Что такое пассивный доход и как его действительно получать

5 (4)

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, что такое пассивный доход и как его реально получать. В наше время пассивным доходом можно называть вообще, что угодно – даже то, что таковым не является. Например, доход от участия в сетевом маркетинге. На самом деле источников пассивного дохода не так много, но создать их вполне реально любому человеку.

Что такое пассивный доход

Для начала разберемся в терминологии. Традиционно выделяют два вида дохода: активный и пассивный. Активный – это тот доход, который мы получаем в обмен на наши усилия. Например, мы пришли на работу, поработали – получили зарплату. Или открыли свой бизнес. Пришли, поработали – получили доход.

Пассивный доход – это тот доход, который не требует усилий с вашей стороны. Он поступает на ваш счет вне зависимости от того, предпринимаете ли вы какие-то действия или нет.

Пока вы смотрите новый сезон очередной «Игры престолов», спите, сочиняете музыку, гоняете на велике или отдыхаете с семьей – источники пассивного дохода формируют для вас реку прибыли.

В идеале лучший пассивный доход – это который еще и не требует времени на его управление. На самом деле обычно своими потоками приходится управлять – а это требует времени и понимания, откуда эти самые потоки берутся. Кроме того, определенное время потребуется на создание этого самого пассивного заработка. Чем больше времени вложите – тем более эффективной будет отдача.

Иногда под пассивным понимают дополнительный доход. На самом деле дополнительный доход может быть как активным, так и пассивным. Например, подработка – это дополнительный доход, но активный. А вот проценты со вклада – это тоже дополнительный доход, но в то же время вы получаете его полностью на пассиве.

Очевидно, что когда вы начнете формировать свои источники пассивного дохода, то они будут являться именно дополнительными, поскольку их размер по сравнению с активным заработком будет невелик. Но стоит подождать – и вскоре активный доход станет дополнительным 🙂

Также иногда пассивным называют интернет-доход. Различные рекламные сайты и инфобизнесмены призывают начать свой бизнес в интернете или заняться фрилансом – и называют это пассивным доходом. На самом деле это не так. Если вам придется активно над чем-то работать – этот никак не пассивный доход. Например, не является пассивной прибылью доход от привлечения рефералов (так как придется с ними активно работать), разные MLM-схемы, интернет-торговля, фриланс.

Обязательно ли вкладывать деньги для создания пассивного дохода?

Вообще, если говорить по-хорошему, то пассивный доход – это доход исключительно от инвестиций. Если доход от вашего личного труда – то он активный.

Поэтому пассивного дохода без вложений практически не бывает. Вы вкладываете либо деньги, либо свое время.

Рассмотрим пример получения пассивного дохода на примере бизнеса. Если вы сами стоите у условного станка, то это не пассивный доход. Даже если вы – директор всего этого безобразия. Вы занимаетесь закупками, работой с персоналом, договариваетесь с клиентами – всё равно чем-то заняты.

А еще у вас есть инвестор. Он вам дал деньги один раз и теперь каждый год получает от вас дивиденды. Вот у него пассивный доход.

Вы можете преобразовать свой активный доход в бизнесе в пассивный, если наймете вместо себя другого директора, а сами станете получать дивиденды о своей доли в бизнесе. Либо можете полностью продать свою долю, выручить деньги, положить их в банк и жить на проценты.

Короче, у нас есть два основных способа создания пассивного дохода:

• построить свою бизнес-схему, монетизировать ее и найти способ не управлять своим детищем, получая исключительно процент от прибыли (это трата времени);
• купить кусочек уже работающего бизнеса и получать проценты от его прибыли (это трата денег).

Что лучше именно для вас – решайте сами. Большинство людей совмещают вообще все виды дохода – активный, пассивный, основной, дополнительный, от бизнеса… Свою пропорцию вы выбираете сами.

Следовательно, наиболее главный вопрос – не откуда взять пассивный доход, а куда вложить, чтобы его получить. Ниоткуда он не возьмется – нужно вложить либо деньги, либо собственное время.

Инструменты для получения пассивного дохода

Давайте далее поговорим конкретно, как создать пассивный доход. Зависеть это будет сразу от нескольких факторов:

• сколько времени вы готовы потратить, формируя доход;
• каков размер инвестиций;
• какова конечная цель получения дохода;
• какая доходность вас интересует.

