Обзор сервиса МТС Инвестиции: как инвестировать в ПИФы МТС

4.7 (3)

Инвестпривет, друзья! Недавно в интернете появился новый сервис – МТС Инвестиции. Он позволяет вкладывать средства сразу в 5 ПИФов (причем изначально было два, а три появились буквально на днях). Инвестирование (покупка паев фондов) производится через управляющую компанию «Система Капитал» – дочку МТС. Значительные преимущества МТС Инвестиций – минимальный порог входа (всего от 100 рублей) и более низкие комиссии по сравнению с традиционными УК.

Что за сервис – МТС Инвестиции

Естественно, в первую очередь возникает вопрос, что это такое – МТС Инвестиции и стоит ли доверять компании свои деньги?

МТС Инвестиции – это сервис, созданный в совместном партнерстве МТС (сотовый оператор такой) и ее дочерней компании – УК «Система Капитал» (МТС принадлежит 30% в этой компании). В результате этого партнерства МТС удалось стать первым российским оператором сотовой связи, который предложил своим потребителям инвестиционные услуги.

Желающие могут ознакомиться со всеми документами, включая Правила осуществления деятельности по управлению ценным бумагами, расчетом собственных средств, отчетностью, сообщениями компании по ссылке https://mts.investments/disclosur/. Если коротко: всё законно и надежно.

Конечно, «Система Капитал» не такой монстр, как Сбербанк УК или ВТБ – ее капитал (общая стоимость активов) не так велика – всего 68 млрд рублей, но проверку на соответствие размера собственных средств управляющей компании требованиям к минимальному размеру собственных средств «Система Капитал» проходит.

О надежности компании говорят и эксперты – компания RAEX присвоила компании «Система капитал» рейтинг надежности А+ по национальной шкале, что соответствует оценке «Высокий уровень надежности».

Управляющая компания имеет лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00041 от 17 января 2001 года, предоставленную Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг

Специализированным депозитарием фондов УК является АО Райффайзенбанк, он же выступает в роли регистратора. Аудитором выступает АО «2К».

В целом для каждого фонда должна определяться своя инфраструктура – поэтому конкретные аудиторы и регистраторы могут быть другими по мере увеличения количества ПИФов по управлением компании.

Условия и тарифы МТС Инвестиции

Сервис предлагает наименьший уровень входа среди всех управляющих компаний на моей памяти – всего 100 рублей. Максимальный уровень инвестиции не ограничен.

За приобретение паев фонда взимается комиссия – для каждого ПИФа установлена своя: от 0,2% до 0,7% в зависимости от суммы инвестиции. За управление взимается годовая комиссия – 0,75% для ПИФов облигаций и 1,25% для ПИФов акций. За выход из инвестиции плата не взимается.

Комиссия за управление уже «вшита» в цену пая, отдельно ничего платить не надо. А вот за покупку паев комиссия возьмется с суммы инвестиции.

Возврат инвестиций производится путем продажи пая. В течение 10 дней средства будут зачислены на указанный клиентом расчетный счет в банке.

Если держать паи больше 3 лет, то можно получить налоговый вычет в размере 3 млн рублей за каждый год владения. Т.е. сразу после 3 лет вы получите налоговый вычет на 9 млн рублей, и каждый год будете увеличивать его на 3 млн рублей.

Как заработать на МТС Инвестициях

Чтобы понять, как работает МТС Инвестиции, представьте, что каждый фонд – это корзина. В корзину складываются различные активы – для ПИФа облигаций, к примеру, это бонды Альфа-Капитала, Роснефти, Магнита, МТС и ряда других компаний. Как только общая стоимость корзины дорожает за счет повышения стоимости активов или получения купонов, то цена пая ПИФа увеличивается

Задача инвестора – купить нужное количество паев ПИФа, дождаться его роста и продать. Вырученная сумма и будет вознаграждением инвестора.

Иными словами, МТС Инвестиции работает как любая другая управляющая компания – формирует доходные фонды и привлекает под них инвестиции.

