Дорогие читатели! Теперь у вас появилась возможность задать мне вопрос и получить на него развернутый ответ. Ну, или заказать обзор какой-то темы или определенного сервиса. Для этого просто напишите свое сообщение в комментариях 🙂
Ну, а читатели моих курсов могут задать любые вопросы, связанные с их прохождением!
Удачи, и да пребудут с вами деньги!
Михаил, добрый день! Читаю твой блог уже давно, всё классно 🙂 И вот возник вопрос. Ты пишешь в статье по дивидендные акции 2019 года, что Нижнекамскнефтехим платит 19,9 рублей дивидендов, это 27,5% годовых.
https://alfainvestor.ru/dividendnyj-portfel-na-2019-god-rossijskie-i-amerikanskie-akcii/
Сейчас цена префов НКНХ падает, хотя мне кажется что должна расти. Стоит ли сейчас брать эти акции? Почему никто не покупает их? По смыслу должен быть резкий рост. Самому додуматься не хватает опыта. Подскажи, что да как. Стоит ли брать эти акции сейчас?
P.S. Небольшую денежку отправил, надеюсь, пригодятся для развития блога.
Спасибо за перевод! А вот и ответ на ваш вопрос: https://alfainvestor.ru/stoit-li-pokupat-akcii-nknh/
Здравствуйте, Михаил! С большим интересом читаю ваш блог, очень нравится способ изложения — достаточно доступно и с юмором (что очень немаловажно). Но складывается впечатление, что вся эта очень интересная сфера деятельности – все же для достаточно молодого поколения, т.к. насколько я поняла (в т.ч. и из др. источников), для того, чтобы вложения дали что-то существенное, горизонт инвестирования должен быть не менее чем на десятилетия (и даже не одно),
Поэтому, не могли бы вы прокомментировать — насколько реально человеку мягко говоря «предпенсионного» возраста начинать пытаться заработать на фондовом рынке ?
Ведь вкладывая средства на столь долгий срок (т.е. фактически выводя их из собственного потребления), можно ведь и не успеть ими воспользоваться по естественным причинам. Поэтому как вы считаете – с каким уровнем вложений и на какой срок имело бы смысл начинать, чтобы в достаточно обозримом будущем иметь отдачу, например – жить на дивиденды?
Конечно, читая ваш блог (и не только), я понимаю, что вкладываясь в фондовый рынок вроде бы можно обогнать инфляцию, но ведь возможны и периоды падений, кризисов и т.п., поэтому в достаточно серьезном возрасте может быть, лучше «по-старинке», вкладываться в депозиты, покупать доллары и т.д., что называется – на черный день, зато без рисков? Ведь чтобы отыграть потери ( в случае, например, кризиса) могут потребоваться многие годы, которых (учитывая среднюю продолжительность жизни) может ведь и не хватить?
Здравствуйте, Евгения! Вы совершенно правы. Для молодых инвесторов и «предпенсионеров» методики и способы заработка на фондовой бирже — совершенно разные. Молодые инвесторы могут позволить себе риски и ожидания, пока цена актива достигнет целевого уровня. В серьезном же возрасте необходимо снижать риска, иначе выхода из просадки можно и не дождаться, как вы верно заметили, по естественным причинам.
Как тут действовать — зависит от вашей конкретной ситуации. Не зная размера ваших сбережений и сколько вы можете откладывать, я не могу дать какого-то конкретного комментария. Но в общем советы могу дать.
На мой взгляд, идеальный портфель «предпенсионера» выглядит так:
1/4 — ОФЗ с различным сроком погашения (например, равномерно в год);
1/4 — муниципальные облигации;
1/4 — корпоративные облигации надежных эмитентов с высоким рейтингом (например, Сбербанка, Альфа-Банка, Газпрома) — увлекаться различными рисковыми эмитентами типа Легенды или Обувь России здесь не следует;
1/4 — ETF.
