Куда можно инвестировать онлайн: полный обзор способов

5 (3)

Инвестпривет, друзья! В современных условиях есть возможность вложить свои деньги буквально не вставая со стула, в режиме онлайн. От инвестора требуется только тщательно отобрать инструменты для вложений и грамотно распределить риски. А, ну и еще нужны доступ в интернет и немного денег на любой банковской карте. Давайте разберемся, куда можно инвестировать онлайн, какие минимальные суммы понадобятся, какие есть комиссии, какие риски нужно учитывать и на какую доходность можно рассчитывать.

Криптовалюта

Есть ряд неоспоримых факторов, указывающих, что за криптовалютами — будущее инвестирования. Если есть уверенность в каких-то цифровых монетах, то можно рассмотреть их покупку. 

Покупать можно на биржах, либо в онлайн-обменниках. Один из самых простых, давних и понятных обменников на русском языке — это “Матби”. Регистрация в сервисе максимально проста — по номеру телефона или email. Как и почти везде, там потребуется верификация личности, чтобы получить полный доступ к всему функционалу.

Приобретение криптовалют осуществляется со счета пользователя, который необходимо предварительно пополнить средствами в рублях, долларах или евро. Имеется поддержка VISA и Mastercard не только на ввод средств, но и на вывод. 

На “Матби” можно купить, продать или обменять не только биткоины, но и следующие криптовалюты: Ethereum, USDT, Litecoin, DASH, ZCash, Monero, Binance Coin, Bitcoin Cash, Dogecoin, Link, OmiseGO, TRON,  WAVES, DAI, Ethereum Classic, DigiByte, Basic Attention Token, ZRX, QTUM, Lisk, KNC, Bitcoin Gold, Stellar.

Если у Вас есть желание изучить мир криптовалюты, то новичкам стоит рассмотреть данный проект.

 В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда “Матби” подготовила подробную видеоинструкцию. 

Фондовый рынок (акции и облигации)

Еще несколько лет назад для того, чтобы выйти на фондовый рынок, нужно было обязательно искать брокера или дилера, выезжать к нему в офис, подписывать договор, ожидать несколько недель, пока тебе откроют счет… И это было только начало мучений. Чтобы торговать, нужно было либо осваивать сложный софт, либо отдавать голосовые приказы, переплачивая многократно за каждую заявку.

Сейчас всё значительно проще.

Открыть счет у любого крупного брокера, будь то Сбербанк, Тинькофф, Финам или БКС, можно в режиме онлайн. Процедура упрощается, если у вас есть верифицированная учетная запись на Госуслугах, но можно обойтись и без нее – достаточно скана паспорта. Срок открытия счета – 3-5 рабочих дней.

Покупка акций и облигаций осуществляется как классическим способом – через терминал QUIK, так и через терминалы с упрощенным интерфейсом, где буквально две кнопки: «Купить» и «Продать» (не запутаетесь). При этом современные терминалы поддерживают и продажу в шорт, и отложенные ордера, и стоп-лоссы – словом, всё нужное для активной торговли. QUIK остается уделом спекулянтов и профессиональных инвесторов, а если вы заходите раз в месяц, чтобы прикупить с десяток лотов акций Сбербанка, то упрощенного интерфейса вам более чем достаточно.

Также сейчас очень много аналитики и материалов, которые научат вас отбирать акции и облигации для покупки в соответствии с вашей инвестиционной стратегией. Так что проблем с торговлей не возникает.

Итак, чтобы купить акции или облигации онлайн, нужно:

• открыть брокерский счет (или ИИС) у любого российского брокера;
• подождать 3-5 дней, пока счет откроется;
• скачать QUIK или использовать упрощенные версии терминалов (в том числе мобильные) от брокера;
• найти нужную акцию по тикеру или облигацию по названию;
• совершить покупку.

Вы можете покупать акции и получать по ним дивиденды, можете сформировать пакет облигаций, чтобы получать ежемесячный доход.

Порог входа в инвестиции – буквально от 1000 рублей. Например, лот обыкновенных акций Сбербанка, в который входят 10 акций банка, стоит примерно 2400 рублей. А лот обыкновенных акций Татнефти и вовсе обойдется в 750 рублей.