Для решения каждой задачи нужны свои инструменты. И пассивный доход – это такой же инструмент, который нужен для решения конкретно вашей задачей.

Поэтому нужно не только задаваться вопросом, как получать пассивный доход, но – для чего вам он? Если вы собираетесь жить на пенсии на пассивный доход, то вам понадобятся одни инструменты.

Если вам нужны средства прямо сейчас – то другие. Если вы готовы мириться с тем, что постепенно источник дохода будет сокращаться – это одна ситуация. Если нужно, чтобы денежный поток со временем становился шире – то это совсем другое. А еще лучше — не поток, а денежное цунами.

Далее я не буду заострять внимание на конкретных ситуациях, в которых вам понадобятся источники дохода. Но я обозначу конкретные способы получения пассивного дохода – а также отмечу то, что пассивным доходом не является.

Вклады

Банковские депозиты – это наиболее очевидные источники получения пассивного дохода. Вам достаточно положить деньги на вклад с ежемесячной выплатой процентов – и ваш личный денежный поток будет сформирован.

Другой вопрос, каков будет его размер. Нынешние ставки по депозитам совсем невелики. Например, по вкладу «Управляй» от Сбербанка ставка при депозите от 400 000 рублей и сроком на 3 года составляет всего 2,85%, или примерно 0,2375% в месяц. Чтобы получать 40 тысяч рублей ежемесячно с такого вклада, нам понадобится положить на него около 16,85 млн рублей.

Я не думаю, что у среднестатистического россиянина такая сумма есть на счете. Да и эти 40 тысяч рублей со временем будут съедаться инфляцией, и лет через десять этой суммы будет явно недостаточно для поддержания нужного уровня жизни.

Но тем не менее, банковский вклад – это один из очевиднейших и наиболее понятных способов получения пассивного дохода.

Поехали дальше.

Облигации

Долговые бумаги – это еще один отличный вариант получения пассивного дохода. Образуется он путем получения выплат по купонам облигаций. Ставка по купону зависит от многих факторов:

• типа облигации;
• типа купона;
• ключевой ставки центрального банка страны;
• рыночной цены облигации.

Так, по российским ОФЗ на начало 2020 года ставка не превышает 5,5-6%, по корпоративным бумагам эмитентов из индекса Мосбиржи – 7-8%, по муниципальным облигациям – 6-9%. По евробондам, эмитированным в евро и долларах, можно найти облигации с доходностью на уровне 2,5-3% годовых.

Чтобы получать пассивный доход от облигаций, достаточно открыть брокерский счет и купить необходимое количество бумаг. Как их выбирать – у меня есть подробная инструкция.

Государственные и муниципальные облигации считаются наиболее надежными типами долговых бумаг, поэтому именно в них можно вложить деньги для пассивного дохода без особых рисков. Для получения стабильного ежемесячного дохода можно собрать портфель из 6-ти выпусков ОФЗ.

По корпоративным облигациям ставки выше (есть эмитенты с доходностью выше 10-12% и с ежемесячной выплатой купона), но там и выше риски. Чтобы их сбалансировать, нужно тщательно анализировать и сам бонд, и эмитента, выпустившего его.

В целом при доходности облигационного портфеля в 9% годовых (или 0,75% в месяц) для получения ежемесячного дохода в 40 тысяч рублей нужно 5,35 млн рублей.

Дивидендные акции

Еще один вариант, куда вложить деньги для получения пассивного дохода – это акции. По акциям выплачивают дивиденды. При этом сами акции могут как падать в цене, так и расти. А дивиденды в принципе могут отменить или сократить, да и в отношении самой акции может быть проведен делистинг (т.е. ее уберут с биржи).

Российские акции по сравнению с ценными бумагами развитых страны считаются недооцененными (т.е. обладают большим потенциалом роста), а дивидендная доходность российского рынка по итогам 2019 года оказалась наибольшей в мире среди развивающихся стран.

Но российский фондовый рынок имеет свои особенности, которые нужно учитывать, если вы решили создать себе пассивный доход из дивидендов:

• дивиденды могут отметить или сократить;
• дивиденды выплачиваются не ежемесячно, а раз в квартал, полугодие или год;
• пик дивидендных выплат – май-июль.