В области ETF тоже нужно проводить диверсификацию. Лучше выбирать не облигационные фонды (у вас и так портфель на 3/4 из облиг), а отраслевые или товарные. Например, на индекс Мосбиржи, SP500 или золото. Тут уже конкретный состав фонда формируется в зависимости от предпочтений и капитала.
Естественно, это такая базовая модель, которую можно (и нужно) подстраивать под себя. Главное — подумать, как вы будете выходить из него. Например, покупать облигации с разным сроком погашения. Облигация погасилась — вывели деньги и использовали на жизнь.
Спекуляциями (торговля на форексе, опционы, фьючерсы, доверительное управление и т.д.) предпенсионерам лучше не заниматься на всю сумму сбережений. Но какая-то часть вашего портфеля должна быть спекулятивной. Например, 10%. Почему? Если спекуляция удастся, это даст лишний капитал, который можно включить в консервативную часть. Не удастся — сильного эффекта от потери 10% вы не почувствуете. Это в юности 10% потерь в перспективе 40 лет страшно. А в перспективе 5-10 лет — не так чувствительно.
Вот такой ответ. Если есть уточнения и какие-то непонятные моменты — спрашивайте.
Как с вами связаться?
Через форму обратной связи. Или напишите в ВК через группу (ссылка в сайдбаре).
Михаил, добрый день. Прочитал вашу статью про публичный портфель «для пенсии» и возник вопрос. Что вы думаете о стратегии, при которой сумма, на которую ежемесячно пополняется портфель, зависит не от изначального фикса с корректировкой инфляции, а зависит только от текущего дохода? Скажем, 5-10% с любого дохода закидывать в этот портфель. Ведь такая стратегия лучше адаптируется под текущее финансовое состояние, хоть и сложнее прогнозировать конечный результат. А доходность портфеля + какое-никакое повышение зарплат должны обыграть инфляцию.
Владислав, спасибо за вопрос. По хорошему — так и надо, отчислять процент от зарплаты. А фикс использовать в качестве ориентира — вкладывать нужно не меньше этого значения. Просто доход может не измениться, скажем, за 2 года, а вот инфляция может подрасти, и вместо условных 5% придется вкладывать 10% от зарплаты.
При регистрации на Русбонде требуют название компании, заполнение графы обязательно. Что должен написать простой российский предпенсионер? Нарывать реальное место работы нереально — будет смеяться весь Русбонд.
Почему нереально и почему будет смеяться? Эта информация конфиденциальна, она нигде не показывается, только в вашем профиле. Никто ее не увидит. Вообще можете указать что угодно, никто этого проверять не будет. И далее — почему это над профессиями нужно смеяться? Любой труд почетен, не так ли?
Я психиатр и работаю в психлечебнице (это без уточнений, с уточнен7иями будет еще турбулентнее).
……………………………………………………………..
Михали (Иванович?), я не нашел у вас обзора на SBRB — БПИФ Сбербанка на рублевые облигации российских корпораций. Он существует, насколько я понял, с сентября этого года.
Вообще никакой истории по индексам подобных облигаций, и вообще — таких индексов — не нашел. Впрочем, меня иногда отвлекают пациенты.
Нормальная работа. Был у меня один знакомый психиатр, так ничего турбулентного 🙂 Ну это ладно.
Зовите меня просто Михаил. По отчеству Андреевич, но предпочитаю общаться по именам.