Российские акции (Сбербанк, Лукойл, Газпром, ВТБ) торгуются на Московской бирже. Зарубежные акции – соответственно, на зарубежных площадках. Крупнейшие зарубежные биржи – Нью-Йоркская, Nasdaq (там торгуются акции высокотехнологичных компаний, например, Apple, Tesla, Microsoft), Лондонская, Франкфуртская (крупнейшая европейская биржа), Гонконгская, Токийская. Чтобы купить акции на этих биржах, нужен брокер с доступом к международным рынкам.

Однако часть зарубежных акций обращается на российской Санкт-Петербургской бирже. Это наиболее ликвидные и популярные акции, например, та же Apple, Microsoft, IBM, Coca-Cola, Cisco, Bank of America и множество других. Для их покупки счет у зарубежного брокера не нужен – можно обойтись российским. Стоят зарубежные акции в среднем 20-50 долларов.

Облигации бывают трех видов:

• государственные (ОФЗ);
• муниципальные;
• корпоративные.

Большинство облигаций торгуются за цену около номинала – а номинал в 95% случаев будет 1000 рублей. Так что порог входа тоже низкий. Купить их все можно на Московской бирже.

За покупку и продажу акций и облигаций придется уплатить комиссию. Ее размер зависит от брокера. Обычно это буквально десятые и сотые доли процента. Также некоторые брокеры взимают комиссию за обслуживание – у Тинькофф, например, это 99 рублей в месяц.

Но конкуренция делает свое дело, и ряд брокеров вообще отказались от взимания платы за обслуживание. Такие тарифы есть у Сбербанка, Финама и БКС.

Заработать на акциях можно двумя способами:

• за счет удорожания цены самой акции;
• за счет получения дивидендов.

Со всех видов доходов, полученных при торговле российскими акциями, придется уплатить налог – 13%. Если открыть ИИС, то части налога можно избежать.

При торговле зарубежными акциями для россиян налог составит либо 35%, либо 10% + 3%. Подробнее об этом я писал здесь: Какие налоги нужно заплатить при инвестировании в американские акции из России.

На облигациях можно заработать тремя способами:

• за счет покупки облигации дешевле и продажи дороже (купили за 1015, продали за 1025 рублей);
• за счет покупки бонда дешевле номинала и погашения по номиналу (купили за 950, дождались погашения и получили 1000);
• за счет купонов.

С купонного дохода, полученного с ОФЗ, муниципальных облигаций и корпоративных облигаций, выпущенных после 2017 года, НДФЛ платить не нужно. С дохода, полученного от изменения котировок – нужно.

Классические ПИФы

Если у вас нет времени на отбор отдельных акций и облигаций (т.е. активное инвестирование), можно прибегнуть к пассивному инвестированию. Один из способов – инвестиции в классические ПИФы. Инвестировать в них можно онлайн – сейчас управляющие компании развернулись лицом к клиентам и предлагают такую возможность.

Паевой инвестиционный фонд представляет собой «солянку» различных активов (это могут быть как акции, так и облигации, денежные средства, товары и т.п.). Например, ПИФ УК Сбербанк Управление активами «Илья Муромец» инвестирует в российские акции. Чем выше стоимость активов, находящихся на счетах, тем выше расчетная цена пая. Активы дорожают – цена пая растет. Всё просто.

Инвестировать в ПИФы онлайн можно через многие управляющие компании, в том числе:

• Сбербанк Управление активами;
• ВТБ Управление активами;
• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Альфа-Капитал.

Есть даже сервис от МТС – МТС Инвестиции, который тоже позволяет покупать ПИФы онлайн.

Заработать на ПИФах можно за счет удорожания стоимости пая. Если продержать паи более 3 лет, то можно получить налоговый вычет в размере 3 млн рублей за каждый год владения. Если меньше – будьте добры, заплатите 13% с дохода.

Минусом ПИФа является сравнительно высокая комиссия за управление – ее размер составляет 1-2% в год, а в закрытых ПИФах доходит до 5% и даже 10%.

