15 способов, как стать богаче и успешнее уже сегодня

5 (8)

Инвестпривет, друзья! Практической мудрости пост. Делюсь с вами секретам и советами, как стать богаче и успешнее. Еще богаче и успешнее, чем сейчас. Эти лайфхаки я активно использую в своей жизни, а также рекомендую своим клиентам, которые заказывают у меня финансовую консультацию или составление инвестиционного портфеля. Так что всё испытано на себе. Берите и пользуйтесь! Внедряйте их постепенно или все разом – в любом случае ваша жизнь станет гораздо лучше.

1. Избавьтесь от кредитов и долгов

Кредиты (и даже беспроцентные долги) тянут ваше финансовое положение на дно. Стать богатым с большим количеством долгов просто невозможно.

Обратите внимание: я имеют в виду необоснованные кредиты и долги, например, на новый условный айфон, условную шубу или вполне реальный кабриолет. А вот брать кредит на развитие бизнеса, обучение, лечение и улучшение жилищного положения – почему бы и нет. Важно только соблюдение двух условий:

• взятый кредит будет способствовать увеличению доходов в будущем (например, образование поможет получить лучшую профессию, а платеж по ипотеке окажется ниже арендной платы);
• размер ежемесячного платежа не превышает 40% от дохода, иначе кредит будет сложно обслуживать, и вы быстро угодите в долговую яму.

Сократить кредиты можно самыми разными способами: от планомерного досрочного погашения по правильному графику до рефинансирования. Об этом я пишу в этой статье.

2. Оптимизируйте свои расходы

Никакого толка в зарабатывании большего числа денег (или в сокращении кредитов) нет, если ваши расходы будут вырастать вслед за доходами. Человек так устроен, что все свободные средства у него уходят на потребление. Так, при росте зарплаты хочется колбасы повкуснее, масла пожирнее, а машины – покрасивше. В результате получается Николас Кейдж (если что – он на грани банкротства и сами смотрите в каких фильмах вынужден сниматься).

Здесь должен быть демотиватор про Николаса Кейджа, но вы сами можете вообразить и картинку, и подпись 🙂

Естественно, при росте дохода всё равно расходы будут расти. К тому же инфляция будет «отъедать» некоторую часть дохода. Главное – держать прирост расходов под контролем.

Я предлагаю «правило 50%». Это значит, что прирост расходов должен составлять не более 50% от прироста дохода. Например, вы стали зарабатывать за месяц на 5000 рублей больше. Следовательно, расходы могут вырасти максимум на 2500 рублей.

Оптимизировать расходы можно разными способами. Вы сами их знаете: не покупать кофе на вынос, отказаться от ненужных подписок на сервисы, покупать продукты по акции в «Пятерочке» и всегда использовать кэшбек.

3. Начинайте вести бюджет

А если серьезно – чтобы понять, где можно сэкономить, нужно вести бюджет. Это можно делать вручную, переписывая все траты в блокнот / Google Doc или использовать специальные программы для ведения личного бюджета (ну и семейного тоже). А можно выгрузить статистику из интернет-банка, если вы всегда и везде платите картой.

Это скучно, нудно, кажется бесполезным – но надо. Как только вы начнете учитывать все расходы и доходы, вы сами увидите, куда уходят деньги, откуда приходят и в каком направлении нужно поработать 🙂

На забывайте в расходы закладывать обязательные платежи и кредиты – так вы поймете, какие из них следует ликвидировать в первую очередь. Помните главный совет: чтобы стать богаче, нужно держать свои денежные потоки под тотальным контролем!

4. Планируйте крупные траты заранее

Например, вы хотите летом поехать в отпуск. Заранее рассчитайте бюджет (включая транспортные расходы) и начинайте откладывать деньги еще с осени по четкому графику. Например, если нужно 120 тысяч рублей через год, то нужно ежемесячно откладывать по 10 тысяч.

Это правило касается не только отпуска, но и любых насущных крупных трат: обновление мебели, ремонт дома, оплата обучения или лечения, покупка машины, ноутбука или барабанной установки.

Понятно, что все расходы предугадать нельзя (для непредвиденных трат используйте подушку безопасности – о ней позднее). Но те, которые вы обязательно понесете, нужно планировать. Иначе придется или занимать, или отодвигать покупку на неопределенный срок.

Самый простой способ накопить на крупную покупку – задать цель в интернет-банке и настроить автоматическое списание нужной суммы каждый месяц.