Насчет обзора SBRB. Да, действительно нет. Странно, что я пропустил. Надо посмотреть. А индексы облигаций есть — их целая куча. RUABITR например, композитный индекс облигаций. RGBITR — индекс ОФЗ. Вот тут полный список: https://www.moex.com/ru/index/RGBITR/about/ с составом, историей, методологией расчета. Вы его, главное, просматривайте, когда пациентов рядом нет 🙂
Михаил, добрый день. Я купила у вас 2 курса: «Как собрать свой инвестиционный портфель» и экспресс-курс «Антивирус 2020». В настоящее время изучаю «Как собрать инвестиционный портфель». У меня вопрос по второй домашней работе курса, второму вопросу. Нужно подсчитать ожидаемую доходность от инвестиционного портфеля. Я считаю, что мне нужно начинать с пассивного инвестирования, соответственно, мне нужно проанализировать такие индексы, как, например, индекс Мосбиржи. Я зашла на Investing.com, открыла обзор индекса Мосбиржи (там по горизонтали временные промежутки, а по вертикали изменение стоимости индекса). А в примере была акция Газмяса (вымышленная). Применима ли формула расчета дисперсии отдельной акции (Газмяс) к расчету дисперсии индекса? Как найти общую доходность (курсовая доходность+ дивидендная доходность) у отдельного индекса? Куда еще мне зайти, чтобы получить данные о доходности популярных индексов?
Добрый день, Наталья. Спасибо за покупку!
По поводу ваших вопросов.
1. В занятии №14 приводится пример расчет дисперсии для портфеля. Формула в принципе та же, но она учитывает веса отдельных акций. Там же и другие формулы для анализа портфеля: доходность, коэффициент Шарпа, бета и т.д. Так что не спешите 🙂
2. Эту информацию можно найти на https://ru.tradingview.com/. Выбираете актив, затем находите его график, внутри графика кликаете на «интерактивный график», в открывшемся окне в нижнем правом углу будет написано «дивид % лог». Переключайтесь между ними и анализируйте информацию. Дивид — это дивиденды, % — изменение стоимости актива в процентах, лог — логарифмическая шкала стоимости. В верхнем левом углу можно будет менять актив — вы сможете выбрать любую акцию, облигацию, индекс или ETF на ведущих мировых биржах (в т.ч. NYSE, LSE и Мосбирже).
Михаил, спасибо за ответ. Еще не понятно, как рассчитать общую доходность акции (6 вопрос). Я взяла акцию Газпрома. Дивидендную доходность, % я рассчитала как соотношение размера дивиденда за год к рыночной цене акции (взяла на графике на сайте investfunds.ru). Сомневаюсь, правильно ли я сделала. Хотелось бы уточнить формулу для расчета. А вот текущую (рыночную или курсовую) доходность я не понимаю как рассчитать вообще! Где взять данные для расчета? и по какой формуле считать?
Не совсем понял. 6 вопрос к какому занятию? Общая доходность акции вычисляется как прирост курсовой стоимости + дивидендная доходность. Например, вы купили акцию Газпром за 200 рублей. За год она выросла до 250 + вы получили дивиденды 15 рублей. Общий доход: (250 — 200) + 15 = 75 рублей, или 37,5% годовых.
Текущая дивидендная доходность — это отношение дивиденда к текущей рыночной цене. Например, когда акции Газпрома стоят 200 рублей (а дивиденды 15), то текущая дивидендная доходность — 15 / 200 * 100% = 7,5%, если Газпром стоит 250 рублей: 15 / 250 * 100% = 6%.
Спасибо, Михаил. Вы все правильно поняли. Именно эти формулы и интересовали. Все рассчитала. По моим расчетам получилось, что мера риска при покупке акции Газпрома выше, чем ее ожидаемая доходность. Еще раз спасибо.
Добрый день, Михаил. У меня вопрос по домашней работе № 4 (вопрос № 2): там требуется проанализировать различные индексы (увидеть их корреляцию) по графикам с сайта tradingview, а также сравнить между собой курсы различных валют (например, доллара и рубля). С корреляцией индексов (наложение графиков) проблем не возникло, уже проанализировала S&P500 и IMOEX, а вот как сравнить между собой курс доллара относительно рубля или евро не понятно. Куда зайти на этом сайте, чтобы увидеть корреляцию рубль-доллар на графике?
