Где и как можно купить валюту: обзор вариантов

5 (1)

Инвестпривет, друзья! Валюта бывает нужна для разных целей: инвестирования, поездок за границу, покупок зарубежных товаров и т.д. Даже банально для сохранения – многие запасаются долларами и евро при девальвации рубля. В связи с этим возникает вопрос, как купить валюту так, чтобы не переплатить лишнего. И вообще, где можно купить валюту. Вариантов, на самом деле, не так уж и много, и я разберу основные.

Обменник / Банк

Самый простой способ, как купить валюту физическому лицу – это обратиться в ближайший обменник или отделение банка и поменять свои наличные рубли на наличные же доллары или евро. Достаточно просто подойти в кассу с нужной суммой и паспортом и озвучить специалисту свои намерения.

Если планируется обменять крупную сумму, то лучше заранее позвонить в отделение банка или обменник и заказать обмен. Иначе в кассе просто может не оказаться нужного количества денежных знаков. Кстати, при звонке можно «забронировать» обменный курс, который в периоды сильной волатильности может существенно измениться, пока вы едете в обменник.

При обмене суммы более 40 тысяч рублей придется заполнить небольшую анкету – это требование Центробанка. Ничего сложного в ней нет, вам придется просто подтвердить свою личность и происхождение денег. Это типа защита от отмывания средств.

Нужно учитывать, что курс валюты в обменнике или банке будет не самым выгодным, по курсу Центробанка выменять свои рубли не получится. Обменный пункт устанавливает свой спрэд – разницу между покупкой и продажей. Чем больше колебания курса и чем больше спрос на валюту, тем более широким будет спрэд.

Например, по состоянию на 1 октября 2019 года курс Центробанка был таким: 64,03 рубля = 1 доллару. А ФК «Открытие» продавало валюту за 64,9 рубля, покупало – за 61,85, Россельхозбанк продавал доллары за 65 рублей, а покупал – за 62. Спрэды можете подсчитать сами.

Перед тем, как идти обменивать валюту в банк или обменник, просмотрите в режиме онлайн подходящие предложения, благо есть агрегаторы, которые подскажут вам актуальные курсы. Например, порталы «Сравни.ру»: https://www.sravni.ru/valjuty/, «Банки.ру»: https://www.banki.ru/products/currency/cash/moskva/. По обеим ссылкам основной город стоит Москва, не забудьте поменять на свой.

Онлайн-банк

Еще один способ, как купить валюту в банке – совершить онлайн-обмен, если у вас есть доступ к интернет-банку либо мобильному приложению. Большинство крупных банков позволяют сделать это – ВТБ, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Газпромбанк, Росбанк, Райффайзенбанк однозначно позволяют купить валюту онлайн.

Вам нужно будет заранее открыть валютный счет – это делается также онлайн. Дальнейший порядок действий, как купить валюту онлайн, такой:

• нажимаете на этот самый валютный счет;
• выбираете «Пополнить»;
• указываете рублевый счет, откуда будут списываться деньги;
• вводите необходимое количество валюты, которую нужно обменять (можно указывать как рубли, так и инвалюту);
• знакомитесь с обменным курсом;
• если всё устраивает – завершаете обмен.

Я, например, пользуюсь услугами Тинькофф. Там спрэд очень хорош — отличается от Центробанковского буквально на 0,3-0,5%, одно из самых минимальных значений на рынке. Если хотите — можете заказать дебетовую карту Тинькофф и попробовать сами.

Если нужны наличные в валюте – можете сначала обменять рубли онлайн, а потом заказать нужную сумму к получению в кассе банка. Либо просто взять вашу карту, найти валютный банкомат и снять деньги прямо с карты. Но это можно сделать далеко не в каждом банке и не в каждом городе.

Обмен валюты онлайн производится по официальному курсу банка, что иногда бывает выгоднее, чем в обменниках и отделениях (иногда отделения завышают спрэды). Плюс, если вам нужно купить много валюты, то не нужно заказывать сумму заранее – банк виртуально поменяет хоть сколько долларов и евро (естественно, в пределах лимита по вашему тарифу обслуживания).

