10 заблуждений начинающего инвестора

10 заблуждений начинающего инвестора

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим на очень интересную тему. Что вам мешает стать инвестором? Каким заблуждениям вы подвержены? Я постараюсь развеять большую часть из них и ответить на самые животрепещущие вопросы начинающих инвесторов. Если вы уже успешно вкладываете деньги, то можете не читать эту статью. Или можете почитать, чтобы вспомнить, что вы тоже когда-то были подвержены этим сомнениям и тоже заблуждались относительно возможностей инвестирования.

1. Для инвестиций нужно много денег

Первое и самое главное заблуждение – для того, чтобы начать работать на фондовой бирже (или, например, инвестировать в золото) нужно много денег. Чем больше, тем лучше. Это не так. Вернее, не совсем так.

Да, в некоторые инвестиции без большого капитала вход заказан – например, на рынок недвижимости или структурных продуктов. Но вот именно в фондовый рынок можно инвестировать буквально от 1000 рублей – примерно столько стоят облигации федерального займа, один из наименее рисковых инструментов, который так любят начинающие инвесторы.

Если у вас есть в кармане хотя бы 3-4 тысяч рублей, то вы можете позволить себе 1 лот акций Газпрома или Сбербанка. С 15 тысячами можно собрать более-менее сбалансированный портфель из 3-4 облигаций или акций. А уже с 50 тысячами начинать инвестировать просто необходимо – именно с такой суммы советуют стартовать профессионалы (но меньше – тоже можно, что я показываю в своем портфеле).

2. Комиссии и налоги съедают всю прибыль

Бытует мнение, что брокеры настолько жадные, что обдирают своих клиентов до липки. На самом деле, комиссии – это неизбежное зло, без них брокер просто не будет работать. Однако инвесторы могут минимизировать свои расходы, просто выбрав брокера с минимальными комиссиями. Ну и придерживаться стратегии «Купи и держи», если настроены на долгосрочное владение бумагами.

Что касается налогов, то есть немало способов не платить их:

  • держать акции или паи больше 3 лет и получить налоговый вычет;
  • допустить на конец года убыток и откупить акции обратно (убыток потом переносится на будущий год);
  • купить ОФЗ, с купонов которых вообще не платится НДФЛ;
  • купить корпоративные облигации, выпущенные после 2017 года – там есть налоговая льгота;
  • открыть ИИС и воспользоваться его налоговыми преференциями.

Есть и другие варианты – подписывайтесь на обновления, я подготовлю статью про то, как инвестору сэкономить на налогах.

Что там с налогами

3. Для инвестирования нужно знать много вещей

На самом деле для первых вложений прям много чего знать не нужно. Конечно, необходимо иметь какие-то базовые понятия о фондовом рынке, понимать, чем акция отличается от облигации, как начисляются дивиденды и почему при покупке облигации снимается накопленный купонный доход.

Однако необходимо просто включиться в это дело – зарегистрировать счет в режиме онлайн у любого брокера и купить свой первый актив. Для новичков отлично подойдут ОФЗ или БПИФы / ETF на облигации – риски там минимальные, а доходность вполне предсказуемая. Потом можно переходить на более сложные финансовые инструменты – акции, прочие ETF и БПИФы, корпоративные облиги, евробонды и т.д.

4. На рынке – одни мошенники

Такое заблуждение присутствует у тех, кто путает фондовый рынок, форекс и хайпы (финансовые пирамиды).

Да, риски на фондовом рынке присутствуют (особенно, если вы торгуете с плечом или в шорт), однако мошенничество со стороны брокера исключено. Брокерские конторы и сами биржи строго регулируются. Если возникнет какое-то непонимание, то всегда можно обратиться с жалобой в Центробанк, прокуратуру или суд.

С форексом сложнее. Если брокер имеет российскую лицензию от ЦБ РФ, то проблем нет. В случае чего можно будет пожаловаться регулятору. А вот если форекс-брокер зарегистрирован в оффшоре (а таких 95% на рынке), то тут на разборки придется выезжать за границу. И не факт, что вашу жалобу примут – корпорации в оффшорах защищены похлеще дочки Лиама Нисона.

Что касается хайпов – высокодоходных интернет-проектов, то они изначально создаются как финансовые пирамиды. Даже если их создатели утверждают, что они торгуют на фондовом рынке – нифига они там не торгуют. Вот ни разу.

5. Я не смогу опередить рынок

Есть мнение, что рынок работает эффективно. И 10% в год на нем – это потолок. Есть даже адепты, которые составляют сложные схемы и алгоритмы (погуглите, если интересно – теория эффективного рынка).

На самом деле рынок – это люди. А люди иррациональны и импульсивны. Многие начинают продавать акции, когда они дешевеют, вместо того чтобы их покупать. И покупают, напротив, раскрученные и популярные бренды. В результате такие трейдеры в лучшем случае зарабатывают столько же, сколько рынок, в худшем – получают убыток.