ETF и БПИФы

ETF – это торгуемые на бирже фонды. Их особенность заключается в том, что они копируют индекс, четко следуя его движению. Например, SPY копирует индекс S&P500, а RUSE – долларовый индекс РТС. Комиссии за управление ETF значительно ниже, чем у классических ПИФов, так как фондам не требуется активное управление и штат аналитиков. И, как показывает практика, ETF на длительной дистанции оказываются значительно выгоднее, чем самостоятельное активное инвестирование или ПИФы. В ETF можно инвестировать онлайн – это очень удобно, купить ETF и забыл, а капитал прирастает.

БПИФы – это те же ETF, но созданные по российскому праву. Например, SBSP от Сбербанк Управление активами копирует индекс S&P500, а AKEU от Альфа-Капитал – Европа 600. Многие БПИФы на поверку оказываются «обертками» западных ETF, т.е. они не копируют индекс, а покупают акции ETF и перепродают их с небольшой наценкой. Вот обзор БПИФов в России.

Кажется, зачем нужны БПИФы, если есть ETF? Очень просто. Далеко не все россияне могут открыть счет у зарубежного брокера. У кого-то недостаточно капитала, кто-то не хочет разбираться в особенностях открытия счета за границей, а кому-то и вовсе нельзя (например, военные и госслужащие не могут покупать нероссийские активы). Тут на помощь и приходят БПИФы.

Вообще, для военных и госслужащих БПИФы – это едва ли не единственная возможность инвестировать в зарубежный рынок, так как фактически эти активы принадлежат российским управляющим компаниям и считаются российскими.

И БПИФы, и ETF (правда, только от двух управляющих компаний – FinEx и ITI Funds) можно купить на Московской бирже точно также, как и акции / облигации. Порог входа – от 1500-2000 рублей. Но некоторые БПИФы, например, от Газпромбанка, стоят более 50 тысяч рублей.

Кстати, можно не заморачиваться с открытием счета у брокера, а купить российские ETF через сервис Yammi от Яндекс.Денег. Правда, комиссия там, мягко говоря, высоковата.

Купить зарубежные ETF можно через зарубежных брокеров, например, Exante, Interactive Broker, Saxo Bank. Счет вам там откроют онлайн, инвестировать в ETF тоже можно онлайн. Порог входа – от 1000 долларов.

Заработать и на БПИФах, и на ETF получится за счет удорожания стоимости акции. Налогообложение аналогично налогообложению акций.

REITs

На бирже есть способ инвестировать в недвижимость онлайн – и да, для этого не придется покупать квартиры или склады. Можно вложить средства в REITs. По сути дела, это акции, которые принадлежат компаниям, строящим или сдающим в аренду коммерческую и жилую недвижимость (трастам).

Трасты работают как управляющие компании, собирая деньги инвесторов и вкладывая их в недвижимость. К примеру, Realty Income приобретает крупные площади и сдает их по принципу «одно здание – один арендатор». LTC Properties предоставляет площади для медицинских учреждений, а Apple Hospitality – только отелям Hilton и Marriot.

REITs выплачивают дивиденды ежеквартально (реже – раз в полгода). Размер дивидендов обычно стабилен и предсказуем и ежегодно индексируется на размер инфляции. Можно сказать, это аналог рентного дохода. В остальном REITs ведет себя как классическая акция.

Купить акции REITs онлайн можно на зарубежных биржах – большинство обращаются на Нью-Йоркской и Франкфуртской биржах. Поэтому нужен зарубежный брокер. На Санкт-Петербургской бирже, насколько я знаю, обращаются акции только Realty Income и LTC Properties.

Подробнее о REITs и других способах инвестирования в недвижку без покупки бетона – в этой статье: https://alfainvestor.ru/kak-mozhno-investirovat-v-nedvizhimost-ne-pokupaja-kvartiry/.

Золото и прочие драгметаллы

Конечно, купить в режиме онлайн слитковое золото или серебро не получится. Но можно дистанционно открыть в любом российском банке (где вы уже обслуживаете) обезличенный металлический счет и приобрести нужно количество бумажного золота (или, скажем платины).

Плюсов у этого способа много:

• не нужно никуда ходить, можно купить золото онлайн в своем любимом кресле;
• не нужно платить НДС с продажи золота (только НДФЛ);
• не нужно заморачиваться с хранением слитка;
• можно купить любое количества золота и прочего драгоценного металла.

