Что можно купить на ИИС и чего нельзя: обзор вариантов

Что можно купить на ИИС

Инвестпривет, друзья! Сразу несколько подписчиков задали мне вопрос, что можно купить на ИИС. Очевидно, что подразумевался вопрос – какие активы можно приобрести с помощью ИИС. Что же, давно пора внести ясность. Поэтому и я подготовил обзор, в котором указываю, что именно можно покупать на ИИС, а что – нельзя.

Что такое ИИС – кратко

ИИС – это разновидность брокерского счета. От стандартного счета ИИС отличается особым налоговым режимом и определенными ограничениями:

  • ИИС может быть один у одного инвестора;
  • валюта, в которой открывается ИИС – только рубли;
  • на ИИС нельзя вводить более 1 млн рублей;
  • на ИИС можно купить активы, обращающиеся на российских фондовых биржах.

Главное преимущество ИИС – возможность получить налоговый вычет.

Особенности ИИС

Таким образом, ИИС – это способ инвестирования, а не отдельный финансовый инструмент. Поэтому «купить ИИС» не получится. На ИИС можно только приобретать активы.

Более подробно об ИИС и одной из стратегий «ИИС + ОФЗ» я рассказывал в этой статье.

Какие активы можно купить на ИИС

А теперь подробнее о том, что можно купить на ИИС. Я бы мог ограничиться стандартным перечислением активов, но остановлюсь на каждом подробнее, так как везде есть свои особенности и ограничения.

Валюта

Довольно частый вопрос, с которым я сталкиваюсь – можно ли на ИИС купить доллары. Дело в том, что ИИС открывается только в рублях, и зачисление на счет можно произвести только в одной валюте – рублях. ИИС в долларах не открывается.

Но никто вам не запрещает на ИИС купить валюту после того, как вы завели на счет рубли. Сделать это можно на валютной секции Московской бирже. К ней доступ предоставляют все брокеры.

После того, как удалось купить доллары на ИИС (или евро), то вы можете покупать на эту валюту иностранные активы – например, американские или немецкие акции. Никаких ограничений в этом смысле нет.

Итак, валюту на ИИС покупать можно.

Валюту можно покупать на ИИС

ОФЗ и муниципальные облигации

Одна из самых консервативных стратегий при работе с ИИС – покупка облигаций федерального займа. Как именно купить ОФЗ на ИИС, зависит от вашего брокера. Обычно это можно сделать через QUIK. Никаких проблем с этим возникнуть не должно.

Другой вопрос, какие ОФЗ купить для ИИС. В принципе, ограничений в этом плане тоже нет. К покупке доступны все ОФЗ, которые есть на Мосбирже. Например, я уже делал обзор, какие облигации в 2019 году дают доходность выше банковского депозита. Вот все их можно купить на ИИС.

Также на ИИС доступны к покупке муниципальные облигации. Наиболее доходные на сегодняшний день также перечислены в обзоре выше.

А вот «народные» облигации, или ОФЗ-н, на ИИС купить нельзя.

Корпоративные облигации

Облигации, выпущенные российскими эмитентами, можно приобретать на ИИС без ограничений. Тем более, что большинство из них имеет номинал в 1000 рублей. Поместив на инвестиционный счет 400 тысяч рублей, можно собрать хороший диверсифицированный портфель.

Какие облигации купить на ИИС, зависит от ваших предпочтений. Я бы советовал выбирать облигации от надежных эмитентов, может быть, даже в ущерб доходности. И со сроком погашения в ближайшие 2-3 года, чтобы вы потом могли закрыть ИИС и получить налоговые льготы. Но – дело ваше.

В этой статье я перечисляю, какие можно купить облигации на ИИС, чтобы заработать больше, чем на депозите.

А вот еще интересная статья:  Куда инвестировать в 2020 году: полный обзор вариантов вложения средств

Купить облигации на ИИС

Российские акции

Никаких ограничений в том, можно ли на ИИС купить акции, не установлено. К покупке доступны все акции и депозитарные расписки, обращающиеся на Московской бирже. Всего сейчас на бирже обращается 219 обыкновенных и 55 привилегированных акций, так что выбрать есть из чего.

Количество активов на Мосбирже

Сбербанк, Лукойл, Магнит, ВТБ, Газпром, Алроса, Норникель – полный ассортимент. Список здесь: https://www.moex.com/ru/listing/securities.aspx.

Если вы думаете, какие именно купить акции на ИИС – обыкновенные или префы, приглашаю прочитать вот этот обзор.