Если же пользоваться теорией стоимостного инвестирования, то можно отбирать недооцененные акции и зарабатывать намного больше рынка. Посмотрите на Баффетта – он регулярно зарабатывает 15-20%. И при том, что он управляет миллиардами, а с такой суммой делать хорошую доходность сложнее, чем с десятком или сотней тысяч рублей.

6. Нужно постоянно совершать сделки

Некоторые начинающие инвесторы считают, что для прибыльного заработка необходимо постоянно торговать, быть в курсе всех изменений и своевременно реагировать на все новости. На самом деле достаточно придерживаться консервативной стратегии: изредка приобретать по выбранной модели акции или облигации – и будет вам счастье.

Частые сделки опасны тем, что вы слишком много заплатите в виде комиссии. Плюс налоги. В результате доходность от постоянного трейдинга может пострадать. В то время как пассивные инвестиции на долгосрочной дистанции выигрывают.

Индексные фонды доказывают это.

Рост индекса

7. Нужно выбирать 1-2 акции и вкладывать всё в них

Еще одна ошибка начинающих инвесторов заключается в том, что они хотят всё и сразу. Им подавай компанию-единорога, на которой за пару лет они заработают 100500% прибыли. Но так не бывает. Примеров, когда после IPO акции росли как на дрожжах, буквально можно по пальцам пересчитать. Чаще всего получается вот так:

Котировки Живой офис

Поэтому нужно вкладывать не в одну акцию, а в целый портфель. Хотя в 5-6 разных эмитентов. Тогда вы будете зарабатывать вне зависимости от характера поведения одной акции. И чем сильнее диверсифицирован портфель, тем сильнее будут уравновешены риски.

При этом диверсификация должна быть проведена не только по эмитентам, но и по отраслям, странам, валютам и даже инструментам. Чем больше разных способов заработка – тем лучше.

Кстати, те же индексы доказывают это. В них входят десятки эмитентов, и они растут вне зависимости от котировок отдельно взятой ценной бумаги.

8. Стоит вкладывать только в раскрученные и известные акции

Еще одна ошибка, которую совершают начинающие инвесторы и которую я называю «ошибкой выжившего», заключается в том, что деньги вкладываются исключительно в раскрученные и распиаренные акции. Ну, например, в Apple. Или в Microsoft.

Начинающий инвестор, думая, что бы купить, берет акции, не анализируя компанию, а глядя только на бренд. Это неверно. Так же Apple дико переоценена, к тому же не платит дивиденды. А если через год период роста закончится? Ведь компании нужно всё время показывать хороший результат, чтобы перегонять или хотя бы догонять рынок. А чем крупнее компания, тем это труднее.

Успешный инвестор поступает наоборот. Он ищет недооцененные акции, не такие широко известные, но зато принадлежащие стабильно работающим компаниям с понятным и перспективным бизнесом.

9. Успешно можно зарабатывать только при наличии инсайдов

Многие полагают, что на рынке можно зарабатывать, если только вы знаете какую-то информацию, которую не знают другие люди. Короче, инсайды.

Ну, во-первых, инсайды запрещены на уровне законодательства. В США за   в тюрьму содют. Были некие «талантливые» трейдеры, которые спекулировали на акциях, используя инсайды. Теперь они находятся на американском аналоге Колымы.

Во-вторых, инсайды можно подсмотреть. Достаточно тусить на форумах инвесторов, где все делятся слухами и предположениями (шутка).

На самом деле лучший инсайд, на мой взгляд, это информация о том, кто и сколько акций купил / продал из людей или организаций, приближенных к эмитенту. Например, если вы видите, что ТОП-менеджмент активно скупает акции, значит, они что-то знают и хотят побольше набрать ценных бумаг. Например, в кулуарах обсуждаются идеи о повышенных дивидендах.

Инсайд радар

И, напротив, если какой-то фонд, тесно связанный с компанией, или ее гендир начали лихорадочно избавляться от акций или шортить их – это тоже сигнал.

Посмотреть инсайды можно, например, на «Инвест-радаре» https://invest-idei.ru/insider-radar. Там же есть инфа о байбаках – опираясь на знания о buyback, тоже можно нехило так наторговать.

10. Заработать можно только на форексе, ПАММ-счетах или бинарных опционах

Людям свойственная жадность, увы. Поэтому, приходя на фондовый рынок, многие удивляются, что придется работать. Им лучше показать кнопку «Бабло» или, на худой конец, две кнопки – «Купить» и «Продать».

И этим пользуются разные форекс-дилеры и откровенные мошенники, которые обещают трейдеру до 500% годовых и «при этом ничего не придется делать». На самом деле на форексе впахивать придется гораздо больше, чем, к примеру, на фонде. И результаты никто не гарантировал.

Конечно, приятно зарабатывать много и сразу, но придется потрудиться. И новичку проще зарабатывать на акциях, формируя сбалансированный портфель, чем отчаянно рисковать и залезать с головой в форекс.

 

Вот такие заблуждения довлеют над умами начинающих инвесторов. А вы согласны с ними или можете перечислить какие-то еще? Жду ваших комментариев и, конечно, подписки на мой блог. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *