. Виртуально, конечно 🙂 Часть банковской комиссии будет уходить в разные гринписы, чтобы те помогали природе. Но не это должно быть главным при выборе карточки, а ее параметры. А они таковы:
ставка – от 19,9%;
доступная сумма – до 500 тысяч;
грейс-период – до 2 месяцев;
обслуживание – 900 рублей за год и еще 900 рублей разово за выпуск.
В целом симпатичная карта со сносными процентами и достаточно длинным льготным периодом.
СмартКарта от «ФК Открытие» тоже предлагает минимальную ставку в 19,9% годовых. Лимит поменьше – 300 тысяч рублей, и грейс-период тоже – 55 дней. Но обслуживание стоит дешевле – 590 рублей в год, плюс есть кэшбаковая программа. Есть тратить до 30 тысяч, то возврат составит 1%, больше – 1,5%. Потолок кэшбака – 5000 рублей в месяц.
Зенит предлагает «Классическую» кредитную карту от платежной системы МИР. Ставка – 20%, лимит – до 1 млн рублей, грейс-период – до 50 дней. Включена в ТОП потому, что, во-первых, это МИР (кредиток от российской платежной системы пока мало), во-вторых, она ничего не стоит в обслуживании.
Остальные банки предлагает кредитки со ставками от 20% годовых. Это грабеж.
Кстати, в качестве альтернативы таким кредиткам можно рассмотреть карты рассрочки. Это как кредит, только без процентов и на очень длительное время. Например, Совкомбанк предлагает карту Халву с рассрочкой до 3 лет (но в среднем всё же до 6 месяцев). Так что подумайте над этим.
С самым длительным льготным периодом
Теперь о том, кредитную карту какого банка выбрать, если вам нужен максимальный грейс-период. Вы ведь не собираетесь отдавать банку ваши честно заработанные деньги? Тогда юзайте одну из следующих карт.
Остальные кредитки предлагают льготный период меньше 65 дней.
Суди сами, какая кредитная карта лучше. По мне так вне конкуренции предложение от Восточного банка. Хорошая кредитка от Альфы. По ней можно не только платить в магазинах, но и снимать деньги. Хороши предложение от УБРиР, Просвязьбанка и Райффайзена. В последнем, кстати, получить кредитку сложновато, если не готовы подтвердить доход.
Со снятием наличных
Если вы думаете, в каком банке лучше взять кредитную карту, чтобы снять наличные, рассмотрите следующие варианты.
Просто 30 от Восточного банка. Строго говоря, это карта рассрочки, но снять деньги с нее можно без процентов. Проценты переплачивать не нужно, но обслуживание карты при наличии долга – 30 рублей в день.
100 дней от Альфа-Банка. В месяц без процентов можно снимать до 50 тысяч рублей. Главное, вернуть всё до истечения 100 дней, иначе влепят ставку в 23,99%. Кстати, что удобно, стодневный период исчисляется со дня снятия средств.
Мультикарта от ВТБ. Льготный период скромный по сравнению с Альфой – всего 50 дней, но этого должно хватить при рациональном распределении финансами. Ставка – 26%, а максимальный лимит по карточке – 1 миллион. Да, еще у нее есть кэшбак.
Московский кредитный банк. Карточка «Единая» Gold с забавной матрешкой позволит снимать до 3 млн рублей без комиссии (должно хватить, я думаю). Ставка милосердная – 21% годовых, а льготный период длится 55 дней.
Почтовый экспресс от Почта банка тоже позволяет снимать нал, но сумма совсем крохотная – 5000 рублей.
Также предлагают снимать без комиссии со своих кредиток Зенит, Интеза, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Фора-Банк, но у них льготные периоды не более 55-60 дней, а ставки в случае истечения грейс-периода – от 18-20%.
Таким образом, если всё резюмировать, то какая кредитная карта лучше? Возьму на себя смелость и выделить несколько. Если нужны наличные, то выбирайте кредитки Альфа-Банка, ВТБ и УБРиР. Если необходим длительный льготный период, нет равным продуктам от Восточного банка, Альфа-Банка, Почта Банка, Союза и Райффайзенбанка. Если нужна минимальная ставка, хватайте Тинькофф или Ситибанк. Вот такой расклад. Удачного оформления карточек, и да пребудут с вами деньги!
