Лучшие программы для учета личных финансов: мой ТОП-10

5 (2)

Инвестпривет, друзья! Вести домашний бюджет – задача важная и нужная, но и очень нудная. Действительно, записывать в учет покупку каждой булочки или проезд в общественном транспорте – скучно. А если отложить запись – забывается. Выход – программы для учета финансов, которых сейчас много и для Android, и для айфонов, и для Windows. Предлагаю вам мой личный ТОП-10 программ, с помощью которых можно вести личный финансовый учет и планировать свой семейный бюджет.

10. Personal Finance

Платформы: Windows, Android, iOS.

Стоимость: 890 рублей – персональная лицензия, 1490 рублей – коммерческая. Базовый функционал – бесплатный.

Это – специальная программа для ведения семейного бюджета, так как позволяет вести два вида бюджета: личный и совместный (семейный). К приложению можно подключить персональные счета членов семьи и вести учет как совместный, так и раздельный. В результате становится видно, кто сколько заработал и кто сколько потратил 🙂

Поддерживается автоматическая загрузка данных из банковских смс, можно сканировать QR-коды. Все покупки и доходы распределяются по категориям и подкатегориям, число которых настраивается вами так, как нужно. Еще плюсы:

• приложение способно прогнозировать будущие расходы и доходы, верстать бюджет на следующий месяц;
• мультивалютность;
• имеется учет долгов и кредитов;
• много графиков и наглядных диаграмм.

Имеется синхронизация со всеми устройствами – можно вести личный учет на мобильном телефоне, а общий – на семейном компьютере. В целом удобно.

9. Money Manager

Платформы: Windows, Android.

Стоимость: бесплатно (опенсорсная разработка).

Как раз тот случай, когда нужна бесплатная программа для учета финансов. Money Manager – это очень полезное приложение, позволяющее отслеживать расходы и доходы пользователя с помощью системы двойной записи. Это и плюс, и минус. Если вы не знакомы с двойной бухгалтерией, то поначалу будет непривычно и можно понаделать ошибок в учете. Но потом, когда придет понимание, для чего это нужно – всё станется прозрачно и удобно. Особенно, когда вы переводите между своими счетами и вам нужно подсчитать отдельно расходы и транзакции.

Функциональные возможности:

• интеграция с ПК-версией (по Wi-Fi);
• управление бюджетами разных уровней;
• встроенный калькулятор;
• удобный поиск;
• валютные счета с автоматическим импортом актуального курса;
• графики!

В целом – стандартное приложение для учета личных финансов без каких-либо изысков. Основные плюсы – полная бесплатность и дорабатываемость. Все фичи и плюшки доступны с самого начала, а функционал постоянно расширяется.

Ах да, еще в Money Manager можно учитывать акции. Те самые, с дивидендами. Правда, непонятно зачем. Но функция есть.

8. Дребеденьги

Платформы: Windows, Android.

Стоимость: базовая версия – бесплатно, премиум – 599 рублей в год.

Есть отдельно онлайн-сервис Дребеденьги, который доступен и через ПК, и через телефон. Есть приложение для Андроида, которое в платной версии синхронизируется с сервисом, в бесплатной – работает отдельно.

По мнению многих людей, с которыми я общался, Дребеденьги – одна из лучших программ для учета финансов. Это действительно так. Сервис предоставляет множество различных функций:

• автоматический учет расходов (путем обработки смс от банков);
• удобное распределение расходов по категориям, в том числе автоматически;
• многопользовательский режим – можно подключить членов семьи для ведения семейного и раздельного бюджета (только для ПК-версии);
• учет кредитов и долгов;
• учет должников (тех, кто занимал у вас);
• мультивалютность;
• возможность сохранения фотографии чека;
• экспорт данных в табличку Excel.

Также бонусом идут встроенный календарь, планировщик и даже список покупок для похода в магазин.

Словом, если вам нужно приложение, чтобы можно было без проблем вести учет расходов «на лету», а потом полученные данные можно было бы выгрузить для отдельного анализа – Дребеденьги самое то.

7. Money Wallet

Платформа: Android.

Стоимость: бесплатно, премиум версия – от 599 рублей.

Wallet с английского переводится как «кошелек». Долгое время эта программа, действительно, была банальным кошельком, где были две графы – расходы и доходы. Еще кошелек умел считать расходы и задавать бюджет на день, неделю и месяц.

Сейчас Wallet – это полноценная программа учета финансов, работающая только на Андроиде. Что мне в ней понравилось:

• возможность занесения расходов в автоматическом режиме (инфа считывается из банковских смс, можно еще подключить онлайн-банки, но я бы не советовал передавать такую конфиденциальную информацию, как логин и пароль от онлайн-банков никому, даже проверенным приложениям);
• настройка разных бюджетов для разных целей;
• прикольные и удобные графики;
• поддержка разных валют;
• возможность экспорта в Эксель и ПДФ.

Также с помощью приложения можно составить список продуктов (хотя с этим лучше справляется Едадил), а также «нацепить» на него программы лояльности и получать скидки в магазинах.