Добрый день, Наталья! Раз вы знаете, как накладывать графики, то знаете поле, куда нужно вводить данные для поиска. Вбиваете туда название (тикер) валютной пары, например, USDRUB (доллар — рубль), EURUSD (евро — доллар) и EURRUB (евро — рубль). Категория графиков — форекс, там больше ликвидность и поэтому точнее данные. Графики также можно наложить друг на друга и сравнить. Если не понятно — напишите в ответ, прилеплю скриншот.
Здравствуйте. График USDRUB сформировала. Но как же по нему увидеть корреляцию? Там всего одна кривая, состоящая из свечей, как я понимаю, а для корреляции надо же хотя-бы 2 таких загогулины. А как посмотреть график нефти? Это нужно зайти на график фьючерсов (там есть нефть Brent и WTI)? График золота можно сформировать через СFD?
Наталья, сейчас взглянул на домашку. Прошу прощения за некорректную формулировку задания. Имелось в виду сравнить курсы рубля относительно доллара и евро с другими активами. Т.е. курс рубля (и любого другого актива) не может быть сам по себе, он выражается относительно другой валюты или другого актива. Правильная формулировка выглядит так:
2. Проанализируйте графики разных активов на https://ru.tradingview.com/ и найдите несколько закономерностей. Выпишите их куда-нибудь. Обязательно сравните между собой курсы рубль-доллар, рубль-евро, евро-доллар. Сравните курс рубля относительно доллара с золотом, нефтью, индексом S&P500 (главный индекс американских акций), IMOEX (индекс Мосбиржи), RTSI (индекс РТС), RGBI (индекс российских облигаций).
Думаю, так понятнее, что и с чем сравнивать =)
Далее по вашим вопросам.
Да, нужно две загогулины =) Причем вы можете поменять свечи на график или бары. В верхнем меню это третий чек-бокс (название актива — таймфрейм — отображение графика). Там будут нарисованы по умолчанию японские свечки. Справа — плюс. Нажимаете его и добавляете актив. Там тоже можно поменять тип отображение актива, цвет и толщину линии и т.д. Я для удобства настраиваю при сравнении синюю и красную линии.
Да, во фьючерсах. Там когда нажимаете на тикер, выпадает меню со множеством фьючерсов на разные сроки. Выбирайте тот, который заканчивается на 2!, например, BR2! — это нефть марки BRENT.
Да, лучше так. Вводите тикер GOLD и выбираете 1 или 2 значение из выпадающего меню — без разницы.
Спасибо за ответ!
Михаил, здравствуйте!
Прошу вас поразмыслить над статьями по интересным, как мне кажется, темам:
1.Детский портфель (особенности,сроки);
2.Что делать, если 2-ое дно (что брать)?
Интересны именно ваши мысли и доводы.
Спасибо!
п.с.: сайт блокирует перевод средств.
Егор, спасибо за предложение, поразмыслю. По детскому портфелю есть статья: Миллион к совершеннолетию: как создать капитал для своего ребенка. По второму дню — будет стрим в ближайшее время, обещал ведь =) Тут просто всего навалилось — переезд, похороны. Надо немного отдышаться)
Какой сайт блокирует? Яндекс? Надо с ним разобраться, нехорошим таким!
Ага, Яндекс.
Михаил, здравствуйте, у меня вопрос по домашней работе № 9. Зашла по ссылке https://www.etf.com/etfanalytics/etf-finder/ на англоязычный сайт, чтобы проанализировать REITы. Выставила фильтры, как указано в теории. Получила точно такую же табличку, как это указано на screen. Однако мне в этой табличке не достаточно данных, чтобы четко понимать, что это за фонд. Там из цифр только коэффициент расходов в % и AUM (которое я перевела как общая ценность имущества в долларах). Если нажать на сам тикер, то там вываливается вообще много разных цифр, в том числе и в сравнении с другими эмитентами. Но какие из этих цифр мне нужно взять для анализа? Как посмотреть состав активов фонда? И где «спряталась» дивидендная доходность?
