Тинькофф брокер: тарифы, условия, комиссии – полный обзор

5 (1)

Инвестпривет, друзья! Сегодня у нас с вами пойдет разговор о том, как приобретать акции, облигации, ETF и прочие удовольствия жизни с помощью Тинькофф брокер. Я пользуюсь услугами этой компании уже некоторое время и вполне доволен.

Что можно купить на Тинькофф Инвестициях

Тинькофф Инвестиции – это сервис одноименного банка, позволяющий приобретать различные активы. Это брокер.

В мае 2018 года Тинькофф приобрел собственную брокерскую лицензию и теперь предоставляет своим клиентам выход на российские и международные рынки самостоятельно. Раньше он делал этот через БКС. И у людей, судя по их отзывам, возникали проблемы, когда надо было получить какие-то справки или перевести свои активы к другому брокеру. Теперь же они лишены на корню. И всё решать надо непосредственно с Тинькофф брокер, без всяких посредников.

Однако доступ к счету, открытому через Тинькофф в БКС, всё равно остается. Теперь вы можете выбрать – открыть счет непосредственно в Тинькофф или же через него в БКС. Лично мне нравится первый вариант, тем более что там комиссия ниже. Правда, пока временно.

Купить через личный кабинет Тинькофф брокера можно:

• акции российских компаний – на выбор Газпром, Сбербанк, Алроса, Яндекс и прочие, всего порядка сотни эмитентов;
• акции зарубежных компаний – можно купить акции Apple, Google. Netflix, Coca-Cola, Disney и других международных и американских корпораций, в том числе депозитарные расписки самого Тинькофф банка (на Лондонской бирже);
• облигации российских компании;
• муниципальные и субфедеральные облигации (т.е. выпущенные городами и регионами РФ);
• облигации федерального займа;
• акции ETF – помимо фондов, следующих за российским и американским индексом, можно приобрести ETF на золото, еврооблигации, немецкие, австралийские, японские акции и т.д.

Также можно приобрести полисы инвестиционного страхования жизни под какую-нибудь инвестиционную идею. Правда, это осуществляется через посредников – ВТБ, Альфа и Ренессанс.

И, конечно, можно купить валюту – доллары и евро. Курс в Тинькофф брокер по отзывам клиентов едва ли не самый лучший на российском рынке – максимально приближен к курсу Центробанка. Лишнего не переплатите.

Тарифы на обслуживание

Самое интересное, конечно, это тарифы Тинькофф брокера. Те, кто интересуются услугами брокеров, знают, что обычно взимается три вида комиссии:

• процент за сделку;
• плата за обслуживание счета;
• плата за депозитарное обслуживание.

Так вот, у Тинькофф брокера только первый вид комиссии. Т.е. да, за «депозитарку» и ведение счета ничего платить не нужно. Вносится только одна плата – за покупку или продажу актива.

С 1 августа 2018 года Тинькофф брокер вводит два тарифных плана.

Трейдер — полезен для активных покупателей, объем инвестиций которых составляет минимум 181 000 рублей в месяц. Его параметры:

• комиссия за покупку или продажу — 0.03%;
• обслуживание в месяц — 590 рублей, если была хоть одна сделка.

Инвестор — тариф предназначен для инвесторов, вкладывающих небольшие суммы на длительный срок. Его параметры: 

• комиссия — 0,3%;
• обслуживания в месяц — 99 рублей.

Если не было сделок, то плата за обслуживание ни по одному тарифу не взимается.

И вот скрин, чтобы всё было наглядно.

Перейти с тарифа на тариф можно через мобильное приложение в разделе Профиль — Тариф. Менять можно хоть по сто раз на дню. После смены начнется новый месячный отчетный период, так что не злоупотребляйте 🙂

А вот мой портфель, собственно говоря:

Как открыть счет

Сделать это очень просто. Если у вас уже есть карта Тинькофф банка (а почитать о ней можно здесь), то можно сделать это в режиме онлайн.

Просто через личный кабинет подаете заявку на открытие счета. Прямо в левой колонке нажимаете на «Брокерский счет», заполняете анкету, загружаете сканы необходимых документов и отправляете всё это на согласование. В качестве источника дохода можете указать что угодно – обычно указывают зарплату.

Или можно сделать проще. Перейдите по вот этой ссылке: www.tinkoff.ru. Вы получите бонус в 500 рублей, если сумма ваших инвестиций превысит 10 тысяч рублей.

Затем ожидаете, пока вам откроют счет. У меня получилось с первого раза, и ожидание заняло буквально три дня. О прохождении каждого этапа Тинькофф информирует с помощью смс.

