15 способов, как начать копить деньги при маленькой зарплате
5 (8)
Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о насущной и животрепещущей теме – как копить при маленькой зарплате. Да не просто, как копить – а как копить правильно. Так, чтобы эффект от накоплений был хороший, а сами накопления формировались без существенного ущерба для бюджета. Оговорюсь сразу: большинство советов ниже будут капитанские (т.е. очевидные) – но вам просто нужно начать их внедрять. Вам придется провести большую работу над собой и своими финансами – ведь вам придется нехило экономить. А это очень сложно, особенно, когда зарплата небольшая, а цены растут. Ну да ладно, хватит лирики. Пойдем мочить мясо.
1. Платите сначала себе
Знакома ситуация, когда вы решили в очередной раз «ужаться» в расходах и потратить в этом месяце на еду на 10% меньше, но, как обычно, в конце месяца опять не хватило денег и пришлось залезать в кредитку?
Ага. Чтобы подобных ситуаций не возникало, вам нужно с начала месяца распределить бюджет. Ну как с начала – с момента появления денег (выплаты зарплаты / перечисления гонорара / выигрыша в лотерею). Если вы твердо решили научится копить при маленькой зарплате, то первое, что вам нужно делать – откладывать 10% (или хотя бы 5% на первых порах) от дохода на отдельный счет. Это вот прям железно. Никаких исключений.
Стратегия «переведу в конце месяца остаток на счет» не работает. Наша психика так устроена, что мы тратим все ресурсы, которые есть в нашем распоряжении. Если вы с начала месяца сократили свои ресурсы (отложили деньги), то вы автоматически подстроитесь под новый бюджет.
2. Автоматизируйте свои отчисления
Чтобы вручную не переводить те самые пресловутые 10% от зарплаты, вы можете автоматизировать процесс. Проверено на себе – помогает. Самому бывает неудобно переводить деньги или даже жалко (ага, бывает и так). Если делает автоматика – это удобно и эффективно.
Большинство банков позволяют без проблем настраивать автопереводы – хоть в процентах от дохода, хоть фиксированную сумму через определенные промежутки времени.
Лучше всего перебрасывать деньги на накопительный счет с возможностью пополнения и снятия. Так вы сможете в любой момент снять средства со счета без потери процентов.
3. Создайте свой «стабфонд»
Автопополнение позволяет без проблем начать откладывать деньги. Ваша задача – не тратить эти средства, даже если очень хочется. Создайте свой «стабфонд» – заначку, которую не будете расходовать на ерунду и всякие хотелки. А если пришлось потратить – со следующего же дохода докладывайте деньги. Например, потратили 5000 рублей на срочную покупку – при первой же зарплате возвращаете деньги обратно.
Можно сказать, заначка – это ваша личная кредитная карта. Только без процентов.
Итак, главный секрет, как копить деньги при маленькой зарплате, прост: вы просто не тратите отложенные деньги 🙂
4. Заведите счет для оплаты хотелок
Но сорваться в вакханалию покупок из-за режима жесткой экономии и ограничений очень просто. Многие люди, между прочим, так и заканчивают свои накопления: им просто надоедает себя ограничивать, и они тратят все отложенные деньги махом.
Так накопить не удастся даже при большой зарплате, не говоря уже о маленькой. Поэтому заведите себе отдельный счет, откуда будете оплачивать свои спонтанные желания. Заложите заранее бюджет на развлечения – наличие такого счета позволит тратить деньги с него без зазрения совести и отдыхать с большей эффективностью.
5. Научитесь вести свой бюджет
Один из ключевых рецептов, как научиться копить деньги при маленькой зарплате – начните вести бюджет. Сразу при получении дохода (зарплаты) распределяйте деньги по разным бюджетам:
некую сумму (до 10%) откладывайте в кубышку;
5% – на счет для развлечений;
сразу переводите на другой счет деньги на оплату обязательных расходов (кредиты, квартплата, аренда, питание детей в школе и детском саду, телефон, интернет).
Оставшуюся сумму (если там что-то останется) распределяете на 30 дней. Это ваш дневной бюджет. Чтобы в него уложиться, достаточно просто не выходить за рамки лимита. Даже если это 200 рублей.
Если в какой-то день вы потратили меньше, то «размазываете» остаток суммы по всем оставшимся дням. А еще лучше – откладывайте сэкономленные деньги в копилку.
Приведенный пример – самый примитивный способ ведения бюджета. Начните его практиковать и со временем вы поймете, где можете его трансформировать и подстроить под себя.