И второй вопрос. На стр. 84 вы пишите о том, на что нужно обратить внимание при выборе эмитента (а именно пункт «Запас свободного cashа на счете и размер активов»). Как в финансовом отчете найти ту самую «сумму, которая должна быть в распоряжении компании для беспроблемной выплаты»? Речь идет о произведении номинала облигации и количества облигаций в выпуске.
Добрый день! Во-первых, табличку на скринере можно пролистывать — например, Permormance показывает доходность. Во-вторых, если вы кликните на тикер, то перейдете на страницу фонда. Листаете вниз и находите то, что вам нужно. Вам нужен Overview — общая информация о фонде. Сначала идет описание фонда (на английском), затем чарт-график, где указана доходность и средняя стоимость акции фонда, а уже затем — разбивка по секторам и активам. Вы увидите список акций, входящих в ETF. Нажмите View All, чтобы посмотреть полный список.
По второму вопросу — это нужно искать в бухгалтерском отчете (РСБУ) в строке 1250 — Денежные средства и денежные эквиваленты. Размер активов — это раздел II РСБУ, вам нужны именно «Оборотные активы». В целом подробный анализ чтения корпоративной отчетности я изложил в курсе «Как инвестировать в ВДО», там прям пошагово анализ всего бухгалтерского отчета.
Спасибо за ответ.
Доброго времени суток, расскажите что знаете или слышали (возможно у вас уже есть обзор) о компании FINIKO
thefiniko.com
Добрый день! Глубоко не анализировал. Но на первый взгляд — типичная финансовая пирамида, замаскированная под доверительное управление. Мой совет: вообще не передавайте никому деньги в доверительное управление (даже банку и брокеру), а вкладывайте самостоятельно. Меньше рисков быть обманутым. Пирамиды обманывают откровенно, а прочие — красиво и по закону, но тоже обманывают =)
Прочитал вножество ваших статей, но не нашел одного принципа — как и когда покупать актив? Как ожидать понижения или повышения в дне/месяце. Когда лучше войти. Это не в понимании — войти внизу котировки, а когда понять низ и верх.
Осветите эту тему
Виталий, собственно говоря, очень трудно определить, когда стоит входить и выходить из акций. Глядя на левую сторону графика, мы все Дартаньяны))) И если ловить моменты входа, то это уже не инвестиции, а трейдинг получается. Долгосрочные инвесторы просто ищут хорошие акции и покупают их, грубо говоря, по любой цене ниже справедливой. Но какая цена справедливая — есть разные методы. Поэтому и определять, когда входить, по разным методикам будет разная. Но в целом я ваш запрос понял, постараюсь дать развернутый ответ в ближайшее время.
Спасибо.
Вопрос связан с тем, что я пытался понять как и когда лучше купить акцию. Просмотрел кучу роликов и статей по свечному графику, по аналитике роста и падения и т.д., но в реалии все очень не так просто как рассказывают. Очень хотелось бы ваше мнение услышать
Здравствуйте, Михаил! Уже несколько месяцев слежу за вашим блогом, радует разнообразие статей и их развернутое изложение. Хотел узнать ваше мнение на инвестирование в футбольные клубы. Стоит ли добавлять эти акции в свой портфель? Было бы здорово, если бы вы, как-нибудь, написали статью/обзор на эту тему.
Добрый вечер, Дмитрий! Интересный у вас вопрос)) В целом, я думаю, что акции футбольных клубов — это больше спекуляции, чем инвестирование, так как футболисты в реальности ничего не производят. Я всё-таки больше топлю за традиционный бизнес. Но вопрос интересный, надо посмотреть и проанализировать, возможно, в этом что-то есть =)
Здравствуйте, Михаил!
У меня следующий вопрос: на днях были заблокированы торги по акциям SL Green Realty, по причине обратного сплита (примерно 1 к 1,02), соответственно и акции были заблокированы на счете, а когда торги возобновились, они пропали со счета. Будет ли выплачена компенсация (т.к. дробное количество акций не может быть на счет) за них или, как утверждают на форумах, про аналогичные ситуации, что ни акции ни деньги не вернут. Можете как-нибудь прояснить эту ситуацию?
