Lendermarket: перспективные инвестиции в p2p-кредитование
5 (2)
Инвестпривет, друзья! Рынок P2P-кредитования растет ускоренными темпами, но компаний, которые бы предлагали безопасные и защищенные инвестиции, очень мало. Сегодня я хочу познакомить вас с компанией Lendermarket. Ее основной продукт – P2P-платформа для инвесторов, позволяющая инвестировать напрямую в кредитные компании. Декларируемая доходность – порядка 14% годовых в валюте.
Что такое Lendermarket: полная информация о платформе
Чем занимается Lendermarket
Lendemarket Limited является дочерней компанией Creditstar group AS, которая является материнской компанией Creditstar. Официальный сайт платформы: https://www.lendermarket.com/.
Creditstar специализируется на выдаче кредитов физическим лицам. Creditstar была основана в 2006 году и присутствует в 8 странах мира.
У Creditstar есть штаб-квартира в Таллине (Эстония), а также офисы в Варшаве, Лондоне и Вильнюсе. Состав команды – более 130 человек.
Регуляция и лицензии
Creditstar обладает всеми необходимыми лицензиями на ведение международной деятельности, в том числе для взаимодействия с частными инвесторами, а также находится под регуляцией государственных органов и регулярно отчитывается перед ними.
Сама компания Lendermarket Limited зарегистрирована в Ирландии с регистрационным номером 585178 как «дочка» Creditstar Group. Lendermarket Limited получила разрешение от Министерства юстиции и равноправия Ирландии на деятельность в качестве «Поставщика услуг траста или компании предоставляющей услуги».
Выбор страны регистрации легко объясним: именно эта страна соответствует всем нормативным критериям, которые установила команда платформы по развитию бизнеса, работая в разных странах. Кроме того, выбор связан с особенностями ирландского законодательства – оно оптимально для регистрации различных фондов и трастов. Достаточно сказать, что большинство ETF и mutual funds, обращающихся на европейских фондовых рынках, зарегистрированы как раз в Ирландии. Это говорит о высокой степени надежности компании.
Отчетность
Общая прибыль компании за 2019 год – 31,6 млн евро, чистая прибыль – 5,8 млн евро. Размер активов по состоянию на декабрь 2019 года – 123,8 млн евро. То есть у Creditstar всё открыто и прозрачно. Правда, вся документация, отчеты и презентации на английском языке. Сейчас компания готовится выйти на рынки России и СНГ, так что в ближайшее время появятся и русскоязычные материалы.
Число клиентов, воспользовавшихся услугами Creditstar и ее дочерних компаний (в том числе Monefit), превышает 1 млн человек.
Компания также имеет множество наград.
Как работает Lendermarket
Предложение для инвесторов
Рассмотрим, чем платформа будет полезна для частных инвесторов.
Lendermarket предлагает инвестировать в краткосрочные личные кредиты из Эстонии, Финляндии, Чехии, Польши и Испании. Также планируется подключение заемщиков из Швеции и Великобритании, где также функционирует Creditstar.
Все заемщики проходят проверку по скоринговым алгоритмам Creditstar, что значительно снижает риски инвесторов и исключает вероятность выдачи займов мошенникам.
Ставки инвестиционных вкладов от 12% до 14% на срок от 30 до 360 дней. Размер займа варьируется – от буквально 50 евро до нескольких тысяч евро. На странице https://www.lendermarket.com/loans вы можете посмотреть примеры займов.
Кликнув на Loan ID, можно узнать подробности о займе: срок действия предложения, количество уже проинвестированных средств, ставку и т.д.
Так как Lendermarket – это краудфандинговая платформа, то вам не обязательно вкладывать все деньги в одного заемщика. Здесь, как и везде, нужно придерживаться принципов диверсификации: инвестируйте небольшие суммы в разные займы, это убережет весь капитал от невозвратов долгов.
Кстати, если в обозначенные сроки заем не соберет нужного количества инвестиций, то он будет аннулирован, а деньги вернутся инвесторам.
Работать на платформе могут как частные инвесторы, так и ИП и юридические лица.
Дополнительные опции
Чтобы не возиться вручную с поиском займов и перераспределением средств, вы можете подключить автоинвест. Вы просто устанавливаете критерии для инвестирования ваших денег, и каждый раз, когда выдается кредит, отвечающий условиям, инвестиции производятся автоматически. Так вы экономите свое время, но сохраняете полный контроль над инвестициями. Вы также можете в любое время приостановить или отменить свой автоматический инвестиционный портфель.
Другая дополнительная опция – реинвест. Как известно, сложный процент творит чудеса. Если подключить эту опцию, то каждый раз, когда кредит в вашем портфеле получает погашение от заемщика, возвращенные деньги немедленно реинвестируются без необходимости размещения заказа вручную.