6. Учитесь экономить и откладывать сэкономленные деньги
Есть расхожая шутка, как экономить до 40% в месяц. Хотите, расскажу? А впрочем неважно, хотите или нет. Всё равно расскажу.
А теперь сама штука.
Как я экономлю до 40% в месяц? Я просто разбил свои траты на 4 категории: еда, квартплата, транспорт и развлечения. Теперь я сократил в каждой категории расходы на 10% – и в результате экономлю 40% в месяц!
Посмеялись? А теперь задумайтесь. В каждой шутке есть доля правды. Что, если действительно попробовать разбить свои повседневные траты на категории и подумать, как вы можете их сократить?
Например, если вы часто ездите на общественном транспорте, то стоит купить транспортную карту – так поездки будут обходиться дешевле. Если вы часто покупаете продукты в одних и тех же магазинах, заведите скидочные карты. Если слишком большая квартплата – подумайте, где вы переплачиваете. Возможно, стоит уже поставить, наконец, эти счетчики? Или стирать по ночам, когда электричество дешевле?
Самое главное – не просто сэкономить, так как сэкономленное всё равно куда-нибудь потратиться. Главное – откладывать сэкономленные деньги. Например, вы купили сегодня продукты с 2% скидкой. Сэкономили 50 рублей. Отложите их. Пусть мелочь – но только так можно копить с маленькой зарплатой. 50 рублей в день – это 18 250 рублей в год. Целая зарплата!
Я уже писал о том, как экономить на самом деле и не сойти с ума от экономии. Рекомендую почитать эту статью – вы научитесь расходовать меньше денег и при этом качество жизни не упадет.
7. Ходите в магазин со списком покупок
Все маркетологи мира бессильны против мужика со списком продуктов. Станьте таким мужиком, даже если вы женщина. Просто заранее планируйте, что вам нужно купить – и покупайте только это.
Даже если вон тот творог по акции со скидкой 40%, а вон та колбаса продается по акции «1+1». Серьезно. Ваша задача – не набить холодильник (и брюхо), а купить только самое необходимо. И сэкономить деньги. Чтобы их отложить. Вы же учитесь копить! Откажитесь от потребления – покупайте осознанно!
8. Планируйте крупные покупки заранее
Бывает так, что вы приходите в магазин, чтобы купить микроволновку, но уходите с телевизором, электрическим чайником, весами и геймерской мышкой для ноутбука (хотя на вашем ноутбуке можно только в «Тетрис» гонять)?
Чтобы этого не получалось, а консультанты магазинов не делали на вас свои планы по втюхиванию продаже всякой фигни, заранее изучите, что вам нужно купить в магазине – параметры изделия, модель, функции и т.д. Так что даже если нужной условной микроволновки в магазине не будет, вы сможете подобрать аналог и не переплатите деньги.
9. Заведите карту с кэшбеком
Вы удивитесь, но кэшбек здорово помогает копить деньги, особенно, если у вас небольшая зарплата. Самое главное – он (кэшбек) делает это автоматически, без вашего участия. Даже не нужно ничего настраивать – возврат оформляется и приходит на карточку автоматически.
Вместо кэшбечных карт можно использовать мильные – особенно, если вы часто ездите или летаете.
В конце месяца, когда вам кэшбек придет на карту, переводите его на отдельный счет. Если карта с процентом на остаток, то начисленные проценты тоже кидайте туда же. Так что один из секретов, как копить деньги правильно при маленькой зарплате, – это использование карточек с кэшбеком и процентом на остаток.
10. Найдите подработку – онлайн или оффлайн
Если экономить никак не получается, а зарплата маленькая, но откладывать хочется (да и нужно), необходимо найти подработку. Где именно – онлайн или оффлайн – решайте сами. Выясните, в чем вы сильны – вот туда и идите.
Например, если хорошо кладете плитку – делайте ремонт на заказ. Рисуете? Попробуйте силы в дизайне. Пишите? Идите на биржи фриланса, заводите канал в Дзене или вообще пишите в свой блог (как я). Ладите с английским? Начните карьеру переводчика!
При наличии автомобиля можно заняться частным извозом или же развозить документы и посылки (работать курьером). Так ваш пассив (авто) перейдет в категорию актива.
Попробуйте зайти на Youdo – там много самой разнообразной работы. Возможно, вы даже не представляете, какие услуги нужны людям. А вы это как раз умеете!