Спасибо!
Добрый день, Дмитрий! Когда такое происходит, то брокер блокирует акции в связи с корпоративным событием, затем эмитент через биржу «перевыпускает» акции и возвращает их обратно на биржу. Биржа перечисляет акции брокеру, а уже затем брокер отображает их на счете клиента. Скорее всего, сейчас с акцией ситуация на предпоследнем шаге: биржа передала акции брокеру, но брокер пока не отобразил их на счете. В целом брокер должен пересчитывать количество новых акций так, чтобы на счете не было дробного числа, а остаток выплачивать в виде компенсации. Время, когда это брокер должен сделать, указано в регламенте обслуживания — нужно найти этот документ на сайте брокера и ознакомиться. На практике обычно всё занимает пару-тройку дней. Рекомендую отправить запрос в техподдержку брокера. Но, как показывает практика, люди там не всегда компетентны при ответе на вопрос. Можно позвонить на СПбиржу и спросить, направили ли они акции конкретному брокеру. Если да — реально «пытать» брокера, чтобы вам всё зачислили в кратчайшее время.
Здравствуйте, Михаил! Мне недавно пришло письмо от брокера, что банк, выпустивший депозитарные расписки, возьмет по 0,02$ за каждую за обслуживание. В интернете ничего не нашла, что так бывает. Хорошо, что акций всего 5 (акции Алибабы).Это за все депозитарные расписки берут плату?
Добрый день! Да, за ГДР-ки берется комиссия, но обычно брокеры сами уплачивают ее — т.е. это должно быть включено в тарифы. Очень интересно, какой брокер решил транслировать это на своих клиентов. Сообщите, пожалуйста. В целом можно сделать так: комиссия берется в определенный день (с учетом режима торгов Т), поэтому можно продать ГДР-ки заранее, а потом откупить (такую же схему проворачивают, чтобы избежать нежелательных дивидендов). Посмотрите, в какой день это делается — и избегайте комиссии.
Это Сбербанк известил заранее.
Михаил, а вы есть в телеграм, публикуете там новости ?
Добрый день! Есть закрытый телеграм-канал для «своих». На днях открою публичный, пока обдумываю его формат.
Спасибо за ответ! Очень познавательный сайт у вас, но в рамках месенджера было бы ещё интересней!
С нетерпением буду ждать!
Не могу оплатить подписку. У кого нибудь возникала такая проблема?
Подписка доступна только здесь: https://boosty.to/mike.chuklin
Добрый вечер! Кто может дать консультацию по работе с инвесторами, есть бизнес, потенциальные инвесторы, нужно оперативно решить документальные вопросы, вопрос определения стоимости доли, варианта инвестирования, договор займа, или договор инвестирования. В общем нужна профессиональная консультация, возможно юридическое сопровождение
Впервые поучаствовала в получении дивидентов В Русагро- гдр.было обещано где то 8% купитьудалось 05.04. по цене 941 р за акцию. Цена дошла до 959р. за акцию, но после дедлайна упала за один пресест до 864 р за акцию. Стала ждать когда подрастет. Поставила заявку на продажу акций если будет хотя бы цена 921р. 30 апреля мою заявку исполнили по цене 896р. Прслали дивидены почти по нулям, хорошо хоть не в минусе. Это что, все заявки на продажу исполняются в конце месяца? Теперь акции подрасли но я осталась с носом. Пытаюсь осознать, что произошло. Каких ошибок я наделала
Ирина, здравствуйте! Колебания цены на акцию — это нормальное явление. Сначала вы попали на так называемый дивидендный гэп — когда после выплаты дивидендов цена акции резко падает, подробнее: Что такое дивидендный гэп?. Что произошло потом — не совсем понятно. Вы поставили отложенный ордер на 921, а он исполнился по 896? Вы точно ничего не перепутали, по идее так быть не должно. Заявки на продажу не исполняются в конце месяца по любой цене — они исполняются только по цене, которую вы заложили, либо отменяются по прошествии какого-то времени. Перепроверьте историю заявок. Насчет дивидендов — должны были прислать по 1,04 доллара на акцию. Налог с Русагро не взимается — его нужно будет задекларировать в следующем году.