Системы денежных переводов

Речь идет о таких системах, как Union Western, «Золотая корона», Qiwi и им подобные. Суть заключается в следующем:

• вы покупаете с рублевой карты валюту;
• указываете себя в качестве получателя;
• получаете специальный код идентификации;
• подходите в ближайшее отделение системы денежных переводов с паспортом и кодом;
• получаете свои доллары, евро, франки или что там еще нужно.

Парадоксально, но такой обмен иногда бывает выгоднее, чем в банке или обменнике, так как подобные системы предлагают курсы, максимально близкие к центробанковским. Правда, нужно учитывать, что сервисы взимают комиссию за выдачу или перевод, так что в итоге иногда вся выгода съедается.

Онлайн-обменники

Еще один вариант, как быстро купить валюту – воспользоваться онлайн-обменниками. В сети их великое множество, и они предлагают самые разные направления обмена. Например, вы можете обменять рубли с карты Сбербанка, кошелька Киви или Яндекс.Денег на доллары в системе Payeer, Perfect Money или AdvCash. Если и варианты перевода на валютные карты Visa / MasterCard. При необходимости можно поменять на доллары хоть биткоины.

Недостаток всех обменников – высокие комиссии и спрэды. Менять так валюту обычно невыгодно.

Еще один недостаток – все обменники частные, и если обратиться в какую-нибудь ненадежную контору, то можно остаться без денег. Поэтому нужно обращаться только в проверенные обменники.

Мониторить реально работающие обменники и самые выгодные курсу удобно на https://www.bestchange.ru/. Это не реклама, а рекомендация, мне за нее не заплатили 🙂

На скриншоте, например, я выбрал такое направление обмена – как будто с Qiwi RUB буду покупать доллары на валютную карту платежных систем Visa / MasterCard. Вариантов немного, но они есть.

Биржа

Если вас интересует, как выгодно купить валюту, т.е. с наименьшими спрэдами и желательно по курсу Центробанка, то вам прямой путь на биржу. Но как купить валюту на бирже физическому лицу? Всё одновременно и сложно, и просто.

Просто потому, что эта операция доступна для любого физлица без ограничений. Нужно выполнить достаточно простой алгоритм:

• открыть счет у любого российского брокера, в том числе у Тинькофф – сделать это можно онлайн и буквально в течение пары-тройки дней;
• пополнить счет в рублях с карты любого банка;
• перейти в валютную секцию через терминал;
• совершить обмен валюты;
• вывести деньги на валютный счет или валютную карту.

Сложно (точнее, неудобно) сделать это потому, что минимальный лот для покупки составляет 1000 единиц валюты. Если вы захотите купить 500 долларов, не получится – нужно менять именно 1000. Если заходите купить 1500 долларов – тоже не выйдет, нужно выбирать между 1000 и 2000 долларами.

Кроме долларов, на Московской бирже можно купить евро, китайские юани, казахские тенге, британские фунты и швейцарские франки.

По какому курсу удастся купить валюту на бирже, зависит от спроса и предложения. Биржевой курс не обязательно совпадает с курсом Центробанка, но в целом где-то близко. Также учтите, что вам придется уплатить комиссию за обменную операцию по тарифу брокера. Обычно это сотые или даже тысячные доли процента, но если вы меняете 10 тысяч долларов, это будет ощущаться.

Кстати, нужно учесть, что валютная секция Мосбиржи работает только по рабочим дням с 10.00 до 18.40. В другое время купить валюту не получится. Ввод и вывод средств обычно осуществляются мгновенно. Таким образом, если вам нужно обменять крупную сумму денег, то самый прямой путь – это на биржу.

Таким образом, выгоднее всего покупать валюту на бирже, но для этого нужно менять большие лоты и вообще заморочиться с регистрацией брокерского счета. Другие варианты более просты, но и более затратны. Так, купить доллары и евро можно в обменниках, банках, онлайн-банках и даже в системах денежных переводов. Не стоит забывать об онлайн-обменниках – пусть невыгодно, зато максимально быстро. Конечно, можно купить валюту у частных барыг или у друзей. Но это уже другая история. Удачи с обменом валюты, и да пребудут с вами деньги!