Но есть и минусы:

• бумажное золото не страхуется в АСВ, и если банк лопнет, то ОМС сгорят;
• нельзя перенести ОМС из одного банка в другой;
• широкие спрэды, так что покупка может оказаться невыгодной.

Другой вариант проинвестировать в золото онлайн – купить «золотые» ETF. Например, на Мосбирже обращаются акции ETF FXGD от FinEx – фонд отслеживает индекс LBMA GoldPriceAM (USD), который следует ценам на золото на международных рынках. И никаких танцев с бубном со спрэдами, налогами и диверсификацией не нужно.

А вот статья об всех способах инвестирования в золото, если вас заинтересовало.

МФК

Если вы хотите получить повышенную доходность, не рискуя вкладывать деньги на биржу, то можно инвестировать их в микрофинансовые компании. Здесь есть несколько моментов, о которых нужно знать.

Так, доходность инвестиций может достигать 24-30% в год, но для этого необходимо вкладывать деньги на длительный срок (до 3 лет) и желательно без ежемесячной выплаты. В таком случае МФК предложит наибольшее вознаграждение.

Инвестировать в МФК можно онлайн – достаточно заполнить специальную форму на сайте компании. Минимальный порог входа составляет 1,5 млн рублей. То есть вложения в МФК подходят далеко не большинству начинающих инвесторов из-за крупной суммы вхождения.

Обойти это ограничение можно, если не инвестировать в МФК напрямую, а купить ценные бумаги (облигации) компаний на бирже. В таком случае порог входа резко снижается до 1000 рублей. Взамен вы получите облигацию с высоким купоном и ежемесячными выплатами. Подробности: Обзор облигаций МФК: как инвестировать в микрофинансовые компании через биржу.

Нужно учитывать риски инвестирования в МФК. Дефолты микрофинансовых компаний случаются, самые яркие примеры – «Домашние деньги», «Дельта Финанс», «Альянс Финанс», «Волга Капитал», «Диджитал инвест» и т.д. Естественно, что выплат от обанкротившихся МФК инвесторы не дождались. Поэтому стоит вкладывать деньги только в надежные и много лет существующие МФК с высоким кредитным рейтингом.

Стартапы

В современном мире инвестировать онлайн в стартапы можно самыми разными способами:

• покупкой акций технологичных, биомедицинских, энергетических и прочих компаний на IPO;
• методом непрямого финансирования через венчурные фонды;
• напрямую методом краудинвестинга через специальные площадки финансирования (Альфа-Поток, Город Денег, АтомИнвест, StartTrack, Ozon.Invest).

Порог входа инвестирования в стартапы может быть самым разным. Если выходить на IPO, то понадобится не менее 5-10 тысяч долларов, а если покупать на бирже непосредственно в день IPO, пока цены не взлетели – можно обойтись и 50-100 долларами.

Вложения в венчурные фонды подразумевают наличие капитала от нескольких миллионов рублей или долларов – начинающему инвестору там делать просто нечего.

При краудинвестинге порог входа может быть как от 1 доллара (на Simex) и от 50 тысяч рублей (Город денег).

Доходность инвестирования в стартапы определяется спецификой бизнеса и может достигать сотни процентов в год. Но если стартап не выстрелит, то можно остаться с нулевой либо отрицательной доходностью – или даже совсем без денег в случае банкротства компании.

Ну и не забывайте о налогах. Их рассчитать и уплатить придется самим.

Онлайн-кредитование частных лиц

Еще один способ инвестировать онлайн – выдавать кредиты частным лицам методом P2P-кредитования. Банки и МФК ужесточают требования к заемщикам из-за требований регулятора (Центробанка). Значит, сегмент частного кредитования будет опять расти.

Риски здесь достаточно большие. Подумайте сами: на такие площадки идут кредитоваться люди, которым отказали в банках и МФК. Какова вероятность возврата ими кредитов?

Но если площадка грамотно отбирает заемщиков, то инвесторы имеют возможность заработать – вплоть до 10-15% в месяц (да-да, в месяц!). Но есть все шансы потерять деньги – так что инвестируйте в P2P-площадки с осторожностью.

Вот несколько примеров подобных площадок: Займотека, биржа долгов Webmoney, Suretly, Вдолг.ру, Пененза. За рубежом: Prosper, Lending Club, Funding Circle, Trustbuddy, Thincats.