5. Правильно используйте кредитные карты

Как я уже писал выше: не всегда все кредиты – зло. Если кредит поможет вам увеличить денежный поток – это отлично. А еще лучше, если вы используете кредитную карту с длительным беспроцентным периодом.

Например, у Альфа-Банка есть кредитная карта «100 дней без процентов» (вот обзор, а вот ссылка на оформление), а у Уральского банка реконструкции и развития – 120 и 240 дней без процентов (вот здесь – обзор, а вот здесь – ссылка на заказ карты). Особый плюс этих кредиток – с них можно снимать деньги без процентов и утраты льготного периода. Кстати, с их помощью также можно рефинансировать уже взятые займы.

Если использовать кредитные средства для развития собственного бизнеса, экстренного «затыкания» финансовых дыр или оплаты обучения, а потом возвращать деньги во время льготного периода – то всё ОК. И можно даже возвращать не всё – а примерно половину, но так, чтобы платеж по кредиту был меньше, чем приобретенный доход.

А вот использовать кредитку для повседневных трат, оплату коммунальных услуг или покупку «хотелки» – это неправильное финансовое поведение.

6. Создайте финансовую подушку безопасности

Но вообще для оплаты внезапных «хотелок» и затыкания «кассовых разрывов» у вас должна быть финансовая подушка безопасности. Это некая сумма, которая всегда под рукой. Обычно это 2-3 ежемесячных объемов расходов. Короче говоря, если вы вдруг останетесь без дохода, вы 2-3 месяца сможете жить на сэкономленные деньги. Без этой страховки вы не сможете стать ни богаче, ни успешнее, так как первый же кризис – и вам конец.

Хранить такую подушку безопасности следует в исключительно ликвидных инструментах. Оптимальнее всего – накопительный вклад или срочный депозит с возможностью пополнения / снятия и закрытия без потери процентов. И, желательно, с капитализацией.

Также можно поместить резервные средства в сверхкороткие ОФЗ или ETF (БПИФы) на гособлигации – эти активы низковолатильны и при этом могут помочь вам заработать существенно выше депозита.

7. Увеличивайте стоимость своего часа работы

Все указанные выше телодвижения не имеют особого смысла, если вы не будете увеличивать свой доход. Конечно, оптимизация расходов и помещение страховочных 100 тыщ на депозит способно дать какой-то прирост дохода – но это будет не так много, к тому же бесконечно «ужиматься» просто не получится.

Гораздо целесообразнее сделать упор на получение дополнительного дохода. Вот тут потолка точно не будет 🙂

Способов найти новый доход множество:

• фриланс в режиме онлайн (дизайн, копирайтинг, программирование, аудит, консультирование – да что угодно);
• оказание услуг мастера на дому (ремонт, настройка, починка);
• подработка няней;
• частный извоз или работа курьером;
• репетиторство (онлайн и оффлайн);
• пошив на заказ;
• выпечка на заказ;
• работа промоутером или аниматором и т.д.

Включите фантазию или зайдите на job.ru – идей и способов подработки множество. Но опасайтесь бесполезной и даже опасной работы — ее тоже хватает.

Но не всё из этого вам полезно. Чтобы определить, имеет ли смысл заниматься определенным видом труда, предлагаю вам сделать такое упражнение. Сложите ваш заработок за месяц и разделите его на количество часов, проведенных за работой. Это и будет стоимость вашего часа.

Чтобы доходы росли, вы должны выбирать такую работу, которая будет дороже нынешней стоимости часа. Например, если вы зарабатываете 200 рублей в час, нет смысла брать работу, которая принесет только 50 рублей за тот же период. Сфокусируйтесь на наиболее доходных вариантах и «ройте» в этом направлении, стараясь еще сильнее повысить чек и при этом сократить количество рабочих часов.

Конечно, можно заниматься чем-то для удовольствия (например, печь торты в свободное время, отдыхая от основной деятельности), даже если это в итоге снижает среднюю стоимость часа. Но если вы задались целью стать богаче – работайте на повышение стоимости часа работы.

8. Найдите источники пассивного дохода

Лучший доход – это тот, к появлению которого не нужно прикладывать никаких усилий 🙂 Ну, то есть, вначале-то придется приложить усилий, и ого-го-го каких! Но потом денежный поток сам будет приносить монеты в ваш кошелек.