ПИФы МТС Инвестиций

А теперь разберемся, какие фонды предлагает нам МТС Инвестиции, каков состав их активов и потенциальная доходность.

Биотехнологии

Всего ПИФов МТС Инвестиций пять. Но один – Биотехнологии – пока находится в стадии формирования. По задумке УК, в его состав войдут акции публичных иностранных компаний, занимающихся разработкой и производством инновационных лекарственных препаратов. Структура активов пока не показывается инвесторам. Известны только комиссии:

• 1% – за вход;
• 1% – за выход, если продержать паи меньше 180 дней;
• 0% – за выход, если держать паи дольше полугода;
• 1,25% – за управление.

Минимальная инвестиция, как и у всех ПИФов МТС, всего 100 рублей.

Остальные фонды – это фонды облигаций (в рублях и валюте) и фонды акций (также в рублях и валюте).

Облигации

ПИФ «Мобильный. Облигации» вкладывает средства в облигации крупных российских компаний. «Под капотом» такие облигации:

• 14% – Alfa Bond Issuance PLC
• 14% – ПАО «НК «Роснефть»
• 13% – АО «Лидер-Инвест»
• 13% – Публичное акционерное общество «Магнит»
• 12% – ПАО «МТС»
• 2% – ПАО «ГТЛК»
• 7% – АО «ПКТ»
• 3% – АО МХК «ЕвроХим»
• 3% – ОО «РСГ-Финанс»
• 8% – Прочие.

Структура по отраслям такова:

Паевой фонд «Мобильный. Облигации» нацелен на прирост стоимости активов за счет получения купонного дохода и роста стоимости ценных бумаг с фиксированной доходностью. Основной упор сделан на отбор облигаций компаний с высоким кредитным рейтингом, хорошей доходностью и достаточной ликвидностью.

Дюрация портфеля – 2,9 года. Следовательно, рекомендованный срок инвестирования – от 3 лет.

Надбавка за покупку:

• 0,7% – при приобретении паев на сумму менее 500 тысяч рублей;
• 0,4% – от 500 тысяч до 1 млн рублей;
• 0% – свыше 1 млн рублей.

Комиссия за управление – 0,75% от СЧА в год. Комиссий за выход из паев нет.

Ожидаемая доходность ПИФа МТС «Мобильный. Облигации» – 8-9,5% в год.

Еврооблигации

Второй фонд облигаций называется замысловато: «Мобильный. Облигации. Валютный». Этот ПИФ вкладывает средства в корпоративные еврооблигации с рейтингом ВВ– и выше, государственные облигации и валютные депозиты.

Состав активов таков:

• 13% – Внешэкономбанк
• 12% – АО РОСЭКСИМБАНК
• 12% – GTH Finance B.V.
• 12% – EVRAZ plc
• 11% – GTLK Europe Ltd.
• 11% – EDC Finance DAC
• 11% – Rusal Capital D.A.C.
• 1% – ПАО «ГТЛК»
• 5% – Депозиты
• 4% – Прочие

Дюрация портфеля – 2,3 года, доходность к погашению – 3,9%.

Предусмотрены такие комиссии за вход:

• 0,3% – при инвестировании менее 500 тысяч рублей;
• 0,2% – от 500 тысяч до 1 млн рублей;
• 0% – свыше 1 млн рублей.

За управление берется комиссия в 0,75% от СЧА. За продажу паев дополнительной платы нет.

Ожидаемая доходность – на уровне 4-5% в год. Существенный плюс ПИФа – защита от ослабления рубля. Если доллар повысится (а рубль упадет), то СЧА фонда повысится, а вместе с ней – и стоимость одного пая. Поэтому ПИФ можно взять, если вы не верите в рубль.

Российские акции

ПИФ «Мобильный. Акции», как явствует из названия, вкладывает средства в российские акции, торгуемые на Мосбиржи. Основная стратегия – вложения в недооцененные акции с большим дивидендным доходом. Прирост СЧА ожидается за счет роста котировок и больших дивидендов.