Важно: для использования всех функций Wallet’а нужен аккаунт в Facebook или Google.

6. 1Money

Платформа: Андроид.

Стоимость: Базовая версия – бесплатная, премиум пожизненная – 13,99 долларов, помесячная подписка – от 0,99 долларов.

Удобная программа учета и анализа финансов, которая показывает пользователю, куда деваются его деньги. Работает, правда, исключительно на смартфонах под управлением Андроид.

В приложении есть всё необходимое – от учета расходов и доходов (в том нескольких источников дохода) до планирования бюджета на месяцы вперед. Основная фишка программы – наличие понятных и ярких отчетов: графики, виджеты, диаграммы, таблицы – всё наглядно и интересно. Можно долго медитировать на цифры, особенно в туалете 🙂

Из минусов – отсутствие возможности автоматического добавления расходов, сложности с указанием категорий, нет поиска и в целом функционал бесплатной версии ограничен. Хотите ощутить всю мощь – возьмите платную подписку, и если понравится, то покупайте пожизненный премиум.

5. Личный финансовый менеджер (Finance PM)

Платформы: Андроид, PC (веб-приложение).

Стоимость: Бесплатно.

Типичный менеджер расходов и доходов. Если нужна простая программы для учета финансов для дома, то отлично подходит.

Finance PM умеет всё то, что делает стандартный планировщик, т.е. считает доходы и расходы, составляет текущий бюджет и информирует, если вы выходите за его рамки, и т.д. Есть детальная статистика по категориям, отчетному периоду и отдельно по расходам / доходам в динамике.

Мне понравился интерфейс приложения, который выглядит немного под ретро, но зато понятный интуитивно. Правда, в последней версии рекламу сделали внизу (раньше была вверху), что иногда вызывает непланируемые клики – а это раздражает.

Из особенностей – возможность создания шаблона. Вы сразу задаете категорию, тип операции, кошелек – например, создаете шаблон получения зарплаты на зарплатную карту. Потом просто вставляете нужную сумму – и вуаля, операция записана. Не надо повторять одно и то же сто раз.

Есть веб-версия приложения. Входить в нее нужно с тем же паролем и логином, что вы привинтили к мобильному приложению. Там вы можете точно так же вести учет и планировать бюджет. Данные синхронизируются.

4. Monefy

Платформы: Android, iOS, Windows.

Стоимость: Базовая версия – бесплатная, Pro – 160 рублей.

Одно из самых лучших мультиплатформенных приложений для учета домашних финансов. Подойдет как для индивидуального планирования / контроля, так и для ведения семейного бюджета. Синхронизация между разными аккаунтами и платформами производится через аккаунт Dropbox.

Вот основные плюсы и достоинства Monefy:

• о-о-очень удобный интерфейс;
• «подхват» расходов из банковских смс;
• различные категории расходов и доходов;
• поддержка разных валют (с автоматической подгрузкой актуальных курсов);
• наглядные графики и диаграммы;
• удобные виджеты, которые можно бросить на экран блокировки или отдельный экран;
• настройка многоуровневого бюджета;
• поддержка нескольких счетов и аккаунтов.

В профессиональной версии разблокированы ограничения по числу категорий и бюджетов, встроен калькулятор, добавлены другие фичи и полностью убрана реклама. Считаю, что за 160 рублей эти преимущества весомые.

Отмечу высокую степень безопасности: если вдруг ваши данные на устройстве потеряются или исказятся, можно подтянуть бэкапы из вашего Dropbox-аккаунта. Ведь, согласитесь, обидно будет вдруг потерять бюджет за последний год.

3. CoinKeeper

Платформы: Веб, Android, iOS.

Стоимость: Премиум – 449 рублей навсегда, 899 рублей – на 1 год.

Отличная программа для ведения бюджета, стильно выглядит, удобно пользоваться. Отличительные особенности:

• распознавание расходов по банковским смс;
• целая система учета доходов;
• программа считает кредиты, вклады, долги и инвестиции;
• постановка целей (если вы вдруг решили накопить на квартиру с маленькой зарплатой);
• поддержка разных валют;
• множество категорий;
• настройка периодов бюджетирования.

Многие функции, однако, доступны только в платной версии. Но приложение того стоит. Тем более, что вы можете потестировать премиум-аккаунт бесплатно в течение 7 дней – а потом уже решите, подходит ли вам это приложение или нет.

На мой взгляд, CoinKeeper – одно из самых удобных и продвинутых приложений для ведения личного и семейного бюджета. Главный плюс – автоматический «подхват» расходов и доходов. Программа сама считывает банковские смс, а вам выдает готовый результат. Это удобно, поскольку не нужно самому заносить все приходы и расходы – обычно необходимость вести такую рутину и приводит к тому, что люди не ведут бюджеты.

CoinKeeper позволяет не заморачиваться с мелочами, а предлагает перейти к самому главному – оптимизации расходов и настройки жесткого бюджета.