Также я писал о дивидендном портфеле на 2019 год – можно включить в ваш портфель что-то из доходных российских акций.

Учтите, что акции продаются лотами. В одном лоте может быть как одна акция, так и десяток, сотня или даже тысяча. Найдите эту информацию у вашего брокера или посмотрите прямо в QUIK’е. Чтобы потом не удивляться, почему денег списалось больше.

Зарубежные акции

Еще одно заблуждение, связанное с ИИС, – якобы на индивидуальный инвестиционный счет нельзя покупать зарубежные акции типа Google, Amazon, Apple, Ford или Coca-Cola. На самом деле можно. Причем за доллары.

Как покупать доллары на ИИС, я уже писал выше. Купить иностранные акции просто:

  • заводите нужную сумму в рублях;
  • меняете рубли на доллары;
  • выбираете акции из списка, предложенного брокером;
  • покупаете через Квик или отдав распоряжение по телефону.

Другой вопрос, какие именно иностранные акции можно приобрести. К покупке на ИИС доступны иностранные акции, обращающиеся на Санкт-Петербургской бирже и платформе «Восход» – там можно приобрести акции китайских компаний.

Восход - проекты

Восход - акции

Список эмитентов, обращающихся на Санкт-Петербургской бирже, большой. Посмотреть его можно здесь: https://spbexchange.ru/ru/listing/securities/list.

Список активов на Санкт-Петербургской бирже

В списке много позиций – найдете и Google, и Apple, и Tesla, и Bank of New York, и Cleveland-Cliffs, и Chevron, и Disney. Успевай забирать 🙂

Другой вопрос, что не все брокеры предоставляют выход на Санкт-Петербургскую биржу и на инвестиционную площадку «Восход». Но это – уже вопрос к вашему брокеру, а не к ИИС.

Еврооблигации

Еврооблигации тоже можно купить на ИИС, но с парой важных оговорок. Напомню, что такое еврооблигации, чтобы было понятнее. Это облигации российских компаний, но эмитированные в другой валюте и предназначенные для покупки, главным образом, иностранными инвесторами.

Большинство еврооблигаций размещаются на зарубежных биржах, а у владельцев ИИС доступа к ним нет. Но часть евробондов обращаются на Мосбирже. Их купить можно.

Второй момент – большинство еврооблигаций имеют номинал в 100 тысяч долларов или 100 тысяч евро. В рублях это примерно 6,5 или 7,2 млн рублей. Учитывая, что за год на ИИС можно вводить только 1 млн рублей максимум, вам придется 7 или 8 лет пополнять счет, чтобы купить одну еврооблигацию. Это нереально.

Однако некоторая часть еврооблигаций имеет более скромный номинал. Например, ALFA -21 стоит 1000 долларов, GAZ-20 EUR – 1000 евро, Uranium 01 и вовсе 1000 рублей. Их можно купить без проблем. Полный список здесь, сохраните, чтобы не забыть: https://www.moex.com/a782.

Еврооблигации на ИИС

ETF

Кстати, частному инвестору проще купить ETF или БПИФ на еврооблигации, чем заморачиваться с поиском нужных евробондов, сравнивать их доходность и проверять оферту.

ETF как работают

Порядок действий, как купить ETF на ИИС, не отличается от стандартной покупки акций или облигаций. Просто находите в QUIK тикер походящего фонда – и совершаете покупку. Я уже как-то делал обзор ETF, которые обращаются на Мосбирже, он до сих пор актуален. Там перечислено, какие ETF можно купить на ИИС, а именно:

  • FinEx Tradable Russian Corporate Bonds UCITS ETF (RUB) от FinEx – ETF на российские еврооблигации, тикер: FXRB;
  • FinEx Tradable Russian Corporate Bonds UCITS ETF (USD) – такой же фонд, только в долларах, тикер: FXRU;
  • ITI Funds Russia-focused USD – ETF на еврооблигации, тикер FUSB;
  • FinEx Gold ETF (USD) – ETF на золото, тикер: FXGD;
  • FinEx MSCI Germany UCITS ETF (EUR) – ETF на фондовый рынок Германии, тикер: FXDE;
  • FinEx MSCI Japan UCITS ETF (USD) – ETF на фондовый рынок Японии, тикер: FXJP;
  • FinEx MSCI Australia UCITS ETF (USD) – ETF на фондовый рынок Австралии, тикер: FXAU;
  • FinEx MSCI United Kingdom UCITS ETF (GBP) – ETF на акции Великобритании, тикер FXUK;
  • FinEx MSCI China UCITS ETF (USD) – фонд вкладывает в экономику Китая, тикер: FXCH;
  • FinEx MSCI USA UCITS ETF (USD) – вложение в индекс MSCI USA, в который входят порядка 600 акций США, тикер: FXUS;
  • FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (USD) – здесь тоже американский индекс, но сделана выборка IT-компаний, тикер: FXIT;
  • FinEx FFIN Kazakhstan Equity ETF – ETF на фондовый рынок Казахстана (неожиданно), тикер: FXKZ;
  • FinEx Cash Equivalents UCITS ETF (RUB) – ETF на казначейские облигации США, тикер: FXMM;
  • FinEx Russian RTS Equity UCITS ETF (USD) – ETF на индекс РТС, тикер: FXRL;
  • ITI Funds RTS Equity ETF – еще один ETF на индекс Мосбиржи, но от ITI Funds, тикер: RUSE.
А вот еще интересная статья:  Дивиденды Башнефти в 2019 году: сумма, сроки, порядок покупки

Таким образом, вопроса, можно ли купить ETF на ИИС, вообще не стоит. Купить можно. Вот только не зарубежные от Vanguard, iShares или State Street Global Advisors. А наши, родные, российские. Обращающиеся на Московской бирже. От FinEx и ITI Funds.

ETF на ИИС

БПИФы

Биржевые ПИФы произвели настоящий фурор среди российских инвесторов – точно также, как в свое время ПИФы, а год назад – ETF. Я уже писал о том, что такое БПИФы и какие виды БПИФов бывают.

Скажу коротко: БПИФы – это ETF по российскому праву. Организованы они также, как ETF, но при этом имеют право не следовать буквально индексу, т.е. они частично управляемы. Комиссия в них ниже, чем в обычных ПИФах, но выше, чем у ETF.

Сейчас в России работает 5 разных БПИФов:

Все их можно купить на ИИС. У любого брокера. No problem.

Опционы и фьючерсы

Формально ИИС – это тот же брокерский счет. Поэтому на него можно приобретать инструменты срочного рынка – опционы и фьючерсы. Некоторые профессиональные инвесторы используют их для хеджирования своих валютных рисков. Или для получения дополнительной прибыли.

Поэтому в принципе на ИИС опционы и фьючерсы купить можно. Другое дело, что это инструменты всё-таки для профи, а ИИС открывают обычно новички. Ну или консервативные инвесторы, которые хотят купить ОФЗ или ETF. Поэтому большинство брокеров доступ к срочному рынку закрывают. Но если попросить – открывают 🙂

То же касается коротких позиций. Инвестор может зашортить какой-нибудь актив, если уверен, что тот упадет. Но «шорты» – инструмент для опытных игроков, понимающих, что они делают. Поэтому брокеры обычно ограничивают возможность открывать короткие позиции на ИИС. Но если попросить – ограничение снимают.

Таким образом, можно ли на ИИС купить опционы или фьючерсы, а также открыть короткую позицию – зависит от брокера. Но по закону – можно.

А что бы вы купили на ИИС?
  • ОФЗ 22%, 360 голосов
    360 голосов 22%
    360 голосов - 22% из всех голосов
  • Российские акции 20%, 341 голос
    341 голос 20%
    341 голос - 20% из всех голосов
  • ETF 17%, 280 голосов
    280 голосов 17%
    280 голосов - 17% из всех голосов
  • Зарубежные акции 15%, 256 голосов
    256 голосов 15%
    256 голосов - 15% из всех голосов
  • Корпоративные облигации 7%, 119 голосов
    119 голосов 7%
    119 голосов - 7% из всех голосов
  • Валюту 5%, 82 голоса
    82 голоса 5%
    82 голоса - 5% из всех голосов
  • Опционы и фьючи 3%, 55 голосов
    55 голосов 3%
    55 голосов - 3% из всех голосов
  • Муниципальные облигации 3%, 54 голоса
    54 голоса 3%
    54 голоса - 3% из всех голосов
  • БПИФы 3%, 46 голосов
    46 голосов 3%
    46 голосов - 3% из всех голосов
  • Еврооблигации 2%, 37 голосов
    37 голосов 2%
    37 голосов - 2% из всех голосов
  • драгметаллы* 2%, 31 голос
    31 голос 2%
    31 голос - 2% из всех голосов
  • Индексы* 1%, 9 голосов
    9 голосов 1%
    9 голосов - 1% из всех голосов
  • Положил деньги, что бы сделать налоговый вычет))) и показал бы небольшое движение средств по ОФЗ* 0%, 4 голоса
    4 голоса
    4 голоса - 0% из всех голосов
Всего голосов: 1674
Голосовало: 825
26.03.2019
* - добавлен посетителем
А вот еще интересная статья:  Всё об обезличенных металлических счетах: открытие, доходность, плюсы и минусы