А вообще на будущее — лучше покупать акции не под дивиденды, а с пониманием, как долго и почему вы будете держать акцию — и не дергаться при движениях цен. Нужно давать акции время подрасти.
Спасибо за ответ. У меня ИИС счет и правильно ли я понимаю что налог с него не платится? А что касаемо покупать и держать — уже пробовала. У меня акции газпрома уже лет 10. раз в год дают дивиденты по 2-3 т.р.(в сумме, не на акцию) вот только последний раз было что то около 8 тысяч. Не могу сейчас уточнить, не дома. В общем, я считала что это % на банковский вуклад и вообще не замечала. Так что эта метода тоже не работает. Да, все что вы мне написали подтвердилось. Это моя голова такая тупая. Спасибо за консультацию.
Если у вас ИИС типа Б, то не платится. Если типа А, то платить придется. Газпром — да, это провальная инвестиция. Но другие компании за те же 10 лет показали отличный рост. Например, Сбер или Северсталь. Про американские компании типа Apple и Microsoft вообще молчу. Советую вам пересмотреть концепцию инвестирования и больше внимания уделить тем компаниям, которые имеют прорывные технологии и при этом извлекают из них хорошую прибыль. Ну, или просто купить FXRL + FXCN + FXUS в равных долях. Их реально можно просто держать и наслаждаться ростом.
Здравствуйте, вопрос возможно не по адресу но всё же задам. у меня есть ИИС, ему больше 3 лет, я им пользовался (покупал инвестпродукты, получал дивиденды и вычеты типа А внося в год соответствующие средства. На данный момент мой рабочий стаж закончился, вышел на пенсию. Вопрос, смогу ли я подавать заявление на вычет (возврат) НДФЛ на доход с инвестирования на существующем ИИС ?
Добрый день! Нет, если вы использовали ИИС типа А, то тип Б применить уже не можете. Раз у вас прошло больше трех лет, то вы можете закрыть ИИС и открыть новый — и уже там получить вычет по типу Б.
я не собираюсь менять тип вычета он как был А так и останется. Я ведь получаю доход (от инвестиций) по этому ИИС, следовательно этот доход облагается НДФЛ, и теперь в начале года могу ли я составить 3НДФЛ и подать заявление на возврат НДФЛ на мои доходы по ИИС.
Евгений, я так понял, что раз вы вышли на пенсию, то у вас не осталось доходов, облагаемых НДФЛ. Если остались — то да, вы можете продолжать возвращать НДФЛ. Если вы больше не работаете и только получаете пенсию — то возврата НДФЛ уже не будет.
Совершенно верно Михаил, сейчас мой источник доходов пенсия и доходы получаемые от инвестирования в том числе на открытом ИИС. Но ведь это мой доход (зарплата по другому) и и НДФЛ который забирает государство по правилам ИИС я могу вернуть ( в размере 52тр, если конечно доход от инвестиций будет 400тр :-)). Наверное все-таки этот вопрос надо задавать налоговому специалисту. Спасибо, Михаил, у Вас очень полезный блог!!!
Евгений, пенсия не облагается НДФЛ. Поэтому вычета с нее нет. Т.е. пенсия — это ваш доход, но не ваша зарплата. Например, если вы ИП и получаете доход от предпринимательской деятельности, то там тоже нет НДФЛ и возвращать, соответственно, нечего. При этом пенсионеры не могут получить вычет не только по ИИС, но и имущественный, за лечение, образование и т.д., т.е. никакие типы вычета им не положены. Если хотите возвращать 52 тысячи как раньше, нужно найти источник дохода, облагаемый НДФЛ. По-другому никак. Вот такие дела =(
Здравствуйте, Михаил!