2. EasyFinance

Платформы: Windows (веб-приложение), Android и iOS (только премиум).

Стоимость: Free версия – бесплатно, Pro – от 99 до 250 рублей в месяц.

В первую очередь EasyFinance – это веб-приложение. Оно знаменито своей системой тахометров, которые наглядно показывают финансовую нагрузку клиента. Ну, и своими советами, которые генерируются в зависимости от денежной ситуации.

Надо отметить, что EasyFinance – одна из самых первых приложений для учета расходов и доходов, и многие другие просто скопировали всё самое лучшее, что было в ней. Поэтому функционально программа не особо отличается от подобных ей. Поэтому перечислю только ключевые отличия:

• система тахометров, описанная мной выше;
• учет долгов, кредитов, а также сбережений и инвестиций (в том числе акций, облигаций, ПИФов и т.д.);
• планирование целей;
• синхронизация с гугловским календарем, настройка уведомлений (по почте и смс) об обязательных регулярных платежах;
• экспорт банковских данных для подведения бюджета «задним» числом.

Небольшим минусом является тот факт, что для использования мобильного приложения нужно обязательно купить pro-версию. Без этого пользоваться EasyFinance можно только на десктопе. Согласитесь, в наш век мобильных технологий это совсем неудобно.

В свое время EasyFinance была, однозначно, лучшая программа для ведения бюджета. Однако в последнее время всё больше и больше пользователей жалуются на отсутствие обновлений, сбои в синхронизации, отмечают молчание техподдержки и нарастающий ком проблем. Не хотелось бы думать, что история приложения бесславно закончится, ведь в свое время именно EasyFinance мне здорово помогла и научила меня вести бюджет.

1. Дзен-мани

Платформы: Windows, Android, iOS.

Стоимость: Базовая версия – бесплатно, премиум – от 109 рублей в месяц (1299 рублей – навсегда).

Дзен-мани – пожалуй, одна из самых лучших программ для ведения семейного бюджета. Стильно оформленная, с интуитивно понятным интерфейсом и целой кучей различных фич:

• синхронизация банковских операций;
• автоматический учёт расходов и доходов при подключении карт Сбербанка, Альфа-Банка, Тинькофф, Яндекс.Денег, Вебмани и Киви;
• напоминалки и звонилки;
• возможность ведения семейного и личного бюджета;
• планирование и контроль бюджета с помощью удобных виджетов, графиков и диаграмм.

Данные с разных устройств автоматически синхронизируются, так что об актуальности данных можно не беспокоиться.

Дзен-мани удобно использовать не только для анализа личных финансов, оно пригождается ИП, самозанятым, фрилансерам – насколько всё удобно и продуманно.

Словом, №1 в моем ТОПе лучших приложений для учета личных и семейных финансов.

Чем пользуюсь я

В свое время я перепробовал многие программы, и некоторыми пользовался по несколько месяцев, например, EasyFinance и Дзен-Мани. Но в первом не очень удобно учитываются долги не всегда правильно верстается бюджет (сейчас, наверно, пофиксили), в Дзен-Мани мне перестал нравится веб-интерфейс (хотя сейчас я заходит и смотрел: всё стало намного приятнее). Оказался очень удобным CoinKeeper, но мне не хватило в нем функциональности.

В итоге в силу разных причин я отказался ото всех мобильных приложений – главным образом, из-за того, что мне не хватало каких-то функций и наглядных графиков. А я люблю графики 🙂

Сейчас я веду учет доходов и расходов в Excel – мне так оказалось удобнее. Источников доходов – множество, а расходы за меня считают Тинькофф, Сбербанк и Альфа-Банк (картами этих трех банков я в основном пользуюсь). Мне достаточно выгружать из них статистику за 1-2 недели – траты уже разбиты категориям, и я всё вижу наглядно.

Я не учитываю каждую условную булочку – все продукты идут в категорию «Продукты», а развлечения – в «Развлечения». Главное – не выйти за рамки бюджета по каждой категории за отчетный период. А уж что там было куплено – палка колбасы или пять кило картошки и куда я ходил развлекаться (на Тарантино или «Лебединое озеро») – не суть важно.

К тому же я стремлюсь больше наращивать доходы, нежели оптимизировать расходы – без последнего, конечно, никуда, но экономить надо без фанатизма. А вот источники дохода останутся с вами, даже если вы будете тратить неистово, как в последний день Помпеи. Шучу, конечно.

Словом, выбирайте любую программу, тестируйте, применяйте под себя. Помните – программы для ведения финансов – это только инструмент. Самое главное – это вы. Удобная вам, именно ваша собственная система учета должна стоят во главе угла. Но лично я советую попробовать в первую очередь EasyFinance, Дзен-мани, CoinKeeper, Monefy, Money Wallet. Это то, чем я пользовался и что мне понравилось больше всего.

Кстати, если вы используете какую-то другую программу или у вас есть отзыв об имеющихся – смело пишите комментарии. Помогите другим пользователям выбрать лучшую программу учета личных финансов! Удачи, и да пребудут с вами деньги!