Доходные сайты

Если уж мы говорим об инвестировании онлайн, то нельзя обойти вниманием и такую тему, как инвестиции в доходные сайты. Тем более, что у моих подписчиков эта тема вызывает неподдельный интерес.

Я писал подробную статью о том, как вкладывать в доходные сайты, поэтому здесь только краткая информация. Выглядит процесс (в упрощенном виде) так:

• вы находите хороший доходный сайт (или делаете его с нуля);
• исправляете основные ошибки (если они есть) и составляете семантическое ядро;
• заказываете статьи (или пишите сами) и выкладываете их на сайт;
• ждете роста трафика;
• монетизируете сайт.

Способов монетизации множество:

• контекстная реклама;
• CPA-партерки;
• тизерные сети;
• реферальные программы;
• прямая и брендовая реклама и т.д.

Можно совмещать несколько видов рекламы, никто не запрещает комбинировать их так, как вам удобно (и как наиболее доходно).

Средний заработок с сайта с посещаемостью от 5000 человек составляет порядка 15-30 тысяч рублей в месяц в зависимости от тематики и агрессивности «развеса» рекламы.

Покупать сайты можно напрямую, а можно через специальные сервисы, например, биржу Telderi.

ПАММ-счета

Еще один эффективный способ инвестировать онлайн – передать средства в доверительное управление на форекс, то есть вкладывать в ПАММ-счета. Способ, если честно, довольно рискованный – значительная часть управляющих ПАММ-счетов рано или поздно уходит в убыток. Поэтому тут правила такие:

• тщательно диверсифицировать вложения;
• вовремя выходить из счета (как только число убыточных сделок будет больше, чем прибыльных);
• не вкладывать в ПАММ-счета весь капитал (5-10% будет достаточно, не более).

Относитесь к инвестированию в ПАММ-счета как к некой игре – так будет легче воспринимать потери. А любой выигрыш (прибыль) перекладывайте в более надежные источники дохода.

Подробнее – вот этой статье: Что такое ПАММ-счета, как они работают и как на них заработать.

Бонус: куда лучше не инвестировать онлайн

Если вы введете в интернете запрос, «Куда инвестировать онлайн», то вам выскочит целая куча предложений, а далеко не все из них безопасны. Куда лучше не вкладывать свои кровно заработанные деньги:

• Бинарные опционы – я лично не знаю ни одного человека, который сам бы поднялся на бинарных опционах. Я сам в них «инвестировал» – это чистой воды казино, зачастую котировки у брокеров БО даже не совпадают с реальными котировками на биржах. Зато в сети много «гуру», которые учат работать на бинарных опционах, и много стратегий и тактик. Но всё это – либо глупость, либо откровенное мошенничество.
• Хайпы и пирамиды – значительная часть проектов, предлагающих вложиться в них онлайн, это обыкновенные пирамиды, построенные по схеме Понци. То есть в них деньги предыдущим «инвесторам» вкладываются за счет последующих. Зарабатывает в таких пирамидах только создатель. Есть и более извращенные и замороченные формы, например, хайпы мимикрируют под P2P-кредитование (Вебтрансфер), инвестиционные компании (Кэшберри, счета Виста), стартапы (струнный транспорт) и т.д. Отличить пирамиду от реальной инвестиционной компании – целое искусство, начните изучение этой темы с этой статьи: Как отличить пирамиду от инвестиционной компании.

Конечно, описанные выше способы (за исключением бонусных антиспособов) – это не все варианты, куда можно инвестировать онлайн, но это наиболее реальные, доступные и интересные способы заработать для начинающих инвесторов. Ведь есть еще и срочный рынок (деривативы), грошовые акции, высокодоходные (мусорные) облигации, интернет-магазины, лендинги, продажа собственных знаний, вложения в интернет-сервисы и т.д. и т.п. Но это немного сложнее и больше похоже на постоянную работу и бизнес. Если нужно просто вложить – а потом забрать с прибылью, выбирайте что-нибудь поспокойней. Кстати, если у вас есть идеи инвестирования онлайн и свой положительный опыт – пишите в комментариях. Удачи, и да пребудут с вами деньги!