Активы достаточно широко диверсифицированы:

• 13% – ПАО Сбербанк
• 12% – ПАО «ЛУКОЙЛ»
• 11% – ПАО «НОВАТЭК»
• 9% – ПАО «Газпром»
• 9% – Yandex N.V.
• 6% – ПАО «МТС»
• 8% – Денежные средства
• 2% – ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина
• 8% – ПАО «НК «Роснефть»
• 1% – Polymetal International plc
• 0% – ПАО «Северсталь»
• 9% – ПАО «Полюс»
• 8% – ПАО «НЛМК»
• 7% – Газпром нефть
• 6% – Прочие

Как видно, в списке много нефтегазовых компаний. По мысли управляющих, это дает хедж при падении рубля, который зависит от нефти. Но, на мой взгляд, такой перекос не совсем обоснован.

Кроме того, много средств в кэше – 5,8% от общего числа активов. Видимо, управляющие ждут хороших моментов для входа на рынок. Что ж, пожелаем им удачи в бою.

За покупку паев взимается комиссия:

• 0,7% – если купить на сумму меньше 500 тысяч рублей;
• 0,4% – если потратить меньше 1 млн рублей;
• 0% – если инвестировать больше 1 млн.

За управление берется плата в 1,25% от СЧА. За продажу паев комиссий нет.

Рекомендуемый срок инвестирования – от 1 года. Ожидаемая доходность – на уровне 22-25% в год.

Зарубежные акции

Следующий в нашем обзоре ПИФ МТС – «Мобильный. Акции. Валютный». Активы фонда инвестируются в акции по всему миру с явным предпочтением высокотехнологичного сектора: ИТ, медиа, робототехника, биотехнологии и другие. Стратегия предусматривает инвестирование в акции, которые оценены ниже фундаментально обоснованной стоимости – проще говоря, недооцененки с большим потенциалом роста.

Структура активов сложная:

• 3% – AMAZON.COM, INC.
• 4% – Facebook, Inc.
• 3% – Alphabet Inc.
• 9% – Alexion Pharmaceuticals, Inc.
• 9% – Nokia Corporation
• 8% – CBS CORPORATION
• 7% – The Walt Disney Company
• 6% – Tesla Motors, Inc.
• 2% – Yandex N.V.
• 0% – salesforce.com, inc.
• 7% – Micron Technology, Inc.
• 6% – Baidu, Inc.
• 6% – Electronic Arts Inc.
• 6% – Regeneron Pharmaceuticals, Inc.
• 5% – iQIYI, Inc.
• 2% – General Motors Company
• 1% – Targa Resources Corp
• 0% – TPI Composites, Inc.
• 0% – Nutanix, Inc.
• 8% – Marathon Petroleum Corporation
• 6% – Splunk Inc.
• 4% – Western Digital Corporation
• 3% – Прочие

Как видно, в составе активов не только «американцы», но и финны, немцы, китайцы и даже русские. Словом, весь свет.

Вот такая разбивка по отраслям:

За покупку паев этого ПИФа МТС УК возьмет комиссию:

• 0,3% – если вложить до 500 тысяч рублей;
• 0,2% – если инвестировать от 500 тысяч до 1 млн рублей;
• 0% – если купить паев на сумму от 1 млн.

За управление комиссия 1,25% от СЧА в год. За продажу паев комиссий не предусмотрено.

Что касается доходности, то она пока не радует. За последний год пай ПИФа потерял 12,07% стоимости, если считать в долларах (в рублях – минус 11%).

Рекомендуемый срок инвестирования – от 3 лет. За это время, как правило, ПИФ, если собран правильно, показывает положительную динамику.