Для создания пассивного дохода с помощью дивидендов от акций лучше ориентироваться на западный рынок. Существуют так называемые «дивидендные аристократы» – компании, которые регулярно платят дивиденды (чаще всего раз в квартал), без остановок и при этом наращивают объем выплат. Например, это такие компании, как Coca-Cola, Microsoft, Kimberly-Clark, Procter & Gamble, Cintas, Abbott Laboratories, Johnson & Johnson, McDonald’s, Exxon Mobil, AT&T. Средняя годовая дивидендная доходность «аристократов» – 4% в год (это без учета роста котировок, вместе с ними – около 8-12% в год).

Естественно, купить одну акцию и ждать пассивного дохода – не самая лучшая идея. Нужно собрать портфель из нескольких акций. Давайте рассчитаем, сколько денег нужно. Для российского рынка со средней дивидендной доходностью в 10% для получения 40 тысяч в месяц нужно 4,8 млн рублей, если вкладываете в американский – 12,1 млн рублей (или 186 тысяч долларов США).

Чтобы успешно инвестировать в дивидендные акции, рекомендую пройти мой курс. Он платный, но полученные знания сторицей окупят себя.

REIT

Инвестировать в недвижимость можно по-разному. Классический способ – купить квартиру и сдавать ее – не самый оптимальный, особенно с точки зрения создания пассивного дохода. Подумайте сами: нужно будет находить арендаторов, улаживать юридические вопросы, обновлять мебель, делать ремонт, оплачивать сопутствующие расходы. Да, можно отдать это на аутсорс управляющей компании – но так доход будет существенно меньше. А он и так небольшой.

Считайте сами. Квартиру стоимостью в 4 млн рублей в городе-миллионнике обычно сдают за 15-20 тысяч рублей в месяц. В год это примерно 240 тысяч рублей (возьмем верхнюю границу). Из этих доходов вычтем квартплату (8 тысяч в месяц, или 96 тысяч в год) и налог (13% от прибыли), хотя большинство сдают «в черную» (ну пусть это будут прочие расходы). Итого чистая прибыль: (240 000 – 96 000) * 0,87 = 125 280 рублей, или 3,13% годовых. Да сейчас даже в банках можно найти депозиты выгоднее 🙂

Поэтому разумнее инвестировать в недвижимость посредством покупки акций REIT.

По сути, это те самые управляющие компании, которые решают все вопросы арендаторов и арендодателей, а также сами владеющие нехилыми площадями, которые сдают в аренду. За счет объемов и профессионального управления REIT приносят отличную прибыль. По закону не менее 95% всей прибыли REIT распределяется в виде дивидендов. Купив акцию такого фонда, вы сможете получать полноценный пассивный доход от сдачи недвижимости в аренду – причем без лишних телодвижений с вашей стороны.

Средняя доходность REIT – 6-8% годовых в валюте. Чтобы получать ваши 40 тысяч рублей, понадобится около 6,8 млн рублей (точнее, эквивалента в валюте, так как рублевых REIT не существует).

Поэтому, выбирая, куда инвестировать деньги для пассивного дохода, – в недвижимость или REIT, смело предпочитайте последний вариант. Он гораздо выигрышней с любой стороны.

Доля в бизнесе

Я уже разбирал ситуацию выше. Когда вы сами предприниматель, то вы вынуждены работать у условного станка. Остановились – нет дохода.

Когда вы получаете пассивный доход от бизнеса, уже не участвуя в его управлении – вы инвестор. Если вы завариваете кашу с бизнесом, то всегда должны понимать, на каком этапе отойдете от дел. И каким образом создадите себе денежный поток. Если вы понимаете, что бизнес без вас умрет – значит, перестраивайте все процессы так, чтобы всё работало без вашего участия.

Помните: наличие бизнесе не означает автоматически наличие пассивного дохода. Денежный поток – да, будет. Но он не пассивный.

Доверительное управление

Под этим термином я понимаю большую группу различных инструментов инвестирования – от непосредственно доверительного управления, когда ваши средства поступают напрямую управляющей компании, до вложений в ценные бумаги биржевых фондов.

Самый простой и наиболее очевидный пример – инвестиции в дивидендные ETF. Можно подобрать самые разные ETF (следующие за индексом, отраслевые, с левериджем, «обратные» и т.д.), чтобы захеджировать все свои риски и получать стабильный доход за счет дивидендов. Я, например, недавно делал обзор фондов ETF от Vanguard.

Если же передавать средства управляющей компании напрямую, то тут придется учитывать уж слишком много факторов, и легко либо вложиться в убыточное предприятие, либо передать деньги мошенникам – и они их вообще упрут.