Чего на ИИС купить нельзя

Еще один больной вопрос, можно ли купить ПИФы на ИИС. Увы, такой возможности нет. Дело в том, что паи ПИФов продает управляющая компания, создавшая этот самый ПИФ. Например, Сбербанк Управление активами или Альфа-Капитал. Паи этих фондов не находятся в свободном обращении, поэтому купить / продать их на бирже нельзя. Обязательно нужен договор с управляющей компанией.

Итак, ПИФы на ИИС купить нельзя. Какие еще есть ограничения? На ИИС нельзя купить:

  • акции иностранных компаний, не обращающиеся на Санкт-Петербургской бирже;
  • зарубежные ETF;
  • бинарные опционы (я имею в виду настоящие бинарные опционы – они обращаются на Чикагской бирже);
  • ОФЗ-н – они распространяются только в банках-агентах (с 2019 года этих банков станет больше);
  • депозиты;
  • страховые продукты типа ИСЖ или НСЖ;
  • казначейские облигации США (только через ETF);
  • драгоценные металлы;
  • дорогостоящие еврооблигации (технически – можно, если накопить средства на счете).

Как видно, ИИС выполняет свою определенную задачу. И если чего-то на ИИС купить нельзя, то начинающему инвестору это и не больно-то надо. Ассортимента из того, что можно купить на ИИС, предостаточно. Это российские и наиболее ликвидные зарубежные акции, облигации (в том числе ОФЗ, муниципальные и корпоративные облигации), еврооблигации, ETF, БПИФы и инструменты срочного рынка. Вариантов много, для среднестатистического инвестора – самое то. А для более рисковых инструментов можно использовать стандартные брокерские счета. Или не использовать. На этом всё, удачи, и да пребудут с вами деньги!

18 Comments on “Что можно купить на ИИС и чего нельзя: обзор вариантов”

  1. > я имею в виду настоящие бинарные опционы

    Не слышал, чтобы их так называли, запутаете читателя 🙂 Просто опцион или рыночный опцион. Бинарный – обычная ставка в казино, рыночный куда сложнее. Отдельные ПИФы купить на ИИС, вероятно, можно – но в случае, если управляющая компания связана с вашим брокером. По драг. металлам – кажется, некоторое время назад появилась возможность в валютной секции биржи на серебро и золото. Но видимо проще ETF от FinEX.

    1. Андрей, спасибо за комментарий! В статье речь как раз идет о бинарных опционах – настоящих бинарных опционах, а не казино. Вот инфа о них на CBOE – http://www.cboe.com/products/products-main. И вот на Википедии, если английским не владеете. https://ru.wikipedia.org/wiki/Бинарные опционы
      – Отдельные ПИФы купить на ИИС, вероятно, можно –
      В том-то и дело, что нельзя 🙂 Да, некоторые брокеры предлагают покупку ПИФов на ИИС, но они делают это в рамках программ доверительного управления. Это даже не ПИФы получаются, а структурные продукты. Самостоятельно паи ПИФов на ИИС купить никак.Кстати, есть версия, что именно для того, чтобы можно было покупать ПИФы, Сбербанк и придумал БПИФы 🙂
      По драгметаллам на валютной секции не слышал, так что может быть. Кстати, если прямо очень хочется – то можно купить опцион или фьюч на золото. В статье же я имел в виду, что физическое золото или ОМС на ИИС купить нельзя. А так, для среднестатистического инвестора проще ETF.

      1. Полистал на английском, но не увидел приставки “binary”. Вроде как везде просто опционы. Про ПИФы – я как-то спрашивал Арсагеру насчет их ПИФа на ИИС, и мне сказали, что есть вариант через Кит Финанс. Т.е. в данном случае даже через стороннего брокера. Не знаю, оформляется ли это в данном случае как ДУ, по идее не должно. БПИФы… возможно, но тут еще дополнительное удобство всех операций онлайн, что у стандартных ПИФов скорее редкость.