Как стать инвестором

Итак, вы узнали, какие ПИФы есть в системе и как они работают. Сейчас объясню, как зарегистрироваться на сервисе МТС Инвестиции и опишу процесс покупки паев ПИФов на сервисе – на тот случай, если вам понравилось и вы хотите попробовать. Порядок действий таков:

• переходите по ссылке на сервис МТС Инвестиции;
• выбираете подходящий ПИФ и нажимаете кнопку «Инвестировать» в верхнем левом углу;
• заполняете небольшую анкету, указывая свои личные данные и номер телефона – это нужно, чтобы открыть счет в УК «Система Капитал»;

• указываете свои паспортные данные или же входите с верифицированной учетной записью портала Госуслуги (я вошел именно с помощью gosuslugi.ru);

• вводите сумму и при желании указываете банковские реквизиты;

• переводите деньги по указанным банковским реквизитам через онлайн-банкинг любого банка – либо лично в отделении любого банка

В смс вам придет номер заявки – его укажите в поле «Назначение платежа».

Паи будут зачислены на счет в течение 6 дней после отправки заявки. Сам личный кабинет открывают после регистрации брокерского счета – обычно это 2-3 дня. Но вам можно отправить заявку сразу, не дожидаясь открытия счета – пока деньги идут, счет уже откроют, а ваши средства начнут работать раньше.

Как видите, ничего сложного. Конечно, не покупка в интернет-магазине, но и не запуск адронного коллайдера.

Кстати, техподдержка у сервиса хорошая. В случае чего помогут-проконсультируют. Можно задавать самые тупые вопросы. Работают хорошо, реагируют адекватно. Проверено 🙂

Выводы

В целом мой отзыв о МТС Инвестиции пока нейтральный. Технически сервис сделан хорошо – вся информация представлена наглядно, а правила фонда, структуру активов и прочие документы найти легко, без утомительных поисков по всему интерфейсу.

Минимальная сумма в 100 рублей, конечно, подкупает. Но это всё-таки больше маркетинговый ход, так как со 100 рублей много не заработаешь. И всё-таки в ПИФы надо вкладываться от 5-10 тысяч рублей.

Значительный плюс – минимальные комиссии. У того же Сбера сначала заплати за вход, потом за выход и еще за управление возьмут. В итоге процентов 4-5% отдаешь только УК. Естественно, это снижает прибыль. Конечно, комиссии в МТС Инвестиции не сравнишь с комиссиями за ?TF – там вообще копейки. Но если хотите «пробовать» рынок – золотая середина.

Открыть счет в МТС Инвестициях проще простого, это можно сделать по ссылке. Единственная сложность – перечислить деньги на счет УК. Инвестор может ошибиться с заявкой и его деньги могут зависнуть. Если бы сделали сразу платежную форму со всеми реквизитами, чтобы тыкнул – и точно был уверен, что деньги ушли куда надо, цены бы сервису не было.

Как таковых отзывов от пользователей о МТС Инвестиции в интернете я не нашел. Сервис еще работает недавно, и, видимо, пока каких-то реальных результатов нет. Кто-то пробует, кто-то наблюдает. Я вот тоже присоединюсь к наблюдающим.

Очень интересно, как поведут себя ПИФы на долгосрочной дистанции. Нужно понаблюдать хотя бы полгода-год, чтобы составить свое мнение. Конечно, закинуть какую-то небольшую сумму и понаблюдать в реале гораздо интереснее, чем пассивно. Думаю, когда мне откроют счет, попробую с небольшими деньгами.

На этом обзор сервиса МТС Инвестиции окончен. Резюмирую: мне очень понравились техническая реализация и дизайн сервиса, всё наглядно и доступно. Вызывает доверие инфраструктура фондов. По доходности фондов пока особо сказать нечего – нужно наблюдать. Сервис пока в самом зачаточном состоянии, будут появляться новые ПИФы, новые сервисы, новые продукты. Возможно, сможем покупать напрямую акции и облигации или формировать какие-то портфели. Пока не знаю. Низкие комиссии (не сравнить с тем же жадным Ямми) – тоже плюс. Так что да – мне понравилось. А вот вкладывать в ПИФы МТС Инвестиций или нет именно вам – решайте сами. Удачи, и да пребудут с вами деньги!