В общем, удобно и автоматизировано. Никакого микроменеджмента!
А вот тут еще небольшое видео от Lendermarket о том, как всё устроено на площадке:
Какие есть риски
Банкротство компании
В инвестициях есть два вида рисков: системные и торговые. Рассмотрим, как они решаются в данном случае
В число системных рисков входит возможное банкротство компании. Как я показал выше, Creditstar является крупной и известной компанией на европейском рынке микрокредитования со значительным запасом активов и кэша в копилке. Так что вероятность банкротства достаточно мала.
Но что произойдет, если вдруг компания подаст на банкротство?
В соответствии с ирландским законодательством, средства инвесторов отделены от средств компании и хранятся на отдельном счете. Если Creditstar подаст на банкротство, то ее активы будут распределены между кредиторами в порядке очереди, предусмотренной законодательством.
Средства инвесторов в этот пул не поступят – точнее, даже не средства, а права требования, распространяемые за займы. В случае прекращения существования Lendermarket, заемщики будут обязаны производить выплаты непосредственно Инвесторам. То есть, даже если площадки существовать не будет, то как только заемщик вернет кредит – средства поступят инвестору в полном объеме со всеми процентами на его банковский счет. Если нет – можно будет взыскать долг через суд.
Невозврат займа
Торговый риск в данном случае подразумевает риск невозврата займа. Как известно, даже супернадежные заемщики иногда допускают просрочку или вообще не могут заплатить по кредиту, особенно, в сложной финансовой ситуации.
Поэтому все кредиты на Лендермаркете предоставляются с 60-дневной гарантией обратного выкупа со стороны Creditstar Group. Если платеж по кредиту на Lendermarket задерживается более чем на 60 дней, то инвесторы получают обратно всю непогашенную основную сумму, а также начисленные проценты и сборы за несвоевременную оплату. Затем уже сама Lendermarket займется взысканием долгов.
Окей, как стать инвестором?
Для того, чтобы вложиться в займы на платформе Lendermarket, необходимо пройти регистрацию. Вам нужно будет указать свои личные данные, адрес, телефон и почту. Затем нужно будет пройти верификацию. Пользователь должен сфотографировать свой паспорт и пройти верификацию на платформе Veriff (https://www.veriff.com/).
После необходимо пополнить свой депозит. Сделать это можно только с помощью межбанковского перевода с использованием системы SEPA со своего личного счета. Пополнять с чужого счета или электронными деньгами нельзя.
Инвестиции совершаются только в евро. Если вы отправите рубли или доллары, они будут конвертированы по курсу банка, отправляющего платеж. Комиссия за перевод будет зависеть от банка.
Как только деньги поступят на депозит (обычно это занимает 2-3 дня), вы сможете либо вручную выдавать займы либо автоматизировать весь процесс с помощью опций Autoinvest и Reinvest.
Как вывести деньги
Чтобы вывести деньги, нужно будет подать заявку через личный кабинет. Это можно сделать в любой момент времени. Вернуть можно только свободные средства – если средства инвестированы в займ, они будут «заморожены».
Обратите внимание: возврат осуществляется на тот же банковский счет, откуда произошел платеж.
Налогообложение
Обязанность уплатить налог накладывается на самого инвестора. Lendermarket предоставляет все документы для прохождения банковского контроля валютного перевода и декларирования налогов в России, т.е. все транзакции производятся на законных основаниях
Кстати, учитывая ужесточение налогового режима в России, избежать уплаты налогов вряд ли удастся. Банк обязательно затребует подтверждение переводов и, скорее всего, передаст сведения в налоговую. Уточняйте этот момент в банке. Но, чтобы спать спокойнее, налог лучше заплатить =)
В России налог на доход физлиц равен 13%. Вам нужно будет рассчитать размер налога с учетом валютной переоценки по курсу евро, установленной Центробанком на дату фактического получения дохода.
Итак, что у нас получилось в итоге?
Международная кредитная компания Creditstar Group предлагает удобную P2P-краудфандинговую платформу Lendermarket для частных инвесторов по всему миру. Вы инвестируете в коллективные займы – как только нужная сумма собирается, деньги отправляются заемщику. Средняя доходность – порядка 12-14% годовых в евро.
Риски инвестирования на подобных платформах всегда высокие, но здесь снижаются тем, что средства инвесторов находятся отдельно от средств компании (что спасет капитал инвесторов при ликвидации фирмы), а сама платформа профинансирует полный возврат инвестиции, если заемщик просрочит возврат денег на срок более 60 дней.
Чтобы зарегистрироваться на платформе Lendermarket, переходите по этой ссылке. Удачи, и да пребудут с вами деньги!