Как совершить покупку

После того, как вы открыли счет у брокера Тинькофф, начинайте инвестиции! Для этого нужно:

• оказаться в онлайн-банке;
• кликнуть на «Брокерский счет»;
• нажать в верхнем меню «Инвестировать»;
• выбрать нужную категорию активов;
• нажать на необходимую акцию или облигацию;
• нажать на «Купить»;
• выбрать, с какого счета будет списана сумма.

Всё, поздравляю! Вы – инвестор!

Как получить дивиденды

Никакой сложности, чтобы получать дивиденды через Тинькофф Инвестиции, нет. Надо просто обладать акцией на момент закрытия реестра.

Акции торгуются в режиме Т+2, поэтому покупать их нужно заранее, до даты отсечки хотя бы за 2 дня. Но Тинькофф уже подумал за своих клиентов. В дивидендном календаре Тинькофф брокера уже отмечена крайняя дата покупка, без учета режимов.

Например, если реестр акционеров закрывается 4 июня, то в Тинькофф датой крайней покупки акции под дивиденды будет стоять 2 июня. Естественно, с учетом выходных и праздников. Если 2 июня выпадет на воскресенье, то крайней датой покупки будет стоять 31 мая.

В общем, всё удобно.

Дивиденды (или купоны) перечисляются сразу на брокерский счет. Оттуда их можно вывести на карту или купить на них еще чего-нибудь. Дивы придут сразу очищенными от налогов, так что никаких проблем с их выводом не возникнет, ничего в налоговую нести не надо.

Вот как это выглядит на скрине.

Несколько советов, основанных на личном опыте

Теперь несколько моментов:

• в процессе выбора акции или облигации пользуйтесь сортировкой – так вы сможете выбрать эмитенты определенной отрасли, просмотреть самые доходные бумаги или самые дешевые, отсортировать облигации по дате погашения и т.д.;
• учтите, что акции продаются лотами – например, в одном лоте МТС 10 акций, а в лоте ВТБ – 1000, поэтому в реальности может оказаться, что одну акцию купить не удастся;
• комиссия списывается в валюте актива, поэтому, чтобы избежать дополнительной конвертации, покупайте валюту заранее;
• при покупке облигации надо будет заплатить НКД, поэтому реальная цена покупки будет выше;
• при продаже актива Тинькофф автоматически изымает НДФЛ (если это необходимо), так же как и при выплате дивидендов;
• по умолчанию вы соглашаетесь выдавать Тинькофф ваши деньги и бумаги во временное пользование, когда российские рынки не работают, взамен он выплачивает вам проценты овернайт (если хотите отказаться от этого, стучитесь в техподдержку, там помогут оформить заявление);
• если торги не проводятся, подпишись не уведомление;
• если нынешняя цена актива вас не устраивает, то подпишитесь на уведомление, чтобы вам пришла смс, когда цена достигнет нужного значения;
• перед покупкой бумаги ознакомьтесь с рекомендациями аналитиков – возможно, сейчас имеется негативный фон или компания переоценена.

В общем и в целом аналитики, представленной на Тинькофф Инвестициях, может оказаться недостаточно. Информация там дана общая, без конкретики. Если не сильно заморачиваться, то этого более чем достаточно. Но если вы хотите высчитать доходность до копейки, то пользуйтесь другими сервисами. Например, ru.investing.com или smart-lab.ru. Много полезной инфы на сайте инвестиционной компании dohod.ru.

Но, повторюсь, для среднего и начинающего инвестора того, что представлено на Тинькофф, хватит за глаза. А вообще, хотите зарабатывать наверняка – выбирайте либо ОФЗ (статья об ОФЗ), либо ETF (статья об ETF).

Мобильное приложение

Да, и еще у Тинькофф брокера есть классное мобильное приложение. Я сам им пользуюсь. Удобно и практично. Большинство активов я покупал с его помощью. Естественно, я уже знал, что именно я покупаю и использовал приложение просто для покупки.

Но там регулярно допиливают функционал. Например, сейчас можно собрать портфель в полуавтоматическом режиме, ответив на три вопроса. Система вам порекомендует, какие активы нужно купить, чтобы достичь поставленной цели.

Скачать приложение можно из онлайн магазина Google Play или AppStore. Только посмотрите, чтобы разрабом был Тинькофф банк и не скачайте какую-нибудь дичь, которая похитит пароли и явки.

Таким образом, Тинькофф брокер – это весчь 🙂 Пользуйтесь, покупайте акции и облигации, ETF и полисы НСЖ. Пока такие минимальные комиссии – вливайтесь в ряды инвесторов те, кто не могли решиться на это из-за небольших сумм и боязни высоких затрат, переходя по моей партнерской ссылке и получая бонус в 500 рублей. Сейчас затраты минимальны. В общем, удачи, и да пребудут с вами деньги!