Тинькофф или Сбербанк — какая карточка лучше?

4.5 (2)

Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают – какая карта лучше: Тинькофф или Сбербанк. Дело в том, что у меня есть обе. И я могу их сравнить 🙂 Так что погнали. Кстати, сравнение буду проводить по двум видам карточек – и дебетовых, и кредитных. Так как у меня каждая из них. Но сначала небольшая оговорка. В статье я использую изображения Грефа и Тинькова. Я с уважением отношусь к ним обоим, тем более, что они запускают классные продукты. Но мне хотелось превратить статью в битву двух карт, поэтому и изображения вот такие. Прошу отнестись к ним с юмором.

Дебетовая карта

Итак, Тинькофф или Сбербанк? Что выбрать в мучительных раздумиях? Сравниваем.

Кэшбак и начисление процентов

Тинькофф начисляет кэшбак в виде 1% от всех покупок. Но это не точно. На самом деле начисляется 1 рубль с каждых 100 потраченных рублей. Проще говоря, потратили 199 рублей – получите один деревянный с возвратом. Чтобы получить два, надо потратить хотя бы 200.

Есть и повышенные категории. В них можно получить до 5% возврата. Правда, они не всегда полезные. Например, «Цветы» или «Книги». Понятное дело, каждый день их не покупаешь. Если бы были «Рестораны» или «Авто», как у ВТБ, было бы прикольнее.

Также есть начисление процентов на остаток. Если у вас на карточке меньше 300 тысяч рублей, то получите 6% годовых. Примерно 0,5% в месяц. Начисление производится на остаток средств каждый день, но переводится только раз в месяц.

У Сбера ничего подобного нет. Хотите дополнительный доход – открывайте депозит. Но проценты по ним просто смешные. Лучше уж валюту купить. Или ОФЗ на ИИС.

В плане доходности в споре «карта Тинькофф или Сбербанк» побеждает детище Олега.

Бонусная программа

Ее нет у Тинькофф. Впрочем, нафига козе баян? У банка есть кэшбак и проценты на остаток.

У Сбербанка есть бонусная программа. Называется Спасибо. Вы получаете 0,5% от всех покупок – кроме оплаты квартплаты, сотовой связи, снятия наличных и отправления денег любовнице другому человеку.

Начисление производится с каждых 100 потраченных рублей. Программа сама производит округление в меньшую сторону.

Один минус – Спасибы можно использовать только у партнеров. Их, конечно, 100500 штук, но всё равно – получать «живые» деньги, как у Тинькофф, интереснее.

Сейчас бонусная программа меняется. Там имеются уровни. На последнем вы даже сможете менять Спасибы на рубли. Как это будет – покажет время.

Плата за обслуживание

У Сбербанка дебетовки бесплатные. По крайней мере, если говорить о категориях Классик и Стандарт. В рамках специального приложения такое положение дел сохраняется до конца 2018 года. Потом продлят – они так же 3 года делают.

Но это не точно.

А вот за карточку Тинькофф категории Black придется заплатить. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Деньги списываются сразу со счета.

Избежать оплаты можно (и даже нужно, чтобы сэкономить):

• если на счете карты находится больше 30 тысяч рублей;
• если вы открыли депозит на 50 тысяч рублей и больше;
• если у вас есть кредит в Тинькофф банке.

Таким образом, какая дебетовая карта Сбербанка или Тинькоффа дешевле – ответ очевиден: Сбера.

Мобильный банк

За смс-информирование в обоих банках придется заплатить. У Сбербанка это один из двух вариантов:

• 30 рублей в месяц, пакет «Экономный» – просто подключение мобильного банка (смс-информирование есть, но за каждый запрос придется платить 3 рубля);
• 60 рублей в месяц, пакет «Полный» – это мобильный банк плюс бесплатное смс-информирование.

При этом Сбербанк дает возможность с помощью мобильного банка пополнять счет мобильника и переводить деньги на другой кошелек.

У Тинькофф же просто тупо смс-информирование – вам начислили, у вас списали и прочее бла-бла. Платить за это удовольствие надо 39 рублей в месяц.

Поэтому вопроса в этом плане, что лучше Тинькофф или Сбербанк – не стоит. Различия по деньгам минимальны, но Сбер предоставляет доступ к широкому функционалу.

Снятие наличных

Деньги с карты Сбербанка без комиссии можно снимать только в банкоматах Сбербанка (спасибо, кэп!). Иначе придется платить комиссию. В каждом банке – своя. В основном, от 1% до 5%.

С карты Тинькофф денежки можно снимать в любом банкомате без комиссии, но если сумма больше 3000 рублей. Иначе – 1,5%. Есть и банкоматы Тинькофф, там хоть 100 рублей снимайте, комиссии не будет.

