Инвестпривет, друзья! Нередко финансовые консультанты, когда их спрашивают, куда инвестировать деньги в 2018 году, просто перечисляют имеющиеся инструменты со всеми их достоинствами и недостатками, оставляя читателя в недоумении: так куда вкладывать-то наиболее перспективно? Поэтому мы пойдем другим путем (с). Я расскажу вам о том, что реально может «выстрелить» в 2018 году, а куда вкладывать, скорее всего, чуть больше, чем бесполезно.
Валюта – медленная реанимация
Банки медленно, но верно начинают поднимать ставки по валютным вкладам. Кроме рублевых – эти-то как раз падают как звезды с неба. Если смотреть статистику banki.ru, то из банков, входящих в ТОП-100, самые высокие проценты по долларовым вкладам предлагают:
Просвязьбанк – 3,5%;
СМП Банк – 2,5%;
Восточный банк – 2,45%;
Кредит Европа Банк – 2,4%;
Россельхозбанк – 2,35%;
Альфа-банк – 2,3% и т.д.
Но будьте внимательными: для того, чтобы получить максимальную ставку, обычно нужно выполнить ряд нехилых условий: положить на счет больше 100 тыс. долларов, оформить дополнительный продукт (например, инвестиционное страхование жизни) или сделать вклад онлайн (через интернет-банк или тот же banki.ru). Так что внимательно читайте условия, чтобы не попасться впросак.
Ну и обращайте внимание на условия. Если нужен вклад с активным управлением, то проценты по нему будут ниже. Самые высокие ставки – по вкладам без капитализации и возможности пополнения / снятия. Положил в кубышку на год – снял, когда вышел срок.
Недвижимость – для себя, но не для аренды
Если вы решили инвестировать в 2018 году, то я вас предупреждаю.
Цены на жилье зависли на одном уровне. Подниматься они пока не собираются, не поможет даже виагра ипотека, которая в идеале должна сделать квадратные метры доступнее. В результате получается, что спекулировать на росте цен на недвижимость не получится.
Плохая будет идея с арендой. Расходы на обслуживания жилья растут:
услуги ЖКХ дорожают так, как будто наши квартиры топят углем, а электричество доставляют грузчики в аккумуляторах;
налоги растут как на дрожжах;
появляются дополнительные «опции», за которые требуется доплата – капремонт, общедомовое имущество, замена труб и т.д.
Денег у населения становится меньше, поэтому и цены на аренду корректируются. В результате получается, что платить за содержание дома приходится больше, а заработок – снижается.
Приобретать недвижимость я рекомендую только в двух целях:
если вам негде жить, и вы заколебались снимать жилье (ставки по ипотеке настолько низки, что иногда платить по кредиту выходит дешевле, чем арендовать);
если вы решили взять ипотеку и поселить жильцов в квартиру, чтобы они фактически платили ипотеку за вас.
В иных случаях лучше обратить внимание на другие инструменты.
ОФЗ-н – для консерваторов
Народные облигации… нет, не произвели фурор – несмотря на то, что Сбербанк и ВТБ утверждают обратное. Дело в том, что их выпуск получился каким-то странным. С одной стороны, ОФЗ-н – это инструмент для начинающих инвесторов, очень надежный и достаточно прибыльный (по сравнению с депозитами). С другой стороны, ему не хватает ликвидности, банки дерут огромную комиссию за продажу и покупку бумаг, а доходность растет только со временем.
В результате для начинающих инвесторов ОФЗ-н оказались сложноватым для понимания инструментом, а профессиональных не привлекли за счет своих недостатков.
Во втором и последующих выпусках Минфин обещал (скрещиваем пальцы) ликвидировать минусы и сделать ОФЗ-н идеальным инструментом для консервативных инвесторов.
Но если вы решили вкладывать в ОФЗ-н по методу «купи и держи» и готовы держать бумаги более 3 лет – это идеальный вариант. Тем более, если вы решили инвестировать деньги в 2018 году.
ОФЗ – сверхнадежный актив, доходность гарантирована самим государством, причем она (доходность) находится выше депозитов;
с купонов и реализации ОФЗ с прибылью не нужно платить НДФЛ – вы заберете всё, что заработаете;
с помощью ИИС вы сможете получить налоговый вычет на сумму пополнения.
В итоге доход будет такой: купон + курсовая разница + вычет. Заплатите самый минимум – комиссию брокеру и депозитарку.
Российские акции в тренде
Акции российских предприятий растут (конечно, не все, но в массе своей растут). При этом они находятся на историческом минимуме. Помните – покупайте дешевле, а продавайте дороже. В общем, сейчас можно хапнуть акции дешевле.
Обычно я очень радуюсь санкциям – в том плане, что паникеры начинают сбывать акции и ОФЗ. А умные люди их скупают. Посудите сами – ОФЗ выпуска 26225 номиналом в 1000 рублей я купил за 964. Сейчас она стоит уже 971. Дата оферты – 2034 год.
С акциями тоже самое. На фоне санкций они регулярно падают – это самый лучший момент для покупки.
ПИФы и ETF – для тех, кто хочет зарабатывать, доверяя профи
Если же сами не решаетесь торговать, то можете доверить это дело профессионалам. Да-да, тем самым управляющим компаниям.