Что можно отнести к источникам пассивного дохода:

• дивиденды по акциям и купоны по облигациям;
• проценты от предоставленных займов (частным лицам, МФК или бизнесу);
• арендную плату со сдаваемой квартиры;
• роялти от проданных авторских или смежных прав;
• проценты за использование результатов интеллектуального труда (например, вы можете продавать фото и креативы на фотостоках или размещать статьи на собственном блоге, получая доход с контекстной рекламы).

Ну, и что-то еще, что не будет отнимать у вас существенное время, но при этом будет приносить стабильный постоянный доход. Чем больше у вас будет таких доходных ручейков, тем более богатым вы станете.

Конечно, совсем пассивного дохода нет. Если вы инвестируете в акции, вам придется их изучать и отбирать (кстати, в этом вам поможет мой курс по инвестированию в дивидендные акции), если сдаете квартиру в аренду – регулярно делать ремонт и искать арендаторов. Но в целом особых временных затрат по сравнению, например, с работой по найму, такой доход не предполагает.

Многие ошибочно полагают бизнес источником пассивного дохода. На самом деле бизнес – это та же сама работа. По крайней мере, пока у вас не отлажены и не автоматизированы все процессы. Если вы сами стоите у условного станка – то ни о каком пассивном доходе тут речи идти не может.

9. Откройте свой микробизнес

Чтобы стать богаче, вам обязательно придется иметь свой бизнес – хотя бы самый небольшой и не шибко доходный (на первых порах). Только свой бизнес способен приносить прибыль более 100% годовых – среднестатистическим инвесторам такое и не снилось. Правда, пахать для этого придется – мама, не горюй!

Вам не обязательно открывать очередной магазин «У Вани» или искать инвесторов для финансирования нового пепелаца в гараже – гораздо проще и легче стартовать в интернете. Вы можете:

• завести свой блог в Дзене;
• монетизировать свой сайт;
• открыть группу в социальной сети и зарабатывать на рекламных постах или продаже собственных товаров;
• оказывать онлайн-услуги (написание текстов, рисование, дизайн, оформление, модерация и т.д.);
• консультировать и обучать онлайн.

Также свой микробизнес можно начать «на земле». Например, продавать тортики или вязать свитеры с оленями. Я уже писал об этом в пункте о подработке.

Разница лишь в том, что подрабатываете вы сами – а при ведении бизнеса лучше использовать наемный труд или же максимально автоматизировать процессы, чтобы при этом самому высвободить время для чего-то другого.

Я считаю, что в нынешней экономической ситуации свой микробизнес должен быть у каждого!

10. Используйте налоговые вычеты

Все богатые люди следят за своими налогами, так как стремятся минимизировать свои расходы. Благо, нашим государством (Россией) разрешено возвращать часть налогов.

Налоговые вычеты бывают следующие:

• стандартные – им вам предоставляют по месту работы (если работаете официально), в т.ч. вычеты на детей;
• социальные – на лечение, обучение;
• имущественные – если вы купили квартиру, то можете вернуть 13% от ее стоимости (максимум – с 2 млн рублей);
• на проценты по ипотеке – можно вернуть 13% от уплаченных по ипотеке процентов;
• профессиональные – их могут получить ИП, нотариусы, адвокаты, частнопрактикующие специалисты, авторы, изобретатели и т.д. (можно получить вычет в размере 20% от общей суммы полученного ими дохода);
• инвестиционные – это и перенос убытков на следующий налоговый период, и освобождение от уплаты налогов по некоторым типам бумаг, и вычет в 3 млн рублей за каждый год владения паями и акциями (применяется после удержания бумаг свыше 3 лет);
• специальные вычеты на ИИС.

Например, я каждый год подаю декларацию на предоставление имущественного вычета за покупку квартиры. Это дает плюс примерно 15-20 тысяч рублей в год.

11. Следите за здоровьем

Этот совет может прозвучать несколько странно, но тем не менее: все богатые и успешные люди – это еще и здоровые люди. Занимайтесь зарядкой, ходите в спортзал, бегайте трусцой по лесу – нужно ли еще давать какие-то советы? Вы всё и так прекрасно знаете.

Физическая нагрузка помогает сбросить лишний вес, повышает самочувствие и тонус и вообще полезна. У меня, например, самого проблемы с весом (тяжело худею и легко набираю), поэтому активно занимаюсь спортом, чтобы не полнеть слишком сильно.