Вывод по дебетовой карте

Лично мне так и не удалось выяснить, какая карта лучше – Тинькофф или Сбербанк. У каждой есть свои плюсы и минусы.

У Тинькофф мне очень нравится программа кэшбака и идея с начислением процентов. Поэтому тратить деньги я предпочитаю с нее.

В тоже время карточка Сбербанка – полностью бесплатный продукт (за исключением мобильного банка), да и Спасибо пригождаются. С их помощью можно получить скидку в Пятерочке или на Озоне. А еще заплатить в Связном за связь или новый смартфон.

Да и закидывать деньги с карты Сбера на телефон или на другую удобно, даже если мобильный интернет на телефоне ВНЕЗАПНО закончился. Можно даже расплатиться в такси или баре, если с собой нет наличных.

Также мне не понятно до конца, какой банк лучше – Тинькофф или Сбербанк в глобальном смысле. Тинькофф, конечно, более отзывчивый, а Сбер – более продвинутый в техническом плане (правда, местами Тинькофф его очень даже опережает). И мобильные приложения для смартфона идут ноздря в ноздрю.

Что касается снятия наличности, то тут проблемы в принципе и нет. Во-первых, налом я почти не пользуюсь, во-вторых, банкоматов Сберба натыкано везде, как грибов после дождя. В третьих, можно снять больше 3000 рублей с Тинькофф в любом устройстве. Если не находите банкомат зеленого банка, просто через мобильный банк закидываете на карточку Тинькофф и ищите любой другой банкомат.

В итоге у меня обе карточки. И баланс распределен между ними примерно одинаково. Это помогает и в плане диверсификации. Если вдруг один из банков заблокирует карточку, останется вторая.

Кредитная карта: какую выбрать?

А теперь поговорим о кредитке и попытаемся выбрать, какая кредитная карта лучше – Тинькофф или Сбербанк. Мое мнение опять будет предвзятым, но ведь личный опыт – это то, что вам нужно?

Тарифы

Чем всё расписывать, запилю таблицу. Вот она:

Параметр	Сбербанк	Тинькофф
Беспроцентный период	50 дней	55 дней
Возможный лимит	600 тысяч рублей	300 тысяч рублей
Процентная ставка	23,9-27,9%	15-29,9%
Стоимость обслуживания	До 750 рублей, но со второго года	590 рублей
Снятие наличных	3% + 390 рублей	2,9% + 290 рублей
Штраф за просрочку	36% годовых	500 рублей
Бонусы	Спасибо – 0,5% от расходов	Браво – 1% от расходов

Комментарий к тарифу

Итак, пошли выяснять, что лучше – кредитная карта Сбербанк или Тинькофф. По порядку:

• беспроцентный период у Тинькофф длиннее, 5 дней в запасе – это круто, тем более, что дату отчета грейс-периода вы можете выбрать сами (на самом деле это дата активации кредитки);
• лимит – и там, и там много, но это максимум, в реальности вы получите 30-50 тысяч не больше, особенно, если будете оформлять кредитную карту без справок и поручителей;
• ставка – у Тинькоффа в целом больше, но если будете погашать долг в срок, то на ставку пофигу;
• обслуживание – у Сбера дороже, но первый год – в подарок;
• снятие наличных – не, ребята, кредитная карта Сбербанка или Тинькофф нужна не для снятия денег, а для безналичных расчетов, так как это дорого, влечет потерю льготного периода и начисление повышенных процентов;
• штраф – ну тут тоже без комментариев: не допускайте просрочку, и всё тут.

Про бонусы отмечу только, что у Сбера лучше. Бонусы начисляются на единый счет (т.е. тратить можно и с кредитки, и с дебетовки), да и партнеров у Спасибо больше, чему Браво. С другой стороны, бонусами Браво можно платить за авиабилеты, и если запустить кредитную карусель…

Личное мнение

Для меня тоже не стоит вопроса, какая кредитка лучше – Тинькофф или Сбербанк. Каждая обладает своими плюсами и минусами. Но если вам нужна небольшая сумма и вы будете закрывать ее в срок, то лучше возьмите Тинькофф – там грейс-период дольше. А остальные параметры кредитки тут уже будут не нужны.

Заключение

В общем, каждый сам выбирает, какую кредитку или дебетовую карту ему заказать – Тинькофф или Сбербанк. Я советую обе: и для диверсификации, и для удобства. А еще в Тинькофф можно открыть брокерский счет и покупать акции прямо с карты. У Сбера брокерский счет нужно открывать отдельно. Вот такие выводы.

Вот тут обзор на карту Тинькофф Black, а тут ссылка, где можно эту самую карточку заказать. Ее привезут прямо домой. За сберовской придется топать в отделение. Заказать ее можно тут.

Понравилась статья? Еще больше интересного на моем Telegram—канале