        1. Ну вот, например, http://www.cboe.com/Institutional/pdf/ListedBinaryOptions.pdf. Но тут уже не суть, мы отклонились от темы. В любом случае бинарные опционы хоть от CBOE, хоть от брокеров-“кухонь” на ИИС купить никак.
          Насчет ПИФов и ИИС. Я погуглил, но не нашел никакой такой информации ни на сайте Арсагеры, ни еще где-то. Да и в принципе на запрос “Как купить ПИФы на ИИС” не вылезает ничего толкового. Думаю, если бы кто-то купил, то описал бы свой опыт.
          Я вижу ситуацию так. ИИС – это разновидность брокерского счета. На ИИС покупаются те активы, которые обращаются на Мосбирже или СПБирже. Паи ПИФов продаются в рамках договора ДУ, который заключается с управляющей компанией. Брокер и УК – это разные конторы, как, например, Пятерочка и Магнит. Возможно, есть какие-то лазейки в законодательстве, которые позволяют брокеру заключить договор с УК и покупать на ИИС паи этой компании, проводя это как внебиржевую сделку. Но насколько это действительно законно, как потом платить с этого налог (или не платить), как продать пай – возникают вопросы. Технически, конечно, можно провернуть, особенно в России. Но простому инвестору всё же проще купить БПИФ или ETF. Тем более, что их количество постоянно растет.

          1. Мы, кстати, говорим об открытых ПИФах. Если брать закрытые с обращением на бирже, то тут проблемы с ИИС быть не должно. Другое дело низкая ликвидность и спорная доходность.

  2. Мы вносим на  ИИС 400 000  Р. Стоимость облигации на момент написания статьи — 1005  Р. Кажется, что можно купить 398 облигаций. Но сделать это не получится из-за НКД  — накопленного купонного дохода.

  3. Здравствуйте Михаил. Очень странно, у меня брокер ВТБ. Хотел купить доллары, но мне отказали в приложении. Написал в тех. поддержку – ответили, что на ИИС можно делать только рублёвые операции.

    1. Действительно, странно. Может, у них какие-то внутренние ограничения? У Тинькофф и Сбера, например, можно без проблем покупать валюту на ИИС и активы в долларах.

  4. Михаил, здравствуйте! Если открыть ИИС у брокера Финам для покупки американских акций, как дешевле, с наименьшей комиссией делать ввод и вывод денег? ( карта Сбербанка, банковский счет Он-Лайн или платежные системы).

    1. Людмила, вам это лучше узнать в самом Финаме, я не знаю его внутреннюю кухню. Спросите у консультантов, там в принципе адекватная поддержка. Но в целом переводы с карты или р/с ни у одного нормального брокера не должны идти с комиссией. Насчет платежных систем – сам брокер обычно не берет, то берет сама система. У Яндекс.Денег, например, это 3,5%, у Вебмани – 0,8%. Это тоже лучше уточнить у брокера. Некоторые компенсируют эти расходы, некоторые – нет.

  5. Так в случае приобретения на ИИС только долларов, я могу расчитывать на получение налогового вычета – 52000 тыс. за 400 тыс введённых рублей?

    1. Чисто технически всё верно. Но как будет на деле – зависит исключительно от налоговой. Есть такое понятие, как фиктивная операция, если основной целью финансовой операции было получение налоговой льготы. Если вы сможете доказать, что покупка валюты была инвестицией (т.е. вы инвестировали в доллар) – то всё ОК. Если нет – то налоговая может и отказать. Поэтому лучше всё-таки предпринять какие-то действия на счете. К тому же сама по себе инвестиция в доллар – не слишком хорошая идея. По итогам 2019 года, например, доллар подешевел с 65 до 61 рубля. Средства лучше всегда диверсифицировать по разным активам.

  6. Здравствуйте. Пожалуйста напишите Ваше мнение по облигациям Казахстана. Спасибо. С уважением Анна Михайловна

    1. Государственные облигации Казахстана дают примерно 8% в тэнге, а среди корпоративных можно найти до 15%, например, от Фридом Финанса. В целом есть неплохие варианты, но россиянину сначала нужно найти выход на Казахстанскую биржу. Возможно, там есть свои подводные камни. На мой взгляд, проще проинвестировать в фондовый рынок Казахстана путем покупки ETF FXKZ – он отслеживает KASE. Правда, это акции, а не облигации. ETF на облигации Казахстана я не нашел.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *