Вложить деньги под проценты: куда, зачем и под какие
0 (0)
Инвестпривет, друзья! Меня спрашивают, куда можно вложить деньги под проценты с гарантией сохранности средств и еще с большой прибылью. Я посылаю всех… нет, не туда, куда вы подумали, а в банк, к брокеру и на форекс. Почему? Будет разбираться по порядку.
Какой процент оптимальный
Вы нашли хорошее предложение, вроде рисков нет, но непонятно, какая доходность – высокая или нет? Может, лучше еще поискать?
Ориентироваться на средние ставки в банка? Если да, то какие? Или может быть, на инфляцию?
Размышляя, под какие проценты вложить деньги, учитывайте следующие факторы:
Текущая ставка рефинансирования. Грубо говоря, под эту ставку Центробанк ссуживает деньги банкам, а уже те раздают их населению, втюхивая кредиты и ипотеки. Доходность по депозитам всегда будет ниже этого значения, так как банки не дураки работать себе в убыток.
Доходность фондового рынка. Если она близка к нулю или отрицательная, вообще глупо ждать высоких прибылей, если только вы не вкладываете в иностранные активы. Положите деньги в банк и успокойтесь. Или купите облигации.
Текущая инфляция. Несмотря на то, что Росстат считает инфляцию странно, будет считать, что он (Росстат) прав (пальцы крестиком). Если предлагаемая доходность ниже инфляции, то вы в минусе.
Текущие ставки по облигациям. Это долговой рынок. Если акции не растут, то купонные выплаты по облигам всё равно есть. Ориентироваться можно на доходность коротких ОФЗ.
В общем, в текущей ситуации в России в 2018 году оптимальным будет, если вы сможете где-нибудь вложить деньги под 10% годовых. Это ориентир. Меньше 6% – плохо, но не критично, инфляцию пока обыгрываем. Если заработали 15% – это круто. Вы в фаворе.
А теперь конкретно о том, куда вложить деньги под проценты.
Депозиты в рублях
Когда говорят о вложениях денег под проценты, обычно имеют в виду банки. Нет, не трехлитровые с солениями-варениями, а коммерческие. Которые еще кредиты выдают, ну вы знаете.
Начинающему инвестору реально проще всего отнести деньги в банк и не заморачиваться над рисками, коэффициентом Шарпа, реинвестированием и прочей фигней. Вы можете спокойно предсказать, какая будет доходность у вклада, когда денежки надо будет забрать обратно, когда можно пролонгировать депозит и т.д.
Выгодно вложить деньги в банк под проценты можно в следующих учреждениях:
Тинькофф – СмартВклад, предлагается 7% годовых;
Альфа-Банк – Сразу 7, тоже 7% годовых, но только в первые три месяца (а можно и 9% получить);
Россельхозбанк – Доходный онлайн (плюшки в конце срока), 7,8%;
Абсолют Банк – Абсолютный максимум+, 7,5% годовых;
Ну есть и другие варианты. Учтите, что большинство предложенных вкладов – срочные, без пополнения и снятия, пролонгации и капитализации. И с большим порогом входа.
Вклад в банке – самый надежный способ вложить деньги под проценты, ведь вклады суммой до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ. Но придется мириться с небольшой доходностью и ограниченной ликвидностью таких инвестиций.
Вклады в долларах и другой валюте
Помните, в начале я писал о том, куда лучше вложить деньги под проценты, если фондовый рынок и ваша родная валюта падают? Убежища следует искать в валюте.
Благо, что валютные депозиты снова набирают популярность и банки начали предлагать по ним внятные проценты.
Так, уже сегодня можно в долларах в такие банки:
Россельхозбанк – Доходный онлайн, 3,4%;
Сбербанк – Весомая выгода, 3%;
Юникредит Банк – Второй, 2,7%;
Мособлбанк – Персональный, 2,25%;
МКБ – Максимальный доход, 2,4%;
Возрождение – Моя копилка, 2,2%;
ВТБ – Выгодный, 2,6%;
Санкт-Петербург – Стратег, 3,3%;
Уралсиб – Доход, 2,4%.
Если нужно вложить деньги под проценты с ежемесячным доходом, выбирайте вклады с выплатой процентов на отдельный счет. Но в этом случае вы потеряете возможность капитализации и получения более высокой итоговой ставки.
ОФЗ
Облиги федеральные – реальная возможность вложить деньги под высокий процент с гарантией. Гарантию эту дает не абы кто – а Минфин, который эти самые ОФЗ и выпускает.
Приобретая ОФЗ, вы фактически даете родине в долг, а она возвращает вам купоны, а после погашает облигацию по номиналу. То есть заработать можно двумя способами:
за счет купонной доходности;
за счет разницы между ценой покупки и продажи.
Обычно цена продажи болтается около номинальной, увеличиваясь на размер накопленного купонного дохода. Но сейчас, когда санкции опустили экономику РФ ниже плинтуса (по крайней мере, в глазах зарубежных инвесторов), цены на ОФЗ упали на 10-15%. Особенно, на длинные – со сроком погашения через 10 лет и более.