Интернет

На самом деле получать пассивный доход в интернете становится всё проще с каждым днем. Причем этот самый доход нередко по рентабельности (т.е. соотношению прироста дохода и затраченных усилий) нередко превышает классические методы инвестирования в ценные бумаги.

Вот несколько идей пассивного дохода, который можно получать онлайн:

• заведите блог на Яндекс.Дзене и монетизируйте его;
• заведите страницу на Patreon (или его аналогов) и получайте стабильный денежный поток за счет подписчиков;
• продайте авторские права на картинки, дизайн, музыку и другие креативы посредством различных сервисов;
• создайте сайт и получайте доход за счет контекстной, баннерной и прямой рекламы;
• монетизируйте свой канал на YouTube.

Конечно, полностью пассивным такой доход назвать сложно – придется активно работать, особенно в начале продвижения, что очень похоже на бизнес. Однако со временем денежный поток возрастет – и можно будет перекладывать средства в другие источники получения пассивного дохода или отстраивать бизнес-процессы так, чтобы всё работало при вашем минимальном участии.

Но в любом случае для творческих людей интернет – это отличный способ, чтобы начать получать деньги за реализацию своих увлечений.

Что не является пассивным доходом

Итак, я выделил несколько видов пассивного дохода, сейчас я их еще раз перечислю:

• проценты от банковского вклада;
• купоны от облигаций;
• дивиденды от акций и доли в бизнесе;
• дивиденды от REIT;
• дивиденды от ETF и компаний ДУ;
• проценты от продажи ваших авторских прав на уникальный контент;
• монетизация вашего контента.

Собственно, говоря, это все источники пассивного дохода, в которые стоит инвестировать свои деньги и свое время. Всё остальное – либо является активным доходом, либо просто мошенничество.

Итак, не является пассивным доходом:

Получение зарплаты на наемной работе. Это, в принципе, и так понятно. Но есть работы, например, страховым агентом, где часть выплат позиционируется, как пассивный доход от клиентских платежей. На самом деле такой доход, если и будет, то только на первых порах (вечно вам работодатель всё равно платить не будет), а вашу зарплату сократят за счет чего-то другого.

Работа в сетевом бизнесе. Иначе говоря, в MLM–сетях. Хотя это тоже часто позиционируется как пассивный доход. Но чтобы достичь «бриллиантового» уровня и получать действительно пассивный доход, придется очень много работать и вкладывать много средств. Даже если компания – нормальная, а продукт – крутой. Чаще всего в сетевых схемах предлагают откровенный шлак, а маркетинг построен так, чтобы выжать максимум из рядовых членов.

Рефоводство. Это тот же сетевой бизнес, только в интернете. Плюс часто это связано с разными обманами и заманухами.

Трейдинг. Это работа. Не верьте тому, кто заманивает вас в сети форекса обещанием передать секретный алгоритм или робота, который «будет торговать за вас». Любые стратегии и алгоритмы со временем всегда дают сбой, а на рынке выживает не более 1% трейдеров. Те, которые успешны – это ошибка выжившего. Вокруг них трупы тех, кто слил депозит. Иногда трупы – в буквальном смысле.

Сдача недвижимости в аренду. Это мы разобрали выше.

Предпринимательство. Это тоже разобрали выше. Пока вы сами работаете «внутри» своего бизнеса, это не пассивный доход.

«Инвестиции» в хайп-проекты, финансовые пирамиды и компании псевдоверительного управления. Есть целые «стратегии» по вложению денег в такие структуры. И, возможно, кому-то так удается заработать. Но это тоже – ошибка выжившего.

В интернете довольно много разных сомнительных проектов, предлагающих пассивный доход. На деле же они не инвестируют средства никуда, а сделки своих клиентов не выводят ни на какие рынки, работая по методу внутреннего клиринга. Я даже целый раздел с черным списком подобных компаний сделал, чтобы уберечь инвесторов-новичков от потери денег.

Помните, что пассивный доход создается длительным трудом. И необходимо иметь несколько различных источников дохода, чтобы в итоге создать стабильный денежный поток, превышающий ваши затраты. А для этого нужно учиться, учиться и еще раз учиться. И не терять деньги и время попусту. Если у вас есть такие-то идеи получения пассивного дохода – делитесь в комментариях. Удачи, и да пребудут с вами деньги!