У меня вопрос про коэффициент EV. Если я все правильно понимаю, он складывается из суммы капитализации компании и ее краткосрочных и долгосрочных долгов за вычетом доступных денег. А вопрос в следующем: если открыть показатели некоторых компаний и сложить их капитализацию и долги, то сумма будет меньше, чем показатель EV указанный в статистике (и еще если вычесть свободные деньги, то разница будет еще больше). Откуда берется эта разница (или, что еще учитывают при расчетах) или это ошибки тех, кто публиковал статистику?
Спасибо!
Да, вы все правильно поняли про коэффициент. Он отображает сумму, которую инвесторы готовы заплатить за компанию с учетом ее долгов и денежных средств. Но в уравнении присутствует капитализация, которая равна количеству акций, умноженному на биржевую цену акции. А биржевая цена акции меняется буквально ежесекундно, поэтому капитализация тоже постоянно меняется. Поэтому EV тоже постоянно меняется. В статистике (например, на Яху или Гугл финанс) EV обычно рассчитывается на определенную дату, скажем, на 1 апреля. Но если сейчас 15 июля, то капитализация могла измениться, поэтому EV за апрель и EV за июль не совпадут.
Михаил, здравствуйте!
Прочитал Вашу статью про чарджбэк — за большое количество ценной информации Спасибо!
У меня в связи с этим вопрос:
— могу ли я сам/как это сделать без обращения к юристам оформить чарджбэк? Практический вопрос по компании Finmax — не возвращают деньги.
Вячеслав, спасибо за оценку. Да, сами вы можете подать заявление на чарджбек. Но всё же лучше, наверно, обратиться к спецам. Это как иск в суд — в целом, можно и самим подавать, а можно через адвокатов.
Михаил, здравствуйте! Очень интересует вопрос о последствиях погашения ОФЗ не на ИИС, а на банковский счет (купон и номинал). Будет ли после этого закрыт ИИС? Не будет ли утеряно право на получение налогового вычета по типу А на ИИС?
Заранее благодарен за ответ.
Андрей, номинал облигации никак не может быть перечислен на банковский счет, брокер должен зачислить его на брокерский счет (так как технически это продажа актива). Поэтому на банковский счет будут зачислены только купоны. Но, возможно, ваш брокер сделает это по-другому (хотя я не представляю как), так что лучше уточнить этот моменты в техподдержке брокера. У вас какой брокер?
Михаил! Брокер ВТБ. Здесь имеется ввиду окончание срока ОФЗ и выплата последнего купона и номинала облигации на банковский счет (не на ИИС). В личном кабинете у ВТБ брокера есть раздел: выбор счета для получения дохода по ЦБ (ценным бумагам), где и можно указать банковский счет
Андрей, я так и подумал, что ВТБ) Смотрите. Купон и дивиденды — да, выводятся с ИИС, деньги и активы — нет. Т.е. тело облигации не выводится даже после погашения бумаги. Проще говоря, после погашения ОФЗ тело упадет на ИИС, а купон — на банковский счет. Номинал облигации — это не доход по ЦБ, а стоимость актива. Технически это проходит как продажа актива.
Понял, спасибо.
Михаил, хотелось бы Вас спросить вот о чём: следует ли доверять инсайдерским продажам больше, чем, скажем, аналитическим прогнозам, или мультипликаторам, техническому анализу? Насколько инсайдерские распродажи могут быть достоверным сигналом к падению котировок? Спасибо.
Питер Линч писал: «Инсайдеры могут продавать акции по любой причине, но вот покупают всегда по одной — они думают, что акции будут расти». Продажа может обусловлена и личными причинами (понадобились деньги), и в рамках ребалансировки портфеля, и чтобы вложиться в что-то другое. Поэтому инсайдерским продажам я бы не доверял больше, чем вашему собственному анализу.