Средняя доходность ОФЗ находится в районе 7-8% годовых. Но итоговая прибыль за счет разницы в цене покупки и погашения будет большая.
Если же покупать ОФЗ на ИИС, то можно дополнительно заработать 13% от вложенных средств. Вам вернет их государство – за подробностями велкам в статью про ИИС и налоговые льготы.
С купонного дохода и с продажи ОФЗ не надо платить НДФЛ, так что все заработанные средства – ваши.
Доверительное управление, ПИФы и ETF
Еще один выгодный вариант, куда вложить деньги под проценты – передать их профессионалам. Согласитесь, что самим торговать на фондовом рынке без должных знаний, капитала и стальных нервов сложновато.
А вот у тех, кто в теме давно, получается неплохо. По крайней мере, они так думают 🙂
Проще всего заработать на фондовом рынке (или же – выгодно вложить деньги под проценты на фондовый рынок) следующими способами:
покупка паев ПИФов – вы можете приобретать кусочки фондов, вкладывающих в акции, облигации, сырье, недвигу и т.д.;
приобретение акций ETF – меньше комиссия по сравнению с ПИФами и покупка целого индекса за разумные деньги;
оформление структурного продукта – комплексная инвестиция с доходной частью и защитой капитала;
классическое ДУ – есть в Газпромбанке, Финаме, Сбербанке, да много где еще.
Проценты от ДУ будут не такими предсказуемыми, но большими, чем при вложении в банки и ОФЗ.
МФО и КПК
Вложения в МФО отличаются высоким риском и сумасшедшей доходностью. В среднем вы получите 14-16% годовых за покупку облигаций МФО или передачу средств в доверительное управление по договору.
КПК – это тоже самое, что и МФО, но с меньшим порогом входа. Нужно не 1,5 миллиона деревянных, а примерно 15-20 тысяч, т.е. минимальная стоимость пая.
Помните, что вложения в МФО не застрахованы в АСВ или где-то еще, если иное не предусмотрено договором. Но это, пожалуй, единственный вариант, куда вложить деньги под высокий процент и при этом рисковать не так сильно.
Дальше рисков будет на порядок выше.
Бизнес
Если хотите вложить деньги под проценты… нет, под БОЛЬШИЕ проценты, то инвестируйте в бизнес. Это можно сделать несколькими способами:
напрямую – принесите деньги коммерсу и скажите: «Я твой инвестор», оформите договор займа и получайте свои проценты каждый месяц;
через выкуп доли – вы становитесь совладельцем ООО и получаете прибыль после распределения дивидендов;
с помощью посредников – например, через Альфа-Поток;
через краудинвестинговые площадки.
На вложениях в бизнес можно заработать большие проценты, но можно и потерять почти весь капитал. Тут риски большие.
ПАММ-счета
Оптимальный способ, куда выгодно вложить деньги под проценты и при этом не торговать на форексе – отдать средства тем, кто это умеет.
Лично я знаю только одну толковую контору, которая предлагает и внятные торговые условия, и хороший сервис ПАММ-счетов – Альпари. Можете считать это рекламой, если хотите 🙂
Доходность ПАММ-счетов различная – от 2% до 15% в месяц (в месяц, Карл!) в зависимости от стратегии и удачливости управляющего. Лучше не вкладывать деньги в один счет, а распределить риски между несколькими.
Если вам удастся заработать на ПАММах 3% в месяц (это 36% в год), то считайте, что вы вложили деньги под очень большие проценты и очень удачно.
В целом сервис ПАММ-счетов – защищенный от мошенничества и злоумышленников, но не очень рекомендуется для новичков из-за огромных торговых рисков.
Куда лучше не вкладывать деньги под проценты
Несмотря на то, что в целом вариантов для вложения денег под проценты – море (я перечислил только основные и наиболее перспективные), в интернете вы встретите и не такое. Там желающих получить ваши денежки гораздо больше 🙂 И они выведывают их всеми правдами и неправдами.
Чтобы разобраться, куда вложить деньги под проценты и не прогореть, важно инвестировать в надежные активы, не вот в это:
ставки на спорт;
бинарные опционы;
сверхдоходные инвестиционные проекты (хайпы) с 10-30% дохода в месяц;
псевдо ДУ;
форекс (имею в виду самостоятельную торговлю через сомнительные конторы или передачу денег в управление таким конторам);
онлайн-казино;
кардинг и «черные» схемы отмывания денег;
«доходные» игры;
удвоители.
Также остерегайтесь инвестиций в ICO и криптовалюту, если не понимаете, что это.
В общем, будьте осторожны. Реально оценивайте доходность и риски. Не гонитесь за большими барышами. Лучше потратить время и составить реально работающий инвестиционный портфель и грамотно вложить деньги под проценты, чем наобум и с надеждой на быстрое обогащение. Удачи, и да пребудут с вами деньги!