Полученные деньги нельзя тратить – их обязательно откладывайте. Так вы сможете начать копить даже при очень маленькой зарплате.
11. Откажитесь от вредных привычек и шоппинга (да, шоппинг тоже вредная привычка)
Подсчитайте, сколько денег в месяц и в год уходят на алкоголь и сигареты? Ужаснулись? А теперь попробуйте от них отказаться – а высвобожденные средства откладывайте в копилку.
К вредным привычкам относятся не только алко / сигареты, но любые другие привычки, которые отнимают у вас время, силы и деньги. Например, шоколадки, перекусы на работе, картошка фри, чипсы, семечки, тортик перед сном и т.д.
Учитесь снимать стресс другими способами, которые не предполагают напрасных трат времени и денег. Например, вместо шоппинга, гулянки до утра в клубах, онлайн-игр и социальных сетей можно походить в бассейн, тренажерку или просто в лес, на природу.
Конечно, совсем без развлечений себя оставлять не нужно. Но можно ходить отрываться в клуб, кино или боулинг не 2-3 раза в неделю, а только раз в месяц – и то в качестве вознаграждения, что вам удалось сэкономить и отложить значимую сумму денег.
12. Пользуйтесь скидочными и дисконтными картами
Я уже частично описывал этот способ копить деньги при маленькой зарплате, когда рассказывал о правилах экономии.
Узнайте, если ли скидочные и дисконтные карты в тех магазинах, куда вы чаще всего ходите за покупками. Если удастся сохранить хоть 1% с каждой покупки – это уже хорошо. А если 5% – вообще отлично.
Главное тут не попадаться на уловки маркетологов. Например, вам обещают дополнительные баллы, если вы наберете товаров на определенную сумму. Если вы делаете покупки на долгосрок и готовы после крупной закупки не ходить в магазин – то действуйте. Если нет – то делайте далее по плану.
Условный пример. Ваш бюджет на покупки в магазине в день – 350 рублей. Чтобы получить баллы, нужно совершить покупки на 1000 рублей. Если вы после этого три дня не будете ходить в магазин и тратить деньги – закупайтесь.
Кроме того, дополнительно сэкономить (и отложить) деньги можно, если закупаться в магазине в определенные дни и по определенным акциям. Почитайте, как я экономлю в Пятерочке (при написании обзора ни одна Пятерочка не пострадала).
13. Не гонитесь за легкими деньгами
В интернете полно соблазнов – различные мутные сайты предлагают инвестировать всего 100 рублей и получить взамен 1000. Или делятся легкими способами заработка на бинарных опционах.
Не связывайтесь с подобными конторами – вы только потеряете время и деньги. Легких денег не бывает – тем более в интернете. Почитайте статью, как отличить финансовую пирамиду от нормальной организации – это позволит вам уберечь ваши деньги.
14. Начинайте инвестировать с открытия ИИС и покупки ОФЗ
ОФЗ – это практически самый безрисковый вариант инвестиций. Выплаты по ОФЗ гарантированы Минфином, и их не будет, если только в стране ВНЕЗАПНО наступит дефолт. Но дам всем будет пушистый белый зверек, а не только ОФЗ.
Доходность гособлигаций – 6-7% годовых. Вполне на уровне.
Дополнительный доход можно получить, если открыть ИИС и купить на него ОФЗ. Тогда вы сможете вернуть 13% от внесенных на ИИС средств. Правда, для этого не нужно снимать деньги 3 года.
В любом случае связку ИИС + ОФЗ можно использовать для получения практически гарантированного дохода на уровне 19-20% годовых. И начинать можно даже с небольших сумм при маленькой зарплате – одна ОФЗ стоит около 1000 рублей.
15. Начните финансовый марафон
Еще один способ начать совершать накопления – устройте себе марафон. Например, в первую неделю откладывайте каждый день по 50 рублей. На вторую неделю – по 100 рублей. Потом – 150. Потом – 200. Или идите с шагом в 10 рублей, если шаг в 50 рублей – слишком круто.
Можно начинать с 1 рубля и увеличивать каждый день еще на 1 рубль, чтобы отложить в последний день месяца 365 рублей. Сколько накопите – считайте сами. Приятно удивитесь.
Словом, задайте себе челлендж. Примите вызов. Сделайте процесс накопления интересным и занятным. И тогда деньги, которые надо отложить, найдутся сами собой. И вы сможете начать копить деньги даже при самой маленькой зарплате. Удачи, и да пребудут с вами деньги!