Кроме того, необходимо активно вкладываться в здоровье при болезнях, не тянуть до последнего. Даже если это дорого.

Я, например, сделал себе лазерную коррекцию зрения и восстановил его практически на 100%. До сих пор это лучшая инвестиция в себя в моей жизни 🙂

12. Постоянно обучайтесь и повышайте квалификацию

Иногда можно услышать, что, мол, я отучился в школе и универе, зачем мне еще учиться? Или, мол, вон Билл Гейтс бросил Гарвард – и ничего, миллионер. Я хочу возразить: «Ну ты же, блин, не Билл Гейтс, и в гараже у тебя не новый микропроцессор, а холодильник с пивом!». И в конце концов, Гейтс всю жизнь учился – без этого бы он не стал тем, кем он в итоге стал.

Словом, учиться необходимо. Без самообразования в наше время никуда. Один из рецептов, как стать богаче – учитесь. Новые знания рано или поздно будут конвертированы в деньги.

Особенно стоит уделить время повышению своей финансовой грамотности. Вы можете не знать, чем катет отличается от гипотенузы, а суффикс – от приставки, но знать, что дивиденды платятся по акциям, а купоны – по облигациям, что такое активы и пассивы, как накопить на пенсию и как вернуть налоги – это необходимо.

Повышайте свою профессиональную категорию. Это поможет расти в должности и увеличивать вашу зарплату и, как следствие, стоимость часа.

13. Задайтесь целью и строго следуйте ей

Еще один рецепт богатства – фокусировка на цели. Почему у льва получается достичь своей цели? Потому что он мчится за условной газелью и не замечает ничего вокруг. Если вы задались целью стать богаче – следуйте за ней и не давайте ничему сбить вас с толку. Скажите «стоп» всем искушениям и соблазнам, упорно копите деньги, грамотно их инвестируете – и скоро достигнете своего первого миллиона на счете.

14. Помните, что деньги – это средство, а не цель

Однако нужно помнить, что богатство само по себе – это не цель. Деньги – это лишь средство для достижения вашей цели. А вот целью может быть:

• улучшение жилищных условий;
• получение образование;
• поправка здоровья;
• безбедная старость;
• обеспечение детей;
• полет в космос;
• покупка острова на Карибах (йо-хо-хо, передайте привет Джеку… капитану Джеку Воробью).

Ну и так далее.

Цель еще и нужна для сохранения мотивации. Нет, миллион на счете – это крутая цель, но достигнете ли вы ее? Просто абстрактный миллион – это непонятно. А вот миллион для покупки квартиры – это лучше:

• Вы можете завизуализировать квартиру и сможете остановить себя, когда захотите потратить деньги на новую безделушку – вы же ведь копите на квартиру!
• Вы не будете рисковать деньгами, вкладывая их в очередную Кэшберри – вы ведь копите на квартиру!
• Вы будете повышать свою финансовую грамотность – вам ведь нужно грамотно инвестировать деньги!
• Вы будете повышать свою квалификацию – ведь вам захочется зарабатывать больше!

Возможно, вы даже найдете способ купить квартиру не в ипотеку, а, например, на торгах по банкротству. В итоге окажется, что вам миллион-то и не понадобился, а управились вы своими знаниями и опытом.

Пример, конечно, условный, но логику, я думаю, вы поняли. Деньги – это следствие вашего опыта, ваших знаний и усилий. Чтобы стать богаче, не нужно тупо копить деньги – нужно думать и развиваться, тогда деньги придут сами.

15. Планируйте пенсию уже сегодня

Ну, и еще одни секрет богатых людей – они заранее думают о таких вещах, как безбедная старость и обеспечение детей. Построение и реализация долгосрочных планов – вот что отличает их от простых смертных.

Не нужно надеяться на государство, финансовых аналитиков или меня – свою старость вы можете обеспечить только сами. Формировать свою пенсию нужно как можно раньше, инвестируя средства в самые разные классы активов и превращая ручейки пассивного дохода в полноводные реки!

Способов накопить на пенсию множество, и формировать ее можно в любом возрасте – даже если до самой пенсии осталось буквально ничего. А если вы молодой – подумать о старости сам Бог велел.

На этом у меня всё. Но я уверен, что у вас есть свои советы, как стать богаче. Смело делитесь ими в комментариях, как и вашим опытом по увеличению капитала. Это очень полезно и для меня, и для других читателей. Удачи, и да пребудут с вами деньги!