Конечно, после 2014 года доверия к ПИФам у народа поубавилось – но тогда деньги не терял только тот, у кого их не было. И управляющие компании, потерявшие деньги, не виноваты ни в чем – если разобраться в ситуации непредвзято. Важнее было, как быстро они отыграли потери.
Какой фонд выбрать – это тема отдельной статьи. Тем не менее, профессиональные управляющие могут работать с ценными бумагами более эффективно – хотя бы за счет того, что у них больше капитал и они обладают инсайдерской информацией.
Альтернативой ПИФам являются ETF – биржевые инвестиционные фонды. Они предлагают к продаже не ПИФы, а акции. В остальном – всё так же.
МФК – высокий доход и высокие риски
После чистки рынка МФО остались только МФК – микрофинансовые компании. Только они имеют право привлекать инвестиции от частных лиц.
МФК предлагают хорошую доходность – в районе 15-20% годовых, но риски достаточно высокие. Инвестиции ничем не защищены (от слова совсем). Например, тот же ПИФ не может разориться в один день, а вот МФК – вполне.
К тому же порог входа в них высок – 1,5 млн рублей. Рисковать или нет такой суммой – решайте сами.
Если же хотите инвестировать в МФК без таких рисков, рассмотрите вариант покупки долей компании. Есть и такое.
Криптовалюта – выбор для смелых
Если вы решили заработать на биткоине – поздравляю, вы опоздали ????
А если серьезно, то на криптовалюте заработать можно и сейчас, но на порядок сложнее. Года два назад можно было просто купить биткоин – и сидеть на попе ровно, ждать, пока курс дорастет до хорошего уровня.
Сейчас же зарабатывать на криптовалюте можно на бирже – есть и фьючерсы, и торговля с плечом. Но инструмент этот по-прежнему отчаянно волатильный – и предназначен для отчаянных парней.
На всякий случай – вот статья, в которой описаны перспективные криптовалюты 2018 года.
Краудинвестинг – возможно, «инвестинг» нового поколения
Если вы думаете, куда инвестировать в 2018 году – подумайте о краудинвестициях, или коллективных вложениях.
В России не так много площадок, где можно легально и безопасно вложиться в проекты. Наиболее известные:
Альфа-Поток – площадка от Альфа-банка;
Город денег;
StartTrack.
Есть и другие, но сложно отличить их от хайпов – высокодоходных компаниях, на деле оказывающихся финансовыми пирамидами.
Обязательно стоит подумать о будущем. Если вы размышляете, куда вложить деньги в 2018 году, то инвестируйте свои капиталы в двух направлениях.
Первое – страхование. Чтобы не пускать деньги на ветер, выберите инвестиционное или накопительное страхование. Помимо финансовой защиты вы получите дополнительный доход. Рекомендую полисы от ВТБ, РГС и Альфа-Банка.
Второе – пенсия. Нет, это не переложить деньги из ПФР в НПФ – в любом случае это не очень хорошая идея. Я говорю об индивидуальной пенсии. Например, оригинальную программу софинансирования пенсии предлагает Финам. По сути, это вложение в долгосрочные бумаги. Похоже на доверительное управление, только с гарантией вашего пожизненного содержания.
Если умрете раньше, то не беспокойтесь – деньги не испаряться, а перейдут наследникам. Что уж они с ними будут делать – поставят вам памятник или передерутся из-за миллионов, это их дело.
Куда не стоит инвестировать в 2018 году
Есть несколько финансовых инструментов, в которые вкладывать в 2018 году я не советую. Какие? Сейчас узнаете! Поехали, как говорил Гагарин.
Депозиты в рублях. Ключевая ставка падает. И проценты по депозитам падают. Лучше выводите деньги из банков и пускайте их размножаться преумножаться. Благо, способов много. А банки сейчас очень ненадежные. Набиуллина бдит.
Структурные продукты. По сути, это депозит + рисковая стратегия. Чем доверять «экспертам», которые в любом случае срубят свое бабло в виде комиссии, лучше самим вложиться в любую акцию или ОФЗ. Уж счет на бирже и купить ценные бумаги вы не сможете, разве?
Деривативы. Неопытным игроками их стоит избегать, как и торговли с плечом. Опционы и фьючерсы – для искушенных трейдеров.
Продажи в шорт. Аналогично. Оставьте короткие продажи для профессионалов. Шорт – необеспеченная позиция, и если что – вы потеряете больше, чем приобретете. Тем более, что инвестор всегда торгует в лонг. Шорт – для спекулянтов.
ICO. Очень зыбкий инструмент. ICO сегодня есть, завтра его нет. Много мошенников. Лучше поостеречься.
ПАММ-счета и форекс. Здесь высокие торговые риски, так как торговля идет с сумасшедшими плечами – 1:100, а то и 1:500. Один рывок «не туда», и вас сметет. Особенно, если маленький капитал. ПАММ – уже более реально для инвестиций, но и их может смести «не туда».
Бинарные опционы. Казино. Однозначно избегаем.
Хайпы. Это пирамиды. В них зарабатывают только сами создатели. Поэтому либо делайте хайп (шутка), либо не связывайтесь с ними.
Итак, куда лучше всего инвестировать в 2018 году – это вы решайте сами. Я дал список наиболее популярных и перспективных инструментов и описал их плюсы и минусы. А куда вы понесете свои капиталы – зависит от вашей склонности к риску и аппетиту. В любом случае желаю удачи – и да пребудут с вами деньги!
